Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

• Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
• Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
• Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
• Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
• Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

%offer_id=2001346%

%offer_id=2002268%

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП,  то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию.

Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком.

В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который вступил в силу 1 января 2017 года. 

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

• Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;
• Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;
• Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;
• Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.
• Коллектор звонит и отправляет сообщения чаще разрешенного законом количества раз.  

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию. 

Рекомендуем к прочтению: ТОП 5 способов как узнать задолженность

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

• Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.
• Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить  судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам — что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

• Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
• Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
• Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

  «Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Можно ли обмануть МФО при получении займа

«МФО накручивают бешенные проценты, и если не верну займ, они все равно останутся в плюсе». Так думают большинство наших сограждан, поэтому некоторые придумывают способы занять деньги так, чтобы потом не возвращать их. Но помимо недобросовестных заемщиков часто микрофинансовые организации обманывают мошенники.

Кто и зачем обманывает МФО

В первую очередь, это делают мошенники, которые оформляют займы по фальшивым документам. Иногда они используют реальные данные, размещенные на различных ресурсах в Интернете. В результате владельцу документов приходит «письмо счастья», в котором ему сообщают, что «образовалась задолженность, которую нужно погасить».

Также МФО пытаются обмануть те, кто заведомо планирует не возвращать займ. Отчасти это связано с тем, что у людей растут расходы, а доходы остаются на прежнем уровне. И в займе МФО они видят спасение, но при этом понимают, что вернуть деньги не получится. Не гнушаются обманом и недобросовестные родственники, имеющие доступ к паспорту, банковским картам, телефону «жертвы».

Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467

Сумма	от 2 000 до 100 000 руб.
Срок	от 7 до 365 дн.
Ставка	от 0%
Возраст	от 18 до 65 лет
Документы	паспорт, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги)

Вероятность одобрения 99%

8 (812) 426-77-72Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467

Подать заявку

Способы обмана

Рассмотрим, какие способы обмана распространены и встречаются чаще всего. Сделаем упор на мошенников, так как 78% случаев согласно статистике связаны именно с мошенничеством.

Фальшивые документы

Часто мошенники оформляют займы по поддельным документам: паспортам, на которые зарегистрированы «левые номера» и адреса электронных почт, СНИЛС, водительским правам и т.д..

В силу того, что некоторые МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам и выдают микрозаймы онлайн, злоумышленникам иногда удается получить деньги.

Но сегодня микрокредитные компании усовершенствовали системы проверки заемщиков и оформить по поддельным документам стало гораздо сложнее.

Чужой паспорт

В этом случае мошенники используют реальные документы, принадлежащие другим людям. Например, документы крадут или взламывают базы с данными. Предварительно мошенники находят жертву, проверяют его кредитную историю (у брокера ее можно купить всего за 600-800 рублей) и прочую информацию. Украв паспорт или получив доступ к данным, в режиме онлайн оформляют займ.

Именно поэтому сейчас МФО разработали дополнительную систему безопасности от мошенничества. Например, с 2018 года установлена максимальная сумма, которую можно получить только по паспорту без дополнительной идентификации — 15 000 рублей. Также при онлайн-оформлении компании требуют фото заемщика вместе с его паспортом.

Чужая банковская карта

Люди нередко оставляют банковские карты в банкоматах или просто теряют их, забыв своевременно заблокировать. Этим пользуются мошенники, оформляя займ. Имея на руках фальшивые документы и чужую карту, они могут легко получить деньги. Однако нужно учитывать, что некоторые МФО переводят деньги только на «пластик», принадлежащий владельцу паспорта.

Левые сим-карты

Чтобы получить деньги, злоумышленники покупают несколько карт в регионе, где проживает потенциальная жертва. Такие карты как правило вообще не зарегистрированы, либо принадлежат посторонним людям. Далее эти номера используют при подаче онлайн-заявки.

Внесение изменений в договор

Еще до перевода денег компании высылают заемщикам предварительный договор. Юридически «подкованные» люди исправляют некоторые пункты, чтобы в последующем, при невозврате средств, доказать в суде свою правоту.

