Партнёрский7 ноября 2020В безопасностиОтветыНа вопросы читателей отвечает специалист по страхованию.

Самостоятельно разобраться в тонкостях обязательного и добровольного страхования автомобилей сложно. Можно ли застраховать не машину, а отдельные детали? Зачем нужен осмотр автомобиля при оформлении каско? Полагается ли возмещение ущерба виновнику ДТП, если машина застрахована?

Мы собрали вопросы читателей Лайфхакера об ОСАГО и каско, а ответил на них эксперт Страхового Дома ВСК Артём Фролов.

Базовый тариф, определённый страховщиком, умножается на коэффициенты — их определяет Банк России. Минимальные и максимальные значения базового тарифа ОСАГО тоже устанавливает Банк России.

Например, на транспортные средства категории B для физических лиц базовый тариф составляет от 2 471 до 5 436 рублей.

В границах минимальных и максимальных значений страховщики самостоятельно устанавливают значения базовых тарифов в зависимости от определённых ими факторов.

Коэффициенты страховых тарифов зависят от территории преимущественного использования, количества произведённых страховых возмещений, списка лиц, допущенных к управлению, и других параметров. Например, если водитель не попадал в аварии в течение 10 лет, страховой тариф будет снижен для него вдвое.

С 24 августа 2020 года стоимость тарифа складывается более чем из 20 критериев. Это позволяет давать индивидуальный тариф каждому водителю. Поэтому главное правило экономии — быть аккуратным и ответственным водителем. Вот ещё несколько способов снизить стоимость ОСАГО:

• Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования. Наличие страховой истории, особенно безубыточной, даёт право на скидку. Например, в тарифы по ОСАГО законодательством заложена скидка за безубыточную езду — 5% за каждый год страхования без ДТП.
• Не создавайте ДТП. Каждый год коэффициент меняется в большую или меньшую сторону — в зависимости от того, насколько вы аккуратны на дороге.
• При покупке ОСАГО подумайте, нужна ли вам неограниченная страховка. Договор с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению транспортным средством, всегда дешевле.

Чтобы получить полис ОСАГО, не нужно искать ближайший офис страховой компании. Рассчитывайте стоимость страховки, оформляйте и продлевайте полис на сайте Страхового Дома ВСК. Для оформления полиса нужны свидетельство о регистрации транспортного средства, действующая диагностическая карта или талон техосмотра, ваши паспорт и водительское удостоверение.

Электронный полис ОСАГО равнозначен полису, выданному на бумажном носителе с подписью представителя страховой компании. Электронную версию вы получите сразу после оформления — распечатайте её и держите при себе во время поездок.

Рассчитать ОСАГО

С 24 августа страховые компании стали учитывать индивидуальные данные каждого, кто оформляет ОСАГО, — этой темы мы уже коснулись в первом вопросе. Обращают внимание на характеристики автомобиля и лиц, допущенных к управлению.

Например, на стоимость полиса могут повлиять грубые нарушения ПДД, которые повлекли за собой уголовные дела (вождение в нетрезвом виде, ДТП с пострадавшими).

А для безупречного водителя стоимость полиса, наоборот, может быть снижена.

Насколько больше или меньше будет стоить полис, определяет сама страховая компания. Однако стоимость останется в пределах максимальных и минимальных значений базовых тарифов, которые регулирует Банк России.

Рассчитать вашу индивидуальную стоимость полиса ОСАГО можно за пару минут на сайте ВСК.

Нет, только на территории РФ. Если собираетесь выезжать на машине за пределы страны, нужно покупать «зелёную карту» — это аналог ОСАГО, действующий в 48 странах. Если в ДТП будет виноват водитель другой страны, вам полностью возместят ущерб. Также можно оформить ОСАГО страны пребывания.

Можно. Если есть диагностическая карта, но нет ОСАГО, проблем возникнуть не должно. Даже если срок действия ТО заканчивается «завтра», страховой полис можно купить «сегодня». Но техосмотр лучше пройти, чтобы в будущем не возникло проблем с выплатам по страховым случаям.

Да. По закону автовладелец обязан сообщать страховщику об изменении сведений, указанных в действующем полисе. Так что полис нужно менять при замене водительских удостоверений всех, кто в него вписан. Если вы меняли свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт, то полис тоже нужно будет поменять.

