В 2022 запрещено привлекать коллекторов к взысканию коммунальных долгов. Госдума в мае приняла в 1 чтении поправки, которые разрешат взыскание долгов ЖКХ коллекторами. Но пока законопроект не принят. Что делать, если коллекторы звонят по долгам ЖКХ, рассказываем в этой статье.

За ходом рассмотрения законопроекта № 911636-7 «О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса РФ» можно следить на сайте Госдумы здесь.

Кого коснется?

• Когда долги по ЖКХ передадут коллекторам, это затронет всех, кто не мог или не хотел оплачивать квитанции по коммуналке — не важно, из-за коронавируса, из-за увольнения или, например, безответственных арендаторов, которые накопили долг в съемной квартире.
• Согласно законопроекту, прибегать к услугам коллекторских агентств ЖКХ будут, если просрочка за коммунальные услуги превысит 3 месяца.
• Узнайте, какие льготы и выплаты вам положены в 2022

Могут ли отключить свет и воду?

Нет, не могут. Коллекторы — частная компания, которая занимается взысканием долгов, мотивирует человека добровольно посить задолженность или подает в суд.

Кроме общения и уговоров должников, в их руках больше нет никаких инструментов. Гражданам нужно проверить, действительно ли долг продан. Для этого запросите документы об основаниях взыскания, вам должны выдать уведомление и копию договора о продаже долга.

Если документов нет — звоните в полицию, это работают мошенники.

Если же вам выдали договор цессии или агентский договор, или у коллектора есть доверенность от предприятия ЖКХ, нужно жаловаться:

• на коллекторов в ФССП;
• на УК/ЖЭК — в Прокуратуру.

1. Пока продажу коммунальных долгов коллекторам не разрешили, взысканием долгов ЖКХ занимается само ТСЖ, управляющая компания.
2. Бесплатная консультация юриста — как списать неустойку за старые долги
3. ЖЭК или управляющая компания вправе отключить свет, воду или газ гражданам, задолжавшим за коммунальные услуги. Такие меры предусмотрены действующим законодательством и применяются, когда

• вы не платите 60 суток подряд;
• официально вручено предупреждение об ограничении услуг 20 суток назад;
• если прошло 30 суток с момента письменного уведомления об ограничениях, то должны вручить повторное уведомление о прекращении подачи электричества, газа или воды за трое суток.

Важно помнить, что если гражданин проживает в муниципальном жилье, то шестимесячная задолженность за коммуналку позволяет управляющей компании обратиться в суд с требованием о выселении должника из квартиры. Но с этим можно поспорить — равно как и отменить судебный приказ о принудительном взыскании долга.

Обычно УК отключают сразу несколько коммунальных услуг. Но расчет периода неуплаты и даты отключения производятся отдельно по каждой услуге. Кроме того, вам не могут перекрыть воду, если не оплачены счета за другие услуги. Отключить могут только в случае, если это не создаст опасности для жизни и здоровья граждан, не спровоцирует аварийную ситуацию.

Получите план списания долгов по закону

Что делать, если коллекторы требуют долги за квартиру?

Если коллекторы требуют погасить задолженность по коммуналке, выполнять их требования не нужно. Законных оснований на взыскание долгов ЖКХ коллекторами пока нет.

Более того, такая деятельность идет вразрез с действующими нормами законодательства — а именно: с законом о коллекторской деятельности.

• При неправомерных действиях с их стороны следует обращаться в ФССП, Роспотребнадзор, полицию или прокуратуру.
• Подробнее о том, как бороться с коллекторами, вы можете узнать здесь.
• Образец жалобы на коллекторов в Службу судебных приставов скачать.
• Отправить можно онлайн через Интернет-Приемную.

Поправки в Жилищный кодекс и закон № 230-ФЗ запрещают передавать задолженности граждан по коммуналке коллекторам. Вот что теперь сказано в п. 18 ст. 155 ЖК РФ:

ЖК РФ Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги

Сми узнали об идее отдать взыскание долгов по жкх коллекторам — рбк

Предложения обсуждались на заседании рабочей группы и включены в новую версию законопроекта о порядке взыскания долгов с граждан, выяснила газета «Коммерсантъ»

Петр Ковалев / ТАСС

Коллекторские агентства могут получить право взыскивать с населения долги по ЖКХ. Такое предложение содержится в новом варианте законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц. Об этом сообщает в среду газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источник, знакомый с обсуждениями новой версии документа.

