Доверяя свои пенсионные накопления НПФ, всегда хочется быть уверенным в том, что средства будут не только сохранены, но и приумножены. Сейчас в России работает чуть более четырех десятков негосударственных пенсионных фондов, но только лучшие по надежности и заслужившие доверие большого количества людей попали в наш рейтинг.

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

1	Газфонд	Один из лидеров по объему пенсионных резервов
2	Благосостояние	Стабильный рост доходности и высокая надежность
3	Транснефть	Крепкий НПФ с постоянно растущими показателями деятельности
4	Эволюция	Лучшее и безопасное управление средствами
5	Открытие	Высокий уровень обслуживания и сервиса
6	Сбербанк	Самый крупный НПФ по числу застрахованных
7	ВТБ	Лучшие предложения для частных и корпоративных клиентов
8	Достойное будущее	Самый молодой НПФ с большой историей
9	Ханты-Мансийский	Жесткие требования к активам и инвестированию
10	Национальный	Лучший набор пенсионных программ

Негосударственный пенсионный фонд – организация, которая поможет сохранить приличную сумму к выходу на пенсию и позволит распоряжаться ее накопительной частью по собственному усмотрению, в отличие от ПФР.

Работают НПФ на условиях доверительного управления: это позволит преумножить вклад. Мы собрали рейтинг самых надежных негосударственных пенсионных фондов, которые отличаются долгим сроком работы, большими резервами и неплохой доходностью за 2019 год.

Кроме того, мы опирались на отзывы клиентов организаций и мнения Центробанка и профессиональных рейтинговых агентств.

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили данные о количестве застрахованных лиц по информации на конец 2021 года, что в определенной степени говорит о доверии со стороны населения.

НПФ	Год создания	Резервы, тыс. руб.	Количество застрахованных
Благосостояние	1996	455 969 033,01	1 326 084
Газфонд	1994	451 297 189,99	6 398 855
Эволюция	2000	125 107 819,45	231 175
Транснефть	2000	111 961 627,00	48 135
Сбер НПФ	1995	76 410 672,00	8 752 771
Открытие	1994	68 244 432,57	6 969 953
ВТБ	2007	22 445 208, 00	2 945 427
Национальный НПФ	1997	15 738 450,00	312 923
Ханты-Мансийский	1995	12 179 777,53	257 299
Достойное будущее	1994	8 801 784,09	3 780 302

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Национальный

9 Ханты-Мансийский

8 Достойное будущее

НПФ «Достойное будущее» входит в число крупнейших игроков рынке негосудаственного пенсионного обеспечения. Среди его вкладчиков уже 3 780 302 человек, и эта цифра продолжает расти. Фонд появился в результате объединения нескольких других компаний и проведения серьезных реорганизаций, которые происходили в течение последних нескольких лет. История фонда, который изначально носил название «Доброе дело», началась в 1994 году, что позволяет отнести его к числу старейших в России. Новое название появилось совсем недавно, а именно в июне 2021 года.

На данный момент объем резервов НПФ «Достойное будущее» составляет 8 801 784,09 тыс. руб. Частным лицам доступны несколько индивидуальных пенсионных планов, в том числе с минимальными ежемесячными взносами от 500 рублей. На сайте представлен удобный калькулятор, который поможет с разных сторон посмотреть на свое будущее после выхода на пенсию.

7 ВТБ

6 Сбербанк

Самый доступный негосударственный пенсионный фонд России, в котором застраховались уже 8,7 миллиона человек – больше, чем в других фондах. Владелец – только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность – пока жив Сбербанк, жить будет и его НПФ. Следовательно, с пенсионными накоплениями ничего не случится. Также ведущие рейтинговые агентства оценили НПФ Сбербанка как максимально стабильный и надежный. Фонд перенял у ведущего банка страны главное его достоинство – доступность каждому в минимальном ежемесячном взносе от 500 рублей и возможности заключить договор в офисе кредитной организации

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2020 год прибавка составила более 6% годовых. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей. Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений.

В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия. С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день.

Более того, у банка есть программы и для самозанятых.

