Эта статья будет полезна тем, кто хочет узнать:

• как накопить на пенсию;
• сколько денег для этого потребуется.

Чтобы накопить на старость нужно начать откладывать уже сейчас около 10% от своего дохода, тогда удастся обеспечить себе на пенсии достойный уровень жизни. Об этом рассказали эксперты Bankiros.ru.

На 2023 год в России был установлен ожидаемый срок дожития на уровне 264 месяцев (22 года).

Возраст дожития или ожидаемый период выплаты накопительной пенсии определяли в соответствии с возрастом выхода на пенсию в 2023 году (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) и ожидаемой продолжительности жизни.

По итогам прошлого года ожидаемая продолжительность жизни увеличилась до 72,76 года. В 2021 году президент России Владимир Путин призвал добиться к 2030 году средней продолжительности жизни на уровне 78 лет.

«В соответствии с демографическим прогнозом, в 2030 году средняя ожидаемая продолжительности жизни у населения в целом достигнет 80,1 год. Время выхода на пенсию каждый человек определяет самостоятельно, но желательно, чтобы накопленного до пенсии капитала хватило хотя бы на 15 лет», – заявил советник по инвестициям инвестиционной компании Fontvielle Максим Федоров.
Банкирос рекомендует!Карта «Халва»1095 дней без процентов, до 500 000 «Говоря о том, сколько стоит откладывать на старость, важно учитывать свои возможности. Но в целом можно рекомендовать не менее 10% от текущего дохода», – сообщил Тихомиров.

Кандидат социологических наук, доцент кафедры «Менеджмент и общегуманитарные дисциплины» Липецкого филиала Финансового университета при правительстве РФ Тимофей Башлыков также отметил, что лучше откладывать 10-15% от зарплаты.

Для расчета лучше всего брать планируемые годовые расходы, которые учитывают регулярные бытовые траты, а также такие крупные расходы, как, например, отпуск или покупка автомобиля, сообщил исполнительный директор СберСтрахование Александр Тихомиров. Полученную сумму следует взять за консервативную доходность после налогов – 8%.

«На пенсии людям хочется сохранить тот уровень жизни, который был у них в молодости, соответственно, необходимо посчитать, сколько денег требуется на его поддержку. Условно это может быть от 600 тысяч рублей на год, если жить на 50 тысяч рублей в месяц, до 3,6 млн рублей, если бюджет составляет 300 тысяч рублей в месяц», – высказался Федоров.
Банкирос рекомендует!Кредитная СберКарта120 дней без процентов, до 1 000 000

По словам Башлыкова, если начать откладывать 10% от своей зарплаты в 25 лет и сохранять этот уровень накопления каждый год до пенсии в 60-65 лет, то потребуется накопить сумму эквивалентную совокупному доходу за 15-20 лет. Например, если зарплата составляет 500 тысяч рублей в год, то придется накопить от 7,5 до 10 миллионов рублей.

«Например, если человеку в год необходима сумма 1,2 миллиона рублей или в среднем 100 тысяч рублей в месяц, то это – 8%. Чтобы на пенсии ежегодно тратить эти деньги, необходимо сформировать портфель на 15 миллионов рублей», – отметил он.

Если откладывать на пенсию в течение 30 лет, то для накопления 15 миллионов рублей потребуется ежегодно откладывать 500 тысяч рублей, или 41 тысячу рублей каждый месяц.

Доход от таких накоплений будет покрывать инфляцию, уточнил Тихомиров.

Если вы начинаете откладывать в 35 лет, вам нужно будет откладывать более 20% годовой заработной платы для того, чтобы накопить достаточно средств, сообщил Башлыков.

Когда начинать копить

Лучше начать откладывать деньги как можно раньше, считает Башлыков. С ним согласился Тихомиров. По его словам, в идеале начать уже с 20 лет.

В этом возрасте набор доступных для накоплений инструментов намного разнообразнее, считает он.

Это могут быть и акции, и валютные инструменты, и такие программы, как накопительное страхование жизни (НСЖ) и долевое страхование жизни, причем с разным уровнем риска.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»365 дней без процентов, до 1 000 000

По словам Тихомирова, чем старше человек, тем менее рискованные инструменты стоит выбирать. Например, облигации и депозиты. Подойдут те же программы долевого страхования жизни, но с более консервативными решениями. Использование НСЖ также возможно, но уже скорее для формирования сбережений с функцией страховой защиты.

Как копить

При накоплении важно учитывать инфляцию и изменение курса рубля, уточнил Башлыков.

Он посоветовал обратиться к финансовому консультанту, который поможет определить конкретные цифры и сроки в соответствии со своими финансовыми возможностями и целями.

Федоров порекомендовал обратиться за помощью к инвестиционной компании, чтобы подобрать финансовые инструменты с доходностью в 15% годовых при высокой надежности капиталовложений.