По словам собеседника издания, заседание рабочей группы, где стороны разработали новую версию документа, состоялось на минувшей неделе.

Вопрос по взысканию просроченной задолженности физлиц по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги вошел в новую версию законопроекта отдельной статьей, уточняет он.

Она подразумевает, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. При этом в отношении таких долгов в отличие от прочих досудебный порядок возврата просрочки не будет обязательным.

Собеседник добавил, что версия данного законопроекта не является окончательной, предстоит еще уточнить отдельные положения документа.

Президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Эльмае Мехтиев заявил РБК, что на последнем заседании рабочей группы по законопроекту обсуждались различные исправления, дополнения и замечания к законопроекту. «В соответствии с протоколом заседания рабочей группы никаких решений по тексту принято не было, поэтому говорить о каких-либо решениях преждевременно», — сказал он.

В декабре Минюст обнародовал первую версию проекта закона о порядке взыскания долгов. В тексте не упоминалось о том, что просроченные долги по ЖКХ будут собирать коллекторские агентства.

Согласно документу собирать такие долги смогут только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные кооперативы, а также ресурсоснабжающие организации и региональные мусорные операторы.

В Минюсте «Коммерсанту» сообщили, что законопроект дорабатывается с учетом замечаний и предложений, поступивших на заседании рабочей группы. Один из сопредседателей рабочей группы президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев в беседе с изданием уточнил лишь, что «в соответствии с протоколом заседания рабочей группы никаких решений по тексту принято не было».

Подпишись на RuTube РБК

Прямые эфиры, видео и записи передач на нашем RuTube канале

Принят закон о запрете коллекторам взыскивать с граждан долги по ЖКХ

Государственная Дума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в Жилищный кодекс РФ и ряд других законов, в том числе в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вводящие прямой запрет на передачу коллекторам долгов граждан за услуги жилищно-коммунального хозяйства. Их авторами стала группа депутатов Государственной Думы во главе с заместителем Председателя ГД Ириной Яровой.

Законом устанавливается «запрет на уступку права (требования) по возврату просроченной задолженности граждан по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам, за исключением случаев уступки права (требования) вновь выбранной, отобранной или определенной управляющей организации, созданным ТСЖ либо жилищному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу, иной ресурсоснабжающей организации, отобранному региональному оператору по обращению с твердыми коммунальными отходами».

Ранее Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин сказал: «Мы считаем, будет правильным запретить передачу долгов граждан по ЖКХ.

Эта проблема, к сожалению, существует: звонят людям, особенно пожилым, с угрозами вплоть до применения физической силы. Граждане регулярно обращаются к депутатам с требованием принять соответствующие решения.

Законом мы вводим прямой запрет на передачу коллекторам долгов граждан по услугам ЖКХ».

По словам Вячеслава Володина, «уступка права по взысканию просроченной задолженности граждан по ЖКХ станет возможна только для профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг – управляющих компаний, ТСЖ, ЖСК или ресурсоснабжающей организации».

В свою очередь Ирина Яровая отметила, что закон защищает «права всех собственников жилья, потому что сегодня передача долговых обязательств коллекторам не снимает общей задолженности, а, наоборот, копит ее. В конечном счете, долги, которые продавались коллекторам, ложились бременем на других соседей.

 Существует мнимая видимость того, что как будто бы действия коллекторов помогают остальным собственникам жилья разобраться с должниками. Напротив, долг продается коллекторам по заниженной стоимости и часть суммы автоматически не поступает в качестве оплаты за потребленные услуги.

Только индивидуальная работа с задолжностями и только в судебном порядке является гарантией соблюдения законных прав и интересов всех сторон и дает гарантии по полноте взыскания долга».

