Актуальное

Как пенсия зависит от зарплаты

Здравствуйте, друзья!

Сегодня постараемся найти ответ на один из самых сложных вопросов. Мы расскажем вам, как рассчитывается пенсия. Правительство заботится о том, чтобы держать в тонусе наш мозг, поэтому вносит в пенсионное законодательство все новые и новые изменения. Разобраться в них с каждым годом все сложнее, особенно тем, кто в силу возраста работал при разных системах начисления.

Постараемся не углубляться в сложные математические формулы. Какие-то из них надо просто принять и знать, что они существуют. Но есть основы, которые должен понимать будущий пенсионер, чтобы представить свой уровень жизни в старости. Ими и займемся.

Сразу хотим уточнить, что не гарантируем актуальность этой статьи, например, через 5 или 10 лет. Правительство богато на инициативы. Уверены, что в пенсионной системе наша страна далека от совершенства. Это доказывает и мировая статистика. Поэтому реформа может на несколько лет затихнуть, а потом начаться с новой силой.

Интересная информация. С 2013 года рассчитывается глобальный пенсионный индекс среди развитых и развивающихся стран мира. Всего в исследовании участвуют статистические данные из 43 стран. У России несмотря на улучшение рейтинга, результаты удручающие, где ближе к концу.

Основы пенсионной системы России

Напомним основные моменты пенсионной системы:

  • В России пенсия состоит из страховой и накопительной частей. Страховая формируется за счет отчислений работодателя от фонда оплаты труда каждого сотрудника. До 2020 года это 22 %. Накопительная должна формироваться из 6 % отчислений от зарплаты и инвестироваться в ценные бумаги с низким уровнем риска. Но по факту из-за введенного моратория 6 % пока перечисляются в страховую часть (16 % + 6 % = 22 %).

У тех людей, кто работал до 2014 года, какие-то деньги успели попасть в накопительную часть. Там они пока и остаются, и приносят дополнительный доход, в зависимости от выбранного способа управления. К сожалению, граждане, начавшие работать с 2014 года, такой возможности лишены. Может быть, что-то изменится в будущем году.

Как пенсия зависит от зарплатыСтраховая пенсия рассчитывается и назначается государством. О ней и пойдет разговор в статье.

  • Каждый трудящийся копит в течение трудовой деятельности индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В них зафиксированы права на получение страховой пенсии. Чем выше сумма баллов, тем выше пенсионные выплаты.
  • На размер также влияют фиксированная выплата и стоимость одного ИПК.
  • Законом установлены условия получения страховой пенсии и факторы, которые влияют на ее размер. Например, есть повышающие коэффициенты за работу в определенных условиях и на определенных должностях.
  • Расчеты для работающих и неработающих пенсионеров отличаются.
  • Действует переходный период. Это касается не только возраста ухода с работы, но и особенностей определения показателей, входящих в формулу для начисления страховой пенсии.

Минимальные требования для получения пенсии

Будущий пенсионер должен выполнить минимальные требования для получения страховой пенсии.

Требование 1. Человек достиг пенсионного возраста или права досрочно выйти на пенсию.

О том, что мы теперь позднее уходим на заслуженный отдых, уже все слышали. 4 года будет действовать положение о постепенном увеличении возраста выхода на пенсию. Лучше всего проследить это в таблице.

Как пенсия зависит от зарплаты

Государственные служащие включились в процесс повышения пенсионного возраста раньше других – с 2017 года.

Некоторые профессиональные и социальные категории граждан могут досрочно уйти на заслуженный отдых. Список довольно большой.

Среди них:

  1. проработавшие на вредных и тяжелых производствах;
  2. работники текстильной промышленности, сельского хозяйства, дорожного строительства;
  3. работники на ж/д транспорте, грузовом транспорте в шахтах и рудниках;
  4. женщины, родившие и воспитавшие трех и более детей;
  5. родители и опекуны инвалидов с детства;
  6. северяне и другие категории.

Требование 2. Страховой стаж – минимум 15 лет.

Требование о 15-летнем стаже справедливо для 2024 года. До этого года действует переходный период. Посмотрите фрагмент таблицы для определения минимального стажа.

Как пенсия зависит от зарплаты

Требование 3. ИПК не менее 30.

ИПК – это относительный показатель, который зависит от страхового стажа, отчислений в ПФР за время трудовой деятельности и даты обращения за пенсией. Требование о том, чтобы ИПК был 30 и более, справедливо для 2025 года. Пока действует переходный период. Например, в 2019 году он должен быть не менее 16,2.