Невозврат долга по займу

Часто к обману прибегают люди, которые не планируют возвращать долг. Они оформляют займы по своим документам, номер телефона, адресу, а после скрываются от кредиторов (меняют номера, электронную почту, место жительства). Однако нужно понимать, что МФО вправе вернуть деньги через суд и в этом случае недобросовестный заемщик потеряет гораздо больше, чем получил.

Часто в этой схеме замешаны родственники, которые уговаривают человека оформить микрозайм за некоторую плату, либо, вообще, получают деньги без ведома жертвы, воспользовавшись его документами.

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 651403550005541

Сумма	от 20 000 до 47 000 руб.
Срок	от 30 до 356 дн.
Ставка	от 0.52%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	паспорт, без справок о доходах
Выдача	курьером, на банковскую карту, на банковский счёт

Вероятность одобрения 89%

8 800 600 99 90Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 651403550005541

Подать заявку

Стоит ли обманывать МФО

Обман микрофинансовой организации грозит многими неприятностями, вплоть до уголовного наказания за мошенничество.

Недобросовестный заемщик столкнется с:

• ухудшением кредитной истории и невозможностью получить деньги в других МФО и банках;
• ограничением выезда за границу;
• продажей долга коллекторскому агенству, который будет насточиво взыскивать долг;
• судебным разбирательством, в результате которого должен будет вернуть деньги;
• арестом счетом или описанием имущества с последующей продажей сотрудниками ФССП;
• уголовной ответственностью, если МФО докажет, что заемщик предоставил неверные сведения при оформлении займа с целью обмануть компанию.

Наивно полагать, что за обман МФО не последует никакого наказания. Даже если клиент сменит место жительства, поменяет номер телефона, паспорт, у компании есть возможности взыскать долг.

Как МФО проверяет заёмщика

Помимо стандартной проверки документов заемщика (паспорт, номер телефона, электронная почта) существуют другие методы, которые позволяют определить, является ли человек, оформляющий микрозайм, тем, за кого себя выдает.

• Один из способов предотвращения мошенничества является отправка денег на банковский счет клиента. Если он ему не принадлежит (не совпадает ФИО), деньги автоматически возвращаются МФО. Такие клиенты зачастую попадают в «черный список», и у них нет шанса оформить займ где-то еще.
• Также к высокотехнологичным способам проверки заемщиков относится проверка скана банковской карты. Система распознает имя, фамилию пользователя, срок действия и номер карты, и сопоставляет эти данные с теми, что указаны в анкете. Если карта действительно принадлежит заемщику, МФО переводит деньги.
• При заключении договора клиенту на телефон направляют уникальный код, который нужно ввести в конце документа. Кроме функции подписания договора он также является своего рода проверкой, что номер телефона, предоставленный в анкете, принадлежит заемщику.
• Что касается платежеспособности, то микрокредитные организации проверяют кредитную историю, и, например, направляют запросы в ФНС касательно учреждения, где работает заемщик. Если результат запроса показал, что компания чиста в плане налогов, успешно развивается, то клиент считается благонадежным.

Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478

Сумма	от 1 500 до 80 000 руб.
Срок	от 5 до 126 дн.
Ставка	от 1%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 775-55-76Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478

Подать заявку

Можно ли не платить долг

Если заемщик не сможет или не захочет добровольно вернуть деньги, то образовавшийся долг все равно придется выплачивать. Помимо основной суммы накопятся проценты, пени, штрафы и расходы, связанные с принудительным возвратом задолженности. Стоит ли рисковать? Лучше предварительно рассчитать переплату по займу.

Сначала сотрудники МФО своими силами будут пытаться «достучаться» до клиента: отправлять СМС, звонить и даже приезжать на дом, если должник проживает в том же городе, районе. Далее задолженность либо перепродается коллекторскому агентству, либо взыскивается в судебном порядке.

Если суд вынесет решение о взыскании, то должнику все же придется вернуть деньги: лично посетить МФО и отдать всю взыскиваемую сумму или через ФССП.