Ирина Яровая также подчеркнула, что закон был дополнен рядом социально важных поправок. «В частности, мы делаем невозможным погашение долгов за счет соседей.

Кроме того, взыскание долга будет возможно только через суд.

На первое место, в том числе в случаях взыскания долговых обязательств, должны ставиться законные права и интересы человека, ценность его жизни и здоровья», — добавила автор законопроекта.

Долги по ЖКХ: неплательщиками займутся коллекторы — Газета.Ru

Коллекторские агентства могут получить право работать с задолженностью граждан за ЖКХ. Согласно официальной версии законопроекта о деятельности по взысканию долгов, такими долгами сейчас могут заниматься только управляющие компании, ТСЖ, ресурсоснабжающие организации или региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Коллекторские агентства могут допустить до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Такую информацию приводит принадлежащая Демьяну Кудрявцеву газета «Коммерсант», ссылаясь на новую версию законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц.

Его разработка проходила на заседании рабочей группы по реализации механизма регуляторной гильотины в сфере коллекторской деятельности. Оно состоялось на прошлой неделе.

• Одна из статей законопроекта подразумевает, что
• деятельностью по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги смогут заниматься профессиональные коллекторы.
• Для таких долгов, в отличие от прочих, не будет подразумеваться обязательный досудебный порядок возврата просрочки.
• Также документ предусматривает создание двух госреестров с данными о коллекторских организациях и о других компаниях, занимающихся возвратом долгов, помимо ТСЖ.

При этом коллекторские организации хотят обязать вести и хранить записи переговоров с должниками не менее двух лет. Эта версия документа не является окончательной, отмечают, впрочем, собеседники издания.

1. Однако эксперты отметили, что такие нововведения вводить целесообразно.
2. «Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации, не подпадающие до настоящего времени под регулирование в сфере взыскания, зачастую позволяют себе нарушения, ущемляющие права граждан, либо на договорной основе привлекают к взысканию лиц, которые имеют криминальное прошлое и фактически не несут никакой ответственности за неправомерное взыскание» , — цитирует издание руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
3. В Минюсте в свою очередь сообщили, что «в настоящее время законопроект дорабатывается с учетом замечаний соисполнителей, а также предложений, поступивших на заседании рабочей группы». Ранее сообщалось, что
4. в начале 2020 года будет разработан законопроект, предусматривающий полный запрет доступа коллекторов к долгам за ЖКХ.
5. Документ предполагал, что работать с долгами по ЖКХ смогут вправе управляющие компании, товарищества собственников жилья (ТСЖ), ресурсоснабжающие организации или региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.
6. Да и то, чтобы начать это делать, им нужно было сначала провести досудебные переговоры, говорилось в законопроекте.
7. Как сообщалось ранее, только по итогам первого квартала 2019 года долги россиян за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) составили 564,5 миллиарда рублей.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года долг вырос на 28,7 млрд руб. При этом больше всего россияне задолжали за теплоснабжение — 146,4 млрд рублей.

Между тем недавно в Госдуме предложили вообще запретить деятельность коллекторских агентств. Связано это с тем, что граждане стали больше жаловаться на угрозы и шантаж со стороны таких организаций.

Это следует из документа «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником», на который ссылается «Российская газета». Одним из его авторов стал член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы Сергей Вострецов.

Он напомнил, что в последнее время россияне всё чаще жалуются на действия коллекторов. Так, с января по октябрь 2019 года число жалоб увеличилось на 35% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

Для сбора долгов коллекторы используют угрозы и шантаж и давят психологически, отмечал он. При этом микрофинансовые организации незаконно передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц.

В декабре прошлого года в Госдуме обсуждали введение уголовной ответственности за незаконную коллекторскую деятельность.

Может ли ЖКХ передать долг коллекторам в [actual_year]? — БФ

Взыскание долгов ЖКХ коллекторами в настоящий момент запрещено. Вернее, организации ЖКХ не имеют право продавать долги граждан коллекторам. Такая норма была внесена в 2019 году в Жилищный кодекс РФ и закон № 230-ФЗ, регламентирующий коллекторскую деятельность.