Кроме того, установлено ограничение по максимальному значению коэффициента за год. Так как на сегодняшний день все отчисления направляются в страховую часть пенсии, то актуальна только вторая колонка таблицы пенсионных баллов по годам.

Как пенсия зависит от зарплаты

Факторы, влияющие на размер пенсии

На размер будущей пенсии влияют:

  1. размер заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности, с которых уплачиваются взносы в ПФР;
  2. вариант пенсионного обеспечения, который выбрал будущий пенсионер (только страховая пенсия или страховая + накопительная);
  3. величина трудового стажа;
  4. количество лет не трудового стажа, но по закону включаемого в расчет будущих пенсионных выплат;
  5. год обращения за пенсией.

Как пенсия зависит от зарплатыПоясним последние два пункта. К страховому стажу прибавляются годы:

  1. военной службы;
  2. получения пособия во время болезни, по безработице;
  3. ухода за ребенком до полутора лет;
  4. ухода за ребенком-инвалидом и взрослым инвалидом 1-й группы;
  5. ухода за пожилым человеком старше 80 лет и пр.

Чем позже вы обратитесь за пенсией, тем выше она будет. Применяются повышающие коэффициенты к показателям, входящим в формулу расчета.

Те граждане, кто выбрал вариант с накопительной пенсией, дополнительно к страховой части получат сумму, которую удастся накопить к году выхода на заслуженный отдых. Не забываем про мораторий. Пока мы ничего не копим, а отдаем государству на выплаты сегодняшним пенсионерам.

В качестве альтернативы могу предложить варианты самостоятельного инвестирования части своих доходов в консервативные инструменты. Например, в облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни или банковский депозит на худой конец.

Расчет пенсии

В формулу расчета страховой пенсии входит несколько показателей.

Страховая пенсия = сумма ваших пенсионных коэффициентов * стоимость пенсионного коэффициента (на дату назначения пенсии) * фиксированная выплата

Сумму пенсионных коэффициентов или ИПК удобнее всего посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Рекомендую ежегодно заходить туда и проверять правильность внесенных данных. Например, на моем лицевом счете отражена следующая информация.

Как пенсия зависит от зарплаты

Два из трех условий выхода на пенсию мы уже выполнили. Осталось дожить до законного возраста.

В личном кабинете вы можете посмотреть сведения о стаже и своих доходах, в том числе за советский период. Они полностью переведены в пенсионные баллы. Если вы обнаружите, что на лицевом счете не учтены какие-то данные, имеете полное право их дополнить. Для этого надо обратиться к работодателю или в ПФР для консультаций.

Онлайн узнать количество ИПК за 2019 год можно на сайте ПФР. Но это работает, если зарплата за год у вас одинаковая.

Как пенсия зависит от зарплаты

Чем выше доход, с которого ежегодно уплачиваются взносы в ПФР, тем выше будет сумма пенсионных коэффициентов. Она может быть увеличена, если пенсионер решит не обращаться за назначением выплат, а продолжит работать. Чем больше будет срок отсрочки, тем выше коэффициент.

В таблице ниже, кроме ИПК, есть графа “Увеличение фиксированной выплаты”. Фиксированная выплата – это еще один показатель в формуле расчета пенсии. Он рассчитывается государством, ежегодно индексируется. В 2019 году сумма равна 5 334,19 руб.

Как пенсия зависит от зарплаты

Фиксированная выплата увеличивается у некоторых категорий граждан:

  1. пенсионеры 80 лет и старше, а также инвалиды 1-й группы – на 100 %;
  2. люди, которые более 15 лет проработали на Крайнем Севере, а общий стаж у мужчин от 25 лет, а у женщин от 20 лет – 50 %;
  3. люди, которые более 30 лет проработали в сельском хозяйстве – 25 % и некоторые другие категории.

Далее в формуле идет стоимость пенсионного коэффициента. На нее работник никак повлиять не может. Она назначается государством и каждый год индексируется. В 2019 году равна 87,24 руб.

Индексация фиксированной выплаты и стоимости пенсионного балла будет проводиться только для неработающих пенсионеров. Для тех, кто продолжил работать, эти показатели останутся на уровне года, когда люди официально оформили пенсионные выплаты.

Как пенсия зависит от зарплаты

СП = 61,849 * 87,24 + 5 334,19 = 10 729,9 руб.

Читайте также:  Гарантия на дом от застройщика – гарантийные случаи и сроки

Самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии по новому закону можно с помощью пенсионного калькулятора онлайн на сайте ПФР. Калькулятор не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств. Несмотря на учет всех возможных по закону факторов в калькуляторе, расчет все равно носит условный характер.