5 Открытие

4 Эволюция

«Эволюция» – это новое название старого НПФ «Нефтегарант». Фонд пережил ребрендинг и слияние с «Согласием» летом 2019 года, но на стабильности и надежности это не сказалось в худшую сторону. Наоборот, объединенная организация стала еще крупнее и сильнее – теперь ее резервы составляют 125 107 819, 45 тыс. руб. а таблицы доходности показывает стабильно высокие показатели. Фонд инвестирует средства вкладчиков с минимальными рисками, что говорит о его высокой надежности и ответственности перед теми, кто доверил ему свое будущее.

По данным компании, сейчас в ней состоит более 231 тысячи человек. Причем более 101 тысячи уже получают выплаты.

Объединенный НПФ получает высокие оценки независимых рейтинговых агентств, так что беспокоиться о пенсионных сбережениях не придется.

Накопления участников попадают в управление лучших компаний – например, «Регион», чей опыт уже перевалил за 20 лет. Стабильность обеспечивается командой профессионалов, что позволит рассчитывать на неплохую прибавку к пенсии.

3 Транснефть

2 Благосостояние

НПФ «Благосостояние» по итогам 3 кв. 2021 года стал лидером рынка по объему пенсионных резервов, сейчас их у фонда 455 969 033,01 руб., но ставить его на вершину рейтинга мы пока не будем. Фонд существует с 1996 года, имеет более 1,3 млн клиентов, из которых 413 тысяч уже получают негосударственную пенсию. На данный момент работает 72 подразделения в большинстве регионов страны. Среди учредителей – «Газпромбанк» и «РЖД», что говорит о надежности. «Благосостоянию» доверяют свои пенсии работники холдинга «Российские железные дороги» («РЖД»). Но это не значит, что стать его клиентов не могут другие.

Приоритет организации – сохранение и преумножение пенсионных средств вкладчиков в долгосрочной перспективе. То есть НПФ можно смело доверить свои деньги, тем более, что показатели его доходности из года в год стабильно высоки, а количество клиентов, заботящихся о своем будущем вместе с НПФ «Благосостояние», продолжает расти.

1 Газфонд

Самый крупный и надежный НПФ, чьим главным учредителем является Газпром, способный грамотно позаботиться о деньгах будущих пенсионеров. НПФ косвенно имеет государственное участие (более 50% акций Газпрома принадлежат государству), так что в надежности не приходится сомневаться. Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности. Кроме того, он имеет пусть и не самую высокую, но стабильную доходность. Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые.

К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда.

Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.

Статистика и рейтинг НПФ в 2022-2023 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

• Топ негосударственных пенсионных фондов
• Средневзвешенная доходность средств пенсионных накоплений НПФ (доходность указана до выплаты вознаграждения фонду) за 9 месяцев 2022 года: 3,4% (4,6% годовых)
• Средневзвешенная доходность средства пенсионных резервов НПФ (доходность указана до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду) за 9 месяцев 2022 года: 2,7% (3,6% годовых)

Медианная доходность фондов по итогам 9 месяцев 2022 года составила 6,1% как по ПН, так и по ПР в годовом исчислении.

В третьем квартале НПФ показали доходность в размере 1,7% по ПН и 1,5% по ПР, что является ниже, чем во втором квартале (2,2% по ПН и 2,7% по ПР).

Это связано с замедлением роста рынка корпоративных облигаций и отрицательной переоценкой акций в портфелях крупных НПФ, которые не воспользовались мерами поддержки, позволяющими зафиксировать стоимость ценных бумаг на 18.02.2022 или на дату приобретения.

Количество участников добровольной пенсионной системы увеличилось на 9,9 тысяч человек, достигнув числа в 6,2 миллиона человек. Доля топ-5 фондов по совокупным активам за квартал сократилась на 0,2 процентных пункта, достигнув уровня в 62,9%.

За 9 месяцев 2022 года, положительную доходность показали 27 из 28 фондов, занимающихся деятельностью в области ОПС, а также 37 из 38 фондов, занимающихся деятельностью в области НПО.

В III квартале 2022 г. количество НПФ не изменилось. Всего количество НПФ 40, осуществляющих деятельность по НПО 28, осуществляющих деятельность по ОПС 38.

