Если Вы активно пользуетесь кредитной картой Сбербанка, расплачиваясь ей в магазинах, или регулярно совершаете онлайн покупки и платежи, то с большой долей вероятности банк примет решение об увеличении суммы кредитного лимита. Разумеется, при условии, что у вас не возникало задолженностей по карте или, вы возвращали деньги за покупку в течение льготного (беспроцентного) периода.

Но не всегда увеличение кредитного лимита является желанным для держателей карт, а в некоторых случаях и попросту невыгодным (об этом ниже). В связи с этим многие владельцы кредиток от Сбербанка задаются вопросом как отказаться от увеличения кредитного лимита и можно ли его сделать меньше.

Когда увеличение кредитного лимита невыгодно

Зачастую клиенты Сбербанка жалуются, что банк периодически увеличивает лимит по кредитной карте. Казалось бы, что в этом может быть плохого. Здесь немаловажную роль играет уже человеческий фактор. Держатель кредитной карты с большим лимитом, например, 300 000 рублей, попросту опасается за сохранность этих денежных средств.

Ведь в случае кражи данных карты или непосредственно самого пластика у злоумышленника будет возможность снять ту или иную часть суммы, а то и вовсе израсходовать весь кредитный лимит (см. безопасность при оплате бесконтактной картой) до того, пока карта не будет заблокирована.

После чего владельцу карты придётся ещё доказать, что деньги сняли без его ведома.

Также присутствует и такой негативный момент, когда большая сумма на кредитной карте провоцирует людей на необдуманные покупки.

[adsense]

Кроме того, увеличение кредитного лимита может быть само по себе не выгодно, если вы являетесь участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». В этой программе действует уровневая система начисления баллов, то есть, чем выше ваш уровень привилегии, тем больше бонусов СПАСИБО можно получить.

Для получения нового уровня (или сохранения текущего) необходимо выполнять определённые задания.

Так, например, в одном из таких заданий для получения (сохранения) уровня «Огромное Спасибо» требуется ежемесячно тратить 30% от кредитного лимита по кредитной карте, а для «Больше, чем Спасибо» уже не менее 50%.

То есть, если, к примеру, ваш кредитный лимит был 50 000 рублей, то вы могли выполнить это задание, потратив за месяц — 30% (15 000 рублей) или даже 50% (25 000 рублей) от лимита, но если же кредитный лимит вам был увеличен, например, до 150 000 рублей, то потратить 30% (45 000) уже более проблематично, не говоря о 50% (75 000 рублей). Обновление условий 2019: см. новые уровни привилегий Спасибо от Сбербанка.

Если банком будет принято решение увеличить для вас кредитный лимит по карте, то вам будет направлено соответствующие уведомление с номера 900, где будет указан ваш новый лимит и дата, когда он изменится.

Вы можете отказаться от увеличения кредитного лимита, отправив на номер 900 СМС-сообщение с текстом «ЛИМИТ НЕТ». Если этого не сделать, то лимит по кредитной карте будет автоматически увеличен.

Возможна и обратная ситуация, если к примеру, вы длительное время не пользуется кредитной картой, то вам может поступить СМС-уведомление от Сбербанка с номера 900 следующего вида: «Мы заметили, что вы не используете кредитный лимит своей карты, поэтому предлагаем уменьшить его до суммы N рублей. Для отказа от уменьшения лимита достаточно совершить любую расходную операцию по Вашей кредитной карте или отправить сообщение с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900 до xx.xx.20xx года. ПАО СБЕРБАНК».

К сожалению, на практике дело обстоит так, что несмотря на нежелание держателя карты увеличивать кредитный лимит (или наоборот уменьшать), отправка СМС на номер 900 с текстом «Лимит нет» Сбербанком в большинстве случаев игнорируется. Вы получите уведомление от Сбербанка, что отказ принят в работу, но в итоге лимит всё равно будет автоматически увеличен / станет меньше.

Как уменьшить лимит по кредитной карте

Для того, чтобы уменьшить кредитный лимит по карте, обратитесь с паспортом и картой в то отделение Сбербанка, где получали карту (отделение, где она обслуживается). В результате вы сможете уменьшить лимит по кредитке до любого желаемого размера, но не менее размера фактической задолженности.

[adsense]

Уменьшить лимит по кредитной карте через Сбербанк Онлайн не представляется возможным – только личный визит в отделение банка.

