Несколько зарубежных банков с «дочками» в России заявили, что рассматривают разные сценарии сворачивания бизнеса в стране. Как это может отразиться на их клиентах — в материале РБК

Chris Hondros / Getty Images

Часть западных банковских групп с российскими «дочками» рассматривают сворачивание бизнеса в России в том или ином формате на фоне западных санкций против финансового сектора.

Более жесткие заявления делают банки, имеющие в стране только корпоративный бизнес и находящиеся за пределами топ-50, более осторожные — крупные банки с розничной клиентурой.

РБК разбирался, как это может повлиять на банковский сектор и на клиентов кредитных организаций.

Кто из «иностранцев» объявил об уходе или задумался об этом

Goldman Sachs стал первым глобальным банком, который сообщил о сворачивании бизнеса в России после начала военной операции на Украине. Необходимость ухода там объяснили «нормативными и лицензионными требованиями».

Голдман Сакс Банк, «дочка» американской группы (100%), на 1 февраля занимал 130-е место по размеру активов (22,5 млрд руб.) согласно ренкингу banki.ru.

Банк не работает с физическими лицами, он специализируется на инвестиционном банкинге, то есть сопровождении и финансировании сделок, валютообменных операциях и операциях с ценными бумагами.

О планах свернуть бизнес в России сообщили и другие инвестбанки — американский JP Morgan Chase, немецкие Deutsche Bank и Commerzbank. Их российские «дочки» — «Дж. П.

Морган Банк Интернешнл» (98-е место, 44,2 млрд руб. активов), Дойче Банк (58-е место, 119,4 млрд руб. активов) и Коммерцбанк (Евразия) — тоже не обслуживают клиентов-физлиц.

Они специализируются либо на инвестбанкинге, либо на работе с корпоративными клиентами, преимущественно иностранцами.

Банки, имеющие в России дочерние структуры с фокусом на розницу, более осторожны в заявлениях.

Американская Citigroup объявила, что расширит «масштаб выхода» с российского рынка. С апреля 2021 года группа пыталась свернуть в стране розничный бизнес через продажу части портфеля дочернего Ситибанка, но пока это не удалось. Помимо розницы Citigroup закроет в России и другие направления бизнеса.

Итальянская UniCredit рассматривает вариант прекращения работы в России, хотя окончательного решения не принято, сообщил 15 марта главный исполнительный директор группы Андреа Орчел.

Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI), контролирующая Райффайзенбанк, 17 марта допустила «тщательно продуманный» выход из капитала своей российской «дочки». «Райффайзенбанк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале», — подчеркнули в российской пресс-службе банка.

Французская Societe Generale (SocGen) готова сохранить бизнес в России, заявил 17 марта глава группы Фредрик Удеа. Он добавил, что дочерний Росбанк управляется на самостоятельной основе и в целом стремится снизить свои риски.

Венгерский OTP Bank, владеющий одноименным банком в России, прекратил финансирование «дочки», сообщило 18 марта агентство Bloomberg.

Ранее исполнительный директор группы Шандор Чани говорил, что бизнес в России и на Украине планируется сохранить в долгосрочной перспективе.

«Очевидно, что существует ситуация, когда мы рассматриваем возможность ухода [из России], однако мы не хотим причинять убытки нашим инвесторам», — пояснял топ-менеджер (цитата по Reuters).

По данным ЦБ на 18 марта, в России работали 52 банка с иностранным капиталом. Из них к системно значимым относятся Райффайзенбанк, Росбанк и «ЮниКредит».

В топ-50 по активам также входят Ситибанк американской Citigroup, Хоум Кредит Банк с чешскими корнями (Home Credit Group) и ОТП Банк венгерской OTP Group. Совокупные активы этих шести банков на 1 февраля превышали 5,6 трлн руб.

, а объем кредитов, выданных физлицам, — 1,4 трлн руб. На отчетную дату население хранило на счетах и депозитах в этих банках 1,67 трлн руб.

Как быстро могут уйти иностранные банки и какие сценарии возможны

Иностранные банки и раньше покидали российский рынок, и варианты были разные, напоминает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

«Это были и ликвидации (Нордеа Банк), и продажа (Королевский банк Шотландии, Барклайс Банк), также был вариант ввода временной администрации и фактически санации с передачей активов негосударственному юридическому лицу (Москомприватбанк в 2014 году, «дочка» украинского Приватбанка)», — перечисляет эксперт.

При таких сценариях сворачивания бизнеса главное то, что все обязательства банков перед клиентами выполнялись, а активы передавались в другие кредитные организации. «Поводов для беспокойства у клиентов быть не должно», — говорит Бородулин.

Собственник может ликвидировать банк, только если у него достаточно активов для удовлетворения требований кредиторов — без соблюдения этого условия ЦБ заблокирует процедуру, напоминает юрист Forward Legal Ростислав Кац.

Как следует из сообщений банков, работающих в России с корпоративными клиентами, их «дочки» не будут заключать новые сделки, но продолжат оказывать услуги действующим клиентам или осуществлять операции, связанные с урегулированием собственных обязательств, то есть бизнес-процессы будут сворачиваться органически.

