Показать содержание

1. Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
2. Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
3. Самый действенный способ на 2022 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
4. За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2022 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО.

При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки.

Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

• если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
• если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
• если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
• если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.

2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.

   8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Скачать бланк заявления на отказ от «допов» и возврат денег.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

• штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
• штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни.

Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России.

Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

Что делать в случае навязывания дополнительной страховки?

Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2015 году, а с 1 января 2018 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

Как воспользоваться правом отказа от страховки?

Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

От каких навязанных страховок можно отказаться?

Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее.

Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

Сколько денег мне вернут после аннулирования навязанного полиса?

Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания.

Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис.

Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

Что делать, если страховщик продолжает отказывать в расторжении договора и возврате денег?

Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.

как расторгнуть осаго и вернуть деньги

Ситуации, при которых автолюбителю приходится расторгать договор с ранее выбранной СК, могут быть совершенно разные.

Но в любом случае ему надо сделать все по правилам, чтобы рассчитывать на получение страховой премии или ее части.

Так как отказаться от ОСАГО и вернуть деньги? Для начала нужно сказать, что подача заявления сейчас производится только в офисе компании.

Поэтому соискателю необходимо посетить менеджера, а далее дождаться очереди и уже на месте обговорить с ним все детали, касающиеся данного вопроса.

Конечно, процедура не самая приятная и легкая. Но надо помнить, что перерасчет средств и последующая их выдача осуществляется только с того числа, которое будет указано в бланке заявления.

Так что если жизненные обстоятельства требуют разорвать соглашение с агентом, то не следует затягивать этот процесс.

Иначе конечная сумма окажется невелика и уж точно существенно меньше той, что вы в итоге планировали обрести.

В каких ситуациях нужно идти в офис ск и писать заявление?

Во-первых, если у ранее застрахованного автомобиля сменился собственник. Это может произойти, например, при продаже т/с. В таких ситуациях желательно обращаться в СК сразу же после завершения вышеупомянутой сделки.

Во-вторых, если транспортное средство получило настолько серьезные повреждения, что его последующий ремонт лишен всякого смысла. Тогда проще полностью утилизировать ваш грузовик или легковушку. А затем посетить агента и расторгнуть страховой договор.

Читайте так же:  расторжение договора страхования жизни по кредиту

Какие бумаги нужно предъявить агенту для расторжения договора?

Обычно их перечень стандартный и мало чем отличается у разных компаний. Например, вам обязательно нужен гражданский паспорт, оригинал ОСАГО, акт утилизации или купли-продажи авто. Иногда соискателю приходится сделать ксерокопии всех вышеуказанных документов. Поэтому лучше подготовить их заранее, а уже затем идти к менеджеру.

Как же расторгнуть страховое соглашение?

Сейчас клиенту не надо искать подобную информацию на десятках сайтов. Ведь чтобы понять, как отказаться от страховки ОСАГО, достаточно следовать нашим рекомендациям.

Итак, человеку сначала надо собрать необходимые бумаги, далее прийти в СК и заполнить там стандартный бланк заявления. Далее просто подождите, пока организация завершит рассмотрение вашего запроса.

Как правило, оно занимает 10-14 дней, и получите деньги в кассе компании или на карточку.

Заключение

Вопрос, как отказаться от полиса ОСАГО и получить часть своих средств, актуален для многих автолюбителей. Ведь далеко не всегда этот процесс происходит без нервотрепки и гладко.

Поэтому мы советуем следовать нашим инструкциям. Тогда разорвать соглашение или, например, вписать новых водителей в страховку вы сможете без каких-либо хлопот.

А единственным недостатком в таком случае будет посещение агента.

Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в 2021 году

Многие собственники, продав машину, попросту выбрасывают страховой полис. А ведь законодательство предусматривает возврат денег за ОСАГО при продаже авто.

Существует вполне легальная возможность досрочно прекратить договор, заключенный со страховой компанией. При этом она должна выплатить денежные средства за оставшийся неиспользованный период.

Сумма пусть и небольшая, но получить ее очень просто — так почему же не использовать законное право?

Возврат денег за ОСАГО — все по закону

Некоторые продавцы выкидывают страховой полис, а другие отдают новому владельцу. Но покупателю он не нужен, ведь требуется делать новую страховку — уже на свое имя. Поэтому гораздо разумнее сразу после продажи автомобиля подать в страховую компанию заявление на возврат ОСАГО.