Как уменьшить лимит средств по кредитной карте: инструкция | Мокка Блог

Лимит доступных средств на кредитной карте определяется сразу, при оформлении договора. Но в дальнейшем эта сумма может меняться. Банк может пересмотреть свою кредитную линию сам или изменить ее по заявке клиента.

Безусловно, крупные суммы очень удобны, но они несут с собой и большие риски. Если вы хотите обезопасить себя или просто сократить спонтанные траты, то ограничение доступных средств – отличный выход.

В этой статье мы подробно разберем, как уменьшить лимит по кредитной карте вашего банка.

Большая одобренная сумма на кредитке – это отлично, вы можете разрешить временные финансовые трудности или позволить себе крупные покупки. Но значительный объем доступных денег – это и огромный соблазн потратить больше, чем сможете потом вернуть.

Большой лимит не обязывает клиента его использовать, то есть, если вы адекватно оцениваете свои нужды и платежеспособность, он вам никак не помешает. Но для обычных живых людей рисков достаточно много:

• если вы плохо умеете контролировать свой бюджет, то вся сумма может легко уйти на спонтанные покупки;
• если мошенники или еще кто-то (например, ребенок) получит доступ к данным карты, вы останетесь много должны;
• повышается ваша долговая нагрузка, от этого показателя зависит успешное одобрение вам других кредитов, в том числе ипотечных.

Таким образом, снижение кредитного лимита может понадобится тем, кто хочет лучше контролировать свои расходы и обезопасить себя от обременительных задолженностей.

Получи аванс на покупки в два клика

Лимит на кредитную карту зависит от выдающего ее банка. Так как выдача кредиток– это рядовая процедура, обычно линия кредитования определяется автоматически. Специальная программа устанавливает сумму, а клиент только соглашается с ней или же отказывается.

В рекламе кредитного продукта может указываться максимальный лимит (обычно в Сбере это 600 тысяч рублей). Не нужно этого пугаться, сразу вам столько денег никто не предоставит в распоряжение. Как правило, одобренная автоматически сумма гораздо ниже (начинается от 50 тысяч), и только со временем банк ее увеличивает, если клиент не нарушает условия договора.

Лимит может зависеть от нескольких факторов:

• кредитная история заемщика,
• величина его доходов;
• наличие постоянного места работы;
• другие параметры.

Клиент при подаче заявки на кредитную карту предоставляет необходимые данные о себе в банк, на основе этой информации и устанавливаются ограничения.

Кроме того, банк может периодически пересматривать лимиты на кредитные карты и вносить коррективы в соответствии с изменением финансовой ситуации заемщика. Например, если доход держателя карты повысился, банк может предложить увеличить максимум для этого счета.

Обычно, если вы все вовремя оплачиваете и активно пользуетесь картой, банк постепенно повышает лимит доступных средств. Вам посылаются уведомления об этом, но процедура отказа от такого увеличения не афишируется, так как банку это не выгодно.

Если вы хотите лучше контролировать свои финансы, узнайте о возможности отказа от повышения заранее, так как гораздо проще отменить повышение лимита, чем потом его понижать.

Установка ограничения на доступную вам сумму является мерой предосторожности, которая позволяет банку нивелировать риск потери денег в случае, если клиент не сможет выплатить задолженность по кредиту. Поэтому, если ваш доход вдруг падает, вы лишаетесь работы или как-то еще меняется ваша потенциальная платежеспособность, банк может снизить лимит по вашей кредитной карте.

Но чаще всего кредитор меняет условия предоставления займа, в том числе и понижает лимит доступных средств, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору или имеет задолженность по выплате процентов или штрафов.

На повышение или понижение лимита влияют следующие факторы:

• активность использования карты;
• своевременность внесения платежей;
• изменения кредитной истории;
• появление других задолженностей или наоборот закрытие других займов;
• изменение размера доходов клиента.

• Таким образом, если ваша ситуация ухудшается, вы теряете работу, показатель вашей долговой нагрузки растет или же вы регулярно просрочиваете выплаты, банк в соответствии с договором, вполне может в одностороннем порядке понизить вам сумму доступных средств по кредитной карте без вашего желания.
• Внимательно читайте договор, возможно, в случае его нарушения с вашей стороны, банк будет иметь право не только снизить лимит по карте, но и вообще запретить любые операции по расходу средств или заблокировать вашу кредитку до полного погашения задолженности.
• Обычно банк пересматривает кредитную линию в сторону понижения доступных клиенту финансов в случае, если:

• были просрочки по оплате долга или штрафов;
• карточка не использовалась более полугода или использовалась редко.

