Ситуация на инвестиционном рынке на 2022 год была не особо утешительной. Многие потеряли  деньги, когда фондовый рынок России рос и падал из-за геополитических и экономических событий. На сегодняшний день ситуация значительно улучшилась и в мае этого года появилась положительная динамика.  Поэтому сейчас самое время инвестировать, чтобы в дальнейшем получать дивиденды со вкладов.

Однако выбрать, куда вложить деньги без риска, сложно из-за обилия вариантов и способов.    В этой статье вы узнаете, куда лучше инвестировать в 2023 году. Информация здесь не является индивидуальной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и целям (ожиданиям). 

В сложившейся между Россией и Украиной ситуации, многие решили отказаться от долгосрочных инвестиций в пользу краткосрочных. То есть большая часть средств вкладывалась на короткий срок, преимущественно до одного года. Таким образом, уменьшались всевозможные риски в реалиях постоянных скачков фондового рынка. 

Однако при правильном подходе долгосрочные инвестиции всё-таки оказываются в более выигрышной позиции, так как с 2022 года сохранилась высокая волатильность рынка. Главное сохранять холодный рассудок и придерживаться своего плана без лишних эмоций и колебаний. 

Существует множество вариантов для долгосрочного инвестирования. При выборе стоит учитывать все риски, которые могут произойти. Вложить деньги можно один раз, а можно выбрать 2–3 варианта, которые описаны ниже.

Акции

Зачастую у новичка в голове есть только два вида актива: акции и валюта. Однако они не такие простые, как кажется на первый взгляд. Акции не прощают ошибок и требуют комплексного подхода и знаний. 

Акция — ценная бумага, которая выпускается юридическим лицом, а также —  доля в бизнесе. Покупая акцию, инвестор получает право на часть будущей прибыли компании. В случае успешной работы компании цена на ее акции может вырасти и принести инвестору дополнительный доход за их продажу.  

Для того чтобы выбрать, какую акцию купить, нужно знать эти правила:

1. Самое важное — это изучить информацию об акциях. Без этих знаний вы можете потерять большие деньги. 

2. Вкладывайте деньги на долгосрочный период. Минимально от 5 лет.  3. Полностью отказаться от дневного трейдинга. Спекуляции с ценными бумагами могут обернуться большой потерей. 4. На начальном этапе лучше откажитесь от продажи акций.  5. Выбирайте крупные компании, от которых сможете получать большие дивиденды. 

Фонды акций представляют собой полный ряд ценных бумаг (акций). Акционер становится одним из владельцев части комплекта, купив акцию фонда.

Как итог, если фонд состоит из 50 акций компании, приобретение их аналогично покупке этих же долей в компаниях. Таким образом, инвестор получает не только большие дивиденды благодаря количеству акций, но и риски.

В случае если компания объявит себя банкротом, в выигрыше останется тот, у кого было меньше ценных бумаг. 

С покупкой фонда у вас появляется большая возможность роста. Чаще всего фонд состоит из нескольких акций, которые объединены общей тематикой или классом. Также важно упомянуть и то, что компания может брать комиссию, которая имеет низкую ставку за этот вид инвестирования. По оценке banki.ru, комиссия может составлять от 0,15% до 4%.

Вклады в рублях

Вклады в банках работают по очень простой схеме: человек кладёт определённую сумму в банк, тем самым как бы занимая банку эти деньги, а через время получает процент. Это официальный способ инвестирования, и эти деньги считаются доходом. Если процент превысит 5 млн рублей, то инвестор должен будет заплатить 15% государству. 

Много таким способом заработать вряд ли возможно. Либо вам нужна большая сумма для вклада, либо процент выплат будет очень маленьким. Хотя многие считают, что этот способ один из самых безопасных. 

Вклады в валюте

Валютный депозит – это ограниченная сумма в иностранной валюте, находящаяся на руках у клиента, которую он отдаёт банку под процент. По истечении определённого временного периода инвестор получает доход с этого вклада.

Положение заключается в том, что вкладчик отдаёт определённую сумму на некоторый срок, а банк начисляет проценты к этой сумме. Их количество прописано прямо в указанном договоре.

Иностранная валюта

Инвестиции в иностранную валюту имеют сходство с предыдущим пунктом, однако есть одно очень существенное различие. 

Инвестирование в иностранную валюту — это когда человек покупает валюту другой страны, при этом продавая иную. Чаще всего это делают в обменниках, банках или же через «Форекс». Форекс — это международный валютный рынок.

