Потребовалось вмешательство Верховного суда РФ, чтобы заставить страховую компанию выплатить штраф за отказ осмотреть повреждённый автомобиль.

Автомобилист Азамат Арсланов, чья гражданская ответственность была застрахована в «Росгосстрахе», попал в ДТП не по своей вине. Он обратился за возмещением ущерба в свою страховую компанию.

Страховщик выслал клиенту телеграмму с приглашением на осмотр повреждённого автомобиля, однако машина пострадавшего после аварии стала нетранспортабельна.

В таких случаях СК должна договориться с клиентом и отправить своего специалиста на осмотр по указанному месту нахождения ТС. Но в этот раз «Росгосстрах» поступил иначе.

Клиент повторно направил страховщику заявление, в котором указал, что его автомобиль не на ходу. Он предложил компании осмотреть транспортное средство по месту его нахождения. Ответом на это стала новая телеграмма, в которой страховщик снова пригласил автовладельца на осмотр повреждений машины по адресу СК.

Впоследствии пришло ещё одно письмо из компании, в котором предлагалось согласовать дату выездного осмотра автомобиля, для этого клиенту нужно было приехать в ближайший центр урегулирования убытков.

Однако к этому моменту Азамат Арсланов решил воспользоваться услугами независимого эксперта, о чём он заранее уведомил страховщика.

После этого клиент направил «Росгосстраху» досудебную претензию с требованием о выплате возмещения в размере 65 000 рублей, однако компания её не удовлетворила.

В итоге клиенту пришлось обращаться в Советский районный суд города Уфы: он потребовал взыскать с «Росгосстраха» страховую выплату в размере 65 000 рублей, штраф, компенсацию расходов по: оплате услуг представителя в суде (20 000 рублей), оценке ущерба (13 000 рублей), оплате услуг комиссара (7 000 рублей), составлению претензии (1 100 рублей), а также почтовые расходы (600 рублей).

Районный суд эти требования удовлетворил. Однако «Росгосстрах» оказался не доволен таким решением и подал апелляцию.

Верховный суд республики Башкортостан решил встать на сторону страховщика: судья счёл, что Азамат Арсланов пытался извлечь выгоду из сложившейся ситуации с помощью получения штрафа и компенсации морального вреда.

Поэтому он частично отменил решение суда первой инстанции (в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа и госпошлины в доход местного бюджета).

И здесь самое интересное в этой истории: ВС Башкортостана пояснил, что автовладелец мог бы доставить к страховщику повреждённое в ДТП транспортное средство для осмотра с помощью эвакуатора.

В итоге Азамат Арсланов обратился в Верховный суд РФ, который отменил апелляционное определение и направил дело клиента на новое рассмотрение.

В ходе разбирательства ВС России подчеркнул, что, согласно действующему законодательству, клиент СК не обязан предоставлять на осмотр нетранспортабельный автомобиль. Зато страховщик по закону должен организовать выезд специалиста компании для осмотра повреждённой машины не на ходу.

Так что «Росгосстрах» не выполнил свои обязанности перед клиентом, а значит, обязан заплатить в том числе и штраф, постановил Верховный суд РФ.

Страховщики стали реже платить по ОСАГО и избавились от убытков

Выплаты Росгосстраха по ОСАГО

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Такая тяжелая ситуация, как ДТП, часто ухудшается сложностью получения страховых выплат.

Полис ОСАГО гарантирует пострадавшей стороне определенную компенсацию материального ущерба.

Страховые компенсации иногда приходится требовать через суд

Обязательное страхование гражданской ответственности относится к виду автострахования, которое должно быть у каждого владельца транспортного средства. ОСАГО привязано к конкретному автомобилю и выдается, в том числе, компанией Росгосстрах.

К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП, которое произошло по вине водителя застрахованного авто. Однако компенсация от Росгосстраха по полису возможны только при соблюдении определенных условий:

• в результате ДТП пострадал другой автомобиль;
• повреждена дорожная инфраструктура: знаки, светофоры, ограждения, инженерные коммуникации;
• нанесен ущерб имуществу второго участника ДТП: грузу или багажу;
• нанесен вред здоровью пассажиров или водителей других транспортных средств.

Согласно действующему на территории РФ законодательству все перечисленные выше случаи являются страховыми. По всем из них возможно получение денежной компенсации.

В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ выплаты в результате ДТП могут быть двух видов:

• прямые — выплачиваются пострадавшей стороне его же страховой компанией;
• непрямые — компенсация вреда страховой компанией виновника ДТП пострадавшему.

Для прямых выплат необходимо соблюдение следующих условий:

• в ДТП участвовали не более двух водителей;
• у обоих водителей имеется действующий полис ОСАГО.

На размер компенсации от Росгосстраха влияют следующие факторы:

• имело ли место причинение вреда здоровью участникам ДТП;
• было ли повреждено более 2 автомобилей.

При наличии данных обстоятельств прямое возмещение становится невозможным. Дело в таком случае рассматривается в альтернативном порядке, виновные стороны и сумма в каждом случае определяются индивидуально.

Если вы попали в ДТП, желательно обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на автостраховании, чтобы получить положенные выплаты

Росгосстрах отказывает в выплате по ОСАГО

Нередко автомобилисты сталкиваются с ситуацией, когда после ДТП компания не платит либо платит, но очень мало. Чтобы обезопасить себя и не дать возможность страховщику отказать в выплате по надуманным основаниям, после ДТП следует правильно все зафиксировать, сделать качественные фотографии места происшествия.