Минимальная доступная сумма может быть ограничена размером задолженности или составлять 0 рублей, в случае отсутствия долгов, то есть кредитной картой с такими ограничениями получится пользоваться только как дебетовой.

Кредитная организация должна уведомить держателя карты о снижении лимита по ней и объяснить причины такого решения. Если заемщик не согласен с этим, он может обратиться в банк с просьбой о восстановлении прежнего лимита.

После снижения лимита по вашей заявке банк может по собственной инициативе опять его повысить, предварительно вас уведомив. Следите за оповещениями и отказывайтесь от ненужных повышений.

Проблематично самостоятельно только увеличить кредитную линию, а с ее снижением не должно возникнуть трудностей. Но дальше нижней границы определенной банком уменьшить лимит нельзя.

Способы снижения лимита:

• обратиться в отделение банка для физических лиц;
• позвонить в его службу поддержки по горячей линии;
• воспользоваться онлайн сервисами.

Что из этого будет работать в вашем случае зависит от того, в каком банке вы получили вашу кредитку.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Современные кредитные организации в целом похожи, рассмотрим порядок действий на примере Сбера.

В отделении нужно взять талончик в электронную очередь на получение услуг по банковским картам, а затем сообщить сотруднику, что вы хотите сократить доступную сумму на кредитке. При себе нужно иметь паспорт.

После оформления и подачи заявления вас уведомят о принятом решении. Услуга оказывается в течении недели.

В СберБанке снижение лимита по кредитной карте доступно еще и по телефону 900. Это во многом удобнее, так как служба поддержки обычно круглосуточна, но для совершения подобных операций все-равно потребуется ваша идентификация, по кодовому слову или другим реквизитам.

В некоторых банках уменьшить лимит через онлайн-сервисы не сложно, но конкретно в СберБанке Онлайн такой услуги не предусмотрено. Но если вам нужно срочно себя обезопасить, то в личном кабинете вы можете ограничить проведение операций по вашей карте.

Имейте в виду, что существуют похожие услуги, помогающие контролировать свои траты, например, установка максимальной суммы снятия наличных или операций в определенный временной промежуток (день, месяц). Это отлично обезопасит вас от мошенников и просто нецелевой траты денег и без изменения кредитной линии.

Также вы можете свою карточку временно заблокировать, полностью закрыть или досрочно перевыпустить.

Для закрытия кредитной карты вам нужно закрыть не только ее саму, но и счет. Для этого следует баланс на ней вывести в ноль или плюс, то есть оплатить долги и проценты по ним.

Затем обратиться в отделение банка и подать заявление на закрытие счета. Имейте в виду, что это не делается моментально, ожидание может продлится до месяца.

Все это время ваша кредитная линия будет действовать, повышая вашу долговую нагрузку.

В данной статье мы рассмотрели несколько способов, которые могут помочь уменьшить лимит по кредитной карте. Напомним, что снижение лимита может быть полезным в случаях, когда заемщик хочет контролировать свои расходы, избегать задолженностей или просто снизить свои кредитные риски.

Для снижения лимита достаточно воспользоваться онлайн-сервисами, позвонить в банк или посетить ближайшее отделение. В любом случае, перед принятием решения об ограничении доступных средств, оцените свои финансовые потребности и возможности.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка (снизить самому)

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

На Бробанк.ру можно найти подробную информацию об всех кредитных картах Сбербанка и возможных по ним лимитах. Это один из немногих банков, который может выдавать в рамках этого продукта до нескольких миллионов рублей. И порой держатели думают, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, чтобы не было соблазна много тратить.

Как банк назначает лимит

Лимит стандартных кредитных карт Сбербанка не превышает 600000 рублей. Но это совсем не означает, что если вы подадите заявку на ее выпуск, то банк именно столько и одобрит. Это просто максимум по конкретной программе, а изначально дадут гораздо меньше.

Так что, если вы видите цифру в 600000 и отказываетесь от оформления, потому что она вас пугает, вы делаете это зря. Можете смело подавать заявку, не боясь огромных не нужных сумм. По факту сначала всегда устанавливается небольшая линия, которая только в дальнейшем может постепенно увеличиваться.

При назначении суммы Сбер в первую очередь смотрит на уровень платежеспособности человека. Если он обладает небольшим доходом, то большую сумму ему и не одобрят. Учитываются и действующие обязательства гражданина, соотносятся его доходы и расходы.

