С 1 февраля 2022 года маткапитал проиндексирован по уровню фактической инфляции — на 8,4 %. Фактический размер материнского капитала составляет:

• 524,5 тыс. руб. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года. При рождении второго ребенка доплатят 168,6 тыс. руб.;
• 524,5 тыс. руб. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными в период с 2007 по 2019 год, а также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было;
•  693 тыс. руб. — для семей, в которых второй, а также третий или любой следующий ребенок появился с 2020 года, если до его появления права на материнский капитал не было.

Получить материнский капитал может как мать, так и отец.

Если семья частично использовала материнский капитал, то остаток суммы проиндексируют. Средства можно направить на несколько целей, но обналичить эти деньги нельзя.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

На образование

• Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье — не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей.
• Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией.
• Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада: тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка.
• Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.
• Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

• Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка.
• Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма.
• Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал «Госуслуги». Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде.
• Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сначала нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен.
• После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.
• В соответствии с новым Постановлением Правительства, если средства маткапитала направляются на компенсацию затрат при строительстве или реконструкции жилого дома, то для этого больше не потребуется предоставлять в Пенсионный фонд сведения из акта выполненных строительных работ. Гражданам будет достаточно выписки из Росреестра о том, что земельный участок и построенный на нем дом находятся в их собственности.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции; кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Кроме того, в конце ноября прошлого года ГД приняла закон, который позволит женщинам отозвать средства материнского капитала, ранее направленные на формирование накопительной пенсии, для использования в других целях. Закон позволит сначала отозвать эти средства, а в течение полугода решить, для чего вы их будете использовать. А если написать заявление о продлении срока, можно увеличить его еще на полгода.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Однако их нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

• второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
• среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов.

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Ипотека

/ 15 июля 2021 10:30

Текст изменился / 29 декабря 2022

В нашем материале рассказываем, как выгоднее использовать материнский капитал, что стоит учесть, если вы решили направить эти средства на оплату ипотеки

Материнский капитал – вид финансовой поддержки семей с детьми

В 2020 году в государственную программу поддержки семей, в которых есть дети, были внесены изменения, позволившие большему числу россиян получать материнский (семейный) капитал (или МСК).

Теперь сертификат выдается при появлении первого ребенка. Несмотря на название, в ряде случаев претендуют на госпомощь не только матери, но и отцы, и даже дети.

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

Один из первых вопросов, который возникает после (или даже до) получения документа – как превратить его во что-то стоящее.

На что можно потратить материнский капитал?

К сожалению, обменивать, обналичивать или продавать сертификат запрещено – просто смиритесь с этим. Государство и без того дает вполне приличный выбор.

• Улучшение условий проживания.

Постройка или приобретение жилья, переустройство и обновление частного дома или оплата долга по ипотеке, даже если она оформлена еще до рождения ребенка.

Детский сад, школа или вуз, проживание в студенческом общежитии – все это требует немалых финансовых вложений. Хорошо, когда в запасе есть дополнительные средства.

• Товары и услуги для детей-инвалидов.

Подробная информация есть на сайте ПФР.

• Накопительная пенсия матери.

При этом до достижения возраста выхода на пенсию можно передумать и вернуть деньги, чтобы потратить их любым разрешенным альтернативным способом.

• Ежемесячная выплата на второго ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2018 года.

Подходит тем, кто хочет обеспечить семье небольшую регулярную поддержку.

Все доступные целевые траты перечислены в статье 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Выбирайте только одну цель или сразу несколько, распределив сумму между ними.

Чаще всего с помощью маткапитала семьи улучшают условия проживания (около 60%), в том числе тратят на ипотеку.

Именно этот вариант рассматривали и мои друзья Алина и Саша, с пятимесячным ребенком и двухлетней ипотекой. А я решила помочь молодым родителям и взялась за изучение данного вопроса.

Начну с того, что маткапиталом можно значительно облегчить долговую нагрузку по ипотеке, даже если кредит брали еще до появления ребенка на свет. В отличие от других целей, не придется ждать, когда ему исполнится 3 года.