Лучшие фонды 2022-2023 года по надежности

НПФ — это негосударственные пенсионные фонды, которые предоставляют пенсионные услуги и управляют пенсионными активами физических лиц. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов. С помощью статистики, можно оценить степень насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

Рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2022 год. Рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так (Отчетный период: за 2022 г..):

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов за 2022 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.91%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 5.15%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: 2022 г..):

Валовая доходность инвестирования пенсионных средств, %

2017	2018	2019	2020	2021	I кв. 2022	1ПГ2022	9М2022
Доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ	3,8	0,1	10,7	7,2	4,7	-2,2	3,3	4,6
Доходность размещения пенсионных резервов	4,3	5,6	8,0	5,8	4,0	-5,8	2,4	3,6
Доходность от инвестирования пенсионных накоплений ПФР по расширенному портфелю	8,6	6,1	8,7	6,9	4,7	3,9	7,0	7,7
Доходность от инвестирования пенсионных накоплений ПФР по портфелю государственных ценных бумаг	11,1	8,7	12,1	8,0	4,9	3,9	9,5	9,3

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно ~10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.

Какие пенсионные фонды принесли россиянам наибольший доход

За первую половину года крупнейшие российские НПФ увеличили накопления своих клиентов на 7—8%. В лидерах оказались те, что больше других вкладывались в акции.

При этом положительной доходности смогли добиться все фонды — в России их около 40. И, за редким исключением, почти все они превзошли инфляцию.

Правда, в этом достижении больше роль самой инфляции, которая сильно снизилась с прошлогодних двузначных значений.

Но и доходность НПФ тоже оказалась выше среднего: медианный показатель по всем фондам составил 9% годовых, в то время как за последние 10 лет он был 7—8%.

На основе данных ЦБ мы сравнили результаты крупнейших фондов, в управлении которых почти 5 трлн рублей будущих и нынешних российских пенсионеров.

Разберемся, куда инвестируют НПФ, кто делает это удачнее всех и как выглядит их доходность на фоне других инструментов.

https://www.youtube.com/watch?v=iFu4_NXW5-U\u0026pp=ygUy0KLQvtC_INC90LDQtNC10LbQvdGL0YUg0Lgg0LTQvtGF0L7QtNC90YvRhSDQndCf0KQ%3D

Эффективность негосударственных пенсионных фондов оценивают отдельно по двум сегментам: доходность пенсионных накоплений и доходность пенсионных резервов.

К середине 2023 года пенсионные резервы российских НПФ превысили 1,7 трлн рублей. В этой сумме не только взносы, но и накопленный инвестиционный доход.

Участниками системы добровольного пенсионного обеспечения по действующим договорам числилось 6,3 млн человек. И около 1,5 млн россиян уже получает пенсионные выплаты — как раз из резервов.

Средний счет «добровольных» клиентов НПФ составляет около 230 тысяч рублей.

Объем пенсионных накоплений НПФ почти вдвое превышает резервы — 3,25 трлн рублей с учетом инвестиционного дохода. При этом количество застрахованных в 6 раз больше, чем в добровольной системе, — 36,4 млн человек. Средний счет составляет менее 90 тысяч рублей. Весьма скромно для 12-летнего периода накопления и последующих 10 лет инвестиций — даже с учетом разного трудового стажа участников.

Впрочем, со своей основной задачей — не проиграть официальной инфляции — пенсионные фонды все это время справлялись — как при работе с накоплениями, так и при работе с резервами.

А теперь про саму доходность. За 1 половину 2023 года НПФ показали относительно неплохой результат. Медианная доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов составила 4—5%. Этого хватило, чтобы спасти деньги клиентов от потребительской инфляции, которая за первые 6 месяцев года составила 2% с поправкой на сезонность.

Всего в России работает 37 НПФ. При этом на долю пяти крупнейших приходится почти 80% всех накоплений и резервов. Этот рынок считается самым концентрированным среди всех рынков некредитных финансовых организаций. Для сравнения доходности мы взяли крупные фонды, которые занимают в совокупности почти 95% рынка.

Лучшие результаты в этом году показали газпромовские НПФ «Газфонд» и «Газфонд-ПН», который управляет в основном пенсионными накоплениями. За полгода они приумножили сбережения своих клиентов на 7—8%, что почти вдвое лучше медианы.

Источник: Банк России, расчеты редакции

А еще высокую доходность показал крупнейший в России НПФ Сбербанка — в его управлении активы на 850 млрд рублей. За полгода пенсионные накопления и резервы фонда стали больше где-то на 7%.

