Жертва банковских мошенников в некоторых случаях может вернуть деньги, похищенные с банковской карты, если будет действовать оперативно. О том, при каких условиях это возможно и что для этого нужно сделать, рассказала агентству «Прайм» специалист Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Ольга Дайнеко.

Если гражданин перевел деньги мошенникам сам, то есть сообщил номер карты, код из СМС или лично отправил деньги на чужой счет, то банк за случившееся отвечать не может и возвращать средства не обязан.

Абсолютно не важно, какой легендой прикрывались мошенники. Даже если преступники запугивают жертву тюрьмой, обвиняя в «государственной измене», с точки зрения закона это ничего не меняет, подчеркнула Ольга Дайнеко. Если жертва поверила злоумышленникам, это ее проблемы.

О набирающей популярность мошеннической схеме с «изменой Родине» сообщил ранее Сбербанк.

Преступники звонят потенциальной жертве от имени полицейских или представителей ФСБ и сообщают, что якобы сотрудник банка украл ее данные, а затем совершил перевод в пользу украинской армии.

Из-за этого теперь жертве якобы грозит до 20 лет тюрьмы. Запуганного человека заставляют переводить деньги на счета преступников, а также брать кредиты и отправлять им заемные средства.

Подобрать микрозайм на Банки.ру

При каких условиях можно требовать возврата

Однако при соблюдении ряда условий пострадавший вправе требовать, чтобы деньги ему вернули:

1. Списание с карты должно было произойти без ведома и участия пострадавшего. В частности, клиент не нарушал правил безопасности — не сообщал никому данные карточки.
2. В течение суток после незаконного списания клиент уведомил об этом банк, заблокировал карточку и написал заявление на возврат средств.

В каких случаях банк обязан гарантировать возврат средств

Банк обязан будет вернуть деньги, если он:

• Не уведомил клиента о списании.
• Не обеспечил безопасность счетов и переводов.
• Провел трансакцию, зная, что данные украдены.
• Не приостановил операцию, имеющую признаки незаконной.
• Допустил техническую ошибку.

Чтобы иметь шансы доказать вину банка, пострадавшему важно подать заявление не только в банк, но и в полицию. В таком случае в суде будет больше шансов разобраться, кто в действительности несет ответственность за случившееся, объяснила эксперт НИФИ Минфина.

Проблемой банковских мошенников в настоящее время занимаются в Госдуме. Нижняя палата парламента, в частности, рассматривает законопроект о «заморозке» банковских переводов: банки обязаны будут проверять входящие платежи на мошенничество и в случае подозрений приостанавливать перевод на два дня. За это время пострадавший сможет осознать случившееся и отменить операцию.

План ЦБ: кому вернут украденные с карт деньги

© ТАСС

Поправки в федеральный закон

Поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», разработанные ЦБ, предполагают, что любой российский банк будет обязан вернуть средства в течение 30 дней после установления факта денежного перевода без согласия клиента, сообщает РБК.

«Действующим законом не предусмотрены сроки, в течение которых банки должны возмещать клиентам похищенные злоумышленниками средства. Банк России предлагает установить сроки такого возмещения. Это необходимо для соблюдения баланса интересов кредитных организаций и их клиентов», — сказал изданию представитель ЦБ.

По его словам, обсуждение этих мер с рынком продолжается.

«Изначально ЦБ предлагал установить срок возврата 2–3 дня, но банки были против, так как за это время невозможно проверить, действительно ли перевод мошеннический или клиент пытается обмануть банк.

Сейчас время возврата зависит от суммы украденных средств. При больших объемах (срок – «Газета.Ru») может достигать нескольких недель», — сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Условия возврата денег

Согласно разработанным поправкам, банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица — сразу в следующих случаях.

Во-первых, похищенные деньги должны быть возмещены, если перевод средств был совершен без согласия клиента, а банк не направил ему уведомление о транзакции.

Кроме того, возврат средств предусмотрен, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия. Но в этом случае клиент должен своевременно уведомить банк об этих фактах.