Использовать маткапитал на оплату ипотеки можно сразу после получения сертификата

Совет от банка:

Для оценки потенциальной экономии и целесообразности досрочного платежа рекомендуем предварительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую заем.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

Однако это возможность:

1. освободить себя от забот по внесению ежемесячных платежей;
2. улучшить кредитную историю, а значит, увеличить шансы на получение кредитов в будущем.

Уплата части долга

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

Мы с Алиной воспользовались онлайн-калькулятором и рассчитали, как изменится переплата в обоих случаях, а также, ради интереса, сравнили с результатами погашения на более поздних сроках кредитования.

 Итак, вводные:

• стоимость квартиры – 4 млн рублей,

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Как правильно потратить материнский капитал, как погасить целевой микрокредит, какие препятствия могут встретиться на пути, а также как при этом «почтить закон», вы узнаете из нашей статьи.
В соответствии с законодательством, обналичивание сертификатов маткапитала каким-либо образом строго запрещено. По закону финансы можно затратить на следующие цели:

1. Улучшение качества жилищных условий. К примеру, можно приобрести дом или землю под ИЖС, а также заняться реконструкцией или ремонтом.
2. Обучение ребенка. Чаще всего субсидия используется именно так. Преимущество этого способа заключается в том, что расходовать финансы можно на любого ребенка в семье вне зависимости от порядка его рождения. Родители платят за обучение старших детей в вузах и университетах, а также нахождение малышей в детских садах.
3. Повышение пенсии. Самое непопулярное направление. Оно направлено на увеличение суммы пенсии. Эти финансы разрешается направить на улучшение жилищных условий или на обучение детей.
4. Социальную адаптацию детей-инвалидов. Получить финансовое возмещение можно после предъявления чеков в Пенсионный Фонд.

Вообще, по закону вопрос «можно ли погасить займ материнским капиталом» неактуален, поскольку это запрещено. Однако есть несколько исключений, о которых вы можете узнать далее.

Можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки или кредита

Совсем недавно у россиян появилась возможность погасить кредит или ипотеку материнским капиталом. Закон вступил в силу в 2018 году, однако, многие семьи не в курсе, можно ли погасить заем материнским капиталом.
Итак, на полученные от страны финансы можно выплатить основную часть суммы:

1. Ипотеки. Это может быть первоначальный взнос, основная сумма или перекрытие процентов. Она дает возможность брать ипотечный заем до трехлетнего возраста малыша. Маткапитал можно тратить на перекредитование вне зависимости от даты появления обязательств по данному кредиту.
2. Потребительского кредита, предназначенного для расширения жилплощади, для ремонта или реконструкции здания.
3. Нецелевого потребительского кредита или микрозайма.

Ранее было замечено много мошеннических действий относительно материнского капитала с различными микрофинансовыми организациями, поэтому это было запрещено законодательством.

Однако, если компания имеет подтвержденную лицензию и работает на рынке микрофинансирования более 3 лет, это будет абсолютно законным, коей и является ООО «ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС».

Мы готовы предоставить свои услуги в любое время суток.

Обратите внимание! Финансы от маткапитала будут начислены МФО в том случае, если соблюдаются все требования, которые предъявляются законодательством.

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность

Долг частному лицу погасить с помощью маткапитала не получится. Для погашения задолженности в соглашении необходимо прописать цель получения заемных средств.
Какие документы нужны для погашения займа с помощью материнского капитала?

Перечень документов для погашения займа маткапиталом различается в зависимости от региона проживания и выбранного МФО. Стандартный список включает:

• сертификат на маткапитал;
• копии паспортов;
• СНИЛС;
• документы об имеющихся задолженностях (если таковые есть);
• заявление на погашение установленной формы.

Можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом

Погасить заем официального партнера с помощью маткапитала возможно в том случае, если брак зарегистрирован официально. Срок погашения составляет около 30 дней со дня подачи заявки. В течение этого времени ПФР переведет финансы, предназначенные для молодой семьи, на расчетный счет МФО, которая предоставила целевой кредит.
 