Секрет этого НПФ в относительно большой доле акций: если все фонды совокупно держат в них 7% пенсионных накоплений, то Сбер на это отводит 12%.

Первое полугодие вышло хорошим для акций, поэтому и доходность НПФ Сбербанка получилась выше среднего.

Но это работает и в обратную сторону. По итогам 2022 года фондовый индекс Мосбиржи подешевел более чем на треть, и доходность НПФ Сбербанка оказалась вдвое ниже медианы: 4 против 8%. Но в целом на длинной дистанции акции растут быстрее облигаций, так что фонды с акцентом на акции на первый взгляд поинтереснее — особенно для тех, кому до пенсии еще далеко.

Источник: Банк России, НПФ Сбербанка, расчеты редакции

Разговор о пенсионных накоплениях — это всегда разговор о долгосрочных инвестициях. Поэтому пенсионные фонды как актив лучше оценивать не за полгода, а на дистанции побольше.

* Доходность за 6 месяцев 2023 года. Красным — ниже инфляции, зеленым — выше инфляции за период. Доходность НПФ медианная по всем фондам и до вычета комиссий. Доходность акций и облигаций с учетом дивидендов и купонов. Источник: доходность НПФ, депозитов и инфляция от Банка России, индексы акций, ОФЗ и пенсионных накоплений от Мосбиржи, курс доллара от Investing, расчеты редакции

Вот несколько наблюдений по этой таблице.

НПФ обогнали инфляцию. За 10 лет медианный фонд удвоил пенсионные накопления и пенсионные резервы. Это средний результат, зато он выше инфляции. В первую очередь НПФ должны сохранять покупательную способность сбережений своих клиентов, и с этой задачей они справились.

НПФ на уровне с бенчмарком. Пенсионные накопления НПФ выросли ровно так же, как и индекс пенсионных накоплений от Мосбиржи . В одни годы лучше были управляющие, в другие — индекс, но в целом за 10 лет доходность получилась одинаковая. Здесь ситуация такая же, как и с обычными биржевыми фондами: управляющим трудно обогнать бенчмарк.

НПФ вдвое хуже акций. Фондовый индекс Мосбиржи и курс доллара выросли примерно втрое за последнюю десятилетку, и это лучший результат.

Но и путь они прошли более сложный: в отдельные годы были и минусы, и даже двузначные падения. Менеджеры НПФ позволить себе такие горки не могут.

Кстати, за 10 лет у них не было ни одного убыточного года — хороший пример диверсификации и сбалансированного портфеля.

https://www.youtube.com/watch?v=iFu4_NXW5-U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Негосударственные пенсионные фонды могут предлагать клиентам стратегии с разным уровнем риска. Но даже среди самых рисковых не бывает суперагрессивных вариантов. Закон разрешает НПФ инвестировать деньги клиентов только в самые надежные инструменты.

Кроме того, у фондов есть обязательства перед клиентами по безубыточности. Как минимум раз в 5 лет они обязаны зафиксировать доходность, которая не может быть ниже 0%.

То есть даже на среднесрочном горизонте в минус им уходить никак нельзя.

Отсюда и преимущественно консервативные инструменты в портфелях фондов: деньги российских пенсионеров вложены в основном в облигации — корпоративные, государственные и региональные.

И тем не менее задача роста доходности и поиска оптимальной стратегии перед НПФ тоже стоит, поэтому фонды с годами меняют состав портфелей, отдавая предпочтение более перспективным инструментам.

Тенденция последних месяцев — рост доли государственных облигаций за счет сокращения доли корпоративных. В условиях повышения ставок и соответствующих ожиданий рынка доходности по ОФЗ выросли сильнее, чем по бумагам компаний.

Это повлияло на приоритеты НПФ.

Также выросли вложения в акции. Правда, в первую очередь за счет положительной переоценки на фоне быстрого роста рынка. Но и приобретения тоже были, причем у некоторых фондов — значительные.

Так, «Газфонд» в 2 квартале нарастил прямые вложения пенсионных резервов в акции банков почти в 9 раз. А «Газфонд-ПН» — в 7 раз. Эксперты связывают это с участием фондов в скупке акций ВТБ: на двоих они могли выкупить большую часть акций июньской допэмиссии. По данным ЦБ, деньги на покупку акций фонды брали, кроме всего прочего, со своих банковских депозитов.