Если человек не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то деньги ему не вернут.

https://www.youtube.com/watch?v=DhzXg0bBAh4\u0026pp=ygW5AdCa0LDQuiDQkdGL0YLRjCDQmtC-0LPQtNCwINChINCS0LDRiNC10Lkg0J_Qu9Cw0YHRgtC40LrQvtCy0L7QuSDQmtCw0YDRgtGLINCh0LHQtdGA0LHQsNC90Log0J_RgNC10YHRgtGD0L_QvdGL0Lwg0KHQv9C-0YHQvtCx0L7QvCDQkdGL0LvQuCDQn9C-0YXQuNGJ0LXQvdGLINCU0LXQvdGM0LPQuCDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

В статье отмечается, что поправки в федеральный закон «О национальной платежной системе» не содержат «предложений определить обязательную для возврата сумму денежных средств».

«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.

Согласно данным Банка России, за 2021 год мошенники с помощью денежных переводов украли у банковских клиентов 13,5 млрд рублей. При этом кредитные организации вернули всего 920,5 млн рублей — 6,8% от всей суммы. Отмечается, что уровень возврата средств падает второй год подряд на фоне роста объема хищений. Так, в 2020 году банки вернули клиентам 11,3%, а в 2019-м — 14,6%.

Эффективность нововведений

Неназванный представитель ВТБ сообщил РБК, что в случае принятия поправок можно будет оперативнее выявлять операции, совершенные без согласия клиентов, и блокировать «счета-дропы» (мошеннические счета подставных лиц). Он также считает, что в первую очередь надо работать с причинами хищений средств, а не с их последствиями.

«Банковское сообщество должно усилить меры борьбы с «дропперами», в том числе приостанавливая подозрительные операции. Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он.

В свою очередь управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин рассказал изданию, что нынешний закон лишь устанавливает срок рассмотрения заявки на возврат, точный период возврата денег не установлен.

«На практике, если операция признана мошеннической или клиент банка сам обратился с аналогичным заявлением, вернуть деньги, как правило, невозможно», — заявил эксперт.

Он пояснил, что средства, поступившие на счет получателя денег, в основной своей массе сразу же обналичиваются. Юрист уверен, что улучшить ситуацию с возвратом украденных средств могла бы блокировка счета на пять дней.

Рекомендации ЦБ

15 апреля ЦБ рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа (карт, мобильных приложений и личных кабинетов интернет-банкинга), принадлежащих лицам, информация об операциях которых уже внесена в базу данных о переводах денежных средств без согласия клиента.

«Деньги не вернуть»: мошенники придумали новую схему обмана

«При выявлении нетипичных операций по картам и счетам лиц, информация о которых содержится в базе данных Банка России, банкам предлагается временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом.

Это усложнит злоумышленникам вывод денег и повысит вероятность возврата их законному владельцу. При этом Банк России рекомендует уведомить клиента о приостановке, указав причину.

Возобновить действие электронных средств платежа возможно после личного обращения клиента в банк», — пояснили в финансовом регуляторе.

Отмечается, что рекомендации были разработаны по итогам консультаций с банками и позволят увеличить оперативность приостановки операций дропперов.

«Сегодня банки обладают достаточной информацией о клиентах, о характере и объеме совершаемых ими операций.

Поэтому при нехарактерных активностях по счету клиента им следует оценивать риск использования электронных средств платежа в противоправных целях.

Добросовестным владельцам счетов опасаться ограничения работы своих средств платежа не стоит», — приводятся на сайте Банка России слова директора Департамента информационной безопасности Вадима Уварова.

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

https://www.youtube.com/watch?v=DhzXg0bBAh4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP; 
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

СберБанк будет возвращать клиентам украденные деньги | Бробанк

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

На данный момент финучреждение пилотирует проект по возврату денег жертвам мошенников. По словам зампредседателя правления Сбера Станислава Кузнецова, запуск услуги намечен на конец весны.

Если клиент по своей вине или ошибочно переводит средства на счет в СберБанке и после установления этого факта разрешает банку защищать свои интересы, кредитная организация будет заниматься возвратом денежных средств. Кузнецов подчеркнул, что сотрудники научились возвращать похищенные деньги через суды в упрощенном порядке.