• исправим кредитную историю
• как исправить кредитную историю
• исправим плохую кредитную историю
• как можно исправить кредитную историю
• можно ли исправить кредитную историю
• испорчена кредитная история как исправить
• микрозаймы исправляющие кредитную историю
• исправим кредитную историю займ
• исправить кредитную историю займом
• мфо исправляющие кредитную историю
• реально исправить кредитную историю
• как законно исправить кредитную историю

24.12.2021

Как погасить ипотеку материнским капиталом? | МТС Банк

Материнский капитал — мера социальной поддержки семей, воспитывающих собственных или усыновлённых детей. Деньги выдаются в виде сертификата, средства которого можно направить на лечение, обучение ребёнка или улучшение жилищных условий семьи, включая покупку недвижимости в ипотеку. Рассказываем, как это сделать.

Какой размер маткапитала сегодня

Семейный капитал впервые начали выдавать в 2007 году и выплачивали только при рождении второго или последующих детей. Сумма сертификата составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года поддержка предоставляется и при рождении первенца, размер выплат ежегодно индексируется.

За первого ребёнка в 2022 года выплачивается 524,5 тыс. рублей, за второго или последующих — 693,1 тыс. рублей, но только если семья ранее не получала господдержку. Если маткапитал за первенца был получен, выплата за второго ребёнка составляет 168,6 тыс. рублей. Ожидаемый размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тыс.

рублей на первого и 779 тыс. рублей на второго.

На настоящий момент программа действует до конца 2026 года. Получить выплату могут полные семьи и одинокие родители. С 15 апреля 2020 года сертификат выдаётся автоматически. Если ребёнок родился раньше, получить сертификат можно через Госуслуги, в МФЦ или местном отделении ПФР.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Согласно статье 7 Федерального закона 256-ФЗ, материнский или семейный капитал можно направить на погашение целевого ипотечного кредита на покупку жилья. Ограничений по типу недвижимости нет – семья вправе потратить сертификат на вторичное жильё или новостройку, дом на земле или его строительство, если покупка оформлена в ипотеку. Нецелевые кредиты маткапиталом погасить нельзя.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

Большинство ипотечных программ, за исключением целевых кредитов на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, выдаются с первоначальным взносом. Такая мера позволяет подтвердить благонадёжность заёмщика и используется для базовых ипотечных программ, а также при оформлении ипотеки с господдержкой.

В МТС Банке любую ипотеку можно оформить с использованием маткапитала для уплаты первоначального взноса полностью или частично. Это позволяет:

• уменьшить срок накопления средств и вступить в ипотеку сразу после получения сертификата,
• улучшить условия кредита, добавив к маткапиталу свои сбережения,
• снизить стоимость жилья за счёт средств госсубсидии.

Также в МТС Банке работает Семейная ипотека с низкой ставкой для семей с детьми и возможностью использования маткапитала за первого и последующих детей.

Для досрочного погашения тела кредита

Весь объём средств сертификата можно направить на погашение тела кредита. При внесении средств маткапитала на кредитный счёт можно:

• снизить размер ежемесячного платежа и сохранить срок действия договора;
• уменьшить период действия договора, сохранив текущий размер ежемесячного взноса по ипотеке.

В любом случае переплата по процентам будет меньше.

Для погашения части процентов

Погасить маткапиталом можно только проценты. Это выгодно, если:

• ипотека с аннуитетным графиком, когда на первую половину срока действия договора приходится большая часть процентов, и эти проценты еще не выплачены;
• вы не планируете погашать ипотеку досрочно.

Для полного погашения ипотеки

Если сумма маткапитала позволяет закрыть остаток долга с процентами полностью, вы можете это сделать. Если сумма сертификата больше, чем остаток долга, маткапитал можно использовать в необходимом размере, а часть средств останется на счёте в ПФР.

Выделение долей детям

Поскольку субсидия предоставляется семье, все её члены должны быть включены в число собственников жилья. Вносить изменения в документы сразу при использовании маткапитала необязательно: законом предусмотрена возможность выделения долей детям в течение 6 месяцев после закрытия ипотечного договора и снятия обременения банком.

Базовый расчёт стоимости доли ребёнка производится так:

• Высчитывается доля маткапитала в составе стоимости квартиры. Если квартира стоит 10 млн рублей, а семейным капиталом покрыто 524,5 тыс. рублей, это составит 5,24% общей стоимости жилья.
• Объём маткапитала делится на число членов семьи, например, если это одинокий родитель и ребёнок — 5,24% делится на два.
• Минимальный размер доли ребёнка будет составлять 2,12% площади недвижимости.