Приставы вправе арестовать счета и списать с них все деньги, пока не будет закрыта задолженность, описать имущество либо направить исполнительное производство по месту работы заемщика (взыскивается 25% или 50% от зарплаты до погашения долга).

«Если не вернёшь, отрежу тебе уши»: как МФО работают с должниками

«Ждите нас в гости, завтра будет веселее», — это одна из самых безобидных фраз коллекторов, которые приходилось слышать людям, задолжавшим перед МФО.

Лёгкие деньги для них обернулись кабалой, из которой выбраться, пожалуй, не представляется возможным. Ведь микрофинансовые организации берут грабительские проценты и не стесняются в оборотах при попытке вернуть своё.

Как должники выживают под постоянным гнётом коллекторов, читайте в материале.

Pasha Graf / A42.RU

Алёна* сидит, опустив красные от слёз глаза, вспоминать прошедший год ей совершенно не хочется. Девушка уверена, что минувшей зимой в её жизни наступила чёрная полоса. Сначала она потеряла работу, потом близкого человека. Силы жить и бороться пропали, взамен появились проблемы с деньгами, которые в итоге выросли в большие долги.

— На начало 2018 года у меня было два кредита. Я их платила исправно. Но потом потеряла нормальную работу, тогда-то всё и закрутилось. Стала искать новое место, нарвалась на нечестного работодателя, ушла, устроилась в другую компанию, там случилось то же самое.

Руководство обещало хорошие условия, стабильный заработок, но ничего из этого я не видела. В итоге за год сменила три места работы. Один из кредитов каким-то чудом мне удалось закрыть. Когда начались задержки зарплаты, стали звонить с другой кредитной организации.

Тогда я впервые обратилась в МФО и внесла платёж за основной кредит, — вспоминает 24-летняя Алёна.

Но когда пришла пора возвращать долг в микрофинансовую организацию, зарплату снова задержали. Девушка совершила отчаянный ход… и взяла микрозайм в другой фирме, чтобы оплатить предыдущий.

— От безысходности начинаю брать один займ за другим, чтобы гасить предыдущий. Именно так моя жизнь и превратилась в бесконечный водоворот МФО. Один долг мне удалось закрыть полностью. Но всё изменилось в январе 2019 года. Моя жизнь разделилась на две половины: до этого момента и после, — полушёпотом произносит должница.

Pasha Graf / A42.RU

5 января у Алёны умерла мама, самый близкий и родной человек, с которым можно было поделиться всеми тяготами, получить поддержку в такой непростой ситуации. Девушку охватила депрессия, от отчаяния не было сил встать с кровати. А нужно было заниматься организацией похорон, которые к тому же требовали новых расходов. 

Алёна вновь стала задерживать платежи в МФО. Из-за бешеных процентов долги росли, как снежный ком.  Платить было практически нечем, но девушка старалась вносить увеличивающиеся платежи. Однако выпутаться из этой ситуации всё равно не могла.

— Я не работала в январе, соответственно, и денег никаких не получала. Начальник отпустил в некое подобие отпуска. Но естественно без содержания. Зарплаты не было, а платежи никто не отменял.

Я продолжала погружаться в долговую яму. Только в конце февраля я поняла, что уже оказалась на самом дне. Платить я больше никому не смогу. Это, знаете, как выйти из комы.

Вроде бы немного оправляешься от потери, начинаешь рационально мыслить, — вспоминает Алёна.

Девушка отчётливо помнит тот день, точнее ночь, когда она искала выход из сложившейся ситуации. Но его просто не было — долг оказался настолько огромным, что в обозримом будущем погасить его Алёна не смогла бы даже устроившись ещё на две работы. И это без учёта того, что проценты по основному долгу продолжали расти. 

Pasha Graf / A42.RU

Стать должником перед МФО не составит особого труда. Возьми 5000 рублей, а верни чуть ли не в половину больше. Если просрочишь платёж хотя бы на один день, то к основной сумме долга набегут бешеные проценты. Так случилось с Алёной и тысячами других пострадавших.