Этот способ является менее безопасным, так как вклады в валюте имеют больше рисков. Это связано с тем, что курс валюты имеет свойство постоянно меняться. Валюта может как возрасти в стоимости, так и, наоборот, подешеветь. Важно постоянно проводить комплексные исследования, чтобы не потерять деньги. 

Накопительный счёт

На первый взгляд, накопительный счёт и вклад — одно и то же. Однако есть различия. 

Вклад — это когда вы кладёте деньги в банк и не трогаете их, пока не истечёт срок, который был обозначен в договоре. Накопительный счёт более гибкий в этом плане: вы можете брать деньги,  когда захотите, но при этом процентная ставка значительно ниже.

Так, на накопительном счёте можно получить до 10%.

Недвижимость

Этот вид инвестирования подходит для тех, кто не хочет учиться разбираться в ценных бумагах, но хочет прийти к пассивному доходу и получать прибыль. 

Часто покупка недвижимости выступает как пример долгосрочных инвестиций.

Инвестирование в недвижимость требует наличия больших денег, а рентабельность обеспечивается из-за продолжительного времени владения объектом (десятки лет).

Несмотря на это, именно такой вид инвестирования остаётся самым привлекательным уже многие десятилетия.

Популярность инвестиций в недвижимость объясняется тем, что можно взять ипотеку в банке, а потом отдавать её частями. Когда же ипотечный кредит будет погашен, вы сможете получать стабильный доход со сдачи в аренду.

Несмотря на это, переоценивать пассивное состояние недвижимости не стоит. Может потребоваться ремонт, покупка мебели и так далее. А также даже в отсутствие квартиросъёмщика необходимо вносить коммунальные платежи.

Облигации

Облигациями называют долговые ценные бумаги, выпускаемые государством или коммерческими компаниями для получения средств на развитие бизнеса. Простыми словами, это деньги, которые получает компания от инвесторов для развития бизнеса, а впоследствии их возвращает.

Безусловно, облигации являются одним из самых надёжных и устойчивых типов инвестиций. Смысл облигаций в том, что при выпуске бумаг государством или юрлицом они обязаны ежегодно платить инвестору определённую ставку доходов.

После истечения всего периода действия облигации эмитент должен выплатить основной долг, тем самым погашая облигацию. В России в качестве наиболее безопасных эмитентов считаются ОФЗ, которые выпускает государство и муниципальные органы.

Рискованность корпоративных облигаций выше, чем у государственных.

Искусственный интеллект

Искусственный интеллект — это тенденция нашего времени. Он постоянно преобразовывается и улучшается. Искусственный интеллект в 2023 году внезапно оказался везде.

Каждая компания внедряет нейросети в свою работу, а те, кто стоит в стороне, всё чаще начинают об этом задумываться.

Сейчас действительно можно выгодно вложить деньги в искусственный интеллект, а в дальнейшем получать отличную прибыль. 

Однако не всё так просто. Выбрать, куда вложить деньги, сейчас проблематично. Это связано с тем, что многие компании, которые разрабатывают искусственные интеллекты, не проверены и совсем не надёжны. Большинство из них — это стартапы, которые только начинают развитие. И, к сожалению, никаких гарантий нет.

Золото

Золото по праву считается самым доходным активом, а ещё и безопасным. Никакие инфляции и изменения в ЦБ не влияют на драгоценные металлы. Они не падают в стоимости, так же, как и не растут. Колебания минимально снижены. Хорошая доходность от инвестирования в золото будет только в долгосрочной перспективе. 

Лотерейные билеты

И нет, это не шутка. Действительно, существуют инвесторы, которые вкладывают деньги в лотерейные билеты. 

Самый значимый и известный случай произошёл в 1992 году. Тогда инвесторами был сорван джекпот в виде выигрыша в лотерею в Lottery from Virginia. Инвестиционный синдикат по выкупу лотерейных билетов возглавил Стефан Мандель, который являлся румынским математиком и исследователем.

Этот метод максимально прост: покупаете билет, а затем проверяете свой выигрыш. Однако без просчётов такой способ станет русской рулеткой, в которую будет очень просто проиграть много денег.

Искусство

Инвестиция в искусство — это своего рода покупка за «дешёво», а затем, через продолжительное время, продажа за «дорого». 