Например, необходимо ввести свой ежемесячный заработок, с которого идут отчисления в ПФР. Если человек работает не по фиксированной ставке, то точность полученного с помощью калькулятора расчета резко снижается. Но примерную картину даст.

Если начисленная пенсионеру выплата оказывается ниже прожиточного минимума, то он может рассчитывать на социальную надбавку. То есть ниже прожиточного минимума сумма пенсии не будет. Этот минимум устанавливается 1 раз в квартал по каждому региону в отдельности. Например, за 1-й квартал 2019 года в Москве он был равен 12 005 руб., в Санкт-Петербурге – 9 221,7 руб., а в Ярославле – 8 225 руб.

Как пенсия зависит от зарплаты

Заключение

Мы думаем, что составить примерную картину “обеспеченной” старости получилось. Мы даже воспользовались пенсионным калькулятором, чтобы определить свое государственное содержание через планируемые 18 лет. Мы получим около 13 000 руб. Интересно, какие результаты вычислений вы получили? И что мы с этим будем делать?

Как расчетывается и формируется будущая пенсия? | Администрация Краснознаменского муниципального образования Самойловского муниципального района

Будущая пенсия – это сумма денег, которую гражданин получит после выхода на пенсию. Она формируется на основе различных факторов, таких как длительность страхового стажа, заработок и возраст, а также системы пенсионного обеспечения в каждой стране.

Страховой стаж – это период, за который гражданин работал и уплачивал пенсионные взносы. Чем дольше человек работал, тем выше будет его пенсия. Вычеты делаются за временные периоды безработицы, отпуска и других ситуаций, когда человек не работал, но продолжал уплачивать пенсионные взносы.

Заработок также влияет на будущую пенсию. Чем выше заработок, тем больше будут пенсионные взносы и соответственно пенсия. В разных странах существуют свои системы расчета пенсионных взносов, но обычно они зависят от заработка и его величины.

Возраст также учитывается при расчете пенсии. В большинстве стран есть установленный возраст, соответствующий выходу на пенсию. Обычно он варьируется от 55 до 67 лет в зависимости от страны и пола. Ранее выходить на пенсию можно только в особых случаях, например, при инвалидности или тяжелой болезни.

Системы пенсионного обеспечения в разных странах могут существенно отличаться. В некоторых странах пенсию формируют накопления, сделанные гражданами в пенсионные фонды. В других странах пенсию оплачивает государство из общих налоговых средств. Каждая система имеет свои особенности и правила рассчета будущей пенсии.

Итак, формирование и расчет будущей пенсии зависят от длительности страхового стажа, заработка и возраста гражданина, а также системы пенсионного обеспечения в каждой стране. Обязательно помните, что для получения более детальной информации лучше обратиться к соответствующим органам и узнать именно ваше будущее пенсионное обеспечение.

Как пенсия рассчитывается?

Размер пенсии – это сумма, которую получает пенсионер на протяжении своей старости. Рассчитывается она на основе накоплений, заработанных пенсионером во время трудовой деятельности.

Во-первых, определяется стаж работы – количество лет, которое пенсионер отработал. Чем больше стаж, тем выше возможная пенсия. Необходимо отметить, что стаж заработанный в различных пенсионных системах, таких как государственная, негосударственная или специальные системы, рассчитывается по-разному.

Во-вторых, для расчета пенсии учитывается сумма заработка, полученного пенсионером. При этом отмечается, что более высокий заработок приводит к более высокой пенсии. Также учитывается фактор инфляции и изменение среднего заработка в стране.

В-третьих, для рассчета пенсии может быть учтен коэффициент индексации, который компенсирует уровень жизни пенсионера в период инфляции или повышения заработной платы работающих.

Следует отметить, что методы рассчета пенсии могут различаться в зависимости от страны и пенсионной системы, поэтому рекомендуется ознакомиться с соответствующими нормативными актами или обратиться к специалистам для более подробной информации.

Формирование пенсионного фонда

Как пенсия зависит от зарплаты

Пенсионный фонд формируется за счет пенсионных взносов, которые работодатель обязан удерживать у своих работников и переводить в Пенсионный фонд России. Также, работники могут добровольно вносить дополнительные пенсионные взносы.

Пенсионные взносы распределяются на два основных направления: финансирование текущей пенсионной системы и формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Часть пенсионных взносов используется для выплаты текущих пенсий, а другая часть направляется на индивидуальные счета граждан для будущих накоплений.

Формирование пенсионного фонда осуществляется на основе накопления средств и их инвестирования. Пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, векселя и другие ценные бумаги, а также в недвижимость и предприятия. Таким образом, пенсионные накопления работников постепенно увеличиваются и растут вместе с доходностью инвестиций.