При этом срок возврата таких средств сократился до 1 месяца. В дальнейшем вся процедура будет занимать всего несколько дней.

Как известно, в соответствии с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ, деньги на банковском счете предполагаемого жулика могут быть заблокированы на 10 суток.

После блокировки кредитная организация может сообщить об этом клиенту и при получении заявления и доверенности от него запустить процедуру возврата.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что вопрос возврата банковским клиентам украденных злоумышленниками средств крайне важен в ходе борьбы с мошенничеством в этой сфере. Причем необходимость компенсировать ущерб пострадавшим гражданам будет стимулировать кредитные организации более активно противодействовать мошенничеству.

По материалам ТАСС

Тинькофф Платинум

Кред. лимит	1 000 000Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Карта Kviku

Кред. лимит	100 000Р
Проц. ставка	От 0%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Газпромбанк 180 дней

Кред. лимит	1 000 000Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	180 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	3 минуты

Все Кредитные карты Газпромбанк кредит

Макс. сумма	7 000 000Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

ВТБ кредит

Макс. сумма	30 000 000Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Альфа-Банк кредит

Макс. сумма	7 500 000Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Тинькофф РКО

Обслуживание	490Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

Локо-Банк РКО

Обслуживание	0Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

Бланк РКО

Обслуживание	0Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

Что делать если мошенники сняли деньги с карты и можно ли вернуть деньги

По фотографии с паспортом у лица. Многие сервисы для подтверждения личности клиента просят его направить фото лица рядом с разворотом паспорта.

И если такая фотография попадет в руки мошенников, они могут использовать ее для оформления кредитов на имя жертвы.

Изображение может быть в украденном или потерянном телефоне, а также попасть в руки преступников из купленных или слитых баз данных.

Звонки от лжесотрудника Банка России или полиции. Речь снова о социальной инженерии: мошенник звонит жертве и представляется сотрудником Центробанка или следователем полиции. Аферист сообщает, что по счету или карте человека зафиксированы сомнительные операции, и под этим предлогом выманивает его банковские данные.

А после этого крадет деньги или оформляет кредит.

Для того чтобы убедить жертву в правдоподобности, злоумышленник может даже направить в мессенджере фото поддельного удостоверения сотрудника Банка России или отдела полиции, фиктивные документы из госслужб, например документ из Росфинмониторинга якобы о блокировке операции по счету с поддельными печатями или электронными сертификатами.

Звонки от лжесотрудника оператора связи. Аферист звонит человеку под видом работника оператора связи и сообщает, что его номер скоро перестанет действовать.

По его словам, чтобы избежать этого, нужно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр. На самом деле, если человек сделает это, он подключит переадресацию звонков и СМС на номера мошенников.

Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и оформить кредит на имя жертвы. 

С помощью фальшивых документов. Крупные банки всегда перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента.

Чтобы избежать тщательной проверки, мошенники оформляют кредиты на небольшие суммы по поддельным документам в различных микрокредитных компаниях.

Риск невыплаты такие организации обычно перекрывают огромными ставками по кредитам. При этом в поддельных документах аферисты указывают реальные Ф. И. О. и контактные данные своих жертв.

По сговору с сотрудниками банка. К сожалению, стать жертвой мошенников можно даже прямо в банковском отделении. Редко, но все же бывают случаи, когда банковский сотрудник действует сообща с аферистами и, имея доступ к личным данным клиентов, может оформить кредит на их имя.

Как выявить мошенника

Если вам поступил звонок якобы от сотрудника банка, который сообщает о попытке оформления кредита на ваше имя, ни в коем случае не сообщайте ему данные ваших карт, коды доступа из СМС и другую подобную информацию.

Имейте в виду: настоящий представитель банка не будет запрашивать у вас такие данные. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, который обычно указан на обороте банковской карты или в приложении банка.

Если вам позвонил якобы сотрудник оператора связи с сообщением о скором аннулировании номера, скорее всего, это тоже обман.