Этот метод максимально рискован, так как купленное вами произведение искусства через 10 лет может стоить как 1000$, так и 100 рублей. К тому же есть большой риск попасться на подделку. Никаких гарантий в этом виде инвестирования, к сожалению, нет. Зато он по праву занимает место самого красивого и прекрасного способа. 

Криптовалюта

Создание криптовалюты было ещё в 1983 году, когда Дэвид Чаум и Стефан Брэндс рассказали о возможности использования электронных денег.

Инвестирование в криптовалюту связано с большими рисками. Вкладывая деньги в крипту, можно потерять гораздо больше, нежели на других рынках. 

Инвестировать в рынок, который абсолютно незнакомый, значит потерять деньги. Именно изучение рынков инвестирования и активов позволяет инвесторам качественно подготовиться к работе с финансами. Рынок виртуальных денег исследуется с помощью фундаментального и технического анализа, как при обычном трейдинге.

Автомойка самообслуживания

Автомойка самообслуживания стоит наравне с искусственным интеллектом по популярности запросов во Всемирной паутине.

Согласно данным исследования агентства «АВТОСТАТ» за 2022 год рынок автомоек в России вырос на 9,2 млрд рублей (6,49%) и составил 150,9 млрд. Это рекордный показатель в индустрии автомоечных услуг. Он постоянно возрастает из года в год. 

Вложения в автомойку самообслуживания не только безопасные, но и не такие большие, как в других способах. При этом доходность получают уже в первые месяцы, а рентабельность составляет до 49%, что значительно выше, чем у других методов инвестирования. 

Многих инвесторов привлекает простота и быстрый выход на стабильный заработок. Прибыль может начинаться от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей в месяц. 

Акции VS Автомойка самообслуживания: что выгоднее

Куда инвестировать — очень важный вопрос, который нужно досконально изучить, если, конечно, не хочется потерять деньги. Что выбрать: вложиться в акции или же в автомойку самообслуживания? Здесь всё зависит от ваших целей и денег, которыми вы располагаете. 

Если вас не пугают сильные просадки и изменчивость рынка, выбирайте акции. А если вы любите стабильность и не хотите на себя брать повышенные риски, отдайте предпочтение вклада в автомойку самообслуживания. 

Автомойка самообслуживания — это безопасность и хороший доход в одном ключе. Выгодно вложить деньги с минимальными рисками действительно возможно, если выбрать правильный способ.

Заключение

Пожалуй, самый безопасный и выгодный способ инвестирования денег — это автомойка самообслуживания. Рентабельность и прибыль значительно выше, чем у акций, облигаций и вкладов в банке.

А ещё это развивающаяся ниша, в которую сейчас в 2023 году очень легко зайти. В будущем будет гораздо сложнее , из-за большого количества конкурентов. Спрос на эту услугу растёт в геометрической прогрессии.

А спрос рождает предложение.

Какие инструменты для инвестиций выбрать в 2023 году?

В 2022 году финансовые рынки сильно изменились — из относительно спокойных и предсказуемых стали хаотичными и спекулятивными. Западный фондовый рынок для российских инвесторов считается токсичным, ставки по вкладам ниже некуда, а хранить деньги дома — значит отдать их инфляции. Несмотря на это, инструментов для сохранения и увеличения капитала хватает.

Рассказали, куда относительно безопасно вкладывать деньги в 2023 году, а какие финансовые инструменты лучше обходить стороной.

Во что инвестировать опасно?

В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими.

Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту.

Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.

Как взять максимально выгодный вклад — читайте в статье.

Какие еще опасные способы инвестиций встречаются? 

Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала.

Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно.

Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство. 

Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки.

Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее.

А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.

Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть.

Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц.

Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов.

Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.

Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной. 

Теперь о том, куда вложить деньги

Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития. 

Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.

Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов.

Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход.

Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.

Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.

Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.

Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.

Стоит ли инвестировать или лучше спрятать деньги?

Финансы, даже если их не тратить, имеют особенность терять ценность. Если в прошлом году на 1 тыс. руб. покупали продуктов на пять килограмм, то в этом — на три, а в следующем объем покупок будет еще меньше. Чтобы этого не случилось, не давайте деньгам лежать: инвестируйте в ценные бумаги, покупайте золото, недвижимость. На крайний случай откройте банковский вклад.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Какие акции выбрать долгосрочному инвестору в 2023 году | 23 декабря 2022, 16:26

«Открытие Research»

Управление анализа рынков «Открытие Инвестиции»

В связи с известными февральскими событиями, уходящий 2022 год оказался полным вызовов как для российской экономики, так и для нашего фондового рынка. При этом и грядущий 2023 год пока также не представляется лёгкой и увлекательной прогулкой.