Кроме того, если клиент новый и ранее никогда не пользовался услугами Сбербанка, ему точно не одобрят много. Ориентируйтесь на сумму не более 50000 рублей с возможностью увеличения.

Когда банк может увеличить лимит

Изначально линия скромная и может вполне устраивать держателя кредитки, который и не желает пользоваться более весомым. Все же, кредитная карта — это большой соблазн. Чем больше лимит, тем больше шансов залезть в долги. А проценты по кредиткам всегда немаленькие.

Банк сначала устанавливает небольшую линию, но всегда говорит, что будет периодически ее пересматривать и увеличивать. Это возможно при выполнении клиентом следующих условий:

1. Он активно пользуется кредитной картой, совершает с ее помощью покупки, проводит платежи.
2. Он не совершает нарушений, всегда вовремя и в положенном объеме вносит ежемесячные платежи.

Важный момент — Сбербанк не спрашивает, нужно ли клиенту увеличение. Он просто присылает сообщение о том, что линия стала больше и теперь достигла такой-то суммы. И более того, изменение суммы в большую сторону может происходить постоянно, если выполняются эти два условия. Далеко не все клиенты знают, как отказаться от этого увеличения, банк это особо не афиширует.

Если вы не согласны с увеличением лимита по кредитной карте Сбербанка, в ответ на информационное СМС нужно отправить “ЛИМИТ НЕТ”.

Понятно, что если человеку это не нужно, он думает, как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка. И это обратное действие тоже возможно. Но побегать придется.

Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сразу начнем с того, что есть предел понижения, который невозможно перешагнуть. Если при оформлении кредитной карты Сбер назначил лимит в размере, например, 70000 рублей, то это и будет минимально возможная сумма для конкретной карточки. Сделать ее еще меньше просто невозможно.

Но если банк поднял лимит или даже сделал это несколько раз, тогда есть возможность вернуть начальные или какие-то другие условия. Например, если изначально это было 70 000, а теперь линия достигла 150 000, можете обратиться в банк и уменьшить до 100 000.

Банк предлагает следующие варианты уменьшения:

• Самому обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Там напишите заявление, его примут, и вскоре придет уведомление о том, что линия уменьшена;
• Можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900, вы будете перенаправлены на нужного специалиста. После идентификации личности заявление будет принято устно.

Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка онлайн невозможно, через банкинг такие обращения не принимаются.

А если банк снова увеличил линию

Не исключено, что через 3-6 месяцев вы снова получите сообщение о том, что кредитный лимит вашей карточки увеличен. Дело в том, что это действие проводит автоматическая система. Она регулярно анализирует поведение клиента и делает увеличение, не спрашивая.

То есть снова активно и без просрочек пользоваться картой Сбербанка, система снова пересмотрит сумму в большую сторону. Тут нужно держать руку на пульсе. Если вы получили соответствующее СМС и не согласны с действием, ответьте на сообщение текстом “ЛИМИТ НЕТ”. Это отменит операцию.

Автоматические увеличение может проводиться несколько раз, следите за СМС. Отсутствие реакции приравнивается к согласию клиента.

Если вы решили вообще отказаться от кредитки

Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией.

Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год.

Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.

Для выполнения закрытия необходимо выполнить следующие действия:

1. Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
   Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
2. Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
3. Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.

Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.

Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Уменьшение кредитного лимита по карте Сбербанка может быть проведено и самим банком. Если он видит объективные причины для выполнения этого действия, он это проведет.

Что может послужить причиной:

• регулярные просрочки, внесение неполных платежей, опоздание с ними. Клиент ненадежный, доверять ему много нельзя. А злостным нарушителям и вовсе убирают лимит полностью;
• снижение уровня кредитоспособности. Например, система отследила снижение уровня зарплаты (если клиент зарплатный), увидела, что он недавно взял крупный кредит. Чтобы снизить риски, Сбер проводит уменьшение.

Так что, линию по кредитной карточке Сбербанка можно и увеличить, и уменьшить. Делается это и по инициативе клиента, и на усмотрение банка. Но обе операции невозможно выполнить через Сбербанк Онлайн.

Банк увеличил лимит кредитной карты. Это плохо или хорошо?

Банк увеличил лимит кредитной карты

Ваш банк увеличил вам лимит кредитной карты без вашего согласия? Вы не знаете что теперь делать? Радоваться или плакать? Опасно! Оно вам надо? Как отказаться? Будем разбираться в реальных причинах такой ситуации, к чему это приводит и что с этим делать.