Антон* из Ханты-Мансийского автономного округа тоже стал должником этой системы. А жизнь его изменил роковой случай — из-за серьёзной аварии мужчина оказался на реанимационной койке, где пролежал несколько недель.

— Я брал кредиты до аварии. Суммы не очень большие — до 20 000 рублей. Платил бы и дальше исправно, но ДТП изменило в корне всю ситуацию. Трудно предугадать такие вещи — жизнь есть жизнь.

Я без денег, на больничном, средств на существование-то не хватает. Что говорить о просроченном микрозайме — я сейчас должен около 170 000 рублей.

Только представьте, какие грабительские там проценты, — рассказывает Антон.

Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени.

На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2019 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2019 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими.

Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых! 

Pasha Graf / A42.RU

Микрофинансовые организации изначально подавались как простая и удобная альтернатива банкам. Для оформления микрокредита вам не надо никуда идти — пара кликов, и деньги у вас на счету.

Именно простота таких займов «до зарплаты» часто приводит к тому, что люди оказываются в долговой яме, поэтому можно смело утверждать — удобство оказывается мнимым.

Потом придётся расплачиваться не только деньгами, но и своими слезами, нервами.

А всё потому, что МФО, особенно те, что работают исключительно в режиме онлайн, завлекают клиентов выгодными, казалось бы, условиями.

Достаточно подвигать бегунком в специальном окне, чтобы понять, какую суммы ты должен будешь вернуть. Например, в «Займере» берёшь 25 000 рублей, через месяц возвращаешь 27 625.

В другой компании — «ГринМани» — и вовсе грабительские проценты: решил взять те же 25 000, а вернуть придётся аж 33 215 рублей! 

При этом редкий, пожалуй, клиент будет вчитываться в условия заключаемого договора. Да, вам не нужно иметь дело с бумажной волокитой и подписывать кучу документов. Однако они всё же есть.

Правда, чтобы найти их на сайтах МФО, нужно постараться. Как правило, такие организации выносят на видимые места то, что якобы упростит жизнь заёмщика, но прячут поглубже договоры, лицензии и реальные проценты.

А некоторые компании и вовсе не включены в реестр МФО.

Кроме материальных трудностей настоящей проблемой должников МФО становятся коллекторы. Их методы шантажа не укладываются ни в разумные рамки, ни в правовое поле. 

Вот одна из историй. Московский программист Максим Реснянский взял относительно небольшую сумму в организации «ГринМани». Но платить в дальнейшем не смог.

Причём не по своей вине, а из-за ошибки компании. При внесении платежа на сайте произошёл сбой, деньги поступили на счёт только спустя три дня, а за это время уже накапали немаленькие проценты.

Договориться с «ГринМани» Максиму не удалось — дело решалось в суде.

Но до успешного исхода дела Максиму пришлось пережить настоящий ад. Причём не только ему, но и родственникам. Как только образовалась просрочка платежа, Максиму начали звонили с номера, зарегистрированного в Дагестане. Коллектор, изображая акцент, матерился и требовал вернуть деньги. Иначе…

— «Если не вернёшь, то я отрежу тебе уши, нос…» — так он говорил. Назвал мой адрес в Москве, пообещал, что мне устроят тёмную прямо в подъезде. Потом начали названивать моей маме в Ставропольский край, сестре, друзьям. Требовали, чтобы они за меня заплатили. Рассылали оскорбительные смс. Это был кошмар, — говорит Максим.

Около 10 звонков, тонны угрожающих сообщений, атака в социальных сетях, создание страницы с оказанием интим-услуг — и так изо дня в день. Максим оказался не из робкого десятка и решил оказать противодействие наглой МФО.

Он обратился в полицию, писал в Генпрокуратуру и УФССП. Судебные приставы заинтересовались этой историей, быстро отреагировали и провели расследование. Как итог — «ГринМани» оштрафовали на 20 000 рублей.

Хотя Максим считает, что это капля в море — таких контор надо вовсе лишать лицензии, уверен молодой человек.