Коллекторские компании могут работать по сбору задолженностей, возникших у граждан перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Однако скоро ситуация может измениться, причем радикально.

Есть попытки разработать новый законопроект о коллекторской деятельности, который позволит этим компаниям легально заниматься взысканием просрочки по коммуналке. Но отмечены и инициативы полностью лишить коллекторов доступа к работе с ЖКХ.

Запрет на взыскание долгов по ЖКХ

Даже до принятия 230-ФЗ, коллекторы никогда массово не занимались взысканием долгов по коммунальным услугам. Но в законе государство решило окончательно закрепить этот запрет.

Поэтому в 2019 году были внесены поправки в ЖК РФ и закон о коллекторах. В этих нормативных актах теперь прямо указано, что управляющие компании и предприятия ЖКХ не вправе продавать коллекторским фирмам просроченную задолженностью по коммуналке.

Комментарий юриста. ЖК РФ не запрещает делать переуступку долгов граждан по коммунальным услугам другим управляющим компаниям, ТСЖ, ресурсоснабжающим организациям. Это логично, так как компании, поставляющие коммунальные услуги, могут меняться. Собственников и нанимателей обязаны уведомить об уступке задолженности по указанным основаниям в течение 10 дней.

Управляющая компания, ТСЖ или другая коммунальная служба имеют право заключить агентский договор с коллекторским агентством.

Такой формат работы означает, что обязательство по погашению задолженности сохраняются перед предприятием ЖКХ или УК. Коллекторы будут являться только посредником, оказывающим услуги по сбору долгов.

Или даже скорее, услугу напоминания о том, что за человеком копятся долги по ЖКХ.

Также коллекторы имеют право работать с просроченными долгами физических лиц по ЖКХ в том случае, если управляющая компания признана банкротом. И суд продает на торгах ее дебиторскую задолженность, а коллекторская компания ее выкупает. Но такие случаи довольно редко встречаются в практике работы коллекторов.

Могут ли долги по ЖКХ в будущем передать коллекторам?

Проект документа, разрешающего коллекторам выкупать долги по ЖКХ, прошел обсуждения среди экспертов в начале 2020 года. Но, учитывая затяжной характер пандемии коронавируса, Дума не вернется к этому документу еще очень долго.

Вот в чем заключаются нововведения, которые предлагались в новом проекте:

• взыскивать коммуналку смогут только некоторые коллекторские компании, включенные в специальный реестр (они будут именоваться «профессиональные коллекторы»);
• для профессиональных коллекторских фирм будут введены повышенные требования по уставному капиталу и страхованию гражданской ответственности, по квалификации руководителя и сотрудников;
• на долги по ЖКХ, переданные коллекторам, не будет распространяться досудебный порядок взыскания (это нужно, чтобы сократить сроки всех процедур).

Сейчас приставы ведут единый реестр коллекторских компаний. Проверить сведения о том, легально ли работает компания, можно на сайте ФССП.

Закон о коллекторах требует: все коллекторские компании обязаны вести и хранить аудиозаписи всех разговоров с должниками по кредитам банков и займам в МФО.

Но такого требования нет в отношении управляющих компаний и ресурсосбытовых организаций.

Поэтому, чтобы уравнять в правах коллекторов и коммунальщиков, УК и ТСЖ тоже могут обязать записывать и хранить диалоги с жителями России на тему «заплати долги».

Срок хранения аудиозаписей коллекторов — не менее двух лет, что помогает при рассмотрении жалоб людей и проведении проверок по фактам жалоб на действия коллекторов.

Правда, есть и прямо противоположная законодательная инициатива: запретить коллекторам приближаться к долгам по ЖКХ на пушечный выстрел. С таким предложением выступает зампред Госдумы Ирина Яровая. Если поправки, предложенные депутатом Яровой, пройдут три чтения в Думе, то коллекторов полностью отстранят от работы с любыми долгами ЖКХ.

Сейчас коллекторы не вправе заниматься сбором просрочки по ЖКХ

Они могут только напоминать о долгах жильцам. Все задолженности должны погашаться только на реквизиты ЖКХ.