Замена ОСАГО — бесплатно, если только в него не добавляются новые водители.

Коэффициент «бонус‑малус», или КБМ, — это личный коэффициент водителя, который меняет стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, сколько раз водитель попадал в аварии за прошлые годы. КБМ может принимать значения от 0,50 до 2,45. Его можно рассчитать самостоятельно или узнать на сайте Российского союза автостраховщиков. Введите свои данные, а система покажет ваш КБМ.

Начиная с апреля 2019 года КБМ на полисах ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению всегда равен единице. Даже если после нескольких лет безаварийной езды собственник решит оформить ОСАГО без ограничений, КБМ всё равно составит единицу.

Расчёт за внесение дополнительных водителей в полис ОСАГО производится исходя из стажа и коэффициента «бонус‑малус» новых водителей.

Если стаж дополнительных людей больше стажа страхователя, а их КБМ такой же, как у страхователя или выше, то нового водителя впишут бесплатно.

А если более опытным водителем оказывается страхователь, придётся доплатить. В вашем случае если у вас стаж больше 3 лет, то потребуется доплата.

Чтобы внести дополнения в полис, нужно предоставить в страховую компанию полис ОСАГО (или просто сказать его номер) и копию прав второго водителя. Присутствие второго водителя не обязательно. Изменить условия страхования (в том числе и список водителей) может только страхователь. Если это делает другой человек, страхователь должен выдать ему нотариально заверенную доверенность.

В ВСК заявку на изменения в полис ОСАГО можно подать через мобильное приложение «ВСК страхование».

Отзывы о компании Компаньон

Илья, Москва, 13 янв, 2016

здрасте!!!кто может подскажите, что мне делать,3 года не могут мне выплатить за угон А/М все документы на руках.от следователей ,соглашение от страховой Компаньон(абандон),из за работы редко бываю в Москве,оформлял там!я так понял они банкрот,но у них на сайте внизу написано что можно обратиться за какой то Компенсационной выплатой.что это вообще??…

Читать

ИРИНА, Москва, 11 янв, 2016

Здравствуйте!У меня скоро заканчивается страховка на КАСКО, как выясняется что СГ КОМПАНЬОН лишилась лицензии, а я хотела поменять детали по КАСКО.

что мне делать?

Руслан, Нижневартовск, 07 янв, 2016

Здравствуйте!!! Произошёл страховой случае… У много месяцев не могу получить выплату.. Отправлял в Тюмень документы.. Они сказали делайте экспертизу и высылайте нам.. Сделал, собрал все документы и отправил.. Узаёться теперь что их лишили лицензии… Что теперь делать? И зачем вообще тогда было такую компании выпускать.. Где раньше были когда люди…

Читать

Екатерина, Москва, 22 дек, 2015

Здравствуйте!Вчера попала в дтп, у меня так же каско от Компаньона. Подскажите пожалуйста, куда обращаться и с чего начать?

Александр, Москва, 24 окт, 2015

Отправили им письмо,они ответили мол собирайте документы,собрали отправили в Тольятти,оно приходит обратно,мол они съехали! Помогите пожалуста,куда звонить или отправить письмо с документами!или отвезти им в офис,если таковой сейчас существует!В общем что делать в данной ситуации?

Вагиф, Москва, 19 окт, 2015

Здравствуйте! У меня КАСКО! мне должны выплатит за ремонт! не могу дозвониться к ним! что нужно сделать? как быть?

Екатерина, Москва, 09 сент, 2015

Всем Добрый день!Помогите, пож-та, по одному вопросу советами!Взяли машину в кредит в компании Компаньон, за КАСКО оплатили за 3 года вперед, соответственно сумма по страховке включена в кредит + уплачиваем % по ней.

Произошло ДТП, как ниже было сказано, ЦО ссылается на временную администрацию, всю корреспонденцию отправлять по адресу на Ростов, но…

Читать

Оксана, Москва, 28 авг, 2015

У меня КАСКО. Только что прошел суд, получила решение в свою пользу плюс 50%штраф, без каких-либо юристов и пошлину тоже платить не нужно. Вопрос в другом, кто и когда будет осуществлять выплаты по исполнительным листам. Денег, с учетом их филиалов, они набрали не хило, только куда все эти деньги делись? Надо писать в прокуратуру, чтобы возбуждали…

Читать

Артур, Пермь, 26 авг, 2015

по соглашению об абандоне был передан автомобиль поскольку он кредитный удобно было бы получить выплату и закрыть кредит, через 20 дней срок выплаты по договору закончился и никого из них не найти, автомобиль( годные остатки) стоят в моем городе забрать его немогу так как нет документов, кредит сбер выжимает! В временную администрацию дозвониться нереально…

Читать

Арина, Саратов, 21 авг, 2015

Куда исполнительный лист отправлять?