Диана* из Кемерова оказалась не столь стойкой к угрозам со стороны коллекторов. Девушка когда-то взяла займ в МФО, за ним другие, чтобы погасить первые. Как итог — на руках 8 микрокредитов.

По каждому займу образовались просрочки, в общей сложности кемеровчанка должна около 200 000 рублей компаниям «Монеза», «Займер» и другим.

И несмотря на то, что Диана пыталась платить, коллекторы не ограничивались в методах выбивания долгов.

— Начался ад: угрозы, оскорбительные письма в социальных сетях, звонки по 217 раз в день. Могли просто на прозвон автоматический ставить — каждые пять секунд раздавался звонок со скрытого номера. На мне они не останавливались, стали потом звонить мужу и всем родственникам.

Слава богу, домой не приходили, подъезды, как много где бывает, не исписывали гадостями. Одно из самых неприятных — угрожали создать страницу с моими фотографиями по оказанию экспорт-услуг. Не представляю, сколько нужно имет нервов, чтобы выдержать эти звонки и угрозы.

Я боялась выходить на улицу, думала, коллекторы будут приходить домой, — говорит Диана.

Pasha Graf / A42.RU

Порой коллекторы оказывают настолько сильное давление, что психика должников не выдерживает. Один из самых громких случаев произошёл в Челябинске, когда от действий троих коллекторов пострадали 11 человек.

Должников держали в страхе с помощью изощрённых методов: писали унижающие и оскорбительные смс, ломились в двери, выбивали дверные глазки, звонили и дышали в трубку, вызывая у людей панику.

Кто бы выдержал такую коллекторскую атаку? 

На совести этих уральских коллекторов как минимум одна человеческая жизнь. Фарида Ибрагимова в 2014 году взяла в долг 5 000 рублей, гасила его частями, но у МФО был какой-то свой подсчёт.

В итоге женщина оказалась «злостным неплательщиком», на которую решили «натравить» коллекторское агентство. Женщина, опасаясь за жизнь дочери и престарелой матери, наложила на себя руки в надежде, что после её гибели весь этот ужас прекратится.

Родственники до сих пор не могут оправиться после такой трагедии и винят во всём чересчур агрессивных коллекторов.

К сожалению, это не единственный случай, когда за долги люди расплачиваются собственной жизнью. В Свердловской области мужчина задолжал микрофинансовой организации 25 000 рублей.

Сравнительно небольшая сумма довела его до петли. Только после смерти заёмщика выяснилось, что погибшему постоянно угрожали коллекторы.

Мужчина не выдержал угроз, и, не понимая, как рассчитаться с долгами, лишил себя жизни.

Pasha Graf / A42.RU

Даже, казалось бы, сильные и подготовленные не способны выдерживать шантажа, оскорблений и угроз коллекторов, которые выбивают долги. 27-летний сотрудник конвойной службы в ИВС покончил с собой, оставив предсмертную записку.  В ней он заявил о том, что не способен оплатить долги МФО, в которые влез, поэтому вынужден покинуть этот мир. Отец Ильи Г.

уверен, что виной тому — постоянные угрозы коллекторов, которые преследовали его сына день ото дня. «Они действуют очень нагло, грубо, напористо, с оскорблениями и угрозами жизни», — признался отец погибшего полицейского. Всё началось с обычных уведомлений на телефон, а закончилось тем, что коллекторы стали угрожать здоровью должника.

Одними из самых унизительных родители считают послания с сообщением об оказании заёмщиком интим-услуг, которые то и дело развешивали в подъезде или клали в почтовые ящики. Именно эта ситуация и довела сотрудника конвойной службы до самоубийства, считают родственники.

Но разве несколько тысяч рублей, которые пытаются стрясти коллекторы, — достойная цена человеческой жизни?

* Имена героев изменены по их просьбам.

Как обманывают заемщика: о мошенничестве МФО и их сотрудников

Как показывает статистика, мошенничество со стороны МФО – не слишком частое явление. Но на практике ни один клиент не застрахован от недобросовестных действий компаний подобно тому, как каждый покупатель может столкнуться с некачественным или просроченным товаром.