Всего в акции к середине года вложили 232 млрд рублей клиентов российских НПФ. Это максимум за 5 лет. Из них 193 млрд рублей — пенсионные резервы, то есть деньги негосударственной добровольной системы. Их фонды инвестируют в рисковые активы смелее, поэтому в периоды роста рынка доходность у них выше.

Если в прошлом году крупнейшие российские НПФ показали низкую доходность на фоне падения биржевых котировок, то в 2023 году результаты оказались уже значительно лучше благодаря восстановительной динамике рынка. В выигрыше оказались клиенты фондов с большой долей акций, которые стали драйвером роста портфелей.

Доходность пенсионных фондов сдерживают их консервативные стратегии: НПФ сильно ограничены в праве выбора активов и обязаны обеспечивать надежность вложений. При этом оценивать результаты фондов лучше не на короткой, а на длинной дистанции, поскольку они ориентированы на долгосрочные инвестиции.

Но показатели текущей доходности, очевидно, влияют на интерес россиян к НПФ. Ближе к середине года он заметно вырос. По данным ЦБ, в апреле — июне число участников фондов увеличилось на 16 тысяч человек после стагнации в 1 квартале.

В числе причин позитивной динамики регулятор называет рост реальных доходов людей и повышение лимитов гарантирования: в апреле приняли закон, увеличивающий вдвое — до 2,8 млн рублей — страховую защиту вложений в НПФ на случай их банкротства или утраты лицензии.

С 2024 года на рынке негосударственных пенсионных фондов появится еще один фактор роста. В России с января заработает программа долгосрочных сбережений, которая предусматривает софинансирование со стороны государства на сумму до 108 тысяч рублей в первые три года.

Участники программы будут заключать договоры с НПФ.

Важно, что кроме добровольных взносов и поддержки от государства пополнить счет можно будет также ранее сформированными пенсионными накоплениями, которые, как мы писали выше, есть у десятков миллионов россиян.

Это условие может стать серьезным стимулом для участия в программе: у россиян впервые появляется возможность вывести часть своей обязательной пенсии за пределы государственного периметра — в сферу частных договорных отношений.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Рейтинг НПФ: Самые доходные и надежные фонды России в 2023 году

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2023 года в России зарегистрировано и официально работают 39 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

1. Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 6,9 миллиона человек.
3. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,4 миллионов человек.
4. Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,1 миллионов граждан.
5. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,9 миллионов граждан.
6. Эволюция, ему доверяют почти 1,9 миллиона человек.

Количество клиентов не говорит о доходности. Довольно часто небольшие НПФ дают больше дохода, поэтому их доходность также стоит изучить. Информация располагается на сайте Банка России.

Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2022 года он отчитался о доходности 9,7%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2018 и 2019 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2020 и 2021 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 3 квартале 2021 года (последние опубликованные данные ЦБ РФ). Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2019 и 2020 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

Фонд/период	2019	2020	3 квартал 2021
Сбербанка	8,17%	6,14%	7,44%
Газфонд	6,21%	5,46%	5,39%
Будущее	6,87%	4,74%	4,16%
Открытие	10,33%	4,24%	4,14%
Доверие	7,28%	5,41%	3,84%
ВТБ	8,58	5,96%	3,73%
Гефест	12,16%	5,14%	3,44%
Первый промышленный альянс	10,72%	5,96%	3,24%
Атомфонд	6,92%	5,23%	2,84%
Федерация	10,5%	5,86%	2,75%

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинг НПФ России по уровню доходности, то видно, что в динамике он падает. За полный 2022 год статистики еще нет, но Банк России огласил общую среднюю доходность, которую дали НФП за этот период. Это всего 3,7%.

В целом, если смотреть на рейтинг, то в ТОП НФП России входят Сбербанк, Газфонд и Будущее. Но это показатели 2021 года. Банк России еще не вывел статистику за более поздний период. Но уже можно сказать, что ПФР дал прибыли больше, причем значительно.