Этот вариант ухода — наиболее вероятный, считает аналитик «Банки.ру» Вадим Тихонов. «Возможно ускорение в виде продажи части кредитных портфелей другим банкам, но не думаю, что в нынешней ситуации будет легко найти покупателей», — замечает он. По словам Тихонова, в ближайшие месяцы иностранные банки будут «только рассматривать» уход с российского рынка, а не реально закрывать бизнес.

9 марта стало известно, что правительство обсуждает возможность национализации имущества и активов уходящих из России иностранных компаний.

По информации РБК, на правительственной комиссии, в частности, рассматривался законопроект, который предусматривает новый институт — «внешнюю администрацию по управлению организацией».

Функции внешней администрации в течение 3–6 месяцев должны выполнять представители госкорпорации ВЭБ.РФ (для нефинансовых организаций) или Агентство по страхованию вкладов (для финансовых).

На банковском рынке похожий инструмент уже существует — ЦБ может принять решение о вводе временной администрации в любой банк.

Действующие на тот момент органы управления — правление и совет директоров — теряют полномочия и контроль над операционной деятельностью кредитной организации.

Однако по закону регулятор может назначить временную администрацию в банк лишь в некоторых случаях, например, если:

• финансовое положение игрока ухудшилось, он не выполняет обязательные нормативы;
• есть основания для отзыва у банка лицензии или лицензия уже отозвана;
• для недопущения банкротства банка и запуска процедуры финансового оздоровления (санации).

Внешняя администрация все же предполагает не национализацию, а передачу управления на время, с последующим принудительным выкупом и перепродажей другим лицам, подчеркивает Кац. Юрист считает, что национализация «дочек» иностранных банков — «экстремальный» инструмент, к которому вряд ли прибегнет государство.

Что важно знать клиентам уходящих банков

• Что будет с ранее взятыми кредитами?

Если банк решит сворачивать бизнес органически, новые кредиты не будут выдаваться, а действующие заемщики смогут продолжать обслуживать долги. При продаже банка целиком или передаче им своего кредитного портфеля другому игроку права требования по ссудам переходят к покупателю.

• Может ли банк-правопреемник поменять условия по кредиту?

«Как правило, условия по проданному кредиту не меняются, если только в кредитном договоре не прописана такая возможность», — говорит Тихонов.

В таких случаях кредиты должны обслуживаться на старых условиях до момента погашения, соглашается Бородулин. «Банк-правопреемник обязан оповестить клиентов о новых реквизитах для оплаты задолженности и в случае непоступления средств в установленные сроки имеет право начать процедуру взыскания задолженности», — добавляет аналитик НРА.

• Что будет с оформленными вкладами и деньгами на счетах?

«Я не думаю, что будут санации и другие страховые случаи по иностранным банкам», — замечает Тихонов.

Если банк будет закрывать бизнес органически, то клиенты смогут забрать свои сбережения как обычно — закрыть вклад или счет и забрать средства с полагающимися процентами или перевести деньги на счета в других банках.

«Разумеется, при решении об уходе банка [его] клиенты будут предупреждены заранее», — подчеркивает аналитик.

• Что будет с кредитными картами и условиями их обслуживания?

Кредитки в России считаются ссудами с «лимитом кредитования», поскольку банк одобряет клиенту средства в пределах лимита, а заемщик имеет право не использовать всю сумму. Невыработанные кредитные лимиты могут быть скорректированы новым банком-кредитором, отмечает Бородулин. Иными словами, в новом банке доступный лимит средств по кредитке может быть снижен.

Кредитные карты могут перейти на обслуживание к другой организации, но развитие такого сценария маловероятно, полагает Тихонов.

«Сейчас ситуация такая, что приобретать права требования по кредитам, да еще и брать на себя перевод обслуживания кредитных карт в затяжной кризис вряд ли кто-то возьмется», — комментирует эксперт.

Он считает, что, вероятнее всего, иностранные «дочки» не будут открывать клиентам новые кредитки, а старые карты продолжат действовать до истечения срока.

• Может ли банк «срезать» кешбэк по карте или ввести новые комиссии?

Условия программ лояльности, кешбэка за покупки и любых тарифов за обслуживание карт могут поменяться в любой момент, независимо от того, будет банк уходить из России самостоятельно, продавать свой бизнес или останется на рынке. Чаще всего такая возможность прописана в договоре, напоминает Тихонов.

«В целом это является нормальной бизнес-практикой и происходит во всех кредитных организациях, независимо от их статуса», — говорит Бородулин.

Отзывы о потребительских кредитах ОТП Банка, мнения пользователей и клиентов банка на 13.04.2022

Нет возможности перевести деньги на другую карту Оформил кредит на товар в магазине. Предложили ОТП банк. Выбрал его, хоть и был высокий процент, но знал что закрою через недельку. Так же там была страховка от ВСК.  через пару дней написал заявление на отказ. Но почему то надо ехать для этого в офис. Но дело в другом.

Закрыл кредит досрочно. Перечислил через мобильное приложение столько, сколько оно рассчитало для досрочного погашения. Кредит закрылся но на счету осталось 800 рублей… Читать далее Для меня оказался самым выгодным Вот и пришло время сменить коня.

Основная проблема сейчас — это невозможность купить новую машину по рекомендованной производителем цене, дилеры приклеивают 500 — 1000 тысяч на эконом и ещё больше на что-то поприличнее!!! Поэтому я решил брать потреб.