Могут ли коллекторы отключить в доме свет и воду?

Коллекторы, даже если они смогут работать с долгами по ЖКХ, не смогут получить права самостоятельно ограничивать или прекращать подачу коммунальных ресурсов для должников — электричества, воды, отопления или газа. В их полномочия будет входить только досудебное и судебное взыскание долгов, и взаимодействие с неплательщиками.

Процедура отключения коммунальных услуг ни по одному варианту новых законопроектов не изменится. Как и сейчас, отключить подачу услуг могут только управляющие компании или ресурсоснабжающие организации. Когда могут? В том случае, если срок неуплаты превышает 2 месяца.

Но не позже 20 дней до даты отключения должнику обязаны направить уведомление. Если уведомление не будет получено, отключать коммунальные услуги нельзя.

Обращаем внимание, что в апреле 2020 года на период пандемии был введен временный запрет на отключение от коммунальных услуг при наличии любых сумм долгов. Если должнику ограничивали предоставление услуг, он мог подать жалобу. Также был введен запрет и на судебное взыскание задолженностей по ЖКХ на период пандемии коронавируса. Мораторий действовал до 31 декабря 2020 года.

Мне звонят коллекторы по долгу ЖКХ.Что делать?

Что делать, если именно коллекторы требуют погасить долги за квартиру?

Несмотря на законодательный запрет, УК, ТСЖ и ресурсоснабжающие организации и сейчас могут пытаться привлекать коллекторов к взысканию, особенно если речь идет про особенно несговорчивых должников. Чтобы обойти запрет, оформляются договоры аутсорсинга, выдаются доверенности на ведение дел.

Важно! Во всех перечисленных случаях, звонит вам коллектор, или кто-то от его имени, управляющая компания или поставщик услуг, собственник или наниматель должен погашать задолженность не в пользу коллекторов, а по реквизитам предприятия ЖКХ, так как кредитор (взыскатель) не меняется.

Если по вашей просрочке требования предъявляют коллекторы, их действия можно обжаловать. Сделать это можно при помощи жалобы в ФССП и в прокуратуру. Также рекомендуем оплачивать только те квитанции, которые вы получили непосредственно от управляющей компании или ТСЖ.

Проверяйте все реквизиты, по которым вы переводите средства. В противном случае есть риск, что ваши деньги не будут зачислены на лицевой счет, а задолженность не погасится.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Долги «за квартиру»: какие не продают коллекторам

[email protected]/Depositphotos

Какие долги нельзя взыскивать коллекторам?

ЖКХ. Начиная с 26 июля 2019 года, управляющие организации не могут передавать долги по оплате за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам, в том числе коллекторам, согласно ФЗ № 214. «Взыскивать долги с граждан могут только те компании, которые предоставляют соответствующие услуги. Например, ресурсоснабжающие организации.

Исключением будет являться следующая ситуация: гражданин числился должником в своей УК, она сменилась. И пришедшая ей на смену управляющая компания может заново предъявить требования по погашению задолженности.

При этом это не будет являться нарушением действующего законодательства», – рассказывает генеральный директор управляющей компании «Ваш комфорт управление и эксплуатация» Дмитрий Силин.

Инструкция: как узнать, есть ли у вас долги за ЖКУ?

Могу ли я продать квартиру с долгом за коммуналку?

Если же долг появился по взносам на капремонт, то ситуация еще проще. «Сам фонд капитального ремонта не принадлежит УК. Это средства собственников жилья. Поэтому долг, как таковой, не появляется», – дополняет юрисконсульт онлайн-платформы Податьвсуд.РФ Эльвира Прусакова.

Долги с истекшим сроком давности. По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если этот период уже истек, получить что-либо от должника через суд будет затруднительно, а продавать такую задолженность запрещено.

«В договоре займа есть дата, на которую необходимо вернуть долг. Срок давности начинает идти со дня, следующего за этой датой (ст.

200 ГК РФ)», – комментирует юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Ольга Старостина.