Всем привет. С вами на связи Главный Бомж этого сайта alexD, а вы читаете Блог Кредитного Бомжа. Я уже писал статью, про то как можно увеличить лимит кредитки , но не писал что делать в таких ситуациях, если инициатива пошла от банка, а может и писал. Хрен его знает. Если и писал, напишу еще=)

На самом деле, чтобы вы понимали, ничего хорошего, кроме как шанса потратить еще от увеличения лимита нет. Но начнем сначала

Зачем банк увеличивает лимит кредитной карты? Точнее даже так, какие причины могут быть? Начну с себя. Мой первый случай увеличения лимита были покупки.

Было это с картой Тинькофф, тогда лимит увеличивался все больше и больше, пока мне это не надоело и не закрыл карту. Второй случай это когда я вроде бы шел закрывать одну из карт РСБ, а как итог банк склеил мне лимиты.

И третий случай, когда Сбор тупо увеличил лимит, потому что я тратил и пополнял(на самом деле нет, но он так думает).

Так какие же существуют реальные причины? Во-первых банк всегда стремится к тому, чтобы сохранить клиента. Способ? Да не важен.

Для одних подойдет мотивация в виде дополнительных денег с кредитки, других же придется задерживать кредитной нагрузкой. Во всяком случае, какие бы на то не были причины, последствия это всегда проценты.

Вы в минусе в большинстве случаев, банк же в плюсе. Но не всегда так.

Сбербанк увеличил лимит кредитной карты

Например, пару месяцев назад, Сбербанк увеличил мне лимит карты с 79 до 95 000 рублей. Для меня вполне себе ощутимая хрень. Почему? Да потому что обнулять Альфу 100 дней, мне стало сильно проще. Я делаю это за один подход и без всяких проблем. За что Беру, конечно, спасибо.

https://www.youtube.com/watch?v=FLLFTyHR8y0\u0026pp=ygVX0JHQsNC90Log0YPQstC10LvQuNGH0LjQuyDQu9C40LzQuNGCINC_0L4g0LrRgNC10LTQuNGC0LrQtTog0LrQsNC6INC-0YLQutCw0LfQsNGC0YzRgdGP

Но вопрос. Зачем Сбербанк так сделал? Во-первых в большинстве случаев такое увеличение лимита( в районе 10-30 000) происходит автоматически. Система скоринга видит, что вы достаточно платежеспособный клиент и повышает вам лимит. Если бы человек сидел на том конце, он бы я подозреваю такого не допустил. Но это лишь мои догадки, если кто работает в Сбере – отпишитесь. Вдруг я не прав.

Тинькофф увеличил лимит кредитной карты

С этими вообще все интересно происходит. Они могут чуть ли не бесконечно увеличивать лимит, начиная от 5 000 рублей и до полного лимита карты.

Но самое интересное, на мой взгляд, это увеличение лимита по кредитной карте, когда на ней нулевой баланс. То есть банк видит, что вы потратили абсолютно все деньги и херакс вам еще накидывает. Не ну а чо? Помощь же. Вам явно не хватает того, что вы имеете сейчас. И такая хрень происходит постоянно.

Альфа-банк… Почему до сих пор не увеличил мне лимит?

А вот тут еще интереснее. Деньги я гоняю по своей альфе регулярно. Постоянно. Но как два года назад там был лимит 90к, с тех пор и не увеличился.

Чего не скажешь о моих друзьях. Они же почему то получают уведомления о повышении лимита чуть ли не регулярно. Хотя делают чуть ли не так же.

Возможно мой скоринг не дает им возможности.

Русский Стандарт, Восточный, ОТП и МТС

Если последние 3 банка в заголовке мне ничего не говорят, то первый банк как раз делал именно так. Так получилось, что в одно время у меня было 3 кредитные карты.

Одну я решил закрыть ибо она натер не нужна была, как итог банк лимит не убрал, а тупо сложил. Я, конечно, отказывался от этого, но чтобы это сработало, надо прийти в банк и написать заявление.

Кстати надо будет попробовать, правда лень.

Какие последствия увлечения кредитного лимита? 

Во-первых, чтобы вы понимали. Любая кредитная карта, даже та которая не используется – это дополнительная кредитная нагрузка. Насколько я знаю, считается не та сумма, которую вы потратили и должны, а весь лимит.