Читайте так же:  заявление на работу по совместительству образец

В нем говорится, что страховщик обязан вернуть страхователю часть денежной премии за неистекший срок действия договора — при его досрочном прекращении. Данная норма указана в четвертом пункте статьи 10 закона об ОСАГО.

Продажа автомобиля как раз и считается одним из правомерных случаев досрочного прекращения страхового договора по инициативе клиента.

Ситуации, при которых можно вернуть деньги за ОСАГО

Возврат денег за ОСАГО возможен далеко не всегда, а лишь в определенных случаях. Если досрочное прекращение страхового договора осуществляется без уважительной причины, на компенсацию рассчитывать не приходится.

Ситуации, когда часть стоимости полиса возвращается, перечислены в правилах «автогражданки». По ним, вернуть денежные средства можно, если:

• наступила смерть страхователя или владельца авто;
• машина утрачена или не может быть восстановлена;
• страховая компания ликвидирована или у нее отозвана лицензия;
• сменился собственник при продаже машины.

Во всех перечисленных ситуациях допускается возврат денег за неиспользованный срок действия страховки.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

Чтобы вернуть полис, придется посетить страховую компанию, в которой он был оформлен. К сожалению, в 2021 году оформление онлайн-заявки на возврат не предусмотрено. Поэтому придется ехать к страховщику в офис и там заполнять заявку.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — типовая процедура. У сотрудников страховой обычно не возникает лишних вопросов к заявителям. Они обязаны предоставить бланк заявления и помочь его заполнить.

К заявке нужно приложить ряд документов:

• паспорт гражданина;
• договор, подтверждающий факт продажи машины;
• старый (действующий) полис.

Кроме того, необходимо указать банковский счет, на который будет переведена компенсация.

На практике вопросы возникают относительно размера возвращаемой суммы. А она зависит от того, насколько быстро бывший собственник обращается к страховщику с заявлением. Лучше всего сделать это непосредственно в день продажи машины.

Читайте так же:  заявление на выплату пособия при рождении ребенка

Расчет суммы возврата

По действующему законодательству, при расторжении договора страхования клиенту выплачивается лишь та доля страховой премии, которая предназначалась для осуществления денежных выплат. В соответствии с требованиями Банка России, данная часть составляет 77% от всего размера стоимости полиса. Таким образом, оставшиеся 23% при подсчете не учитываются.

Возвращаемая сумма всегда строго пропорциональна неиспользованному сроку действия ОСАГО. Чтобы определить этот период, нужно знать дату расторжения страхового договора.

В случае продажи автомобиля (как и при отзыве лицензии у страховщика) — это день подачи заявки на возврат.

А в остальных ситуациях датой расторжения является день смерти страхователя, день гибели (утраты) авто или день официального закрытия страховой компании.

Зная нужную дату, легко рассчитать количество неиспользованных дней.

Пример расчета

• Обычно ОСАГО оформляется на год (365 дней). Поэтому, выяснив количество неиспользованных дней полиса (например, 150), следует разделить 150 на 365:
• Теперь мы знаем, что доля, которая приходится на неиспользованный период, составляет 41%. Однако от нее нужно отнять те самые не учитываемые 23%:
• Таким образом, можно рассчитывать на возврат 31,6% от общей стоимости страхового полиса.
• Следует самостоятельно произвести подобный расчет перед посещением страховой — чтобы точно знать, сколько денег вам должны вернуть.

Возврат ОСАГО — это просто

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля и возврат денег за часть страховки — стандартная и простая процедура. Да и расчет положенной суммы не вызывает сложностей. Поэтому такой законной возможностью обязательно стоит пользоваться.

Сейчас можно купить ОСАГО на автомобиль онлайн без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

Читайте так же:  сколько стоит провести электричество на дачу

Юрист в области гражданского права.

Стаж работы: более 30 лет.

ОСАГО-2022: что делать, если вам отказали в оформлении полиса :

В 2022 году автомобилисты продолжают жаловаться на частые отказы в продаже ОСАГО. Об этом пишет издание 74.ru. В частности, на невозможность оформить обязательный полис указывают владельцы старых машин и молодые водители. Отказы страховых компаний продавать полисы ОСАГО резко участились в 2021 году. Проблему признал даже Банк России.