Подскажите что дальше делать с исполнительным листом!компания -банкрот,счета все пустые у них,если отдать приставам-они закроют долг,так как им платить нечем.Что делать то?куда бежать?машины нет,а кредит за нее остался…просто ужас…

роман, Казань, 17 авг, 2015

подскажите пожалуйста в каком банке расчетный счет СГ Компаньон?куда отправлять исполнительный лист? спасибо

Слава, Москва, 15 авг, 2015

В мае 5 числа 2015 попал в аварию,сдал документы,сказали ждите денег,и 3 июня у них забирают лицензию. Пошёл к адвокатам,взялись за дело и ничего не получилось,даже в суд не смогли подать,денег конечно не взяли. В банке дали номер их администрации,типо с 15:00 до 18:00 звонить. +79287684674. А там постоянно занято. Так что всем сочувствую!!!

Игорь, Сатка, 13 авг, 2015

Здраствуйте всем купил себе машину лада гранта лифтбэк попал в дтп выкинуло с дароги машине копна сразу после дтп позванил в Компоньон сказали прислать документы! Прислал все дакументы нет ответа подал в суд потом судебным пристовам! Вопрос что делать и стоит ли надеятся о выплоте? О разорении вот от вас ток услышел! Спасибо!

Виталий, Сургут, 12 авг, 2015

Для тех, кто хочет заключить договор КАСКО в другой компании

Добрый день! Обращаю внимание, новый договор КАСКО можно заключить с другой СК, но в случае чего выплата ими будет произведена не в полном объеме. Виной всему — нерасторонутый договор с компаньоном. СК трактуют ситуацию с несколькими договорами в свою пользу и выплату производят пропорционально (страхуются от обманов). Наша ситуация у них не предусмотрена,…

Читать

Елена, Калуга, 08 авг, 2015

Мы и не в курсе были, что у них отозвана лицензия, а тут ДТП. Правда дозвонились до них, они ответили делайте экспертизу и отправляйте пакет документов нам. Я не стала ждать, и отправила хотя бы документы из гаи, заявление, копию каско. А то пока экспертизу сделают, уже протянем дни. Страшно подумать, что кинут нас. И банк тоже, страховку навязывают,…

Читать

Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера.

При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования.

Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант.

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

• Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
• Ущерб вследствие ДТП.
• Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок.

Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль.

Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

• Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
• Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
• Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
• Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации, описанное в ст. 965 ГК РФ. Это значит, что пострадавшая сторона вправе обратиться в свою СК за компенсацией понесенного ущерба, но и СК тоже может затребовать компенсацию выплаченных денег. И она, скорее всего, это сделает, обратившись после выплат к виновнику ДТП, то есть к вам.

Если сумма ущерба ниже 400 000 рублей, то ее покроет полис ОСАГО. Все, что выходит за рамки этой цифры, оплачивает виновный из своих средств. Будьте внимательны и помните, что срок исковой давности для суброгации от страховых компаний составляет 3 года с момента аварии.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

• Крупные страховые компании — до двух недель.
• Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
• Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

• Договор со страховой компанией.
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
• Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
• Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

• Договор со страховой компанией.
• ПТС (паспорт технического средства).
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
• Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового.

При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба.

Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе.

Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

Каско после дтп — направление тс на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счета, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции.

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению.

В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно.

Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

• Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
• Предоставление ложных сведений о ДТП.
• Водитель скрылся с места ДТП.
• Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
• Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
• Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
• Отказ на основании трассологической экспертизы.
• Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
• Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

1. Начните с обычной жалобы, в которой укажите все пункты договора и/или статьи закона, которые нарушает страховщик, отказываясь от выплаты. Иногда достаточно довести эту жалобу до вышестоящего руководства СК, чтобы вопрос решился относительно мирно.
2. Если предыдущий пункт не помог, пора обращаться в контролирующие органы. Сейчас надзор за участниками страхового рынка ведет Центральный Банк России. Это мегарегулятор, который не только разрабатывает законопроекты, но и следит, чтобы страховые компании честно выполняли свою работу. Учитывайте, что в данном случае жаловаться в РСА смысла не имеет, так как там фактически занимаются только делами ОСАГО. В прокуратуру тоже можно пока не обращаться, так как это не уголовный спор, а гражданско-правовой. Жалоба мегарегулятору подается лично или по почте. Обязательно проследите, чтобы принявший вашу жалобу сотрудник разборчиво и четко написал на обоих экземплярах (один оставите себе) дату принятия, свое имя и должность.
3. Если обе предыдущие меры не помогли, стоит задуматься о судебном разбирательстве. Закон и сами страховые предпочитают все же не доводить дело до суда, поэтому вводится понятие досудебной претензии. Она пишется на бланке СК в свободной форме с указанием ссылок на все нарушенные статьи законов, поэтому будет разумно обратиться к практикующему юристу за консультацией. Претензия отправляется по почте заказным письмом или подается лично. Если СК приняла бумагу и не выплатила деньги в течение 30 календарных дней или в срок, который указан в договоре, вы имеете полное право подать иск в суд. Отметим, что до этого все же доходит достаточно редко. Обычно страховые стараются улаживать такие проблемы до суда.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Правильный подбор страховой компании и внимательное чтение условий помогут вам преодолеть неприятные сюрпризы в дальнейшем.

Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное – следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие.

В таком случае вероятность выиграть спор максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Берем деньгами – выплаты по КАСКО вместо ремонта

Оформляя страховку на автомобиль нужно уточнить в страховой компании, можно ли по КАСКО получить деньги вместо ремонта, если автомобиль будет поврежден. Рассчитывать на такое решение страховой компании можно не всегда, а только в тех случаях, которые указаны в договоре страхования.

В большинстве случаев клиент во время обращения страховщикам получает вместо денег направление на ремонт поврежденной машины. Законно ли поступают при этом страховщики? Как получить деньги вместо ремонта по КАСКО, если страхователь предпочитает такой вариант решения вопроса?

«Будет ли осуществляться выплата по КАСКО деньгами вместо ремонта, решается в соответствии с условиями конкретного полиса и страховыми правилами компании-страховщика».

В соответствии с законодательством, регламентирующим организацию страхового дела в России, компания по условиям страхования гражданской ответственности, имущества в пределах страховых сумм имеет право заменить страховые выплаты имуществом, аналогичным утраченному.

Если оно было повреждено, но не утрачено, СК в виде страхового возмещения должна оплатить ремонт имущества, которое было повреждено. Исходя из этого, будет ли осуществляться выплата по КАСКО деньгами вместо ремонта, решается в соответствии с условиями конкретного полиса и страховыми правилами компании-страховщика.

Варианты возмещения ущерба по КАСКО

При наступлении страхового случая водитель автомобиля имеет право на возмещение ущерба. При этом стоит обратить внимание на способы возмещения ущерба по КАСКО:

• Возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции после проведения экспертизы повреждений машины с определением ущерба и стоимости работ по восстановлению. Расчет строится на определении средней цены деталей и услуг по ремонту в регионе;

Покрытие стоимости ремонта автомобиля за счет КАСКО:

• выполнение ремонта на СТО, сотрудничающей со страховой компанией;
• ремонт гарантийного автомобиля на СТО, принадлежащей официальному дилеру;
• ремонт на любой СТО, выбранной страхователем.

Как по КАСКО получить деньги вместо ремонта, какое решение по типу страхового возмещения примет СК, будет зависеть от условий, приписанных в полисе.

Условия покрытия ущерба по КАСКО деньгами

Возмещение ущерба наличными страховой компанией осуществляется с выполнением следующих условий:

• С учетом износа. Если за год эксплуатации авто его износ составит 15%, страховая выплата будет насчитана с вычетом суммы, равной этому проценту исходя из общей суммы ущерба, нанесенного автомобилю;
• Без учета износа автомобиля. Обычно осуществляется при угоне или тотальной гибели автомобиля;
• Выплата по агрегатной страховой сумме, при которой происходит сокращение общей суммы на размер ранее произведенной страховой выплате;
• Выплаты по не агрегатной страховой сумме, которая производится независимо от количества выплат по страхованию. Другими словами страховая сумма не изменится, если уже были осуществлены выплаты по предыдущему страховому случаю.