«Существует несколько вариантов инвестирования средств, откладываемых на пенсию, и выбор зависит от ваших индивидуальных целей и уровня риска, на который вы готовы пойти», – рассказал Башлыков.

1. Банковские депозиты. Этот вариант предлагает низкий доход, но также и минимальный уровень риска. Банковские депозиты защищены государством до определенного уровня – если банк обанкротится, ваши деньги будут возвращены вам;
2. Облигации. Это вариант со средним доходом и низким уровнем риска. Можно купить государственные или корпоративные облигации и получать дополнительный доход в виде процентов.
3. Инвестиционные фонды. Башлыков отметил, что это рискованный вариант, но диверсифицированной портфель может снизить риск и обеспечить хороший доход.
4. Личный бизнес. По его словам, этот способ может быть еще более рискованным. Но и прибыль может быть значительной, особенно если у человека есть опыт управления и деловая хватка.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта с целым годом без процентов онлайн365 дней без процентов, до 1 000 000 «Надежными помощниками в формировании сбережений являются время и сложный процент. Под сложным процентом понимается начисление процентов и на основную сумму вложений, и на проценты по ним. Благодаря нему можно, к примеру, вкладывая в финансовый продукт с доходностью 15% годовых по 10 тысяч рублей в месяц, стать за 15 лет обладателем капитала суммой 2,8 миллиона рублей», – рассказал Федоров.

По его словам, чтобы накопить такую сумму нужно не снимать средства со счета, в том числе начисленные проценты. Для этого понадобится около 1,2 миллиона рублей, а остальная часть будет накоплена за счет пассивного дохода. За 30 лет по описанной схеме на счету накопится порядка миллиона долларов, уточнил Федоров.

Что в итоге:

• Эксперты советуют начать копить как можно раньше. Так как чем позже человек начинает копить, тем больше сумму ему придется откладывать на пенсию;
• На старость нужно откладывать 10-15% от дохода. При этом стоит учесть планируемые крупные расходы, такие как отпуск или приобретение автомобиля;
• Если начать копить в 25 лет и откладывать 10% от зарплаты, то к старости удастся накопить сумму, равную доходу за 15-20 лет. Если начать копить в 35 лет, то потребуется откладывать 20% от дохода;
• В качестве способа накопления денег можно выбрать облигации, акции или другие валютные инструменты;
• Если вы планируете открыть вклад в банке для накопления средств, то выгодные предложения можно найти здесь;
• Открыть счет для инвестиций можно тут.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней без % онлайн»111 дней без процентов, до 1 000 000

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как накопить себе на пенсию за 10 лет

Чтобы достойно жить на пенсии необходимо иметь достаточную сумму накоплений. Та пенсия, которую предлагает государство, будет хватать лишь на минимальные нужды. Поэтому о беззаботной старости следует позаботиться заранее. Есть несколько вариантов как обеспечить себе хорошую прибавку к пенсии. 

Купить квартиру, чтобы ее сдавать и получать доход 

Сегодня в России женщины выходят на пенсию с 60 лет мужчины с 65. Если пенсия уже на пороге, а никаких накоплений нет, то здесь остаётся всего лишь несколько вариантов. Один из самых беспроигрышных является сдача квартиры. 

Важно! Например, в Москве средняя стоимость аренды квартиры составляет приблизительно 40000 руб. Сумма может быть значительно больше, если жилплощадь находится в престижном районе, имеет хороший ремонт или несколько комнат.

Данная сумма будет неплохой надбавкой к уже имеющийся пенсии. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы к достижению пенсионного возраста была возможность сдавать хотя бы одну квартиру. Это гарантированный способ получать в бюджет дополнительные регулярные деньги. 

У данного способа есть множество преимуществ: 

• можно самостоятельно выбирать жильцов, которые будут проживать в квартире; 
• предоставлять свои условия для проживания, например, отсутствие собак или вредных привычек. 

Совершать подобные сделки в присутствии риелторы, составляя официальный договор, который поможет обезопасить себя от мошенников и недобросовестных съемщиков квартиры. 

Где взять деньги на квартиру? Холистический стиль жизни 

Если собственная квартира нет, то не нужно расстраиваться, ведь её еще можно успеть приобрести. Для того, чтобы купить квартиру не обязательно работать на нескольких работах. Для этого достаточно пересмотреть свои привычки, а также изменить потребительское поведение. И здесь стоит обратиться к такому понятию как холистический стиль жизни. 