Проблема осталась после расширения тарифного коридора

Расширение тарифного коридора, по идее, должно было снизить количество подобных ситуаций за счет увеличения стоимости страховки для тех категорий, которые представляют большие риски. Но этого не произошло, несмотря на то, что такие действия со стороны страховщиков незаконны.

Тарифный коридор, или границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов, расширили на 10% вверх и вниз для легковых автомобилей физлиц, на 4,9% — для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси.

Кроме того, Банк России изменил коэффициент по возрасту и стажу водителя. Например, для водителей от 16 до 21 года без стажа вождения тариф теперь умножается на 2,27 (ранее — на 1,93).

Для неопытных водителей 22–24 лет коэффициент вырастет с 1,79 до 1,88. Для водителей 25–29 лет без стажа показатель почти не изменится. То есть ОСАГО для этих категорий автовладельцев точно подорожает.

Что касается опытных водителей старше 40 лет и со стажем более 10 — то для них коэффициент снизили.

Также в апреле 2022 года введут новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения).

Впрочем, все эти меры не помогли решить проблему с отказами в оформлении ОСАГО. Стоит отметить, что часто жалуются на ситуацию владельцы старых автомобилей. Коэффициентов, касающихся возраста машины, в расчете стоимости полисов нет.

Центробанк признал проблему

В октябре 2021 года Банк России опубликовал информационное письмо, в котором заявил о выявлении «практики незаключения договоров ОСАГО при личных обращениях владельцев транспортных средств к страховым организациям с заявлениями о заключении договоров ОСАГО по причине принятия заявлений неуполномоченными сотрудниками страховой организации». В сообщении Банка России отмечается, что регулятор считает подобную практику недопустимой и уже применяет меры надзорного реагирования при выявлении подобных случаев.

 Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Вице-президент Национального автомобильного союза Ян Хайцеэр также напоминает, что полис ОСАГО является обязательным для автомобилистов: «ОСАГО — это не только коммерческая деятельность, но и некое социальное обременение для страховых компаний для реализации этого социального «продукта спокойствия». Водитель должен реализовать право на приобретение этого полиса. Это не добровольная вещь».

Что грозит страховым компаниям за отказ оформить ОСАГО

В письме Банка России от 14 октября 2021 отмечено, что необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО является основанием для применения административных мер, предусмотренных статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

За данное нарушение страховщику может грозить штраф: для должностных лиц — в размере 20-50 тысяч рублей, для юрлиц в размере 100-300 тысяч рублей. В крайнем случае страховую компанию могут лишить лицензии.

Но также в письме регулятор напомнил, что частой причиной для отказа в незамедлительном заключении договора ОСАГО могут быть ошибки в документах клиента или их неполный комплект. Это действительно может стать законным основанием для отказа в оформлении полиса.

Что делать, если отказали в страховке

«Владельцы старых автомобилей чувствуют себя достаточно беспомощно и даже не задумываются, что могут жаловаться в вышестоящие инстанции и добиться своего права получить услугу от страховых компаний», — отмечает Хайцеэр.

Но жаловаться необходимо, так как если вовсе не приобретать полис ОСАГО, то это будет уже нарушением со стороны водителя. За езду без полиса ОСАГО недобросовестному водителю придется заплатить 800 рублей.

Обращение лучше всего отправить через интернет-приемную Банка России. При выборе типа жалобы нужно выбрать пункт «Страховые организации», затем «ОСАГО», и, наконец, «Отказ в заключении договора».

Навязали дополнительную страховку к ОСАГО: что делать, как отказаться от таких услуг, присоединенных к полису, в том числе после заключения договора?

Уже не первый год страховые компании при заключении договора обязательного страхования пытаются навязать автолюбителям дополнительные услуги, такие как ДСАГО, страхование жизни и здоровья или недвижимости страхователя.

Отказаться от доп. страхования клиент вправе, однако тогда у автолюбителя возникают различные сложности с оформлением полиса ОСАГО. Например, компания может мотивировать свой отказ тем, что в офисе закончились бланки договоров или зависла база РСА. Многие граждане, дабы избежать такого рода проблем с оформлением ОСАГО, идут на поводу у страховых компаний и приобретают ненужные им услуги.