Против автокредита, помимо того, что автомобили с пробегом дешевле, есть ещё одно преимущество — тачка не в залоге и её можно скинуть, если что.

Искал различные предложения, но в итоге самым… Читать далее

Вот и пришло время сменить коня. Основная проблема сейчас — это невозможность купить новую машину по рекомендованной производителем цене, дилеры приклеивают 500 — 1000 тысяч на эконом и ещё больше на что-то поприличнее!!! Поэтому я решил брать потреб.

Против автокредита, помимо того, что автомобили с пробегом дешевле, есть ещё одно преимущество — тачка не в залоге и её можно скинуть, если что.

Искал различные предложения, но в итоге самым выгодным оказались ОТП. КОнечно, заявленные 5,5% никто не даёт, но так как зарплата на них, получилось более-менее. Оформлялся в отделении Марсксисткая, 3, обслуживала менеджер Лариса. Сразу было видно, что она не вкручивает по-максимуму, а подходит к вопросу рационально.

Я прекрасно понимаю, что они получают бонусы за то, что как можно буольше услуг продадут уклиентам, но одно дело, когда в тебя эти услуги, буквально, впихивают. И совсем другое, когда спокойно и не навязчиво разъясняют что и как, предлагают варианты и делают в резлуьтате так, как удобно клиенту, а не менеджеру.

За это отдельное спасибо.

ОТП-банк передал коллекторам задолженость, указав чужой адрес С декабря 21 года, на мой адрес стали поступать требования о погашении задолжености посторонним лицом.Так же мне начали поступать звонки с требованиями погасить долги. 

Требования поступали сразу от трех банков. В двух в итоге мой адрес исключили из информации о должнике. Отп-банк упорно продолжает доказывать, что у него вообще нет должника с такими ФИО…. Читать далее

Переехал с супругой на новую квартиру. Сняли без обстановки, полностью пустую только с кухней, но условились с хозяином, что на определённую сумму покупаем всё что надо, а он это в зачёт аренды пускает. Ну моя и разогналась, как паровоз без машиниста! Мебель мебелью — это я ей доверяю, но технику покупать нужно с головой, так чтобы и функционально, и приемлемо по деньгам, и условия по кредиту адекватные. В общем, этот вопрос взял на себя. Собрал… Читать далее Уважаемый Артем!спасибо за Ваш отзыв.Позвольте поблагодарить Вас за то, что нашли время поделиться своим впечатлением о сотрудничестве с нами! Я рада, что Вы выбрали наш Банк для решения своих финансовых задач, и мы не разочаровали Вас. Всегда рады сотрудничеству с Вами.С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Электронный сервис Поскредит Уважаемая Евгения!спасибо за Ваш отзыв.Насколько я вижу в документации по Вашему договору, кредит был оформлен на приобретение двух товаров: дивана и Электронного сервиса POSCREDIT. Электронный сервис оказывается не Банком, и договор на оказание этого сервиса между Вами и Банком не заключался. Банк только выдал денежные средства на оплату этой услуги, которая оказывается магазином. Поэтому в данном случае, к сожалению, я могу лишь Вам рекомендовать перенаправить Ваш запрос на торговую точку и там оформить частичный возврат товара. Денежные средства при таком возврате должны быть зачислены на счет, с которого товар был оплачен. То есть, на Ваш текущий счет по потребительскому кредиту.С уважением, Малышева Татьяна

ОТП Банк

Уважаемый Леонид!спасибо за Ваш отзыв.Я благодарю Вас за то, что поделились своим мнением. Вы совершенно правы в том, что краеугольный камень отношений между Клиентом и Банком, — полное понимание условий заключенного договора и соблюдение всех его условий. Принцип работы во всех банках одинаков. Понятно, что с каждой из сторон бывают проблемы как технического плана, так и человеческого. Тем не менее, мы, со своей стороны, стараемся максимально помогать нашим Клиентам.С уважением.Малышева Татьяна

ОТП Банк

Уважаемая Надежда!спасибо за Ваш отзыв.Позвольте поблагодарить Вас за то, что уделили время на то, чтобы оставить отзыв о работе нашего сотрудника. Я передала Вашу высокую оценку руководству Операционного офиса «Иркутский-2». Уверена, что Александре также будет приятно знать, что Вы остались довольны ее консультацией.С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Не люблю писать отзывы.Но с таким обманом сталкиваюсь впервые.Я являюсь клиентом банка ОТП, до этого брала кредит- возвращала вовремя, и погасила досрочно.Раньше при использовании кредитных продуктов, сталкивалась, что без страховки ни чего не дадут, и об этом открыто всегда говорят сами сотрудники банков.