Обязательства супругов при разводе. Нередко при разводе приходится делить долг по кредиту. Если займ был общим, продать долг коллекторам нельзя, продолжает Ольга Старостина.

Так как по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только лишь на имущество этого супруга. Кроме того, имущество делится через суд (им же назначается и выплата за имущество).

Так что при необходимости взыскания осуществляются через судебных приставов.

Другие «судебные» долги. Еще судебные приставы работают с выплатой алиментов, возмещением материального вреда и компенсацией морального ущерба, обязательствами юридического лица перед работниками в случае реорганизации. Все эти долги не подлежат продаже коллекторским агентствам, и порядок взыскания таких задолженностей – только по решению суда.

Раздел долгов при разводе: как правильно это сделать

Может ли банк продать арестованную за долги квартиру?

Какие долги можно продавать коллекторам?

Как отмечает Ольга Старостина, уступка прав требования по долгам (цессия) – та самая «продажа долга» – регулируется Гражданским Кодексом РФ (ст.

382), Законом «О потребительском кредитовании», Законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И, согласно законодательству, возможна продажа долга по:

• договору подряда;
• по договору поставки;
• кредитному договору;
• по договору займа (с МФО –микрофинансовой организацией).

В первую очередь, коллекторам продаются долги по беззалоговым кредитам. В таком случае ценного имущества у должника нет, и банки просто избавляются от невозвратных долгов.

«Так делается, чтобы не резервировать суммы и не держать на балансе просроченные задолженности.

Продаются эти долги дешево, так как получить что-то от таких злостных должников почти нереально», – отмечает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Иногда банки отдают коллекторам на взыскание ликвидные долги. Например, когда у заемщика есть автомобиль или недвижимость. И, как правило, банки и агентства в таких случаях принадлежат одной финансовой группе. Но чаще всего коллекторам отдают беззалоговые безнадежные долги и потребительские кредиты, которые уже имеют просрочку свыше 6 месяцев, добавляет Юлия Комбарова.

Сроки уведомления

О переходе прав кредитора к другому лицу должника необходимо предупредить. Делается это за 30 дней до фактической передачи задолженности. Цель – объявить о том, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. «Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора», – комментирует юрист бюро адвокатов «Де-юре» Рамзан Межидов.

Можно ли продавать квартиру с долгом по капремонту?

Покупать квартиру с долгами – это опасно?

Когда продают кредиты?

Как правило, банки передают долги коллекторским агентствам, когда просрочка по кредиту превышает срок в 1 год.

Также при небольшом сроке задолженности (обычно в 3-6 месяцев) между выше упомянутыми сторонами может быть заключен специальный договор.

Согласно этому документу, коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение, дополняет Рамзан Межидов.

Более «скорыми на расправу» в этом вопросе являются мелкие игроки финансово-кредитного рынка – те самые МФО. Эти организации готовы продавать коллекторам займы, когда просрочка по ним составляет уже немногим более 2 месяцев.

«В МФО просроченные долги растут чуть ли не в геометрической прогрессии из-за 0,5-2% в день, прописанных в условиях договоров. Кроме того, часто эти организации не владеют достаточными ресурсами для самостоятельного истребования долгов у нерадивых заемщиков. Так что им проще их продать.

Эти риски заранее закладываются в услуги кредитования (в процентную ставку)», – рассказывает директор компании «Банкрот Консалт» Константин Милантьев.

Согласие должника на продажу долга

Еще несколько лет назад нельзя была продать долг без согласия должника: перемена кредитора разрешалась только в случае, если об этом указано в договоре. Однако сейчас все несколько иначе.

«Начиная с 1 июля 2014 года банкам не обязательно указывать в договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена. Наличие такого права теперь презюмируется (предполагается – прим. ред.).

Ограничить его, конечно же, можно, но только прямым указанием на запрет в договоре», – уточняет Рамзан Межидов. Таким образом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Ипотека

Другой интересный момент связан с ипотечными кредитами. По идее, такие долги можно продать коллекторам, но это невыгодно; обычно банк самостоятельно занимается взысканием. Как рассказывает Юлия Комбарова, процесс возврата долга проходит в строго правовой форме, через суд, и банку нет нужды прибегать к коллекторскому давлению.