Его основная суть заключается в том, что человек может зарабатывать на своих собственных повседневных расходах. Для этого достаточно следовать нескольким правилам: 

• продукты питания можно покупать только по скидкам и акциям, которые часто проводится в магазинах; 
• используя для оплаты банковские карты, нужно выбирать те, которые имеют максимальный кэшбэк; 
• стоит ознакомиться со всеми тонкостями кредитных карт, которые предлагают в банке и зарабатывать на них, не тратя средства на погашение процентов. Например, в некоторых банках действует льготный период, во время которого проценты не начисляются. 

Холистический стиль жизни можно применять не только по отношению к продуктам питания, но и к любым другим сферам. На первый взгляд, данное понятие довольно запутанное и может показаться сложным. На самом деле это не так —  достаточно один раз проанализировать все свои повседневные траты, после чего можно легко экономить до 40% в месяц. 

Ипотека под 6,5%

Новая государственная программа по ипотечным льготам для граждан, которые желают приобрести жилье для семьи, была введена в России с апреля 2020 года. Основные условия данной программы:

• наличие российского гражданства
• невозможность приобрести жилье на вторичном рынке, только покупка у застройщиков
• кредитная ставка – 6,5% годовых
• стартовый взнос заемщика – 15 и более процентов от стоимости квартиры
• нет ограничений по сроку кредитования
• максимальный размер кредита зависит от региона. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области — 12000000 рублей, в остальных областях — 6000000 рублей
• допускается вложение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса
• программа предусматривает, что дом, в котором приобретается жилье, может находиться в состоянии строительства.

Изначально срок действия льготного предложения от государства планировался до 1 ноября 2020 года. Владимир Путин предложил продлить период работы программы. Предварительный срок по мнению Мишустина – 1 июля 2021 года. Руководитель российского Правительства обещает оперативно подготовить необходимые документы и утвердить их.

Сельская ипотека 

В России стала очень популярна программа сельской ипотеки. Поэтому Минсельхоз принял решение дать дополнительные деньги на воплощение программы, а в будущем планируется увеличить её финансирование. Программа имеет хорошие показатели кредитования. Годовая ставка на покупку первичного и вторичного жилья в сельской местности составляет всего 3%. 

Программа сельского кредитования распространяется практически на все населенные пункты страны, население которых составляет менее 30000 человек. 

• минимальная годовая ставка может составлять 0, 1%. 
• оформить ипотеку можно на срок до 25 лет 
• первоначальный взнос, который потребуется для получения ипотеки составляет 10% при этом имеется возможность использовать материнский капитал 
• взять кредит может любой резидент российской федерации вне зависимости от возраста семейного положения социального статуса 
• при этом заемщик может жить в любом регионе 

Главным требованием для получения данной ипотеки является то, что приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности. Также оно должно быть пригодным для проживания, то есть иметь все необходимые коммуникации. 

Программа “Дальневосточная ипотека”: основные цели и задачи

Льготная ипотечная программа для дальнего востока основывается на размере финансирования от 5 – 10 млрд. рублей для молодых семей сроком до 30 лет. Эта программа называется «Дальневосточная ипотека». Она будет действовать около 5 лет и создана для приостановления выезда молодежи за границу на ПМЖ. 

Как это работает? 

Есть несколько правил, которые стоит соблюдать, чтобы инвестирование в квартиру стало беспроигрышным вариантом. 

Лучше всего делать покупку на стадии строительства. За время постройки объект возрастет в цене, поэтому будет выгоднее купить его на начальном этапе. 

Следует выбирать жилье в новых районах, которые только начинают благоустраиваться. На начальном этапе возможно, что данные районы будут не сильно популярны, поэтому цены будут ниже.

Поэтому сначала стоит проанализировать уже имеющийся рынок недвижимости. Если приобретать жильё на этапе строительства, то можно сэкономить до 1 млн руб. 

Приобретая жилье по ипотеке и придерживаясь холистического стиля жизни, выплатить ипотеку можно будет в течение 10 лет. Квартиры же будут сданы раньше, поэтому изначально можно полученные от сдачи жилья в аренду деньги вносить в счет погашения ипотечного кредита. Когда он будет погашен, то данные средства станут дополнительным доходом. 

Примерный расчет 

Рассчитать платежи по ипотечному кредиту довольно просто, если немного ориентироваться на рынке недвижимости и иметь при себе калькулятор. Приведенный расчет будет приблизительным: 

1. Возьмем ежемесячную зарплату в 70 тысяч рублей. В год получается 840 тысяч. 
2. На графу «обязательные расходы» следует выделить 640 тысяч рублей. Этих денег будет достаточно, если следовать холистическому стилю жизни. 
3. Сэкономленные 200 тысяч станут первоначальным взносом для ипотеки по льготной программе кредитования при 7% годовых на сумму 2 млн. рублей 
4. Получается, что ежемесячный платеж составит почти 21 000 рублей. 
5. Погашение будет идти за счет конкретных денег. 