Понимая это,  после выдачи кредита в 14ти дневный срок обращалась в страховые компании и мне без каких либо проблем… Читать далее

Уважаемый user-79197782225!спасибо за Ваш отзыв.Ваше сообщение принято к рассмотрению. В самое ближайшее время мы сообщим Вам о результатах.Заранее признательны Вам за уделенное время.С уважением,

ОТП Банк

Уважаемая Анастасия!спасибо за Ваш отзыв.Благодарю Вас за то. что нашли время рассказать о Ваших впечатлениях посещения нашего офиса. Я передала Вашу высокую оценку работы Александры руководству Операционного офиса «Иркутский-2». Сотрудница обязательно будет отмечена за свой профессионализм. Мы всегда будем рады сотрудничеству с Вами!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Уважаемый Евгений!спасибо за Ваш отзыв.Благодарю Вас за проявленный интерес к нашим услугам. Я передала Ваш отзыв руководству Операционного офиса «Томский-3» — Елена обязательно будет отмечена. Мы будем рады продолжению сотрудничества с Вами!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Отсутствие изменений в кредитной истории В 2021 году взял кредит в мебельном салоне. В марте допустил просрочку на 6 дней, но погасил ежемесячный платеж полностью. Банк же, вместо того, чтобы своевременно внести изменения в мою Кредитную историю, о том, что у меня отсутствуют  какие-либо задолженности, оставил ежемесячную просрочку платежа. На мои обращения, что все платежи у меня проведены, от Банка идут отписки, что пытаются исправить мою Кредитную историю, но это длится уже 2… Читать далее Уважаемый user3091573!спасибо за Ваш отзыв.Ваше сообщение принято к рассмотрению. В самое ближайшее время мы сообщим Вам о результатах.Заранее признательны Вам за уделенное время.С уважением,

ОТП Банк

Пришла проконсультироваться по поводу кредитования 07.04.22 обратилась в отделение банка , первый раз , хотела узнать условия по кредитованию , взяла талон. И попала к молодому человеку за 7 окно . Специалист сразу же поздоровался  , представился как его зовут ( Александр) и спросил как ко мне можно обращаться ( была очень удивлена как специалисты хорошо общаются с клиентами, давно не видела в банках такого хорошего обслуживания) все подробно рассказал про кредитования , но заявку отправлять… Читать далее Уважаемая Елена!спасибо за Ваш отзыв.Позвольте Вас поблагодарить за проявленный интерес к продуктам нашего Банка! Я уверена, что в ближайшее время финансовая ситуация в нашей стране придет в норму, и процентные ставки по кредитам станут более интересными для Вас. Мы будем ждать Вас с нетерпением в Операционном офисе «Иркутский-2» для начала сотрудничества!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Уважаемая Ольга!спасибо за Ваш отзыв.Позвольте поблагодарить Вас за то, что выбираете наш Банк для решения своих финансовых задач! Я передала Ваш отзыв о работе Юлии руководству Операционного офиса «Красноярский-2». Благодарю Вас за то, что отметили профессионализм нашего сотрудника! Мы будем рады дальнейшему сотрудничеству с Вами!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Сегодня заходил в отделение банка в Красноярске, сразу сходу встретили улыбчивые сотрудники, обслуживала прекрасная девушка Екатерина Перемитина. Своим смайликом просто очаровала! И справку сделала, и рассказала про действующие вклады, и застраховаться предложила. Причём это было не навязывание, как в большинстве банков, а именно продажа! Мне, как специалисту в этой сфере, было очень это приятно. Вот это я понимаю, квалифицированный сотрудник… Читать далее Уважаемый Михаил!спасибо за Ваш отзыв.Позвольте поблагодарить Вас за высокую оценку профессиональных качеств нашей сотрудницы Екатерины! Я передала Ваш отзыв руководству операционного офиса «Красноярский-2». Уверяю Вас, что Екатерине не останется незамеченной! Всегда рады сотрудничеству с Вами!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Кредит наличными по акции Уважаемый Владимир!спасибо за Ваш отзыв.Я благодарю Вас за то, что нашли время поделиться положительным опытом сотрудничества с нашим Банком! Я передала Ваш отзыв руководству Операционного офиса «Красноярский-2», Лейла обязательно будет отмечена за качественную работу. Мы всегда будем рады сотрудничеству с Вами!С уважением,Малышева Татьяна

ОТП Банк

Сегодня мне позвонил сотрудник банка и не в самом приятном тоне напомнил, что мне нужно внести платеж по кредиту. На вопрос, почему вы мне звоните и напоминаете про платеж (я прекрасно знаю дату платежа и вижу его в личном кабинете в банке), девушка ответила, что у меня в январе 2022 года была просрочка по кредиту и теперь каждый месяц мне будут звонить и контролировать оплату.

Кроме этого девушка пыталась выяснить в весьма наглом тоне… Читать далее

Западные банки после санкций: уйдут ли из России, что с ними будет

В России работают сотни банков, но не все они имеют исключительно российские корни. Некоторые созданы с участием иностранного капитала, входят в международные финансовые группы, являются дочерними компаниями зарубежных. И это крупные организации, судьба которых в РФ после санкций не совсем понятна.

Больше всего вопросов возникает у клиентов банков, которые так или иначе касаются США и стран Евросоюза. Именно эти страны накладывают на Россию основные санкции, и их компании уходят с российского рынка. Что будет с западными банками — на Бробанк.ру.

О банках в рф с иностранным капиталом

На деле в России работают более шести десятков банков с иностранным капиталом, но не за все можно волноваться. Сомнения относительно деятельности в России касаются банков, которые принадлежат компаниям из США и стран Евросоюз. В РФ работают много западных банков.

Западные банки прочно обосновались в России, многие ведут бизнес уже по 20-30 лет, имеют огромную клиентскую базу. Некоторые даже попали в список системно-значимых Центрального Банка. Это значит, что банки важны для российской экономики.