Так, по последним оценкам, сокращение ВВП РФ в 2022 г. составит около 3% и прогнозы «Открытие Research» не подразумевают, что российская экономика вернётся к росту ранее 2024 г. (ожидания по динамике ВВП в следующем году подразумевают его сокращение в базовом сценарии ещё примерно на 1,8%).

Впрочем, даже в таких условиях мы видим ряд интересных возможностей на рынке акций для долгосрочных инвесторов. На фоне негативных макроэкономических ожиданий, а также в условиях сохраняющегося санкционного давления, повышенных геополитических рисков и высокой волатильности валютных курсов, в настоящий момент мы отдаём предпочтение трём условным группам акций:

1. Ориентированным на внутренний рынок историям роста;
2. Бенефициарам сложившейся ситуации;
3. Стабильным дивидендным кейсам.

Компании роста, ориентированные на внутренний рынок

Среди данного класса бумаг мы однозначно выделяем инвестиционный кейс компании Ozon (OZON) — одного из лидеров быстрорастущего рынка e-commerce в РФ. Компания уже вышла на положительную операционную маржинальность и по-прежнему способна расти темпами, подразумевающими ежегодное удвоение GMV.

Также привлекательно выглядят перспективы «Белуга Групп» (BELU), которая в сегодняшних реалиях не только способна динамично развиваться за счёт агрессивного развития своей розничной сети «ВинЛаб», но и платить инвесторам вполне весомые дивиденды.

Не стоит сбрасывать со счетов и «классику жанра» — X5 Group (FIVE) и «Магнит» (MGNT) — бизнес которых традиционно максимально устойчив в эпоху любых макроэкономических турбулентностей из-за низкой эластичности спроса на продовольствие и прочие повседневные товары. Впрочем, компании пока воздерживаются от дивидендных выплат из-за имеющихся ограничений на финансовую инфраструктуру, однако в случае решения данного вопроса доходность их бумаг могла бы быть двузначной.

Компании-бенефициары ситуации

Здесь нашим фаворитом является Positive Technologies (POSI), которая, обладая высококачественным продуктом, после ухода крупнейших западных вендеров сможет достаточно быстро занять существенную долю рынка кибербезопасности РФ, что на горизонте нескольких лет приведёт к кратному росту финансовых показателей компании.

Лучшие варианты, куда вложить деньги на сегодняшний день

На сегодняшний день существует масса способов для инвестирования денежных средств с целью получения пассивного дохода, начиная от традиционных банковских вкладов и приобретения ценных бумаг до новых современных вариантов – покупка криптовалюты или краундлендинг.

https://www.youtube.com/watch?v=xZVvnv7Hm7o\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7cRBCc4_NjVi4oF_KAbluCA%3D%3D

Куда вложить деньги – самые выгодные и безопасные варианты на сегодня

Мы расскажем обо всех самых выгодных, проверенных и безопасных вариантах, куда выгоднее вложить деньги сегодня.

Перед тем, как выбирать, куда лучше сейчас вложить деньги, нужно определиться, что приоритетнее для вас – доходность или минимальный риск вложений. Как правило, чем выше доход, тем больше риск и сложность операций, и наоборот. Мы начнем с самых безопасных способов, когда вложения помогают только накопить сбережения и перейдем к более рисковым вариантам, на которых можно реально заработать.

Банковские вклады остаются на сегодняшний день самым надежным и проверенным способом вложения сбережений. Низкий порог вхождения, простота и удобство открытия, наличие гарантии государства, помогают оставаться банковским депозитам самым популярным способом инвестирования денежных средств.

Банки для привлечения денежных средств клиентов предлагают различные виды депозитов с разной доходностью и условиями.

Какие вклады можно открывать в банках:

• Стандартные депозиты для физических лиц, без возможности пополнения и частичного снятия со ставкой до 15% годовых. Выбрать выгодный вклад можно на портале Сравни.ру по ссылке.
• Накопительные счета с возможностью пополнения счета и снятия денег под ставку до 10% годовых. Выберите лучшие условия открытия накопительного счета на витрине Сравни. ру по ссылке.
• Инвестиционный вклад в банке. Это вклад, который состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах. Доходность таких депозитов до 15% годовых. Сравнить условия инвестиционных вкладов в различных банках можно по ссылке.