Негосударственные пенсионные фонды: рейтинги по надёжности и доходности: читать на сайте Финуслуги

Сегодня государственная пенсия включает в себя три составляющие:

1. Фиксированную – это минимальная сумма, которую в любом случае будет получать вышедший на пенсию человек.
2. Страховую – её формирует государственный Пенсионный фонд (ПФР) на основе отчислений работодателей или самого работника, если тот является индивидуальным предпринимателем. Фактически эти деньги направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. На счету работника пока отображаются баллы, которые на момент ухода на заслуженный отдых будут учитываться при установлении размера пенсии.
3. Накопительную – это прибавка к фиксированной и страховой частям, которая формируется из денег, перечисляемых работодателем на специальный счёт в государственном или негосударственном пенсионном фонде. В 2014 году эту часть временно «заморозили» и стали направлять все взносы на страховую составляющую. Пока «заморозка» действует до 2023 года. Но те средства, которые уже поступили на счёт до 2014 года, так и остались на нём и впоследствии прибавятся к страховой части.

Деньги, которые ушли в накопительную часть, не просто десятилетиями лежат, пылятся и потихоньку «съедаются» инфляцией. Все те годы, пока вы трудитесь, они тоже «работают». Страховщик – ПФР или НПФ (в зависимости от того, кому вы доверили эти накопления) – инвестирует эти средства в акции, облигации и другие финансовые инструменты. За счёт получаемого дохода размер будущей пенсии растёт.

От того, насколько эффективно фонд распоряжается пенсионными накоплениями, зависит конечная сумма, которую будет получать пенсионер.

Поэтому важно выбрать страховщика, который сможет ощутимо увеличить накопительную часть.

Уточнить, какой именно фонд сейчас распоряжается вашими деньгами, можно на сайте Госуслуг.

Для этого в главном меню личного кабинета нужно выбрать пункт «Пособия Пенсии Льготы», затем кликнуть по услуге «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и нажать «Получить выписку».

Обычно извещение приходит в течение пары минут. И если вас не устраивает финансовая политика вашего пенсионного фонда, в любой момент компанию легко поменять.

По желанию можно открыть в НПФ ещё один счёт (в дополнение к тому, на котором лежит накопительная часть) и периодически перечислять на него деньги – по аналогии с пополняемым вкладом.

Эти средства фонд также будет инвестировать в акции, драгметаллы и ценные бумаги, а полученный доход зачислять на ваш счёт. Так можно накопить «вторую пенсию» – уже негосударственную.

Правда, есть и минус – если решите забрать эти деньги до достижения пенсионного возраста, придётся заплатить штраф. Условия зависят от политики конкретного НПФ.

Например, если клиент заключил договор с НПФ «Сбербанка» на оформление индивидуального пенсионного плана «Универсальный», а затем решил его расторгнуть в первые два года после подписания, то получит назад лишь 80% от перечисленных взносов.

Остальные 20% фонд удержит в качестве своеобразного штрафа. При расторжении контракта в срок от двух до пяти лет НПФ возвратит всю уплаченную сумму и 50% от полученного инвестиционного дохода.

Через пять лет после подписания договора штрафных санкций уже не будет: клиенту возместят все взносы и полностью перечислят полученный доход.

По итогам анализа, проведённого Центробанком, в 2020 году доходность пенсионных накоплений НПФ составила 7,2%. Точно спрогнозировать процент дохода конкретного фонда в предстоящем году не получится, но обычно крупные и проверенные НПФ на стадии оформления договора с клиентом сообщают предполагаемую доходность и прибыль за предыдущие годы.

По данным сайта «Пенсионный фонд», в топ-10 по уровню доходности входят следующие негосударственные пенсионные фонды:

• «Традиция»;
• «Внешэкономфонд»;
• «Социум»;
• «Ростех»;
• «Ингосстрах-Пенсия»;
• «Альянс»;
• «АПК-Фонд»;
• «ВТБ Пенсионный Фонд»;
• «Национальный НПФ»;
• «Транснефть».

Помимо доходности, при выборе пенсионного фонда обратите внимание на ещё один критерий – финансовую устойчивость организации. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в пятёрку самых надёжных НПФ входят:

• «ВТБ Пенсионный Фонд»;
• «Эволюция»;
• «Газфонд»;
• НПФ «Сбербанка»;
• НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Высокую оценку агентства также получили фонды: «Альянс», «Сургутнефтегаз», «Алмазная осень», «Ренессанс пенсии», «Большой» и «Социум».