Или как считается кредитная нагрузка по карте?

Вот немного логики.

К примеру, есть кредитка с лимитом в 100 000 рублей.

Процентная ставка в районе 30%, По факту, считается, как будто вы уже взяли(по факту так и есть) 100 000 рублей под эти самые проценты на срок 36 месяцев( обычный срок действия карты).

На выходе вы получаете, что-то вроде 4,3-4 500 рублей ежемесячного платежа. Ну и допустим у вас зарплата в 30 000 рублей. 4 500 рублей от 30 000 это 15%. Именно так и будет считаться ваша кредитная нагрузка.

И что получается в итоге? Было у вас 100 тысяч лимита, стало 300 000, соответственно нагрузка выросла. Теперь это не 15%, а целых 45%. Так делать банки вряд-ли будут, но чтобы вы понимали логику. А в таких условиях, получить новый кредит в другом банке у вас уже шансов меньше. А значит это только одно, теперь вы клиент банка. И надолго, особенно если должны ему.

Конечно, по новому закону у клиентов теперь кредитная нагрузка не должна превышать 20% и это достаточно сильно усложняет процедуру оформления кредитов. Но всратые манагер находят лазейки. Они дробят кредиты, они призывают оформлять кредиты на родственников, друзей. Я видел и проходил через это. Бред, конечно, но это реальность с которой никто не борется. Всем просто все равно

Что делать то?

Как вы уже догадались, увеличения лимита ничего хорошего не дает. В таких случаях, надо писать заявления на отмены. У некоторых банков это делается сильно проще. Например в Сбербанке надо всего лишь нажать на какую-то кнопку или отправить смс, уже не помню и заявка на увеличение сразу будет отменяться. У меня же есть статья, где и как можно уменьшить лимит по вашей кредитной карте.

Понятное дело, это не всегда плохо. Ведь есть и другая сторона, когда лимит действительно нужен.

Моя основная задача была в том, чтобы донести до вас информацию о последствиях такого увеличения лимита. Надеюсь я вам помог.

https://www.youtube.com/watch?v=FLLFTyHR8y0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подписывайтесь на мой канал и будьте в курсе всех последних новостей @aprocredit

2.3 3 Рейтинг

Рейтинг статьи

Зачем банки увеличивают лимит по кредитке и стоит ли этим пользоваться

Кредитную карту вполне можно использовать финансово грамотно.

Напомню главный принцип — кредитку используем, когда деньги есть, а не когда их нет. Чтобы не залезать во вклад и не терять проценты, чтобы хранить деньги под %, тратить деньги банка и потом их возвращать в грейс-период (когда можно пользоваться деньгами бесплатно) и т.д.

Иногда банки сами предлагают увеличить лимит по кредитке. В некоторых случаях требуется согласие, в некоторых — лимит увеличивается автоматически.

Почему банк так делает

Все просто — это повышает вероятность заработать на процентах.

Если говорить упрощенно, то банк выдал кредитки 10 людям. 7 из них пользуются только в грейс и не платят %, а 3 — платят. А проценты там часто выше, чем даже по потребкредиту.

И вот за счет этих трех банк может позволить давать деньги в долг бесплатно оставшимся 7 клиентам, потому что прибыль от трех должников перекроет все расходы на это дело.

Увеличение лимита повышает вероятность того, что клиент в этот самый лимит залезет до конца и в срок не вернет деньги. И попадет на проценты.

Лимит может быть больше зарплаты, например, тогда его погасить в грейс еще сложнее. Кто-то будет держаться и брать деньги в долг у банка разумно, а кто-то — «гульнет» и принесет банку процентный доход.

А почему же сразу всем огромный лимит не раздают?

При выдаче карты банк оценивает риски — отдать деньги без возврата и потом выбивать с коллекторами или судиться тоже невыгодно. А если кредиткой клиент уже пользуется какое-то время и нормально погашает долг, то для банка этот клиент уже более благонадежен. Можно ему лимит увеличить.

С надеждой, что часть таких людей не уложатся в грейс и заплатят проценты.

Стоит ли соглашаться на увеличение лимита?

Можно, но надо иметь в виду то, что я описала выше. Чем больше лимит, тем больше соблазн его использовать, а еще появляется риск вовремя не пополнить карту до нулевого баланса.

Еще надо иметь в виду такой момент: если вдруг вы станете жертвой мошенников, то доступ к кредитке позволит им обналичить всю сумму. Чем больше лимит, тем больше эта цифра.