Что такое доп.услуги, почему СК навязывают их и законно ли это, а также как отказаться от данных услуг, мы и расскажем в нашей сегодняшней статье.

Скрыть содержание

Что это такое?

Существуют два понятия, которые следует различать:

1. Кросс-продажи.
2. Навязанные услуги.

Страховщики имеют право предлагать дополнительные виды услуг при осуществлении страхования ответственности водителя.

Доп. услугами считаются не только различные страховые программы, которые предлагаются к покупке при оформлении полиса ОСАГО, но также и навязывание прохождения тех.осмотра или обязательное обслуживание машины у компаний, являющихся партнерами данной СК.

Почему СК навязывают автовладельцам приобретение доп. полиса?

Страховщикам выгодно продавать как можно больше страховых продуктов, так как от этого напрямую зависит их заработная плата и прибыль компании. Аргументируют страховые организации такое положение дел на рынке обязательного страхования по-разному.

Многие СК аргументируют свои действия тем, что рынок обязательного страхования является убыточным, однако, для того чтобы регулировать убыточность данного вида страхования был введен «коридор» в пределах которого СК имеют право регулировать стоимость полисов. Но ни увеличение цен на услуги обязательного страхования, ни возможность регулировать базовую тарифную ставку по своему усмотрению не привело к решению проблемы с навязыванием доп.услуг автомобилистам.

Обязательно и законно ли это?

Покупка доп.страховки не является обязательным условием оформления договора ОСАГО, но очень часто владельцы автомобилей вынуждены обращаться в несколько страховых организаций для того чтобы наконец получить долгожданный полис обязательного страхования. Дело все в том, что страховщики идут на различные уловки и отказывают в продаже полиса.

Единственный случай, при котором отказ в продаже полиса обязательного страхования автогражданской ответственности является законным, это когда у страховой организации закончились бланки данных договоров и получить дополнительные бланки организация не может из-за того, что у нее просто закончилась квота. В таком случае, следует запросить у страховщика письменный мотивированный отказ в выдаче полиса.

Также отказать в продаже данного страхового продукта могут в том случае, если владелец авто не предоставил весь перечень необходимых документов для заключения договора обязательного страхования. Весь перечень необходимых документов прописан в действующем законодательстве и требовать дополнительные документы, страховая организация не имеет права.

В остальных же случаях отказ в продаже полиса страхования гражданской ответственности владельца авто является незаконным.

Как отказаться от навязанного страхования?

В том случае, если страховые организации вашего региона отказывают в оформлении договора автогражданской ответственности, вы можете оформить данный документ онлайн.

ВАЖНО: Оформление полиса через сайт СК — это один из вариантов приобретения полиса без навязывания страховщиком доп.услуг.

В том случае, если оформить полис через интернет вы не можете, то при обращении в СК следует учитывать, что в случае, если страховщики уклоняются от заключения с вами договора ОСАГО, при дальнейших разбирательствах вам будет необходимо подтвердить факт их уклонения от данной сделки.

Общение с представителями страховой организации желательно зафиксировать при помощи аудио либо видеосъемки. Имейте в виду, что представители СК не вправе вам препятствовать в проведении данной съемки, так как соответствующие разъяснения по данному поводу были даны Банком России.

В том случае, если нет возможности проведения съемки, то клиент имеет право для подтверждения незаконных действий СК использовать показания свидетелей.

Данные показания позволят в дальнейшем сделать выводы по факту нарушения со стороны СК. Также при общении с представителями СК следует иметь при себе полный перечень оригиналов тех документов, которые требуются для оформления договора автогражданской ответственности, чтобы страховщик не смог вам отказать в оформлении сделки по формальным на то причинам.

Если страховой агент отказывает вам в заключении договора, даже если это происходит по причине отсутствия в данном СК бланков, потребуйте чтобы ваше обращение было официально оформлено.

Для того чтобы зафиксировать факт своего обращения в СК нужно будет заполнить специальный бланк заявления на заключение с данной фирмой договора страхования гражданской ответственности автовладельцев (лучше всего данный бланк заявления найти и скачать в интернете, а после распечатать).

После заполнения заявления проследите за тем, чтобы в СК сотрудники проставили отметку о его принятии, а также не забудьте сделать копию данного обращения с отметкой о принятии для себя, в дальнейшем данный документ может вам понадобиться при разбирательствах с СК. Отметка о принятии заявления должна содержать ФИО, дату и должность лица, которое осуществило приемку данного документа.