При этом, пенсионный фонд имеет строгие правила и ограничения на инвестирование, чтобы обеспечить сохранность пенсионных накоплений и минимизировать риски потери средств. Управление пенсионными накоплениями осуществляется профессиональными управляющими, которые принимают решения о выборе конкретных инвестиций на основе анализа рынка и ожидаемой доходности.

Основные источники пенсии

Как пенсия зависит от зарплаты

Будущая пенсия формируется из нескольких основных источников. Один из них — государственное пенсионное обеспечение. В каждой стране есть своя система государственного пенсионного обеспечения, которая определяет условия и размеры выплат. Государственное пенсионное обеспечение обычно является основным источником пенсии для большинства граждан.

Кроме государственной пенсии, существуют дополнительные источники пенсионного обеспечения, такие как негосударственные пенсионные фонды и индивидуальные пенсионные счета.

Негосударственные пенсионные фонды могут предоставлять дополнительные пенсионные выплаты своим членам на основе добровольных взносов.

Индивидуальные пенсионные счета, в свою очередь, позволяют физическим лицам накапливать средства на будущую пенсию самостоятельно.

Также существует возможность получать пенсионные выплаты из работодательских пенсионных программ.

Работодатели могут создавать собственные пенсионные фонды или открывать пенсионные счета для своих работников, позволяя им накапливать средства на будущую пенсию.

Это является одним из способов стимулирования сотрудников к долгосрочным трудовым отношениям и обеспечению их финансовой стабильности после выхода на пенсию.

Итак, основные источники пенсии включают государственное пенсионное обеспечение, негосударственные пенсионные фонды, индивидуальные пенсионные счета и работодательские пенсионные программы. Каждый из этих источников может внести свой вклад в формирование будущей пенсии граждан.

Влияние трудового стажа

Трудовой стаж играет важную роль в формировании будущей пенсии. Чем длиннее и успешнее трудовая деятельность человека, тем выше будут его будущие пенсионные накопления.

Возможность получить высокую пенсию напрямую зависит от общего трудового стажа. Чем больше лет находится человек на работе, тем большую сумму он накопит на свой пенсионный счет. При этом в пенсионную систему вносятся платежи от работодателей, поэтому активная и стабильная трудовая деятельность способствует образованию значительных пенсионных накоплений.

Кроме того, влияние трудового стажа проявляется и в расчете размера будущей пенсии. Чем больше лет проработал человек, тем выше будет его итоговая пенсия. Например, за каждый год стажа выплачивается определенный процент от средней заработной платы, и с увеличением общего стажа этот процент также увеличивается.

Кроме того, в некоторых случаях существуют льготы и дополнительные выплаты для людей с большим трудовым стажем. Например, для лиц, имеющих высокую стажевую квалификацию, устанавливаются дополнительные выплаты в рамках государственных пенсионных программ.

Факторы, влияющие на размер пенсии

Размер пенсии зависит от нескольких факторов, включая сумму накоплений, количество отработанных лет и уровень заработной платы. Важным фактором является принадлежность к определенной пенсионной системе — общей или накопительной.

Если речь идет о пенсии по общей системе, то размер пенсии будет зависеть от заработной платы во время трудовой деятельности. Чем выше заработная плата, тем выше будет и пенсия. В случае накопительной пенсии, размер будет зависеть от суммы накоплений на индивидуальном пенсионном счете.

Длительность трудового стажа также оказывает влияние на размер пенсии. Чем больше лет отработано, тем выше пенсия. Важно отметить, что существуют возрастные ограничения для получения полной пенсии, и недостаточно только отработать много лет.

Еще одним фактором, влияющим на размер пенсии, является индексация. Пенсии могут быть индексированы в зависимости от инфляции и роста жизненного минимума. Это означает, что с течением времени пенсии будут индексироваться и увеличиваться.

Кроме того, размер пенсии может зависеть от наличия дополнительных пенсионных накоплений. Например, если человек имеет индивидуальные пенсионные накопления или дополнительное пенсионное страхование, то это может повлиять на итоговую сумму пенсии.

Читайте также:  Как приватизировать земельный участок

Расчет будущей пенсии

Будущая пенсия — это сумма денег, которую человек будет получать после выхода на пенсию для обеспечения своих нужд. Расчет будущей пенсии основывается на различных факторах, таких как размер заработной платы, стаж работы и платежи в систему социального обеспечения.