Вклады в банке могут быть выгодной инвестицией для тех, кто ищет безрисковые способы сохранения и приумножения своих средств.

Заработок на бирже

Открыв брокерский счет, вы сможете быстро решить вопрос, куда вложить деньги и заработать при минимальных вложениях. Наиболее простым вариантом выгодных инвестиций являются покупка акций и облигаций.

Причем наименее рискованным способом выступает приобретение государственных и муниципальных облигаций. Ценные бумаги могут приносить доход в виде дивидендов или роста их стоимости.

Заработать можно больше, чем по банковскому депозиту.

В какие еще активы можно инвестировать:

• В покупку валюты.
• В покупку криптовалюты.
• В покупку драгметаллов.
• В ПИФы и ETF и т. д.

Кроме стандартного брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Он открывается на срок более 3-х лет, сумма вложения до 1 млн руб. По ИИС можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год, а также можно не платить НДФЛ с полученного дохода на ИИС.

Покупка ценных бумаг или иные сделки на бирже могут стать выгодной инвестицией, если вы выберите правильный тип ценных бумаг, учтете рыночные условия, приобретете качественные активы и будете использовать лучшую инвестиционную стратегию.

Что нужно учитывать при покупке активов:

• Цены на активы на финансовых рынках могут значительно колебаться и подвергаться рыночным рискам. Можно не заработать, а совсем потерять свои вложения.
• Рыночные тренды и стоимость акций сложно спрогнозировать. Инвесторы часто ошибаются в выборе активов или времени для их покупки/продажи.
• Инвестиции в ценные бумаги требуют знаний финансовых рынков, анализа и оценки компаний, секторов и экономической среды, поэтому без предварительного обучения или обращения к финансовому консультанту не стоит рисковать, если вам не жалко собственных сбережений.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни.ру. Здесь вы сможете сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Инвестиции в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений на сегодня, являются инвестиции в МФО. Простота оформления и повышенная доходность являются их ключевыми преимуществами.

https://www.youtube.com/watch?v=uNDu6HJuzB4\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7q_PgdrMC6vc6ZXyajdP4zQ%3D%3D

Условия инвестирования:

• Сумма от 1,5 млн руб.
• Срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Процент 14–20%.

Для инвестирования в МФО достаточно перейти на витрину предложений, выбрать лучшие условия и подать заявку.

Инвестиции в МФО дают возможность получать высокий доход, однако имеют риски.

За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Покупка недвижимости

Если у вас есть достаточная сумма свободных денежных средств, решением вопроса «куда стоит инвестировать?» может стать приобретение недвижимости. Ее цена растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Приобретенную недвижимость можно сдать в аренду и получать с нее пассивный доход.

Однако вложение средств в покупку недвижимости имеет существенные минусы: большой срок окупаемости, непредсказуемость цен на недвижимость в ближайшие годы и даже месяцы.

Краундлендинг

Краундлендинг – это Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы. На них инвесторы выдают кредиты на определенных условиях, а площадки играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Для того, чтобы начать выдавать взаймы участникам р2р-кредитования, потребуется изучить разные сервисы и зарегистрироваться на наиболее подходящем.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в себя и свое развитие.

Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию.

При заказе курса через Сравни вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.

Сумма инвестиций

Начинать инвестировать можно с любой суммы, только минимальная сумма зависит от выбранного вами способа:

• Открывать накопительные счета в банках можно с любой суммы, но для получения повышенного процента нужна сумма от 30–50 тыс. руб.
• Номинал одной облигации в среднем 1 тыс. руб., можно купить несколько и получать купонный доход.
• Купить акции можно и дороже, и дешевле 1 тыс. руб., здесь необходима комплексная оценка инвестиции.
• Для вложения в недвижимость понадобится от 5 млн руб. и больше.
• Инвестирование в МФО начинается с суммы от 1,5 млн руб.
• Стоимость образовательных курсов от 10–15 тысяч до 100–150 тысяч рублей.

Сколько можно заработать

Доходность инвестиции зависит от способа и суммы вложения. В среднем считается, что, если вложения дают вам доход в среднем 20% годовых и окупаются в течение 4–5 лет – это хороший показатель.

Самыми прибыльными вложениями можно назвать краундлендинг и инвестирование в МФО, однако эти направления имеют риск невозврата.