Бывает, что сотрудники СК отказываются принимать заявление, в таком случае следует отправить заполненный бланк по почте в адрес вашей страховой организации.

Письмо с заявлением должно быть заказным с уведомлением о вручении. Тогда страховая организация просто не сможет проигнорировать факт вашего обращения. И в таком случае вам либо оформят договор страхования, либо выдадут отказ в письменной форме.

В том случае, если ждать, когда проведут осмотр вашего авто или ждать, когда СК выдаст вам ответ на ваше заявление вы не хотите и приобретаете полис автогражданки с навязанными доп. услугами, то вы имеете полное право отказаться от уже оформленного договора с допами и получить сумму уплаченного страхового взноса.

Для того чтобы произвести отказ от допов после заключения договора вам в день получения страхового полиса нужно будет написать претензию в адрес страховой организации, в которой вам следует выразить свое желание расторгнуть оформленный с вами договор страхования ответственности.

При расторжении договора страхования клиент имеет право на возврат уплаченного им денежного взноса. В своей претензии следует указать, что заключение данного договора было произведено с нарушением ст.16 закона защищающего права потребителей.

В претензии следует обязательно указать срок в течение которого СК должна предоставить вам ответ и по истечению которого вы будете вынуждены обратиться в судебные инстанции.

Дополнительно клиенту следует приложить к своей претензии доказательства, которые подтверждают факт навязывания ему дополнительных услуг. Клиент имеет право направить свою претензию по почте заказным письмом с уведомлением либо он может самостоятельно принести данный документ в СК и проследить за тем, чтобы на документе была проставлена отметка о его принятии.

В том случае, если в течение указанного вами срока вы не получите ответа от страховой организации, либо получите отказ, вы можете обратиться с жалобой на действия СК в суд, либо органы, осуществляющие надзор за деятельностью страховых компаний. Чаще всего судебные инстанции удовлетворяют иски клиентов и страховые организации выплачивают денежные средства по решению суда.

Что делать, если принуждают приобрести ненужную вам страховку?

Что делать и куда пожаловаться, если вам навязали дополнительную страховку? Банк России является основным органом власти, который регулирует деятельность страховых организаций.

Жалобу на СК и действия сотрудников данной организации, которые отказываются заключать договора обязательного страхования без приобретения клиентом доп.услуг можно отправить в электронную приемную.

Для таких жалоб в приемной службы, которая осуществляет защиту прав потребителей фин. услуг и монетарных акционеров Банка России, есть отдельная специальная форма.

Не забывайте о том, что к своей жалобе вы должны будете приложить доказательства о том, что СК нарушило страховое законодательство. Без доказательной базы принятие каких-либо мер со стороны Банка России будет невозможно.

Помимо этого, вы также можете обратиться со своей жалобой в прокуратуру для того, чтобы инициировать против сотрудника СК административное производство по ст. 15.34.1 КоАП РФ. Данная статья предусматривает наказание в виде штрафных санкций.

Также для того чтобы страховую организацию проверили по части нарушений антимонопольного законодательства (закон о защите конкуренции ст.10 ч.1.п. 3) вы можете обратиться в ФАС и в случае, если будут выявлены нарушения, СК заплатит штраф.

Клиентам СК следует знать свои права, чтобы страховая организация не смогла навязать помимо обязательной страховки еще и доп. услуги.

Не все хотят и могут в силу каких-либо причин отстаивать свои права, ведь для этого нужно иногда немало времени.

Этим пользуются страховые организации, ведь многим клиентам проще заплатить за навязанные услуги нежели, доказывать свою правоту и отстаивать право на приобретение договора обязательного страхования без доп. услуг.

Борьба с неправомерными действиями страховых организаций на сегодняшний день продолжается, но скоро ли будут изменения, пока неясно.

Видео по теме

Смотрите видео о том, что делать если навязали дополнительную страховку к ОСАГО:

Расторгнуть договор ОСАГО Согласие: как заполнить заявление и вернуть деньги

Автомобиль нельзя эксплуатировать без автостраховки с 2002 г. Но если владелец продал машину или лишился ВУ, то ему предоставлено право расторгнуть договор ОСАГО.