Системно-значимые западные банки в РФ

Всего ЦБ выделяет 13 системно-значимых банков, в перечень которых входят сразу три банка, корни которых — страны Евросоюза. Это:

• Райффайзенбанк из Австрии;
• Росбанк из Франции;
• ЮникредитБанк — Италия.

Другие крупные банки США и западные в РФ

Гораздо больше тех банков, которые работают как обычно, не вошли в список системно-значимых. Но при этом среди них есть весьма крупные бренды, которые входят в ТОП российских банков и обслуживают огромное количество россиян и представителей бизнеса.

Не будем перечислять все западные и американские банки, работающие в России. Просто назовем те, которые на слуху, которые входят в ТОП, о судьбе которых переживают сотни тысяч клиентов:

• Ситибанк — американский;
• Хоум Кредит — Чехия;
• ОТП — Венгрия.

Полный список иностранных банков в России →

То есть фактически в России работают 6 крупных американский и западных банков, которые обслуживают население и бизнес. Их судьба сейчас действительно спорна. Из РФ массово уходят иностранные компании. И что будет с этими банками, закроются ли они — это волнительные вопросы.

Рассмотрим ситуацию по каждому из шести указанных банков.

Райффайзенбанк

Российский Райффайзенбанк — дочерняя компания австрийской группы Raiffeisen Bank International. И это крупнейший частный банк с иностранным капиталом в РФ, который вошел в список системно-значимых ЦБ РФ.

И именно слухи о возможном уходе Райффайзенбанка появились первыми на фоне санкций и ухода из страны иностранных компаний. И если представители российского Райффайзена заявляются о том, что все в порядке, что банк работает в прежнем режиме и закрываться не планирует, то на сайте Raiffeisen Bank International отражена совсем другая информация.

17 марта 2022 года на официальном портале австрийской банковской группы появилась информация о том, что компания действительно задумалась об уходе из России и продумывает стратегии выхода.

Судьба российского Райффайзенбанка пока что не определена. Но если учесть, что группа задумалась об уходе и официально об этом заявила, то все возможно.

Росбанк

Это российский банк с французскими корнями, он входит в международную группу Société Générale, банки которой широко распространены в Европе, а также присутствуют в США, Африке, Азии, России. Группа имеет несколько банков в РФ, но самый крупный — Росбанк.

Но глава группы Société Générale 17 марта 2022 года заявил о том, что цели вывести Росбанк из России нет. Несмотря на санкции и общую экономическую обстановку в РФ, группа намерена сохранить бизнес в России.

Информация с сайта Росбанка:

Юникредит Банк

Банк входит в итальянскую группу UniCredit, банки которой работают в России, Италии, Германии, Австрии, странах Восточной и Центральной Европы. Крупнейшими акционерами группы являются американские компании.

15 марта 2022 года в официальных источниках появилась информация о том, что UniCredit рассматривает возможность ухода из России. Решение еще не принято, но финансирование российского банка Юникредит уже прекращено.

ВК Точная судьба банка Юникредит пока что не определена. Исполнительный директор группы заявил, что вскоре решение будет принято. Поэтому остается только следить за новостями.

Отп банк

Теперь переходим к банкам, которые также — крупные в РФ, но не входят в список системно-значимых. Начнем с банка ОТП, который входит в венгерскую группу OTP Group. Это ключевой поставщик финансовых услуг в Центральной и Восточной Европе.

Если изначально представители группы говорили о том, что планируют сохранить бизнес в России, то теперь настрой изменился. Представитель OTP Bank 18 марта 2022 года сообщил о том, что у российского банка ОТП есть риск нехватки ликвидности, а группа не планирует его финансирование.

Прекращение финансирование и потеря ликвидности российского банка ОТП может привести к его несостоятельности. При этом представители банка ОТП из РФ говорят, что кардинальных проблем в компании нет.

Международное агентство Fitch Ratings понизило рейтинг российского ОТП до уровня CC, но русские агентства дают ему высокие рейтинги. Так что, ситуация спорная, риск ухода с рынка так или иначе есть.

Ситибанк

Citibank — крупнейший американский банк, входящий в крупнейшую финансовую корпорацию мира. Банки бренда Citibank работают в более чем 100 странах, в том числе в России и странах СНГ.

И в случае с российским Ситибанком все более менее понятно. Решение покинуть рынок РФ было оглашено еще в 2021 году. Банк прекратил набирать новых клиентов и перестал работать с розницей.

А после всем известных событий февраля 2022 года Citibank принял решение ускорить выход бизнеса из России. После окончания всех процессов Ситибанк покинет рынок. Изначально шла речь о покупке розничного бизнеса Ситибанка Альфа-Банком, но в конце февраля 2022 года представители Альфа передумали.

Хоум Кредит

Это один из крупнейших игроков рынка потребительского кредитования физических лиц, банк обладает огромной клиентской базой. Хоум Кредит — собственность Home Credit, которая входит в состав чешской группы компаний PPF.

Никаких предпосылок того, что Хоум Кредит закроется и уйдет из России, нет. Представители чешской группы не сделали ни одного заявления по этому поводу. Поэтому банк работает в прежнем режиме, но его клиентам стоит следить за новостями.

Если западный банк все же решит уйти с рынка

Нужно понимать, что это действие не будет сиюминутным. Чтобы финансовая организация ушла с рынка, ей нужно прекратить все бизнес-процессы, рассчитаться с кредиторами и выполнить все обязательства перед клиентами в полном объеме.