Данный пример наглядно показывает, что купить квартиру вполне возможно и без поиска дополнительной работы. Достаточно просто следовать правилам, приведенным выше, чтобы покупка квартиры стала настоящей инвестицией в старости. 

Что нужно сделать? 

Сегодня в интернете существует несколько основных платформ, где предлагается покупка и продажа жилья. Стоит напомнить, что внимание лучше обращать на то жилье, которое находится в стадии строительства в перспективных в будущем районах. 

1. Дальше необходимо мониторить цены в тех районах, которые были выбраны. Такой подход станет хорошим ориентиром на будущее и поможет понять, за какую стоимость можно будет сдавать приобретённую квартиру. Естественно, необходимо понимать, что цены могут отличаться в зависимости от состояния самого жилья, наличия в нем ремонта и мебели или других нюансов. 
2. Также следует познакомиться с условиями программы , которые предлагает государство. Так, например, государство вернёт 13%, если гражданин имеет официальный доход. 
3. Не стоит забывать, что у молодых семей имеется возможность использовать материнский капитал, который в 2020 году составляет 466617 рублей за первого ребенка. 
4. Стоит следить за льготными программами, которые предлагает государство. На сегодняшний день существует несколько программ льготной ипотеки. Важно прочитать все условия, которые прописаны в данных программах, чтобы понять подходят они или нет. 

Какие есть риски 

Вложение денег в жилье по-прежнему остается самым выгодным способом инвестирования с целью получения дохода в дальнейшем. В данном случае имеются самые минимальные риски. За время всех кризисов рынок недвижимости снизил свои цены не больше чем на 10%. 

В конечном итоге квартира всегда останется активом, который будет оставаться в собственности. В будущем её можно будет оформить на своих детей или внуков. Поэтому можно смело браться за обеспечение достойной старости уже сейчас, а не ждать, когда до пенсии останется несколько лет. 

Названы четыре способа накопить на достойную пенсию

© ТАСС

Что касается покупки недвижимости, то для получения в будущем пассивного дохода следует изучить ее инвестиционную привлекательность, советует эксперт. Легко обновляемый ремонт и расположение в районе с хорошей транспортной доступностью и инфраструктурой будут плюсами. При выборе коммерческой недвижимости важны такие аспекты, как отдельный вход, расположение в проходном месте, возможность размещения вывески. Среди рисков такого способа «заработка» — необходимость в ремонте для поддержания хорошего состояния объекта. Физлицо платит НДС от аренды в размере 13%, самозанятый — от 4% до 6%. Коммерческую недвижимость не может сдавать самозанятый.

«Основной риск — долгосрочный. Если слишком много людей собирается сдавать квартиры в старости может оказаться что квартир больше, чем арендаторов. Недвижимость росла в цене в последние годы, но не факт, что так будет всегда. А в отличие от ценных бумаг сложно купить кусочек квартиры и понемногу наращивать портфель», – отметила Дайнеко.

https://www.youtube.com/watch?v=M-TzQZl-82Q\u0026pp=ygVc0JrQsNC6INGB0L7Qt9C00LDRgtGMINC_0LDRgdGB0LjQstC90YvQuSDQtNC-0YXQvtC0INC90LAg0L_QtdC90YHQuNGOLCDQvdC1INGD0YHQu9C-0LbQvdGP0Y8%3D

Банковские вклады вряд ли принесут значительную прибыль, но помогут сохранить средства и впоследствии иметь прибавку к пенсии в виде процентов от вклада, подчеркнула Дайнеко. Нужно обратить внимание на наличие капитализации, поскольку такой вклад выгоднее обычного. Чем короче периоды капитализации, тем доходнее вклад.

Среди рисков — отзыв лицензии у банка, отметила эксперт. Она предостерегает от хранения 1,4 млн в одном банке. Это сумма является полным возмещением вкладчику. Также нужно помнить о подоходном налоге в 13%, которым с этого года облагаются доходы по вкладам.

Если доход от вкладов выше 42 500 рублей, нужно будет платить налог на разницу.

Трем категориям россиян поднимут пенсии с декабря

Еще один способ инвестирования – ИИС. Он предоставляет собой возможность получать налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС, за календарный год. Получать вычет можно каждый год, однако сумма не должна превышать 52 тысяч рублей в год.

При этом важно иметь основной доход, облагаемый НДФЛ, внести на счет средства, не более 1 млн рублей, и ИИС должен быть единственным. Как отмечает Дайнеко, доходность ИИС зависит от того, что туда положить: гособлигации или акции растущих, но новых компаний.

Среди рисков данного способа накопления – необходимость вернуть все полученные налоговые вычеты обратно в бюджет при закрытии ИИС раньше, чем через три полных года с момента его открытия.