Остальные средства, внесенные родителем помимо суммы маткапитала, в разделе могут не участвовать. При этом разделить всю собственность в равных долях без привязки к объёму субсидии можно.

Не выделять доли детям нельзя, такие действия могут быть расценены как мошенничество.

Нотариальное обязательство

Этот документ подтверждает намерение родителей предоставить детям доли в недвижимости после завершения ипотечного договора в течение 6 месяцев с даты последней выплаты, о чём мы говорили выше.

Документ можно составить в произвольной форме, а далее – заверить его у нотариуса, чтобы зафиксировать права родителей и детей. Если в семье появится еще один ребёнок, доли придется перераспределить заново.

Для оформления нотариального обязательства о выделении долей детям при ипотеке с маткапиталом нужны следующие документы:

• Удостоверения личности – паспорта родителей и свидетельства о рождении (усыновлении) детей.
• Договор ипотечного кредитования с банком.
• Договор купли-продажи квартиры или долевого участия, если это новостройка.
• Сертификат на маткапитал.

Необходимые документы

Чтобы использовать маткапитал для погашения уже открытой ипотеки в МТС Банке достаточно нескольких простых шагов.

Оформить справку об ипотеке

Обратитесь в отделение МТС Банка лично или напишите менеджеру в онлайн-чате, что вам нужна справка для ПФР о наличии ипотечного кредита. Справка будет готова в течение нескольких дней.

Подать заявление в ПФР

Через Госуслуги, МФЦ или в ПФР лично, в том числе заявление можно отправить заказным письмом. К заявлению о распоряжении средствами необходимо приложить:

• копию паспортов супругов, свидетельства о браке;
• копию ипотечного договора и справку из банка, которую вы уже получили;
• копию договора купли-продажи жилья;
• обязательство о выделении долей детям, если доли еще не распределены.

Ответ ПФР будет готов в течение 30 дней.

Направить заявление в банк

Заявление о частично-досрочном или досрочном погашении ипотеки средствами маткапитала в МТС Банке можно направить дистанционно через онлайн-сервисы или заполнить в отделении.

Получить новый график платежей

Когда средства сертификата поступят на ваш кредитный счёт и будут зачтены для погашения части долга, вы сможете скачать новый график платежей.

Если вы получите еще один маткапитал, вы можете инициировать процедуру повторно. Также ипотеку можно досрочно погашать своими средствами: накопить и внести сумму сразу или платить больше рекомендованного платежа – это будет снижать переплату по кредиту и стоимость жилья. График платежей будет корректироваться автоматически после каждой операции частично-досрочного погашения.

Причины отказа

По заявлению на распоряжение средствами маткапитала ПФР может выдать отказ. Основными причинами отказа являются:

• неполный пакет документов или ошибки при заполнении сведений;
• выбранное под ипотеку жилье признано аварийным или непригодным для жизни;
• заявитель не имеет права на использование сертификата, т.к. лишен родительских прав или по другим причинам.

Возможные ошибки

Часто семья сначала покупает квартиру в ипотеку, а потом запрашивает её погашение маткапиталом. В этом случае главное не допустить принципиальных ошибок ещё на этапе покупки жилья:

• недвижимость не должна быть куплена у супруга, при этом купить квартиру у родителей и других родственников можно;
• купленное жильё может принадлежать только супругам и их детям, третьих лиц в числе собственников быть не должно;
• недвижимость уже оплачена полностью, договор закрыт – потратить маткапитал по уже исполненным обязательствам нельзя, им можно погашать только действующие договоры и только на сумму фактического остатка.

Задать вопросы об использовании маткапитала по открываемой или уже существующей ипотеке в МТС Банке вы можете менеджеру. Мы проконсультируем о порядке подготовки документов и поможем провести операцию частично-досрочного погашения без ошибок.

Риски вложения маткапитала в ипотеку

С точки зрения выбора недвижимости для покупки, подбора программы ипотечного кредитования и погашения уже открытого договора маткапиталом никаких рисков нет: все нормы определены законом, и оплатить сертификатом можно практически любую ипотеку.