Риски и ошибки новичков

Новички, которые пытаются самостоятельно вложить свободные денежные средства без обучения и не прибегая к помощи специалистов, совершают типичные ошибки. Мы приведем самые распространённые:

• Недостаточное исследование рынка для выбора правильных инвестиций.
• Отсутствие финансовой стратегии.
• Инвестирование всей суммы денежных средств в один актив.
• Инвестирование без учета фактического состояния экономики.
• Выбор инвестиций со высоким риском.
• Принятие эмоциональных решений о продаже активов на волнении и паники при нескольких небольших снижениях рынка.
• Сосредоточение на краткосрочных доходах, не уделяя достаточного внимания долгосрочным вложениям.

Чтобы избежать этих ошибок, новичкам стоит уделить время и прилагать усилия для обучения и осмысленного планирования своих инвестиций.

Важно не спешить, не позволять эмоциям принимать решения и быть готовыми к неизбежным колебаниям рынка.

Также рекомендуется обратиться к финансовым консультантам или профессиональным инвесторам для получения советов и руководства.

FAQ

Какие факторы влияют на стабильность и рост криптовалют в 2023 году?

Факторами, влияющими на стабильность и рост криптовалют, являются:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

• Поэтому криптовалюты на сегодняшний день можно рассматривать, как вариант инвестирования.
• Какие виды недвижимости можно рассмотреть для инвестирования в 2023 году, кроме квартир и домов?
• В 2023 году кроме покупки жилой недвижимости обратите внимание на коммерческие объекты, например, торговые центры, отели и туристические объекты, складские и логистические помещения, а также земельные участки, имеющие потенциал для развития.
• В каких областях развития особенно ценными будут личный опыт и профессионализм?

В ближайшие годы особенно ценными будут навыки, связанные с цифровыми технологиями, включая программирование, анализ данных, кибербезопасность. Также будет востребовано знание в сфере устойчивого развития, экологии и зеленых технологий.

Какие индексные фонды имеют потенциал роста на сегодняшний день?

Потенциал роста имеют индексные фонды, связанные с новыми технологиями, это искусственный интеллект, кибербезопасность, электромобили или альтернативные источники энергии и т. д.

Что такое зеленые инвестиции?

Зеленые инвестиции – это вложения в технологии, направленные на защиту природы. Например, покупка акций ответственных компаний, вложения в зеленые индексы, приобретение облигаций, финансирующих экологические проекты. На сегодняшний день зеленые инвестиции стали популярным отдельным направлением на западе.

В России это направление только начинает свое развитие. Но уже перспективным считаются вложения в инфраструктуру зеленой энергетики, развитие солнечных и ветровых электростанций, внедрение эко-технологий в сельское хозяйство и транспорт, а также финансирование проектов по сохранению экосистем и биоразнообразия.

Вывод

Варианты вложения денежных средств на сегодняшний день разнообразные. Необходимо учитывать не только их доходность, но и риски, а также сложность управления инвестициями.

Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России с учетом минимальных рисков:

• В банковский вклад.
• В покупку облигаций государственного займа.
• В приобретение жилой или коммерческой недвижимости.

Эти способы являются одними из самых надежных инструментов и не требуют наличия специализированных знаний и опыта.

Наибольшую доходность дают такие инструменты инвестирования, как вложения в акции коммерческих компаний, в МФО, в Р2Р-кредитование бизнеса и частных лиц. Однако эти вложения имеют высокий риск и, чтобы уметь ими управлять, потребуется обучение.

При долгосрочном инвестировании хорошими вариантами являются открытие ИИС, покупка валюты или драгметаллов.

Не только акции и облигации: куда вложиться инвестору

Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.

Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент.

Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи.

А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.

Доходность

Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.

Рискованность

Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.

Пассивность

От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход.

Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход.

Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.

Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.

Сдача недвижимости в аренду

Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно.

Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.

• Ликвидность: 1 из 3
• Риск: 2 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 1 из 3

Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.

Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%.

Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт.

Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 3 из 3

До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.

Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 2 из 3
• Пассивность: 3 из 3

Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.

• Ликвидность: 2 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 2 из 3
• Пассивность: 2 из 3

Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.

Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.

На демосчете вы сможете:

• пополнять счет виртуальными рублями и долларами
• покупать виртуальные акции и облигации
• следить за рынком ценных бумаг

Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.

Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 3 из 3
• Доходность: 3 из 3
• Пассивность: 1 из 3

​​Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.

Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.

Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.

Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 3 из 3

Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.

Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:

• как часто вы хотите продавать или покупать активы
• какая экономическая обстановка в стране и мире
• как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний

• Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.
• Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.
• Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.
• Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.