Выплаты по КАСКО деньгами выполняются по письменному заявлению клиента и в сроки установленные страховщиком правилами страхования. Обычно они не превышают 10-45 рабочих дней.

Можно ли получить возмещение по ущербу деньгами, если в договоре указан только ремонт?

Если в договоре написано, что страховое возмещение — это только ремонт, но собственнику авто нужно получить деньги, ему нужно будет проявить инициативу.

Чтобы понимать, можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта, следует знать, что страховщику невыгодны никакие договорные отступления.

Шансов получить деньги нет, если в полисе прописан ремонт автомобиля на СТО, сотрудничающей со страховой компанией.

Страховщик обязательно сошлется на такой пункт договора, указав на то, что договор был согласован со страхователем по каждому пункту, включая и это условие. Поэтому отступлений от договора быть не может.

Если страхователь знаком с Гражданским кодексом РФ, он должен знать, как получить выплату по КАСКО деньгами, ссылаясь на законодательство. Статьи 15, 929 ГК РФ гласят, что страховщик должен возмещать расходы, понесенные страхователем или которые он должен понести, если нанесен ущерб его имуществу или оно потеряно.

Соответственно, ответ на вопрос как получить деньги вместо ремонта по КАСКО кроется не только в договоре страхования, но и в законодательстве. Поэтому необходимо сослаться на конкретные пункты ГК, чтобы убедить страховщика в праве страхователя на денежное возмещение ущерба.

Как получить деньги за КАСКО в таком случае? Необходимо провести экспертное обследование авто на предмет повреждений. Если страховщик будет упираться, не желая отступать от условий договора, нужно сослаться на статью 421 ГК, в которой прописано, что противоречащие закону договорные условия являются недействительными.

Как по КАСКО получить деньги?

Если страховая не идет на уступки, невзирая на аргументы, приводимые клиентом, то еще один вариант – судебное разбирательство. Чтобы были основания и достаточная доказательная база против страховщика, можно осуществлять «атаки» на нее в письменном виде. После чего прикрепить переписку со страховщиком к заявлению в суд.

Порядок действий для получения денежного возмещения по КАСКО:

• Подача письменного заявления с указанием своих требований и счета для перевода средств в страховую компанию.
• Ждать перечисления выплат в обозначенный полисом срок. Если деньги не поступили, нужно провести независимую экспертизу самостоятельно с письменным уведомлением страховщика о ее проведении, указав место проведения и дату.
• Написать новое заявление страховщику после экспертизы, приложив к нему копию экспертного заключения с напоминанием о поданном ранее заявлении. Чтобы не возникало вопросов у компании и сотрудники понимали, что заявитель знает, как получить деньги по каско вместо ремонта без суда. Обязательно необходимо объяснить причину, которая послужила поводом для проведения экспертизы. В данном заявлении также следует указать требование о возмещение расходов за уже проведенную экспертизу.
• Снова ждать выплат по срокам, указанными в договоре страхования. Если страховая не реагирует, можно со спокойной совестью обращаться в суд.

Заявление подается в 2 экземплярах, регистрируется в канцелярии суда. Такие действия страхователя работают на него, дело не так часто доходит до суда. Страховщики знают о правах страхователей на получение наличных по КАСКО.

Настойчивость клиента, его упорство обязательно дадут положительные результаты. Но если не хочется оказаться в подобной ситуации, лучшим вариантом будет купить полис КАСКО , предусматривающий возмещение ущерба наличными.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто.  Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

• страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
• СТО выбирает клиент;
• выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

• предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
• определяют экспертизой неисправности;
• берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
• выполняют ремонтные работы;
• восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

• большие очереди;
• автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

• убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
• доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

• обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
• проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

• автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
• после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
• если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

• выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
• паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
• ПТС;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО с подтверждением оплаты;
• карта техосмотра;
• материалы по аварии на различных носителях;
• свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

• время;
• дата;
• номер страховки;
• имена фигурантов;
• госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

• на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
• ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

• финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
• выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

• если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
• после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

• умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
• отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
• нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
• не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
• обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
• водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

• сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
• собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
• передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.