Риски ипотеки с маткапиталом могут быть в другом:

• Снижение дохода. Ипотека – это очень большой срок, в течение которого по разным причинам финансовое положение семьи может ухудшиться. Как и в любом другом случае, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» перед обращением в банк.
• Сложности при продаже. Квартиру, долей в которой владеет несовершеннолетний, можно продать только с разрешения органов опеки и под обязательство обеспечить ребёнка новым жильём не хуже продаваемого.
• Невозможность получения налогового вычета. На меры господдержки эта льгота не распространяется.

В остальном никаких рисков у ипотеки с маткапиталом нет.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит? Это очень нечастый случай

Только в редких случаях семья можно приобрести или построить жилье только за счет своих сбережений. Чаще всего приходится брать кредит, использовать различные варианты помощи со стороны государства. Одной из возможных мер поддержки может стать материнский капитал, чей размер повышается каждый год.

В перечень вариантов распоряжения маткапиталом входит улучшение жилищных условий. О том, можно ли мат. капиталом закрыть кредит, взятый на покупку, возведение или ремонт жилья, расскажем в этом материале.

Можно ли выплатить кредит за счет материнского капитала

Маткапитал — это целевая мера поддержки от государства. Ей могут воспользоваться семьи, в которых родились или были усыновлены несовершеннолетние дети. Сейчас сертификат МСК выдается даже по факту появления на свет первого ребенка. После оформления сертификата семья может принять решение о варианте распоряжения деньгами от государства.

Материнским капиталом можно закрыть ипотеку или другой кредит, выданный на цели приобретения или строительства жилой недвижимости

Потребительский кредит можно погасить средствами маткапитала, если он был направлен на выплату по ипотеке. Также семья вправе получить за счет средств МСК пособие на ребенка или выплаты за реконструкцию. Эти деньги можно тратить на свое усмотрение, в том числе на закрытие части кредитов.

Перечень направлений, по которым семья сможет тратить материнский капитал, определен законом № 256-ФЗ:

• на покупку, реконструкцию или возведение жилой недвижимости;
• на оплату первоначального взноса и погашение целевого кредита, выданного для покупки или строительства объекта;
• на оплату средств реабилитации для детей-инвалидов;
• на образование (обучение);
• на пополнение накопительного пенсионного счета женщины, родившей ребенка.

С 2020 года можно напрямую получить часть материнского капитала наличными деньгами. После появления на свет второго ребенка семья вправе обратиться с заявлением на пособие. Для этого необходимо подтвердить, что среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов.

Чаще всего средства МСК используются для оплаты покупки или возведения недвижимости, для погашения кредита на улучшение жилищных условий. Порядок расходования маткапитала на указанные цели можно найти в постановлении № 862. Кроме кредитных обязательств, деньгами МСК можно погашать займы, выданные на улучшение жил. условий.

Для этого договор займа должен быть заключен с потребительским кооперативом, зарегистрированным более 3-х лет назад. На выплату по займам МФО деньги от материнского капитала сейчас направлять нельзя.

Как узнать полный перечень возможностей применения суммы материнского

капитала? Спросите юриста

На какие кредиты можно тратить маткапитал

Под программы маткапитала подпадают только целевые кредиты. Их целью должно быть строительство или приобретение жилья. Возмещение расходов на реконструкцию допускается только напрямую собственнику (если он сам выполнял строительные работы), либо подрядной организации. Договор кредитования под цели реконструкции дома нельзя закрыть материнским капиталам.

ПФР может перечислить деньги сертификата МСК в банк для погашения следующих кредитных обязательств:

• начальный взнос по ипотечному договору или по другому кредиту, выданному на возведение, покупку жилья;
• на выплаты по кредиту (в т.ч. процентов), оформленному на приобретение или возведение жилой недвижимости;
• на выплату задолженности и процентов по кредиту, за счет которого семья погасила ранее взятую ссуду на возведение, покупку жилья.

Первый два варианта из этого списка в 99% случаев будут ипотекой под залог недвижимости. Это строго целевой кредит, по которому банк оформит на себя залог недвижимости. Ипотеку можно взять для приобретения объекта на вторичном рынке, на оплату строительства по ДДУ. Ипотечный договор всегда примут как основание для расходования материнского капитала.