Для расчета будущей пенсии необходимо знать размер заработной платы, которая была получена в течение всего трудового стажа. Этот показатель влияет на размер пенсионных накоплений и выплат. Чем выше заработная плата, тем выше будущая пенсия.

Стаж работы также является важным фактором в расчете будущей пенсии. Чем дольше человек работает и вносит свои платежи в систему социального обеспечения, тем выше будет размер его пенсии. Количество отработанных лет и обязательные платежи в пенсионную систему влияют на будущие пенсионные накопления.

Правила расчета будущей пенсии могут различаться в зависимости от страны и системы пенсионного обеспечения. Некоторые страны используют формулы, которые учитывают не только размер заработной платы и стаж работы, но и другие факторы, такие как инфляция и прожиточный минимум. Обычно пенсионные накопления начисляются каждый год и индексируются в соответствии с инфляцией.

Правила начисления пенсии

В России пенсия начисляется исходя из нескольких факторов, включая величину заработка и стаж работы. В соответствии с действующим законодательством, для получения пенсии необходимо достигнуть определенного возраста, а также иметь определенный стаж работы.

Стаж работы – один из основных критериев, влияющих на размер пенсии. За каждый год работы начисляются баллы, которые используются для расчета будущей пенсии. Чем больше стаж работы, тем выше будет размер пенсии.

Важным фактором, влияющим на размер будущей пенсии, является среднедушевой ежемесячный заработок. Он высчитывается на основе заработка за последние несколько лет работы. Чем выше заработок, тем выше будет размер пенсии.

Однако для расчета пенсии также учитываются коэффициенты, которые зависят от возраста и стажа работы. Так, чем старше работник и чем больше у него стаж работы, тем выше будет его коэффициент. Это означает, что даже при одинаковых заработках, пенсия будет различаться у работников с разным возрастом и стажем.

Итоговая сумма пенсии может быть увеличена или уменьшена путем применения дополнительных коэффициентов, которые зависят от того, как работник участвовал в накопительной пенсионной системе или других страховых программах.

Повышение пенсии с 1 августа 2023 года: кому и сколько прибавят, как рассчитать самим?

Пенсионеры с нетерпением ждут любой прибавки к пенсии, поскольку выплаты оставляют желать лучшего. Ближайшее повышение ожидается с 1 августа. Но доплату получат далеко не все пенсионеры. К тому же размер прибавки будет зависеть от двух составляющих. Но, прочитав нашу статью, вы сможете самостоятельно рассчитать, на сколько рублей увеличится пенсия.

Как пенсия зависит от зарплатыПерерасчёт пенсий с 1 августа.  project-splash.com

Традиционно с 1 августа производится перерасчёт страховых пенсий тех граждан, которые работали в предыдущем году. Соответственно, с 1 августа 2023 года повысятся пенсии граждан, официально работавших в 2022 году.

В Социальном фонде России (СФР, бывший Пенсионный фонд) подчеркнули, что прибавка полагается только тем, за кого работодатели в прошлом году отчисляли страховые взносы, которые потом были сконвертированы в пенсионные баллы. Заявление на перерасчёт пенсии подавать не нужно.

Также в СФР добавили, что размер увеличения будет индивидуальным. Он зависит от того, сколько взносов уплатил работодатель и когда гражданин вышел на пенсию.

Как самостоятельно рассчитать прибавку к пенсии

Итак, размер прибавки зависит от двух факторов — количества заработанных за 2022 год пенсионных баллов и даты выхода на пенсию.

https://www.youtube.com/watch?v=p8s-C83nFiU\u0026pp=ygU40JrQsNC6INC_0LXQvdGB0LjRjyDQt9Cw0LLQuNGB0LjRgiDQvtGCINC30LDRgNC_0LvQsNGC0Ys%3D

Количество заработанных за 2022 год пенсионных баллов можно узнать, заказав через «Госуслуги» выписку о состоянии лицевого счёта в СФР. Нужная информация представлена в таблице на второй странице документа.

Если вы вышли на пенсию и продолжаете работать, то сможете зарабатывать не больше трёх баллов в год. Таков закон. Депутаты предложили снять ограничения, но поправки пока не приняты.

От даты выхода на пенсию зависит стоимость пенсионного балла.

Тут всё просто: если вы не увольнялись ради индексации пенсии, то используйте стоимость пенсионного балла в том месяце и году, в котором ушли на заслуженный отдых (стоимость баллов по годам — ниже в таблице).

Если вы увольнялись ради индексации, то используйте стоимость пенсионного балла в том году и месяце, в котором временно прекращали работать.