Что касается НПФ, то при выборе такого способа накопления следует сформировать сам капитал и обеспечить доход от него не ниже уровня инфляции, советует Дайнеко.

При выборе НПФ важно обратить внимание на то, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц, сколько лет действует НПФ, число застрахованных лиц, соотношение и величина собственных средств НПФ и объем средств под его управлением.

Также нужно выяснить, какова доходность НПФ за предыдущие годы. Главный риск – отсутствие гарантии доходности в будущем. В этой связи при выборе НПФ следует ориентироваться на его надежность, а не доходность.

Дайнеко также напомнила о налоговом вычете в размере 13% от суммы взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Максимум в год можно вернуть 15 600 рублей, но при досрочном расторжении договора полученные вычеты придется вернуть в бюджет.

Ранее сообщалось, что с 1 декабря пенсии нескольких категорий россиян автоматически проиндексировали. Речь идет о пенсионерах, которым в ноябре исполнилось 80 лет, о вышедших на пенсию в августе и подавших заявление на перерасчет выплаты. При достижении 80 лет фиксированная выплата к пенсии россиян увеличивается в два раза. Так, в 2021 году она составит 12 088,96 рублей.

На «пенсию» в 45: как в России безбедно жить на пассивный доход

Пассивный доход — это тот, который формируется вне зависимости от ваших усилий и времени. Если вы занимаетесь бизнесом — это не пассивный доход. Если вы активно торгуете на фондовом рынке — это не пассивный доход. Если вы сдаете квартиры в аренду и уделяете этому силы и время — это тоже не пассивный доход. Единственным инструментом, который попадает под эту категорию, являются дивидендные акции. От вас нужно только купить их и раз в квартал/полгода/год получать выплаты — дивиденды, которые вы распределяете на свою жизнь.

Посчитайте, сколько денег хотите получать

Например, хочется 50 000 руб. в месяц. В год это 600 000 руб.

Смотрим, какую дивидендную доходность дает российский фондовый рынок — в среднем от 6% в год. Чем выше доходность, тем выше риск.

Считаем дальше: надо, чтобы 6% в год составляло 600 000 руб. Получается около 10 000 000 руб. То есть к моменту выхода на пенсию должно быть вложено в акции российских дивидендных компаний 10 000 000 руб. Тогда можно рассчитывать на пассивный доход 50 000 руб. в месяц.

Начните формировать капитал

«А где взять те самые 10 000 000 руб.?» — сразу возникает вопрос. Для этого нужно регулярно откладывать деньги и начать стоит прямо сейчас, после того как определились с суммой. Откладываем не просто на другую карточку или в сейф, а в фондовый рынок — так деньги не обесценятся.

И сразу избавляемся от негативных установок, что инвестирование — это сложно, а скопить 10 миллионов может только миллионер. Вы поставили цель и должны идти четко к ней, потому что ваше будущее зависит от вас самих. Чем раньше начнете, тем легче будет (читайте также: «„Принцип латте»: 7 финансовых ошибок, мешающих нам быть богаче, чем мы есть»).

Брокерский — его может открыть любой гражданин России. Или индивидуальный инвестиционный (ИИС) — его открывают минимум на 3 года и есть возможность получать 13% в год от вложенной суммы обратно. Это законно. Государство таким образом решило поддержать нас в желании инвестировать.

Брокер должен иметь лицензию Банка России. Убедитесь, что в реестре есть точно такое же название, которое брокер указал в вашем договоре.

2. Пополняем его и покупаем акции, облигации или фонды

Начать можно хоть с 500 рублей в неделю. Далее суммы можно повышать до 10-30% от вашего заработка в месяц — главное, чтобы это стало регулярной привычкой.

Акция — это ценная бумага, которую выпустила компания. По-простому — покупая акцию, вы покупаете частичку компании и, как владельцы, получаете и прибыль в виде дивидендов.

Облигация — это долговая бумага. Их выпускают компании или государство. Вы даете в долг, получая за это свой процент — купонный доход. Через оговоренный срок стоимость облигации возвращается вам.

ETF фонды — пакет из акций десятков или сотен крупных компаний. Это намного дешевле, чем покупать акции отдельно. Например, сейчас 1 акция Apple стоит около 13 000 руб.

Немного математики или как это будет работать:

Что такое пассивный доход и как его получать

Получать доход и ничего не делать хотели бы многие люди. Было бы неплохо отдыхать, пока деньги капают на ваш счет, или, например, получать средства в дополнение к регулярному заработку. Но звучит это настолько фантастически, что кажется: либо это невозможно, либо настолько сложно, что «у меня не получится». Рассказываем, как это работает.

Что это такое

Пассивный доход не требует активного участия человека. Иными словами, это доход, который будет поступать вам с определенной периодичностью, как заработная плата, но работать для этого вам не нужно.