Для примера: Ситибанк, говорят об уходе из России, сразу говорил о сроке выхода в 1-2 года. Сейчас он взял ускоренный темп и может быть, выход займет еще 6-10 месяцев.

То есть у клиентов закрываемых банков будет достаточно времени, чтобы принять какое-то решение, найти другой банк для обслуживания, спокойно вывести деньги со счетов. Никакой катастрофы в ситуации нет.

Если ваш банк закрывается

Точно не стоит надеяться на то, что ваши долговые обязательства куда-то денутся и исчезнут. Закрывающийся банк продаст свой кредитный портфель другому банку. Произойдет замена кредитора, при этом все условия останутся прежними, ставки и график не изменятся.

Но платить придется по новым реквизитам. Новый собственник долга оповестит о продаже кредита заемщика заранее. Оповещение стандартно проходит путем отправки письма по адресу проживания клиента, также дублируется по электронной почте, могут прислать и информационную СМС,

Что касается вкладов, то при получении информации о том, что банк планирует закрыться и уйти с рынка, лучше дождаться окончание срока действия договора, забрать деньги и перевести в другой банк. У клиента будет время, процесс все равно продлится 1 год или больше.

В заключение

Иностранные банки в России под санкции не попали, но есть риск того, что западные и американские компании уйдут с рынка. Даже если сейчас представители банка молчат или заявляют, что банк продолжить работать в РФ, ожидать можно чего угодно.

Но в любом случае, если ваш банк решит закрыться, вы узнаете об этом далеко заранее, быстро компания, тем более крупная, просто не может уйти с рынка.

Например, ей нужно будет кому-то продать свой кредитный портфель, а в текущей ситуации найти покупателя практически нереально.

Поэтому у клиента будет время, чтобы отреагировать на уход банка и забрать из него свои деньги, выбрать для обслуживания другой.

Частые вопросы

Наложены ли санкции на иностранные банки? Нет, на текущий момент ни один российский банк, относящийся к иностранной группе, не попал под санкции. Уйдут ли иностранные банки из РФ из-за санкций? Пока что об однозначном уходе из крупных банков заявил только Ситибанк, и это было оглашено еще в 2021 году.

Остальные банки пока что находятся в подвешенном состоянии. Что будет с кредитом, если иностранный банк закроется? До официального полного закрытия иностранный банк продаст свой кредитный портфель другому российскому банку. Это значит, что изменится название банка-кредитора и платежные реквизиты.

В остальном долг будет погашаться на тех же условиях. Что будет с ипотекой, если западный банк решит уйти из России? Как и кредиты, ипотечный портфель продается другому банку, он и продолжит обслуживать договора на прежних условиях. Соответственно, будет заменен залогодержатель.

Что будет с кредитными картами, если банк закрывается? Возможно, они также будут реализованы в рамках кредитного портфеля, переведены на обслуживание другому банку. Также возможно, что незадействованный лимит просто аннулируют и далее не дадут клиенту возможность пользоваться заемными средствами многократно.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Избежать просрочки по кредитке: как минимизировать последствия

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Получить кредитную карту в банке очень легко, однако не всегда также легко платить вовремя. Обстоятельства бывают разные, причины просрочки не влияют на санкции. Платеж по кредитной карте мог быть не внесен вовремя из-за того, что задержали зарплату, пришлось потратить деньги на медицинские расходы, а иногда — просто забыли о дате.

Так или иначе велик риск попасть на штрафные санкции от банка. В статье разберем целый ряд вопросов, связанных с просрочкой по кредитным картам. Что делать в такой ситуации? Можно ли договориться с банком? Как получить рефинансирование? Если не платить по кредитной карте, что будет? Что значит на практике, что у вас просрочка выплат по кредитной карте?

Кредитная карта есть у большинства россиян. Банки одобряют их не глядя, присылают по почте, вручают в аэропорту. В эпоху экономической нестабильности одобренный лимит — это деньги на непредвиденные обстоятельства.

Средства можно снять с кредитной карты или рассчитаться за услуги онлайн. Учитывая, что у карт есть грейс-период, когда не начисляются проценты, пользоваться этими деньгами можно бесплатно. Но если не заплатить вовремя, вы попадете на очень высокие проценты, гораздо выше, чем если бы вы взяли кредит наличными.

Не попасть в просрочку

Обычный грейс-период по карта составляет 50 дней. Такой период предоставляет, например, Сбербанк и Райффайзенбанк. Однако встречаются также предложения на рынке, когда льготный период составляет и 60 дней и даже дольше: в Газпромбанке он 62 дня.

Есть и карты со льготным периодом в 100 дней, такие предложения рекламирует Альфа-банк. Есть много факторов, которые учитывает банк, принимая решение о сроке грейс-периода и ставке по карте. Это доход заемщика, индивидуальный кредитный рейтинг, возраст и т.

д.

Если вы не вернете деньги вовремя на карту, то будут проблемы.

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно?Статья по теме

Что такое минимальный платеж? Он платится ежемесячно и состоит из задолженности отчетного периода (обычно 3-10%) и процентов по кредиту.

Уточнить его размер лучше в банке, но можно посчитать самостоятельно. Многие кредитные организации размещают на своих сайтах онлайн-калькулятор.