В итоге он все равно возьмет свое, так как у должника есть ликвидный актив – ипотечное жилье. Но до такого лучше не доводить. «Правильнее договориться с банком напрямую до суда либо самостоятельно продать свои активы. Например, найти покупателя на ту же ипотечную квартиру.

Иначе имущество реализует уже банк, но по цене ниже рыночной – таким образом деньги будут получены быстрее», – дополняет Юлия Комбарова.

Если у вас есть долги, постарайтесь рассчитываться с ними, согласно графику и оговоренным срокам. Не стоит сбегать на другой конец страны, “спасаясь” от штрафов, кредиторов, судебных приставов или коллекторов. Есть достаточное количество законных способов на получение отсрочки.

• Не пропустите:
• Экономия на ЖКХ: как отключить те услуги, которыми вы не пользуетесь
• Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?
• Как купить квартиру по договору переуступки?
• Что будет, если не платить налог с аренды квартиры?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

• у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
• сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

• если их контакты указаны для связи с должником;
• если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

• он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
• заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
• он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

• проникать в жилище должника без его согласия;
• накладывать арест на имущество и банковские счета;
• конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=aorvCPe6OJ0u0026t=5s

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Коммунальный запрос: Минэк поддержал взыскание долгов за ЖКУ коллекторами

Коллекторам могут разрешить взыскивать с граждан долги за услуги ЖКХ.

Как выяснили «Известия», Минэкономразвития дало положительный отзыв на законопроект Минстроя, предложившего отказаться от запрета работы коллекторов в коммунальной сфере.

Эту инициативу также поддерживают операторы ЖКУ и сами коллекторские организации. А вот в профильном комитете Госдумы по ЖКХ, а также в большинстве фракций парламента выступили категорически против новации.

Снять запрет

Коллекторам могут разрешить взыскивать с граждан долги за услуги ЖКХ. Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Минэкономразвития, министерство дало положительный отзыв на поправки Минстроя к законопроекту «О внесении изменений в ст. 155 Жилищного кодекса РФ».

Они предлагают предусмотреть для коммунальных организаций возможность заключать договоры по возврату просроченной задолженности за услуги ЖКХ с коллекторскими компаниями.

При условии, что они включены в государственный реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату задолженности.

«Мы поддерживаем предложение Минстроя России ограничить круг организаций, которые могут заключать договоры по возврату просроченной задолженности только «профессиональными» коллекторами, то есть теми, которые включены в специальный реестр и деятельность которых регулируется специальным федеральным законом», — пояснили «Известиям» в пресс-службе Минэкономразвития.

https://www.youtube.com/watch?v=aorvCPe6OJ0u0026t=37s

В министерстве уточнили, что также предлагают доработать проект поправок для соотнесения новых норм Жилищного кодекса с положением закона о коллекторах, которое сейчас не распространяет его действие на взыскание просроченной задолженности граждан по ЖКХ.

Этот запрет был установлен еще в прошлом году по инициативе депутатов «Единой России» во главе с Ириной Яровой. Сейчас парламентарии предлагают его еще больше ужесточить. По их данным, судебная практика показала, что коллекторы продолжают работать в этой сфере по агентским договорам и договорам комиссии.

Поэтому Ирина Яровая предложила новые поправки в Жилищный кодекс, которые Госдума приняла в первом чтении в мае этого года.

Ими предлагается закрепить норму, согласно которой в случае изменения стороны договора для собственников жилых помещений в многоквартирных домах устанавливается гарантия на сохранение всех ранее установленных прав в отношении новой управляющей организации.

Депутаты против

В Госдуму поправки Минстроя еще не поступили, сказала«Известиям» глава профильного комитета Госдумы по ЖКХ Галина Хованская.

— Лично я предложение министерства не поддерживаю и буду на стороне населения. Сколько людей сейчас пострадало от последствий пандемии, у каждого из них разная ситуация: кто-то тяжело заболел, кого-то уволили, у кого-то в результате ковида умер единственный кормилец, — пояснила она.