Противоположный вариант, когда ради получения средств приходится трудиться, — это активный доход. К нему как раз относятся зарплата, а также прибыль от бизнеса, который вы ведете, и другое.

Как получить

Большинство способов предполагают, что трудиться ради получения пассивного дохода не нужно в реальном времени, однако заранее позаботиться о поступлениях, конечно, стоит.

Условно вложения можно разделить на два типа: денежные — сделать так, чтобы на вас работали финансовые средства, и те, что нажиты трудом — например, когда вы изобрели какую-то полезную модель — скажем, доработали фабричное оборудование, а затем запатентовали и теперь предоставляете лицензии на пользование.

Но есть и редкие варианты получения пассивного дохода без каких-либо вложений. Обычно это означает, что кто-то потрудился за вас, а вы живете на выплаты как наследник. Например, ваша прабабушка написала популярный роман, который приносит авторские отчисления теперь уже вам. Но так как далеко не у всех есть такие родственники, обратимся к вариантам, которые зависят от вас.

Инвестиции: рыночные инструменты

Можно вложиться в рынок ценных бумаг, чтобы получать пассивный доход в виде дивидендов и купонов.

Дивиденды — от акций. Нужно приобрести ценные бумаги надежных компаний, которые выплачивают дивиденды.

Главным риском становится нестабильность — вы можете собрать портфель из нескольких доходных акций, но одна или несколько компаний могут пропустить выплату дивидендов или уменьшить их, и тогда доходность существенно сократится. Чтобы снизить риски, нужно увеличить количество бумаг в портфеле.

Чтобы рассчитывать только на дивиденды, надо иметь капитал как минимум в 100 размеров от той суммы, которую вы хотели бы получать ежемесячно. Оптимальный портфель для таких целей должен состоять из 20–30 акций.

Подробнее о том, как жить на дивиденды, читайте в нашей статье.

Чтобы узнать, когда акции торгуются с дивидендами последний день, каким будет размер выплат и сколько составляет дивдоходность, смотрите дивидендный календарь.

Купоны — от облигаций. Чтобы купоны поступали на ваш счет ежемесячно, можно приобрести или одну и более облигацию с выплатой раз в месяц, или от трех облигаций с ежеквартальной выплатой, или от шести бумаг с выплатой раз в полгода.

Подробнее о том, как собрать портфель, который будет платить вам «зарплату», читайте в нашей статье.

Инвестиции: недвижимость

Распространенным способом получать пассивный доход является сдача недвижимости в аренду. Если цены по рынку со временем вырастут, то с увеличением арендной платы вы сможете получать больше. Но не стоит забывать, что первоначальные вложения будут очень большими, и некоторые затраты вы будете нести с определенной регулярностью — например, если будет требоваться ремонт.

Об инвестициях в недвижимость в 2023 г. можете узнать из нашей статьи.

Банковские вклады

Пожалуй, наиболее понятный и популярный способ получить доход от имеющегося капитала — это банковские вклады. Это довольно надежный инструмент, а если ваши вложения не превышают 1,4 млн руб., то вклад будет застрахован государством. Однако этот способ приносит низкую доходность, при этом ставка по вкладам часто не покрывает инфляцию.

Подробнее о перспективах инструмента читайте здесь.

Пенсия

Эта гарантированная денежная выплата тоже считается пассивным доходом, а для работающих пенсионеров она станет дополнительным источником средств. Чтобы обеспечить себе более комфортную жизнь после ухода с работы, обычно рекомендуют рассчитывать не на то, что после 60 лет вы трудоустроитесь, а на источник дохода за счет инвестиций.

Подробнее о том, как правильно копить на пенсию, читайте в нашей статье.

Пособия

Материальная помощь от государства, полагающаяся безработным гражданам, — тоже пассивный доход, ведь для ее получения трудиться вам не придется. Другое дело, что рассчитывать на нее сложно, ведь в России выплачиваемые суммы очень скромные. В Штатах, например, есть целый класс безработных, которые живут на выплаты.

Кроме того, россиянам доступны и другие виды пособий: различные выплаты на ребенка, а также специальные пособия — например, помощь многодетным.

«Полупассивный» доход

Есть и другие виды получения средств, но такие варианты дохода можно считать «менее пассивными». Как минимум в начале усилия приложить придется, но, если повезет, они будут небольшими. Вот каким бизнесом можно заняться, чтобы получать отчисления:

• Аренда: авто и другие вещи. Например, машина за полмиллиона при ежедневном доходе от аренды в 2 тыс. руб. может окупиться примерно за год, а дальше будет приносить прибыль. Однако важно помнить, что нужно учесть расходы на ремонт, страховку, а также 13% налог. Можно сдавать и оборудование: строительную технику, сезонные вещи вроде обогревателей, газонокосилок и прочего.