Телеком-компании в одностороннем порядке забирают номер, только если в течение долгого времени по нему нет никакой активности: ни одного звонка, СМС, сообщения в мессенджерах, оплаты связи.

У каждого оператора свои правила, но обычно должно пройти несколько месяцев, чтобы номер отключили от обслуживания.

Если же вам позвонил якобы сотрудник Центрального банка или полиции, смело прекращайте разговор.

Сотрудники полиции в случае необходимости всегда направляют официальные письма с повестками либо сразу зовут в отделение полиции для уточнения информации, а Центральный банк в принципе не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.

Чтобы узнать, не оформлены ли на вас «лишние» кредиты, или убедиться в том, что с вами говорили мошенники, свяжитесь со своим банком по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне вашей банковской карты, и уточните информацию. Скорее всего, вам подтвердят, что кредиты на ваше имя не оформлялись.

Можно еще направить запросы в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка или через «Госуслуги». Еще можно подать запрос в конкретное бюро кредитных историй — их всего семь. В течение года в каждом БКИ можно дважды получать выписку бесплатно.

Также все крупные банки предоставляют услугу по уведомлениям об изменении кредитной истории и кредитного рейтинга, но обычно это платная информация.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если вы все же стали жертвой аферистов, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы мошеннический кредит аннулировали.

1. Напишите заявление в полицию

В заявлении подробно опишите все детали события: как вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, в каких банках, когда стали поступать звонки с требованием погасить задолженность.

Образец заявления в полицию

1. Напишите заявление в банк

Подайте заявление во все банки, в которых на ваше имя аферисты оформили кредиты. Укажите все детали произошедшего: когда вы узнали об этом, когда и с каких номеров вам стали поступать звонки с требованием погасить задолженность. Приложите к заявлению все возможные доказательства того, что вы не могли оформить кредит в этот момент.

Возможно, вы потеряли паспорт и подали заявление об этом в паспортный стол или были за границей на отдыхе. Если к моменту подачи заявления в банк вы уже обратились в полицию, укажите номер уголовного дела и контакты следователя, который ведет его.

Имейте в виду, что у каждой организации свой образец заявления, поэтому заполнять его лучше в отделении вашего банка.

1. Направьте заявление в Центральный банк

Если ваш банк проводит проверку медленно или отказывает при наличии веских доказательств, что вы не оформляли спорный кредит, можно направить жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку деятельности финансового учреждения.  

Если банки откажутся списать задолженность, подайте исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор незаключенным.

В исковом заявлении опишите все обстоятельства дела, укажите, что аферисты оформили кредит без вашего ведома. К заявлению приложите все документы, которые могут доказать, что вы не могли его оформить .

Если по вашему заявлению полиция завела уголовное дело, укажите номер и дайте контакты следователя.

В интернете можно найти много форм подобных исковых заявлений, но мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который занимается подобными вопросами.

Он составит документ с учетом требований закона к форме и содержанию документа, что сведет риск отказа в принятии заявления судом к минимуму.

Либо же в каждом суде висит образец документа, поэтому вы можете написать его самостоятельно, но имейте в виду, что вам могут отказать, так как вы не совсем правильно подали или заполнили заявление или приложили недостаточно доказательств произошедшего.

Как защититься от махинаций с кредитами

Чтобы снизить риск оформления кредитов на свое имя, соблюдайте несколько правил:

• Бережно храните свой паспорт. В случае утери немедленно сообщите об этом в паспортный стол, чтобы документ аннулировали. Тогда аферисты не смогут оформить на вас кредиты.
• Нигде без необходимости не оставляйте ксерокопию своего паспорта, а если выбрасываете копию, то рвите бумагу на несколько частей, чтобы ее нельзя было восстановить.
• Не оставляйте паспорт в пунктах проката, различных сервисах и так далее. Закон запрещает требовать паспорт у человека в залог, но некоторые пункты проката так делают. Если оставить им свой паспорт, недобросовестный сотрудник может сохранить паспортные данные и использовать их для оформления кредита.