По мнению Хованской, самая правильная процедура по возвращению задолженности — судебная.

— Во-первых, там обозначается причина неуплаты этой большой задолженности. Во-вторых, если человек умышленный неплательщик, обладающий деньгами, то тут уже должны включаться правоохранительные органы, — отметила она.

Это мнение разделяют в большинстве фракций Госдумы.

— Мы считаем, что вообще никакие долги не должны выбиваться коллекторами. Есть более цивилизованные способы, просто организации ЖКХ не хотят работать. Поэтому поправки Минстроя не поддержим, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов.

Категорически против прихода коллекторов в ЖКХ в КПРФ. Это «паразитические организации», зачастую применяющие незаконные способы по выбиванию долгов с граждан, отметил в разговоре с «Известиями» член фракции, первый зампред комитета по экономической политике Николай Арефьев. По его словам, у некоторых россиян на оплату услуг ЖКХ уходит более половины пенсии.

С коллегой согласен зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов.

— В России необходимо установить новый социальный стандарт по оплате услуг ЖКХ. Сейчас максимальная доля в оплате услуг ЖКХ в семейном бюджете составляет 22%, а мы внесли законопроект, которым предлагаем сократить ее до 15%. А коллекторы умеют только издеваться, угрожать, травить. Кроме как полностью их запретить, другого разговора на эту тему быть не может, — отметил парламентарий.

Во фракции «Единой России» обещали изучить поправки к законопроекту, когда они поступят в нижнюю палату.

«Известия» также направили запрос в пресс-службу Минстроя с вопросами о том, когда законопроект может быть внесен в Госдуму, а также чем вызвана его разработка.

Дело профессионалов

Против моратория на взимание долгов по ЖКХ коллекторами выступили в «Российских коммунальных системах» и Российской ассоциации водоснабжения и водоотведения.

— Данное ограничение приведет к дальнейшему росту дебиторской задолженности, что сделает невозможным реализацию производственных и инвестиционных программ водоканалов и, как следствие, способно повлечь за собой ухудшение качества предоставляемых услуг: увеличение аварийности, нарушение процесса очистки сточных вод. В итоге такая ситуация может привести к нарушению санитарно-эпидемиологического благополучия граждан и лишению их конституционного права на благоприятную окружающую среду, — сказали «Известиям» в пресс-службе «Российских коммунальных систем».

Там также отметили, что на конец 2020 года, по информации Росстата, просроченная задолженность за услуги ЖКХ достигла 625 млрд рублей.

— Российская ассоциация водоснабжения и водоотведения совместно с крупнейшими частными операторами «Российские коммунальные системы» и «Росводоканал» ранее обратились к вице-премьеру Марату Хуснуллину с просьбой инициировать поправки в указанный законопроект, сохраняющие возможность заключения разных типов договоров, направленных на возврат просроченной задолженности с физических лиц, — напомнили «Известиям» в Российской ассоциации водоснабжения и водоотведения, заявив о поддержке поправок Минстроя.

В ассоциации также убеждены, что ограничение на использование коллекторов приведет к еще большему росту числа неплательщиков.

Также там сообщили, что в 2020 году задолженность граждан, имеющих прямые договоры с водоканалами, составила 3,1 млрд рублей.

За тот же период управляющие компании (исполнители коммунальных услуг в многоквартирном доме) недоплатили организациям водоснабжения и водоотведения 43,6 млрд рублей.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев также считает, что коллекторы должны работать в коммунальной отрасли.

— На наш запрос назвать примеры нарушений при взыскании долгов ЖКХ именно профессиональными коллекторскими агентствами, который был отправлен депутатам ГД еще в 2019 году, мы так и не получили содержательный ответ, в котором были бы приведены данные факты. Мы уверены, что любое взыскание просроченной задолженности должно быть урегулировано, — пояснили «Известиям» в организации.

Там добавили, что запрет на привлечение профессиональных служб, находящихся под контролем Федеральной службы судебных приставов, может означать, что организации сферы ЖКХ могут оказаться вынуждены увеличить расходы на построение собственных служб взыскания, в том числе судебного.