Заметим, что если вы использовали эту хитрость ради индексации в 2023 году, то с 1 августа прибавки не ждите. Заработанные в 2022 году уже были преобразованы в доплату при увольнении. Об этом мы рассказывали в статье «Перерасчёт пенсий после увольнения».

Стоимость пенсионного балла в зависимости от даты выхода на пенсию

Когда вышли на пенсию (уволились) Стоимость пенсионного балла
В 2023 году 123,77 рубля
После 1 июня 2022 года 118,09 рубля
После 1 января 2022 года 107,36 рубля
В 2021 году 98,86 рубля
В 2020 году 93 рубля
В 2019 году 87,24 рубля
В 2018 году 81,49 рубля
После 1 апреля 2017 года 78,58 рубля
После 1 февраля 2017 года 78,28 рубля
После 1 февраля 2016 года 74,27 рубля
После 1 февраля 2015 года 71,41 рубля

Примеры расчётов

Выяснив количество заработанных баллов и стоимость пенсионных баллов, осталось только перемножить их, чтобы рассчитать размер прибавки. Покажем пару примеров.

Пример 1

Вы вышли на пенсию в марте 2017 года и продолжали работать, не увольняясь. За 2022 год на ваш лицевой счёт зачислилось 2,5 балла. Значит, с 1 августа 2023 года пенсия увеличится на 195,7 рубля:

2,5 х 78,28 = 195,7

Пример 2

Вы также вышли на пенсию в марте 2017 года, но в начале 2022 года уволились ради индексации, а затем снова устроились на работу. За 2022 год вы заработали 2,5 балла. Значит, с 1 августа 2023 года пенсия увеличится на 268,4 рубля:

2,5 х 107,36 = 268,4

Как видите, прибавка будет совсем небольшой. Поэтому рассказам СМИ о рекордном повышении лучше не верить. Никакого крупного перерасчёта не будет. Всему виной то, что пенсионерам на счёт зачисляется ежегодно не больше трёх баллов.

Из чего складывается ваша будущая страховая пенсия? И кто за это платит?

Важно знать, что, помимо страховой, есть еще государственная пенсия, которую за счёт бюджетных средств получают работники государственных органов (полицейские, военные и т.д.), негосударственная — формируется за счет ваших средств и доходов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), корпоративная — пенсия от работодателя и накопительная.

Как формируется?

Работодатели перечисляют в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы — 22% от вашей заработной платы. Эти 22% не вычитаются из вашей зарплаты и не имеют отношения к НДФЛ (13%), а уплачиваются за счет работодателя. До 2014 года 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). А с 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22% идут на страховую пенсию.

Управлять можно только накопительной пенсией — той суммой, которую успели накопить до «заморозки». Например, перевести свои накопления в НПФ или оставить в ПФР. 

Страховой пенсией управляет ПФР, складывается она из фиксированной и переменной частей. С 2015 года переменная часть формируется в баллах – это 16% взносов из 22%, уплачиваемых работодателем от заработной платы работника. А 6% не переводятся в баллы и идут на формирование фиксированной выплаты.

Как переводятся страховые взносы в баллы?

Когда речь идет о страховой пенсии все время встречается такое понятие как баллы. Но мы знаем, работодатель перечисляет за работника взносы в деньгах. Сколько же это баллов и как они рассчитываются?

Формула пересчета в баллы накоплений, сформированных до 2015 года: ПК = СЧ / СПК ПК – баллы, которые заработал гражданин до 2015 года СЧ – страховая пенсия, сформированная на 31 декабря 2014 (без учета фиксированной выплаты)

СПК – стоимость пенсионного балла на 1 января 2015 года = 64 руб. 10 коп.

Например, у Ивана Владимировича пенсионные накопления на 31 декабря 2014 года составили 500 000 рублей. Рассчитаем размер страховой пенсии (СЧ) в соответствии с правилами, указанными в Федераль-ном законе от 17.12.2001 N 173-ФЗ.

СЧ (страховая пенсия) = ПК (пенсионный капитал) / Т (ожидаемый период выплаты пенсии) + Б (фиксированный размер страховой пенсии)

Читайте также:  Установить отцовство после смерти отца

СЧ= 500 000 руб./ 228 месяцев + 3610,31 руб.= 5 803,29 руб. Теперь рассчитаем количество баллов. ПК = 5 803,29 / 64,1 = 90,535

Таким образом, мужчина заработал до 2015 года 90,535 баллов. Но, так как ему еще нет 60-ти лет, к этим баллам будут прибавляться текущие взносы работодателя, которые переводятся по другой схеме.