В основном сейчас хищение средств с карты — результат социальной инженерии. То есть человек сам дал информацию телефонным мошенникам или перешел по левой ссылке и ввел там данные карты либо подцепил вирус.

Но все еще существует и физическое хищение — например, украли карту, телефон и как-то смогли получить доступ к счету.

Если банк увеличил лимит в одностороннем порядке, а вы этого не хотите, можете отказаться. Напишите в чат или позвоните в поддержку, чтобы узнать, что для этого надо сделать конкретно в вашем банке.

Что делать, если банк без спроса увеличивает лимит по кредитке

© Вечерний Волгоград

– Размер кредитного лимита, возможность его изменения, как и все существенные условия предоставления кредита, должны отражаться в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, – поясняет управляющий Волгоградским отделением Южного ГУ Банка России Михаил Белов. – Следует отметить, что каждый банк определяет размер кредитного лимита самостоятельно, исходя из платежеспособности клиента. Он может быть увеличен, если клиент банка регулярно тратит деньги с кредитной карты и своевременно их возвращает.

Поэтому стоит внимательно изучить договор и все приложения к нему – вдруг в нем предусмотрена возможность увеличения банком кредитного лимита по вашей карте. Кроме того, особое внимание нужно обратить на способ оповещения об этом и на то, каким образом вы можете выразить свое согласие или несогласие с таким предложением.

– Как правило, банки направляют такие сообщения клиентам электронным способом, например, с помощью уведомления в личном кабинете или SMS-оповещения, и дают время, чтобы клиент мог принять или отклонить предложение об увеличении лимита по кредитке, – отмечает специалист.

– Если клиент никак не реагирует на сообщение от банка или не подает заявления о снижении лимита, то считается, что он одобрил изменения.

Некоторые же банки полагают, что клиент соглашается с повышением лимита по кредитке, если после получения такого предложения совершает операции по карте.

Откровенно говоря, такие действия нельзя назвать полностью правомерными – Верховный суд РФ говорит, что совершение платежной операции, которую банки считают согласием с увеличением лимита, не соответствует нормам Гражданского кодекса, так как это не позволяет однозначно и безоговорочно установить волю потребителя.

– Гражданский кодекс защищает граждан от несогласованного изменения лимита по кредитной карте, – говорит юрист Евгений Коваль. – Любые изменения условий договора, перечня услуг, а также тарифов, должны осуществляться с соблюдением процедуры изменения договора.

В частности, путем составления дополнительного письменного соглашения, подписанного обеими сторонами (ч. 1 ст. 452, 820 ГК РФ). Если клиент банка ничего подобного не подписывал, то можно говорить о том, что изменения условий договора ущемляют права потребителя.

Поэтому у него всегда есть право подать заявление о снижении лимита. Если банк ответит отказом, заемщик вправе обратиться в суд.

При этом хочу отметить, что на сегодняшний день суды чаще всего встают на сторону заемщиков, удовлетворяя их требования о снижении лимитов по кредитной карте.

Ирина Марченко Фото Геннадия Гуляева

Банк увеличил лимит по кредитке: как отказаться | Финтолк

Ситуации, когда банки сами предлагают увеличить лимит по кредитке, знакомы тем, кто давно пользуется картами. Заемщикам приходит ненавязчивое сообщение, что лимит скоро увеличат, и вскоре его поднимают: тратье, мол, больше чужих денег! Финтолк решил разобраться, почему банки делают именно так, как отказаться от увеличения лимита или сократить существующий.

Почему банки увеличивают кредитные лимиты

Средний лимит по кредитным картам для россиян, по данным «Скоринг бюро», уже высок, преодолев в июле 2023 года планку в 105 400 рублей (рост за год на 53 %). Еще в июне средний лимит был 100 000 рублей. 

За семь месяцев 2023 года банки выдали 14,6 млн кредитных карт на 1,37 трлн рублей. При этом уровень утилизации лимита на кредитных картах находится в пределах 30 %. Уровень утилизации кредитки — это та часть лимита кредитной карты, которой пользуется заемщик. Те самые чужие деньги, которые он тратит.

Уровень снижается не потому, что граждане стали меньше занимать у банков, а потому что финансовые учреждения стали:

• сразу одобрять заемщикам высокие, в разы превышающие месячные доходы, лимиты;
• в одностороннем порядке увеличивать лимиты, на которые клиенты негласно соглашаются, но целиком их не используют.