Даже если сама организация честно исполняет свои обязанности, определенные риски связаны с мошенническими действиями отдельных сотрудников.

Проблема в том, что подтвердить свою правоту бывает крайне сложно. На деле 86% исков к МФО и попыток доказать, что на самом деле никакого долга нет, не приносят результата. Соответственно, заемщику полезно знать, как защититься от подобных случаев и что делать в непредвиденных ситуациях.

Манипуляции с паспортными данными

Доля мошенников на рынке МФО не слишком большая, однако в любом случае нельзя гарантировать, что все организации выполняют свою работу в точном соответствии с законодательством. На практике клиенты неоднократно сталкивались с разными видами мошенничества. В первую очередь они связаны с незаконным подписанием договоров.

Схема действий довольно простая и может иметь несколько вариантов. Самый распространенный их них следующий. Заемщик ранее обращался в микрофинансовую организацию, подавал заявку на кредит. По факту система одобрила выдачу денег, но менеджер преднамеренно заявил клиенту об отказе.

При этом паспортные данные уже были переданы. В итоге недобросовестный сотрудник сам составляет «договор», который подписывает вместо клиента по его паспортным данным.

В результате деньги он присваивает себе, а у «заемщика» появляется незаконная задолженность. Тогда человеку приходится доказывать, что никаких долгов у него нет, что на практике бывает непросто. С большой вероятностью придется обращаться в полицию или даже в суд.

Именно поэтому нужно очень внимательно следить за тем, кому именно вы предоставляете паспортные данные.

Отказ в погашении кредита

На практике может возникнуть ситуация, когда организация принимает платежи в счет погашения долга, но взамен присылает фальшивые документы, а средства присваивает себе. Впоследствии у клиента быстро вырастает сумма задолженности, которая уже переходит в категорию просроченной.

В связи с этим в отношении него применяют штрафные санкции и неустойки. К тому же просроченный долг существенно ухудшает даже идеальную кредитную историю.

Подобные мошеннические действия могут проводиться как отдельными сотрудниками, так и организацией в целом. Впоследствии представители МФО либо коллекторского агентства начинают звонить заемщику и напоминать о том, что долг все еще не погашен.

В таких ситуациях решить проблему мирно практически невозможно, поскольку МФО будет утверждать, что заемщик «подделал» платежные документы. Для защиты своих прав следует обращаться в полицию, прокуратуру либо в напрямую в суд.

Звонки по чужому кредиту

Если даже человек никогда не занимал средства у конкретной организации либо вовсе не обращался за микрозаймом на карту, ему все равно могут начать звонить как представители коллекторских агентств, общение с которыми не бывает приятным, так и МФО. Это может быть связано с двумя ситуациями:

1. Произошла ошибка, которую довольно легко исправить, уточнив данные;
2. Звонок связан с кредитом родственника/друга/знакомого, который оставил ваш номер телефона.

Во втором случае нужно понимать, как правильно вести разговор с коллекторами. Можно попросить их не беспокоить вас более и отказаться от ведения разговоров. В крайнем случае имеет смысл сменить номер телефона. Если ситуация стала стремительно ухудшаться, следует обращаться в полицию, а при неудовлетворительных действиях представителей власти – в прокуратуру.

Важно понимать, что иногда даже у добросовестной компании могут возникнуть технические сбои, ошибки в работе. Бывает так, что информация некорректно отражается в базе данных либо сведения о 2-3 плательщиках практически полностью совпадают.

Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека. В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.

Риски при передаче в залог имущества

Если по договору с МФО средства предоставляются за счет залога автомобиля, квартиры, другого имущества, к подписанию документа следует подойти с особой осторожностью. Практика показывает, что у недобросовестных компаний есть множество хорошо отлаженных мошеннических схем.

1. Вместо договора займа онлайн или залога клиент подписывает договор купли-продажи.
2. Передача свидетельства о собственности и других документов на квартиру/автомобиль.
3. Подписание соглашения об отступном, по которому МФО значительно увеличивает выплаты по процентам, неустойкам и прочим видам платежей.
4. Умышленный отказ в принятии платежей с целью резкого увеличения просроченной задолженности и последующей реализации заложенного имущества.