Потребительские кредиты обычно выдают без указания цели (например, в договоре указывается «на личные нужды»). Такие кредиты не подпадают под программу маткапитала, так как ПФР не сможет проверить, куда были потрачены деньги.

Теоретически, если в договоре на потребительский кредит прописана такая цель, как «строительство или покупка жилья», на его закрытие можно направить маткапитал. Но на практике вы не найдете в банках таких вариантов кредитования.

При каких условиях допускается закрыть потребительский кредит материнским капиталом

С учетом норм постановления № 862, есть только один реальный вариант для погашения потребительского кредита материнским капиталом. Для этого должны подтверждаться следующие условия:

• в договоре должно усматриваться, что деньги были направлены на закрытие кредита, ранее выданного на возведение или покупку жилой недвижимости;
• средства МСК перечисляются на выплату по процентам и основной задолженности, но не по комиссиям, штрафам, неустойке;
• указанный кредит может быть взят как до, так и после возникновения права на маткапитал.

Погашение ранее взятых кредитов осуществляется по программе рефинансирования. Например, если ипотека была оформлена в Сбербанке, то ее можно рефинансировать через любую другую кредитную организацию. При рефинансировании может сохраняться такой же целевой статус кредита, т.е. ипотека с залогом недвижимости. Но есть возможность рефинансировать ипотечный договор обычным кредитом.

В данном варианте в ПФР необходимо подать два кредитных договора — закрытый и действующий. В закрытом договоре должна быть указана цель выдачи кредита (возведение, покупка объекта жилой недвижимости).

В действующем договоре должно быть видно, что все деньги по нему направлены на погашение ранее взятого целевого кредита. Только при указанных условиях получится закрыть долги материнским капиталом.

Можно ли в 2023 году выгодно рефинансировать ипотечный кредит? Спросите юриста

Как закрыть кредит мат капиталом

Для этого нужно обращаться в ПФР. Заявление можно направить непосредственно в подразделение ПФР, через МФЦ, госуслуги. Общий порядок проверки документов и одобрения заявки на выделение материнского капитала таков:

• в заявлении нужно указать сведения о регистрации договора на куплю-продажу или ДДУ;
• заявитель направляет в ПФР копию кредитного договора, выписку о сумме первоначального взноса, остатка по долгу и о сумме процентов;
• материнский капитал будут переведен напрямую в банк, с которым заключен кредитный договор.

Сумма обязательств по кредиту будет видна по выписке банка. Средства маткапитала будут переведены в банк полностью, либо в сумме фактического остатка по кредиту. Отметим, что на момент обращения с заявлением остаток МСК может быть меньше первоначального, если семья потратила часть средств на другие нужды. Эту информацию проверяет ПФР при одобрении документов заявителя.

За счет маткапитала можно закрыть ипотеку или потребительский кредит с рефинансированием, даже если договор заключен с супругом.

У мужа и жены в зарегистрированном браке равные права и обязательства, в том числе в отношении кредитов и недвижимости.

После получения заявления ПФР проверит наличие брачных отношений, даты заключения и регистрации договоров на кредитование, факт приобретения жилой недвижимости.

Сумма маткапитала в 2023 году

Материнский капитал каждый год индексируется. В 2022 года на семью с одним ребенком маткапитал составляет 524 527.90 руб. Если у семьи есть два и более ребенка, сертификат подтверждает право на МСК в размере 693 144.10 руб. Если не потратить эти деньги сейчас, в следующем году сумма маткапитала будет еще больше после индексации.

Можно ли из суммы мат капитала получить наличные средства на жизнь?

Спросите юриста

Дополнительные варианты погашения кредитов за счет МСК

Есть две ситуации, когда можно получить наличные деньги за счет маткапитала. Их можно тратить на любые цели, в том числе на погашение потребительского кредита или займа. Можно подать документы:

• на пособие на второго ребенка, если среднедушевой доход членов семьи ниже двух прожиточных минимумов — размер пособия составляет от 50% до 100% прожиточного минимума, а потратить его можно на любые цели;
• на оплату возведения или реконструкции дома своими силами — по данному направлению 50% материнского капитала выплачивается до начала работ, а остаток семья получит при подтверждении, что достроен дом, либо возведены его основные конструкции (кровля, стены, фундамент).