• Создание интеллектуальной собственности. Вернемся к примеру о романе прабабушки из начала статьи — этим способом можете воспользоваться вы сами.

Если вашим хобби или основной работой является написание песен, книг и т.д., то они могут стать источником вашего дохода в будущем. То же касается запатентованных изобретений.

А любители фото и видео могут размещать отснятые материалы в фото- и видеобанках и получать доход за их использование.

• Онлайн-курсы. Если у вас есть знания, которыми можно поделиться с аудиторией исходя из ваших навыков и опыта, то можно записать видеокурс и сделать его платным.

При условии, что изначально продукт будет хорошо раскручен, какое-то время он может приносить вам доход, но важно помнить, что это вряд ли будет длиться бесконечно.

А еще стоит учитывать большую конкуренцию: контент должен быть качественным, а значит, на создание видео придется потратиться.

Главное

• Есть разные виды пассивного дохода, их можно разделить на две большие группы: финансовые и трудовые. В первом случае нужно сделать так, чтобы деньги работали. Во втором — заняться бизнесом или создать продукты, которые будут приносить деньги.

• К менее пассивным вариантам получения дохода можно отнести некоторые виды бизнеса: сдача объектов в аренду, создание интеллектуальной собственности и пр.

• Пассивный доход можно получать благодаря пенсии, пособиям и банковским вкладам. Более прибыльным вариантом могут стать инвестиции в акции и облигации, которые позволят заработать благодаря купонам и дивидендам.

Чтобы разобраться в том, как зарабатывать на инвестициях, проходите наш бесплатный курс «Инвестиции. Первые шаги».

БКС Мир инвестиций

Как обеспечить пассивный доход на пенсии? Советы предпенсионерам

Как следует из результатов опроса, проведенного ВЦИОМ, у 31% российских граждан нет накоплений.

Из-за пенсионной реформы и малых размеров сумм, получаемых людьми в возрасте 55 лет и старше, эта категория не может полагаться на достойную пенсию.

Из-за этого многие пытаются создать для себя «подушку финансовой безопасности», чтобы, выйдя на пенсию, не оказаться в числе беднейшей части жителей.

Экспертами АССА (ассоциация, объединяющая специалистов в области финансов, учета и аудита) для таких предпенсионеров разработаны рекомендации. С некоторыми из них можно познакомиться ниже.

Для чего нужна «подушка финансовой безопасности»

Отсутствие денег на счете или «под подушкой» не всегда является следствием невысокого дохода. Многие люди предпенсионного возраста просто не стараются создавать накопления. Причин тому много.

Среди них обесценивание денег, которое произошло при распаде СССР.

Тогда за очень короткий промежуток времени многие граждане, имевшие на счетах или «в заначке» суммы, достаточные для приобретения автомобиля, квартиры, чего-то иного, лишились такой возможности. Тысячные накопления превратились буквально в ничто.

Свою роль сыграла небезызвестная пирамида «МММ», показавшая, что лучше истратить деньги сегодня, чем приобретать какие-то бумаги, рассчитывая на прибыль в будущем. Серьезный удар по доверию к финансовой системе нанес дефолт 1998 года.

Уровень недоверия повысил мировой кризис 2008 года. «Жирную точку» поставило обвальное падение курса рубля в декабре 2014 года. Одним из итогов таких событий стало недоверие граждан к банкам.

Они запомнили, что лучше или истратить все сегодня, или приобрести то, что потом можно продать.

Из-за отсутствия порой даже минимальных накоплений, при возникновении ситуации, когда требуются непредвиденные траты, пенсионеры (да и люди предпенсионного возраста, как, впрочем, и более молодые) вынуждены делать займы. При этом из-за сложностей, некоторые обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации.

Получить в них деньги можно гораздо проще. Но такая помощь часто «выходит боком». Первое – слишком высокие проценты, второе – залог недвижимости. В большинстве случаев люди не могут своевременно вернуть деньги. В результате заем в 10 – 20 тысяч рублей превращается в «астрономическую» сумму.

Случается, что людям приходится продавать квартиру, чтобы рассчитаться.

Интересно: Как вести семейный бюджет?

Однако такого сценария можно избежать. Для этого нужно принять меры для создания резерва, который можно использовать при возникновении непредвиденной затруднительной ситуации.

Когда такой резерв создан, можно постараться и сделать первый шаг к получению пассивного дохода. Пускай он будет совсем незначительным.

Но даже немногие рубли, при необходимости, станут тем, что выручит человека.

Как сформировать накопления

Чтобы накопить хотя бы минимальную начальную сумму, следует рассчитать и упорядочить свои расходы. Обычно советуют полученный доход делить на 3 части. Принцип – 50 – 20 – 30. Делается это так. Половина дохода расходуется на то, без чего нельзя обойтись.