Поступают банки так, потому что кредитки позволяют заработать на процентах. 

Например, финансовое учреждение выдало кредитки пяти заемщикам, трое платят по карте исправно и укладываются в грейс-период, а вот двое — не исправно.

Им начисляются проценты и заведомо поднимаются лимиты, которые затягивают должников в еще большую кредитную яму.

В итоге прибыль от должников, пытающихся погасить долг и проценты по нему, покрывают расходы банка на тех троих заемщиков, которые картами пользуются с «выгодой для себя». 

А ведь процент по кредитной карте заведомо выше, чем у потребительского кредита. И уровень просрочек по кредитным картам достигает уже 12 % от всего сегмента. В денежном эквиваленте на май 2023 года сумма составляла 1,872 трлн рублей.

Долг в кармане: на что надо обращать внимание, выбирая кредитку

Кредитный лимит 

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов выдать в долг по карте. Размер зависит от кредитной истории, внутренних правил банка, долговой нагрузки, возраста, стажа работы, уровня и способа подтверждения дохода, статуса клиента. 

Если клиент впервые оформляет кредитку и кредитной истории у него нет, банк для начала может предоставить минимально возможный лимит: допустим, 10 000 рублей. Делается это для того, чтобы посмотреть, как заемщик пользуется кредитными средствами, что оплачивает картой и вовремя ли погашает долг. Со временем банк может многократно увеличить лимит.

Банки устанавливают для клиента максимально возможный лимит. Например, у «Тинькофф» максимальный для кредиток, кроме карт для премиум сегмента, составляет 1 млн рублей. Выше этого уровня банк лимит не одобрит и не поднимет. Это максимум для данного продукта.

Альфа-Банк может одобрить кредитный лимит размером от 15 000 до 1 млн рублей. У Сбера по классической «Сберкарте» лимит до 299 999 рублей.

Максимальные лимиты банки заемщикам устанавливают сразу крайне редко. Обычно одобрена будет сумма в разы меньше максимальной. Почему же на первый взгляд у одинаковых по профилю клиентов одобрение может прийти на разные суммы — одному на 100 000 рублей, другому — на 50 000 рублей?..

Не нужно спешить радоваться тому, что у вас одобрен высокий кредитный лимит. Это ловушка, которая не всегда очевидна. В кредитную историю внесут тот самый одобренный кредитный лимит как уже существующую задолженность, даже если вы кредитной картой не пользуетесь.

Еще увеличение лимита по кредитке может сыграть злую шутку, если вы потеряете бдительность и попадаете на удочку мошенника. Если своих средств у вас не будет, чтобы отдать злоумышленникам, первым о чем можно подумать и сделать — это обналичить кредитку и ее лимит.

Важно! Если у вас несколько кредитных карт и они вам не особо необходимы, а в ближайшее время нужно получить одобрение на ипотеку, лучше кредитки закрыть. Тогда одобрение по ипотеке может случиться на более высокую сумму или под более низкий процент.

Банк-кредитор направляет в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о заемщике в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, и это должно отражаться в кредитной истории.

Как происходит увеличение кредитного лимита

Почти во всех банках есть автоматизированная процедура — скоринг. Это оценка заемщика по множеству показателей: уровень дохода, стаж работы, закредитованность, активность использования кредитки, своевременность внесение платежей, наличие свободных средств у обладателя карты и вкладов и так далее.

В «Тинькофф» и других банках скоринг-система ежедневно ищет потенциальных клиентов и раз в три-шесть месяцев анализирует имеющихся на возможность увеличение лимита. 

Вызывайте экзорциста: изгоняем зло из кредитной карты

Финансовые организации могут увеличить лимит по кредитке по запросу клиента. Для этого нужно обращаться в банк. Тогда будет инициирована процедура анализа заемщика на возможность пересмотра лимита и обновления анкетных данных клиента. Также банки могут потребовать дополнительные подтверждающие документы, например справку о доходах с работы.

Как отказаться от увеличения лимита — на примере Сбера

Раз и навсегда оградить себя от повышения банками кредитного лимита невозможно. Ведь увеличение лимита — это законная процедура. Можно просто отказываться от повышения лимита, если в нем нет никакой необходимости. Тем более, если у вас есть склонность к импульсивным покупкам и деньги банка в магазине вы воспринимаете как свои.

Узнать об увеличении кредитного лимита можно сразу, получив сообщение: в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте, в офисе или через службу поддержки банка.