Схема перевода текущих взносов работодателей в баллы, действует с 2015 года: Количество баллов = взносы работодателя / (максимальный размер взносов за год * 10) Взносы работодателя — при расчете учитываются только 16% из 22% уплачиваемые работодателем от заработной платы работника.

6% идут на формирование фиксированной выплаты и в баллы не переводятся. Максимальный размер взносов — в 2016 году максимальная годовая заработная плата, с которой уплачиваются страховые взносы — 796 000 рублей.

Соответственно, максимальный размер взносов рассчитывается как 16% от 796 000 рублей и составляет 127 360 рублей.

  • 10 — множитель, введенный для удобства подсчетов пенсионных баллов.
  • Также, баллы начисляются дополнительно:
  • за срочную воинскую службу по призыву — 1,8 балла
  • за отпуск по уходу за первым ребенком — 1,8 балла, за вторым – 3,6, за третьим – 5,4
  • за уход за инвалидом или пожилым человеком — 1,8 балла.

Разберем на примере. Зарплата Ивана Владимировича составляет 30 000 рублей в месяц, в год — 360 000 рублей. Таким образом, максимальный размер взносов равен 57 600 рублей (360 000*16%= 360 000/100*16). С этого размера взносов и будут рассчитываться баллы.

Теперь посчитаем, сколько баллов накопит Иван Владимирович за каждый год работы, начиная с 2015: 57 600 / 127 360 * 10 = 4,52 балла

Как переводятся баллы в рубли, когда вы выходите на пенсию?

Здесь все очень просто, нужно перемножить всего две цифры: Страховая пенсия = количество баллов * стоимость 1 балла

Например, Иван Владимирович за время трудового стажа накопил 118 пенсионных баллов. Поскольку нельзя заранее знать, сколько будет стоить 1 балл через 5-7 лет, в нашем примере мы возьмем стоимость 1 балла как в 2016 году — 1 балл равен 74,27 руб.

Страховая пенсия, не включая фиксированную часть, составит 8 763,86 рублей (118 * 74,27).

Для расчета размера страховой пенсии, которую будет получать Иван Владимирович, добавим фиксированную выплату (она одного размера для всех) — в 2016 году она составляет 4558, 93 рублей.

Итого страховая пенсия составит 13 322,79 рублей.

Куда идти за пенсией?

Страховую пенсию выплачивает ПФР. Накопительную — ПФР или НПФ, зависит это от того, где вы ее формировали. Если у Ивана Владимировича есть накопительная пенсия, то ее прибавляем к страховой пенсии. Иначе, доход нашего героя на пенсии составит 13 322,79 рублей в месяц.

Размер будущей пенсии можно увеличить

Стоит помнить, что ситуацию с пенсией можно улучшить. Например, если бы Иван Владимирович оформил индивидуальный пенсионный план, и самостоятельно делал взносы, тогда к страховой и накопительной пенсии добавилась бы еще и негосударственная пенсия, и доход на пенсии мог быть не меньше его зарплаты.

Это важно знать

Есть условия, при выполнении которых назначается пенсия. У вас должен быть минимально установленный трудовой стаж и минимальное количество накопленных баллов. Если вы планируете выйти на пенсию с 2025 года и после стаж должен быть 15 лет, а количество баллов — 30. Минимальные требования для других лет приведены в таблице:

Год Минимальный страховой стаж Минимальное количество баллов
2016 7 9
2017 8 11,4
2018 9 13,8
2019 10 16,2
2020 11 18,6
2021 12 21
2022 13 23,4
2023 14 25,8
2024 15 28,2
2025 и позднее 15 30

Индексация, трудовой стаж и баллы: все о новых условиях выдачи пенсии

В 2023 году в России начали действовать новые правила расчета пенсий. Те, кто уже на пенсии, будут получать больше. Но тем, кто еще не вышел, придется дольше ждать этого момента. В этой статье объясняем, как теперь рассчитывать размер пенсии и насколько ее увеличили.

С 1 января 2023 года привычного всем Пенсионного фонда больше не существует. Его объединили с Фондом социального страхования и дали новое название — Социальный фонд России. Чтобы продолжать получать пенсию как обычно, никаких дополнительных заявлений и документов подавать не нужно. Даты выплаты пенсий, пособий и адреса, по которым можно обращаться, остались прежними.

С января 2023 года пенсии неработающих пенсионеров, как сообщает Социальный фонд, выросли на 4,8%, то есть примерно на 1000 ₽. Средний размер страховой пенсии в этом году составляет 21,9 тысячи ₽. Напомним, в прошлом году пенсии индексировали три раза — в январе, феврале и июне.