В таком случае СК «Согласие» сделает перерасчет и вернет разницу от полной стоимости полиса, за неиспользованный период. Данная процедура носит заявительный характер. В некоторых случаях расторжение автогражданки может быть инициировано самой страховой компанией.

Однако и у застрахованного лица, и у страховщика должны быть веские причины для отказа от контрактных обязательств.

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго

В своей деятельности СК «Согласие» руководствуется правовой нормой № 431-П «О правилах обязательного страхования…» В пункте 1.14 описаны причины для досрочного расторжения договора ОСАГО со стороны страхователя. Всего 3 условия:

1. Собственник продал транспортное средство.
2. У страховщика отозвали лицензию на предоставление услуг по ОСАГО
3. Иные обстоятельства, подпадающие под ГК РФ № 14-ФЗ (например, при существенном нарушении договора со стороны СК, повлекшее ущерб).

Договор по автогражданке также может быть прекращен досрочно в одном из случаев: смерть владельца, уничтожение ТС, ликвидация страховой компании (п. 1.13 № 431-П).

Сроки обращения

Расторгнуть договор ОСАГО возможно только в заявительной форме. Прекращение контрактных обязательств наступает не с момента продажи автомобиля, а с момента подачи заявления в СК «Согласие».

Например, если владелец продал машину в мае, а пришел отказаться от договора ОСАГО в августе, то перерасчет за упущенные 2–3 месяца производиться не будет.

Рекомендуется подавать заявление в течение 5 дней.

В каких случаях ОСАГО расторгает страховая компания

СК «Согласие» вправе в одностороннем порядке прекратить обслуживание клиента. Положение регламентируется п. 1.15. № 431-П. Согласно закону, страховщик может отозвать взятые обязательства по ОСАГО в 2-х случаях:

1. Выявление ложных или неполных сведений.
2. Страхователь представил данные, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

При расторжении договора СК «Согласие» уведомляет клиента о принятом решении. Обычно это происходит посредством официального письма, отправленного на e-mail, в котором указывается причина такого решения.

Как расторгнуть договор

Для расторжения договора ОСАГО в СК «Согласие» автовладелец и страховщик руководствуются ст. 10. п. 4 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» В правовой норме указано, что на основании одного из правил п. 1.14 № 431-П страховая компания обязана вернуть заявителю «часть страховой премии в размере доли страховой премии» за неистекший срок действия ОСАГО.

Обратиться можно лично или по почте (ООО «СК «Согласие»: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42 «Для обращения»). Заявление доступно для скачивания по ссылке ниже, или на сайте компании soglasie.ru. Для этого необходимо зайти в раздел «Информация для получателей финансовых услуг» и найти внизу строчку «Заявление для расторжения всех остальных договоров страхования».

Скачать “Заявление на расторжение договора ОСАГО” zayavlenie_na_rastorzhenie_obshchee.doc – Загружено 5743 раза – 38 КБ

К бланку необходимо приложить пакет документов:

1. Страховой полис.
2. Квитанцию об уплате страховой премии (форма А7 и т. п.).
3. Копию договора купли-продажи автомобиля.
4. Заключение экспертизы о тотальном повреждении ТС.
5. Копия постановления о лишении водительского удостоверения.

Узнать адрес ближайшего офиса компании Согласие можно в разделе «Адреса филиалов».

Специалисты СК «Согласие» убедительно просят заполнять заявление разборчивым почерком. Лучше всего печатными буквами – так сотрудник организации быстрее обработает обращение клиента.

Как рассчитывается сумма возврата

Неиспользованный остаток взноса за договор ОСАГО рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до завершения срока действия полиса. Порядок расчета возвратной части страховой премии выглядит так:

1. Из полной стоимости полиса вычитается 23 % (РВД).
2. Определяется коэффициент уменьшения суммы: соотношение полных/использованных дней.
3. Итоговая сумма к возврату определяется произведением 77 % от первого взноса и коэффициента уменьшения.

Полный возврат денег за ОСАГО при расторжении невозможен. Из 100 % стоимости 3 % перечисляется РСА, а 20 % переходит СК «Согласие» в качестве премии за ведение страхового дела сотрудникам.

Клиенты СК «Согласие» могут расторгнуть договор ОСАГО в рамках законодательства. Если собственник продал автомобиль или лишился водительского удостоверения, то страховщик вернет денежную разницу за неиспользованный период.