Как действовать в непредвиденных ситуациях: пошаговая инструкция

На практике могут возникнуть самые разные ситуации, поэтому общего, однозначного ответа на вопрос о том, как поступить, нет. Тем не менее, существует пошаговая схема действий.

Шаг № 1

Во всех случаях сначала заемщику необходимо разъяснить ситуацию и уточнить такие сведения, как:

• ФИО, должность сотрудника МФО;
• полное название, адрес организации;
• причину его звонка.

Шаг № 2

Далее можно проверить МФО по крайней мере на наличие в списке Центрального Банка. Если компании там нет, это уже снижает уровень доверия к ней. Далее следует оценить ситуацию. Если она не решается мирным путем, человек вынужден обращаться за защитой своих прав в полицию.

Шаг № 3

Судя по статистике, подобные дела рассматриваются правоохранительными органами не вполне эффективно. В течение 2010-2015 гг. поступило более 22 тысяч претензий, связанных с работой коллекторов, из которых более 19 тысяч были отклонены.

Поэтому гражданам часто приходится пользоваться иной возможностью – обращаться в прокуратуру. В заявлении в данную инстанцию можно пожаловаться как на МФО или коллекторов, так и на действия/бездействие полицейских.

Шаг № 4

Наконец, последний этап – обращение в суд для рассмотрения дела по существу. В таких ситуациях целесообразно прибегнуть к профессиональной юридической помощи, чтобы оценить свои шансы на победу в деле.

Идти в суд стоит только в тех случаях, если есть множество убедительных доказательств, о получении которых заемщик должен позаботиться сам. Это аудиоматериалы, видео-, фотосъемка, свидетельские показания, платежные документы, справки из банка о переводе и т.п.

5 советов, как избежать мошеннических действий при получении займа

Разумеется, лучше избежать или предупредить неприятную ситуацию, чем попасть в нее. Гарантировать полную безопасность практически невозможно, однако есть несколько полезных советов, которые с высокой долей вероятности помогут избежать незаконных действий мошенников.

Предоставление паспортных данных

В первую очередь стоит позаботиться о безопасности своих паспортных данных. Недопустимо передавать их в сети на непроверенных сайтах, показывать паспорт подозрительным лицам. Требовать предъявление документа могут только представители правоохранительных органов и государственных структур.

Подача заявки онлайн

Следует быть особенно внимательным при подаче заявки на получение кредита онлайн. В этом случае лучше внимательно изучить сайт микрофинансовой организации, а также отзывы о ней.

Если интернет-ресурс содержит множество ошибок, сделан некачественно, не обеспечивает безопасное соединение, с высокой вероятностью можно сказать, что это страница мошенников. Лучше воспользоваться услугами проверенных МФО, названия которых известны многим клиентам.

Займы под залог

Особую бдительность нужно сохранять при оформлении кредита под залог авто или недвижимости. Заемщику следует внимательно изучить текст договора, проверить лицензию микрофинансовой организации, уточнить ее наличие в перечне на сайте Центрального Банка (государственный реестр МФО).

Сбор доказательств

Все разговоры с представителями компаний нужно записывать с помощью диктофона, вести фото- и видеосъемку – именно эти материалы будут основным доказательством возможных правонарушений со стороны сотрудников.

Выбор компании

Наконец, можно посоветовать сотрудничать только с проверенными компаниями. Желательно оформлять заем непосредственно в офисе либо выбрать надежную МФО, предоставляющую свои услуги онлайн. Впоследствии можно получать небольшие кредиты только в 2-3 проверенных организациях, чтобы не передавать свои данные разным компаниям, тем самым увеличивая вероятность их незаконного использования.

Таким образом, хотя никто не застрахован от потенциально мошеннических действий, но каждый заемщик может существенно снизить вероятность столкнуться с ними. Лучше всего внимательно относиться к выбору компании, заблаговременно планировать свои действия, чтобы не попадаться на уловки недобросовестных МФО и отдельных лиц.