Если вы не только не вернули взятую с карты сумму, но и просрочили минимальный платеж, то ждите от банка санкций.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте очень нежелательна! Банк будет действовать по схеме. Для начала будут всячески напоминать о необходимости внести деньги. Не пройдет и недели (как правило, через пять дней), как вам будут названивать сотрудники банка.

Попав на просрочку, вам придется заплатить и неустойку, и штраф. Внимательно читайте кредитный договор до подписания — там указан размер разового штрафа. Неустойка рассчитывается как процент от задолженности. Каждый день она будет капать.

Просрочка — это еще и подпорченная кредитная история. Информация о том, что вы просрочили выплату, попадет в бюро кредитных историй, и эти сведения будут в дальнейшем мешать получить кредит в банке. Одобрят кредит по повышенной ставке, поскольку вы показали себя как ненадежный заемщик.

Если вы держите свои деньги в банке, перед которым проштрафились, будьте готовы, что деньги могут списать в безакцептном порядке. Финансовое учреждение не будет бездействовать, глядя как вы спокойно расходуете средства. Такие действия банки применяют после долгой просрочки по кредитке — дней через 60.

Просрочка до 5 дней

Если у вас случилась просрочка кредита на 1 день, то такая просрочка будет считаться технической. В этом случае кредитные учреждения довольно лояльны. Если у вас хорошая кредитная история, банк пойдет вам навстречу, и вы сможете обойтись без санкций и штрафов.

Когда просрочка по выплате составляет 5 дней и более, то звонок из банка вам непременно поступит.

Как банк взыскивает задолженность

Если образовалась просрочка по кредитке, банк может взыскать ее несколькими способами.

Начинается все с обращения к клиенту от внутренней службы банка. На практике это бесконечные звонки и смс с напоминаниями. Под обзвон попадают также родственники, через которых банк может попытаться вас найти. На банковских форумах заемщики нередко пишут о том, что сотрудники кредитного учреждения также разыскивают должников через соцсети.

Звонить и писать родственникам банк не вправе, если они не являются поручителями или созаемщиками. Обсуждать с посторонними людьми, даже с супругами и родителями, кредит нельзя — это разглашения банковской тайны.

Если банку не удалось взыскать с вас долг, кредит передается коллекторам. Кредитное учреждение может:

• оставить за собой право взыскивать долг, лишь привлекая коллекторов для работы по кредиту — заключается агентский договор, в этом случае взыскателем по-прежнему останется банка;
• продать права на взыскание коллекторскому агентству по договору цессии, то есть переуступая права требования по кредиту.

И в том и в другом случае вас будут преследовать: разыскивать, часто звонить, напоминать. Однако деятельность коллекторов строго регулируется законом №230-ФЗ. Как защитить свои права, и как вообще запретить коллекторам с вами общаться, мы рассказали в этом материале.

Если ничего не помогает, коллекторы или банк идут в суд. С этой мерой большинство кредитных учреждений не спешит и подает только спустя 3-4 месяца после начала просрочки.

Судебный приказ о взыскании долгаСтатья по теме

В эти месяцы сумма долга будет расти, пока требования кредитной организации не будут переданы в суд. При выдаче кредитной карты клиенты заключают кредитный договор с банком, заверяя его подписью, финансовое учреждение выигрывает дело без особых проблем. Чаще всего документы просто подают в мировой суд, и судья подписывает приказ на взыскание долга.

Дальше вас ждет исполнительное производство. Долг передадут службе судебных приставов. Что делают приставы, хорошо известно. Они запретят поездки за границу, наложат арест на имущество и применят прочие меры реагирования, предусмотренные законом об исполнительном производстве.

О том, как приставы списывают деньги со счетов и карты, сколько могут удерживать из зарплаты за долг по кредиту, мы рассказали в этой статье.

Разговор начистоту с банком

«Не могу погасить кредитную карту, что делать…», — довольно частый запрос в Интернете. Ответ однозначный. Если просрочил платеж по кредитной карте, не нужно выключать мобильный телефон и прятаться от банка дома или у друзей. Это худшая из возможных тактик поведения. Не стесняйтесь заявить о проблемах, лучшая защита — это нападение. Если не можете сами, то привлеките юриста.

Договариваться нужно не с пустыми руками, а с документами. Это могут быть, например, медицинские справки. Вы или ваши близкие заболели, или вы лишились заработка, вас уволили из-за сокращения штата — берите справку с работы и из службы занятости. Есть шанс, что вы получите отсрочку от банка.

Рефинансирование с плохой кредитной историейСтатья по теме

Другой вариант, как выпутаться из этой ситуации, — это пойти на реструктуризацию. Это означает заключение нового соглашения с банком. Да, вряд ли вам простят все просрочки, но вы можете добиться, что часть штрафов спишут.

Выгодный вариант — рефинансирование кредитной карты с просрочками. Рефинансирование можно получить в другом банке. Кредитное учреждение, которому вы задолжали, не одобрит рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то рефинансирование позволяет объединить их в один и добиться уменьшение ежемесячного платежа. Таким образом, кредитное бремя снижается.

Просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк — крупнейший российский банк. У финансовой организации около 100 млн активных частных клиентов, однако условия не самые привлекательные.

По кредитке в Сбере размер неустойки — 0,1% в день (36,5% годовых). Также если вы допустите просрочку, вам повысят процент по карте. Он может вырасти до более 30%, а по карте Visa Gold годовая ставка вырастает с 23% до 36% при просрочке.

Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф

Другой популярный российский банк, в котором лучше не допускать просрочку, — Тинькофф. Здесь большой выбор кредитных карт, условия по ним сильно отличаются. Обязательно читайте договор и знакомьтесь с тарифами на сайте банка.

Возьмем для примера карту Тинькофф Платинум. За просрочку вам начислят пени в размере 20% годовых. Прибавьте к этому проценты 12-29,9%, которые указаны в тарифах на сайте.

Другие банки тоже начисляют пени за просрочку выплат по кредитке дополнительно к процентам за пользование деньгами. Минус кредитных карт в том, что придется расплачиваться за просрочку выплаты в двойном размере — высокие проценты плюс санкции за каждый день просрочки.

Во многих банках очень сложная система санкций для платящих не вовремя. Например, в ОТП банке сначала с вас попросят 500 рублей, потом в два раза больше — 1000 рублей. Дальше, если вы по-прежнему не стали примерным заемщиком, заплатите уже в три раза больше — 1500 рублей.

У другого популярного частного банка — Альфа-банка — предусмотрены ежедневные выплаты по 0,1% от просроченной суммы.

Копится просрочка по кредитке — что делать

Если вы знаете последствия, платить не можете, договориться с банком не получилось и дело дошло до суда, то проверьте сроки исковой давности.

Кредитное учреждение может требовать долг только в течение 3 лет после последней оплаты по кредитке. Однако, учтите, что положение об исковой давности не применяется автоматически.

Вы должны будете в суде заявить о применении сроков исковой давности. Если не заявите, то и суд не будет учитывать их истечение.

Можно попробовать договориться и с приставами. Вам опять-таки понадобятся документы. Например, у вас пополнение в семье или родственник тяжело заболел.

Что дает банкротство физ. лиц?Статья по теме

Есть вариант — подать на банкротство. Банки редко возбуждают эту процедуру: как правило, только если надеются таким образом получить доступ к имуществу заемщика. Статус банкрота дается через упрощенную процедуру у МФЦ, или через суд.

Признать себя банкротом можно в Арбитражном суде или в МФЦ. Банкротство приведет к временному поражению вас в правах (например, несколько лет после его получения вы не сможете брать кредиты), но это лишь временные ограничения. Зато процедура позволит выйти из сложной жизненной ситуации без обязательств.

Если у вас копятся долги по карте, есть другие кредиты, а доходов не хватает, чтобы вносить платежи, не берите займы по поддельным справкам, не обманывайте приставов и суд. Есть легальный выход из долговой ямы — вы вправе подать на банкротство и списать долги по закону. Позвоните нашим консультантам, мы расскажем о процедуре и оценим, подходит ли ваша ситуация под требования закона №127-ФЗ.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредиты ОТП Банка в 2022, взять кредит в ОТП Банке физическим лицам — условия, процентные ставки

Оформить кредит в ОТП банке в 2022 году можно на выгодных условиях. Максимальная сумма кредита до 50000000 рублей, ставки по потребительским кредитам начинаются от 5.50%.

Виды кредитов

Банк предлагает оформить самые распространенные виды кредитов:

• потребительские кредиты;
• кредиты пенсионерам;
• кредиты наличными.

Требования к заемщику

Для положительного решения о выдаче кредита заемщик должен соответствовать ряду строгих критериев:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 года до 69 лет;
• наличие постоянной регистрации в районе месторасположения одного из отделений банка;
• наличие официального трудоустройства (рабочий стаж на последнем месте работы должен превышать три месяца);
• подтверждение пенсионного статуса (для пенсионеров).

Как взять кредит

Банк предоставляет возможность заполнить заявку на получение кредита как при личном обращении в какой-либо из филиалов, так и посредством онлайн-заявки.

В ОТП Банк заявка на кредит наличными онлайн позволяет существенно сэкономить время при оформлении займа. После того, как клиент заполнил специальную анкету на веб-сайте банка, она попадает к специалистам, которые внимательно изучают предоставленные сведения, проверяя их на достоверность и соответствие внутренним критериям платежеспособности кредитополучателя.

Рассмотрение заявки и составление кредитного соглашения занимает около трех дней. Стоит отметить, что одним из преимуществ кредитования в ОТП Банке является возможность досрочного погашения займа без дополнительных комиссий.

Как погасить

Чрезвычайно важно вовремя осуществлять выплаты по кредиту. Просрочка по займу является основанием для применения к кредитополучателю штрафных санкций в виде 20% от общей суммы оставшейся задолженности. Самые неблагонадежные клиенты рискуют испортить себе кредитную историю, навсегда лишив себя возможности оформлять банковские займы на общих условиях.

Не оплошать с выплатами поможет кредитный калькулятор. Калькулятор позволяет подробно рассчитать порядок оплаты кредита, предоставляя клиенту наглядный график. Чтобы получить информацию о кредите, придется заполнить следующие поля:

• общая сумма кредита;
• срок кредитования;
• порядок платежей (аннуитетный или дифференцированный).

Следует помнить, что личный кабинет позволяет не только узнать остаток, но и оплатить кредит ОТП Банк через интернет. Подобная возможность может выручить при отсутствии времени или возможности лично посетить филиал кредитора.