При реконструкции своими силами маткапитал выдается, если общий размер дома увеличится более чем на учетную норму предоставления жилья. Это проверяется по сведениям ЕГРН на даты начала и завершения строительных работ.

Если семья строит или реконструирует дом, она может оплачивать расходы за счет потребительского кредита.

Когда ПФР перечислит деньги от материнского капитала, их можно потратить на завершение работ, либо на погашение действующего кредита. Подтверждать, куда именно были израсходованы деньги, не требуется.

Семье достаточно доказать, что она закончила строительство дома или его основных конструкций, либо завершила реконструкцию.

Можно ли материнским капиталом закрыть другие виды долгов?

Напрямую закрыть кредит, выданный, например, по кредитной карте, нельзя. Такая опция не прописана в условия выдачи и распоряжения мат капиталом.

Но все же есть вариант погашения любых кредитов средствами материнского капитала. Как мы уже писали выше, семьям с низким уровнем дохода можно обратиться за предоставлением ежемесячных выплат, которые будут производиться из общей суммы маткапитала. Эти выплаты можно направить на любые цели — на покупки, оплату услуг ЖКХ и т.д. Также ими можно погасить кредитные обязательства.

Подробнее об условиях закрытия кредитов маткапиталом вы можете узнать на консультации у наших специалистов. Также вы получите помощь в оформлении и подаче документов, рекомендации по различным вариантам расходования средств МСК.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как погасить ипотеку материнским капиталом: условия процедуры, подводные камни

1 февраля 2022 года материнский капитал будет проиндексирован. Теперь семьи с детьми получат право на государственную поддержку в размере 693,1 тыс. рублей (524,5 тыс.

рублей — за появление на свет первенца и 168,6 тыс. рублей — за рождение второго ребенка).

Куда разрешено направить средства, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать? Ответим на все вопросы в статье.

На что можно потратить материнский капитал в 2022 году

Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин.

Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью.

Раньше такое право было только у супружеских пар.

Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.

На что можно потратить материнский капитал:

• покупку квартиры;
• строительство дома;
• первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
• погашение ипотеки;
• образование детей;
• получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
• формирование накопительной части будущей пенсии матери.

По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Средства господдержки разрешено направить как на оформление нового кредита, так и на погашение существующей ипотеки, взятой до рождения ребенка. Сертификат применяют одним из следующих способов:

• Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
• Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью. 
• Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.

Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:

• в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
• заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
• после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.

Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Планируете закрыть ипотечный кредит средствами господдержки? Рассказываем, что нужно делать:

1. Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его расторжении. Также понадобятся кредитный договор из банка, соглашение о купле-продаже жилья либо ДДУ, свежая выписка из ЕГРН, сертификат на получение материнского капитала.
2. Закажите в банке справку об остатке долга и сумме выплаченных процентов. 
3. Подайте заявление в ПФР через официальный сайт ведомства, портал Госуслуг или обратитесь лично в отделение Пенсионного фонда по месту прописки.
4. Отправьте заявление в свой банк с просьбой погасить кредит (часть или полностью) средствами материнского капитала. На этом этапе согласуйте с финансовым учреждением, на что именно пойдут деньги: выплату тела долга или процентов. Также вы вправе выбрать, как изменить график: сократить срок или уменьшить сумму ежемесячных взносов.

В каких случаях ПФР откажет в обращении:

• представлен неполный пакет документов;
• у владельца сертификата нет права на распоряжение средствами (если мать лишили родительских прав);
• заявитель представил поддельные бумаги;
• в кредитном договоре не указана цель займа;
• жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: признано аварийным или ветхим.

В некоторых ситуациях отказ можно опротестовать. Проконсультируйтесь с юристом и подайте жалобу на ПФР, если считаете, что ваши права нарушены.

Погашение ипотеки маткапиталом: важные нюансы

Материнский капитал индексируют ежегодно. Средства господдержки не обязательно использовать сразу после получения сертификата. 

С материнским капиталом работают не все кредитные учреждения. Финансовую помощь от государства не облагают НДФЛ. Средства господдержки разрешено получить исключительно по безналичному расчету. Все попытки обналичить деньги противоречат закону.