То есть, питание, ЖКХ, транспортные расходы. На одежду, обувь, какие-то развлечения, поездки к родственникам тратят 30%. Разумеется, если что-то нельзя приобрести на 30% месячного дохода, то эту часть оставляют, чтобы набрать нужное за 2–3 месяца.

Оставшаяся часть – 20% откладывается.

Разумеется, такое соотношение могут позволить не все. Если, к примеру, на еду тратится больше половины, допустим, 70%, то на прочие расходы лучше оставить 20%, откладывая, хотя бы 10% дохода.

Разумеется, в таком случае размер «финансовой подушки» получится меньше, но она все же будет создаваться.

Даже при условии, что за месяц откладывается только тысяча рублей, сумма за год составить 12 тысяч, за 5 лет – 60.

Банковские вклады ускорят создание «финансовой подушки»

В настоящее время практически каждый банк предлагает своим клиентам карты. Используя их при расчете за покупки можно получать выгодные проценты. Если сделать верный выбор, при котором будут начисляться проценты за покупки, то экономия за месяц может составить 3 тысячи рублей.

На рынке имеется много карт с различными процентными ставками. Некоторые имеют особый формат кэшбека. Есть вариант, который подойдет тем, кто регулярно ездит к родственникам, находящимся в других регионах или странах. В таком случае лучше всего выбрать карту, предоставляющую бонус с милями для авиаперелетов.

Для создания «финансовой подушки» используется такой пассивный доход, как банковский вклад. Лучше всего выбрать такой, который можно пополнять и снимать деньги, не теряя проценты. Можно выбрать и такой, при котором доход растет, так как банк увеличивает проценты одновременно с увеличением суммы вклада.

В том, что банковский вклад выгоднее хранения денег «под подушкой», можно убедиться на таком примере. Пускай месячный доход составляет 50 тысяч рублей. Из этой суммы 20%, которые следует сохранить, — это 10 тысяч, или 120 тысяч за год. Если воспользоваться счетом с капитализацией, то через год дополнительно получится 7 тысяч рублей. Конечно, сумма небольшая, но она хотя бы покроет инфляцию.

Но увеличить доход можно и при условии, когда открыты несколько пополняемых вкладов различной продолжительности. На них кладутся небольшие суммы.

Когда действие одного вклада закончится, деньги с него переводят на другой, заранее открытый вклад. При этом исходная сумма будет увеличиваться быстрее, чем при одном вкладе.

Важное условие – клиент должен постоянно быть в курсе, что предлагает банк, заключая сделки, если предлагаются выгодные ставки.

Инвестирование — вариант получения пассивного дохода

В том случае, когда «финансовую подушку» уже удалось создать, можно подумать и об инвестировании. Хороший способ, правда, рискованный, вклад в валюту. Если ситуация благоприятная, доходность будет довольно высокая.

К примеру, в 2014 году всего за месяц стоимость доллара по отношению к рублю увеличилась едва ли не вдвое. Сейчас курс рубля изменяется незначительно.

Но и за счет таких колебаний, происходящих из-за политики, торговых войн, ставки Центробанков и прочего, пассивный доход получить можно.

Еще способ – приобретение государственных облигаций на определенный период. Выплаты по ним регулярны. Когда заканчивается срок, клиент получает исходную сумму. Надо отметить, что такой вариант выгоднее обычных вкладов и депозитов. Процентные ставки выше, риск потери денег минимальный.

Неплохой вариант получения пассивного дохода – это вклад в Пенсионный инвестиционный фонд. Поскольку деньгами в нем управляют профессионалы, риск минимальный. Что касается защищенности, то она примерно такая, как у банковских депозитов.

Здесь объединяются инвестиции многих людей. Удобством является то, что человеку не нужно разбираться в вопросах инвестиций. Анализом рынков и контролем текущих изменений занимаются профессионалы. Плюсом является и то, что небольшие суммы можно вкладывать в несколько направлений. Это и акции, и облигации, и недвижимость, и кредитные фонды.

Надо помнить – обещание легких денег – просто обман

Разумеется, далеко не всегда создание «подушки безопасности» является простым делом. Однако если постараться, то справиться с такой задачей можно. Главное помнить, что в настоящее время инвестирование – достаточно надежный инструмент.

И еще условие. Ни в коем случае нельзя доверять свои деньги мошенникам. Они предлагают «легкие» деньги (быстрые выплаты, высокие проценты, большие дивиденды и т.д.

), а это первый признак того, что все будет сведено к обману. Не надо и доверять таким организациям, которые предлагают нужную сумму немедленно.

Это признак того, что выплачивать, даже в установленный срок, придется в несколько раз больше.