С нового года на 4,8% повысилась и стоимость пенсионного коэффициента (балла), а также единой фиксированной выплаты, из которых складывается размер пенсии будущих пенсионеров.

Стоимость пенсионного балла теперь составляет 123,77 ₽, а фиксированной выплата — 7 567,33 ₽.

От размера фиксированной выплаты зависит не только обычная пенсия, но и доплаты, которые пенсионеры получают за иждивенцев и после 80 лет.

Разберемся, как это работает. Страховая пенсия складывается из фиксированной выплаты и количества накопленных пенсионных баллов, умноженных на их стоимость. Стоимость баллов каждый год устанавливает государство, а их количество зависит от стажа и размера зарплаты.

Максимально за один полный год можно получить 10 баллов — столько выйдет при полностью белой зарплате около 150 тысяч ₽ в месяц. За год службы в армии или ухода за первым ребенком до 1,5 лет дают 1,8 балла, за год ухода за вторым ребенком — 3,6 балла, за третьим или четвертым — 5,4 балла.

Все тонкости — здесь.

Предположим, за время трудовой и другой деятельности вы накопили 70 баллов.

7 567,33 ₽ + 70 баллов x 123,77 ₽ = 16 231,23 ₽

16 231 рубль 23 копейки — такой была бы ваша страховая пенсия, если бы вы выходили на пенсию в 2023 году.

Требования к минимальному трудовому стажу и количеству пенсионных баллов для выхода на страховую пенсию по старости каждый год растут. В этом году закон устанавливает нижнюю планку в 14 лет стажа и 25,8 пенсионного балла.

В 2024 году для выхода на пенсию будет нужно уже 15 лет стажа и 28,2 балла. Стаж и пенсионные коэффициенты можно получить не только за работу, но и за другую социально значимую деятельность.

Например, за службу в армии или по контракту, уход за инвалидами, престарелыми или детьми до полутора лет.

Узнать свой страховой стаж и количество пенсионных баллов можно в личном кабинете на Госуслугах, в разделе «Пособия, пенсия, льготы», или на сайте сервисов Социального фонда России. Здесь же можно подать заявление о корректировке сведений индивидуального лицевого счета.

Если на пенсию вам выходить еще не скоро, приблизительный подсчет, скорее всего, мало о чем скажет — размер вашей будущей пенсии будет сильно зависеть от того, как будет меняться ваша зарплата, планируете ли вы уходить в декретный отпуск (и сколько раз), ухаживать за пожилыми или недееспособными родственниками. Спрогнозировать будущую пенсию с учетом ожидаемого уровня дохода, изменений в семейной и социальной жизни можно с помощью пенсионного калькулятора на Госуслугах.

Если на момент достижения пенсионного возраста у вас не будет хватать стажа или пенсионных баллов (например, официально вы не работали) — государство не сможет назначить вам страховую пенсию. Вам начнут платить социальную пенсию, но только спустя пять лет после наступления пенсионного возраста.

Социальную пенсию тоже каждый год индексируют. В 2023 году индексация запланирована на 1 апреля — на 3,3%. С помощью доплат социальную пенсию доводят до размера прожиточного минимума пенсионера в конкретном субъекте РФ.

Например, в Ленинградской области в 2023 году прожиточный минимум пенсионера — 12 733 ₽.

В 2023 году в России никто не выходит на пенсию по старости. Так получилось из-за действия переходного периода в рамках повышения пенсионного возраста.

В 2022 году на пенсию вышли женщины и мужчины, родившиеся во втором полугодии 1965 и 1960 годов соответственно. А те, кто старше них всего на полгода, выйдут на пенсию только в 2024 году.

На тот момент им будет 58 лет (женщинам) и 63 года (мужчинам).

К 2028 году переходный период закончится и возраст выхода на пенсию будет составлять 60 лет для женщин и 65 лет — для мужчин. Льготных категорий граждан — инвалидов, работников вредных производств и тех, кто трудился на Крайнем Севере, летчиков, матерей более пятерых детей и т.д. — это не коснется. Они, как и раньше, продолжат выходить на пенсию досрочно.

Пенсионер сам выбирает, куда хочет получать пенсию — на банковский счет, карту «Мир», в почтовое отделение или на дом. Чтобы выбрать или изменить способ доставки пенсии, нужно написать заявление на Госуслугах.

Получать пенсию удобно на пенсионную карту Газпромбанка. Ее обслуживание бесплатно без условий, а за покупки начисляется кэшбэк 1,5% рублями. Оплачивать коммунальные услуги и делать переводы можно без комиссии. А еще владельцы карты получают надбавку +0,2% к ставке по вкладу «Копить».