Перед обращением в Росгосстрах нужно собрать комплект документов:

• справка о ДТП;
• постановление по делу об административном правонарушении либо об отказе в возбуждении уголовного дела;
• извещение о ДТП;
• подтверждающие право собственности документы — ПТС, СТС;
• паспорт либо нотариальная доверенность от собственника машины;
• документы, подтверждающие затраты, связанные с аварией (эвакуация, диагностика ТС).

Обратите внимание!

Со всех документов нужно снять копии, подлинники передать по акту приема-передачи с указанием номера страхового дела.

Если от Росгосстраха все же получен отказ, придется предпринять следующие действия:

• определите рыночную стоимость восстановительного ремонта поврежденного в результате ДТП автомобиля с учетом его износа;
• отправьте досудебную претензию в Росгосстрах с указанием ваших банковских реквизитов. Претензия составляется в свободной форме. По ней выплат следует ждать в течение 7 дней;
• составьте исковое заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и судебных расходов со страховщика в суд по месту вашей регистрации.

Исковое заявление желательно подготавливать с юристом, на заседаниях в суде его помощь также будет необходима, иначе есть шанс совсем остаться без выплат по ОСАГО.

Росгосстрах: как проверить выплату по ОСАГО?

Получаемая пострадавшим в результате ДТП сумма компенсации часто кажется заниженной. Ее можно рассчитать самостоятельно. При вычислении нужно использовать среднерыночные цены в регионе страхования.

Обратите внимание!

Росгосстрах при выплате по полису ОСАГО производит расчет цены на отдельные детали, требующие полной замены или ремонта, с учетом износа автомобиля.

При этом процент износа транспортного средства определяется с учетом следующих факторов:

• страна-изготовитель;
• регион, где застраховано транспортное средство;
• износ ТС;
• интенсивность и продолжительность эксплуатации.

Выполнять расчет величины выплаты по полису ОСАГО самостоятельно может быть непросто, поэтому помощь специалиста здесь будет необходима, особенно если вы намерены добиться справедливой компенсации через суд.

В некоторых случаях компания вполне законно может не платить по полису. Основания для освобождения страховщика от выплаты могут быть следующими:

• страховка виновника аварии была недействительна на момент ДТП;
• виновник предъявляет в Росгосстрах полис ОСАГО не на тот автомобиль, который участвовал в ДТП;
• потерпевший отремонтировал свое транспортное средство до того, как независимая экспертиза зафиксировала повреждения;
• авария случилась во время использования застрахованного авто в испытания, состязаниях или при обучении вождению на подготовленных для этого площадках.

Помимо указанных оснований страховщик имеет право отказаться платить за следующий ущерб:

• доходы, которые потерпевший планировал получить, если бы ДТП не произошло;
• загрязнение окружающей среды;
• моральный вред;
• урон, нанесенный антиквариату, объектам культурного наследия, драгоценным камням, металлам и проч.;
• ущерб, полученный в ходе разгрузки или погрузки автомобиля.

Других законных оснований для невыплаты по полису ОСАГО у страховой компании быть не может. Поэтому заручитесь поддержкой юриста и смело обращайтесь в суд.

Резюме

Каждый водитель должен иметь полис ОСАГО. Выплаты по нему гарантированы при соблюдении ряда условий:

• в аварии получили повреждения авто;
• повреждена дорожная инфраструктура;
• нанесен ущерб имуществу участников ДТП;
• причинен вред здоровью людей.

В некоторых случаях страховая может отказать в компенсации. Например, если срок действия страховки истек на момент аварии.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

"Росгосстрах" с лихвой заплатит автовладельцу за придирки при оценке ущерба

В Свердловской области суд взыскал более 1 млн руб. со страховой компании в пользу владельца сгоревшего автомобиля УАЗ Патриот.
 

Житель города Полевского в августе 2015 года застраховал свою машину УАЗ Патриот в компании «Росгосстрах». По условиям договора в случае полной гибели транспортного средства или его хищения страховая сумма составляла 750 000 руб.
 

В июне 2016 года машина сгорела. Было возбуждено уголовное дело по факту поджога, но затем его приостановили, поскольку не удалось установить лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого. Владелец авто обратился в страховую компанию за выплатой, но через 20 дней получил отказ.

Сотрудники страховой компании ссылались на непредоставление автомобиля для осмотра. Представитель страховой компании приезжал для осмотра автомобиля, когда владелец машины находился в командировке. На осмотр с документами на автомобиль и ключами от него пришел отец хозяина УАЗа.

Но представитель страховщика не стал осматривать автомобиль, указав, что отсутствует доверенность от владельца. Впоследствии хозяин машины телеграммой приглашал представителя страховой компании на осмотр автомобиля, но в назначенное время тот не явился.

Кроме того, страховая компания настаивала, что размер страховой выплаты должен быть определен с учетом коэффициента индексации (амортизационного износа), предусмотренного в договоре.
 

Владелец сгоревшей машины подал в Полевской городской суд иск к «Росгосстраху», в котором просил взыскать в его пользу страховое возмещение в 750 000 руб. и компенсации.
 

Суд, изучив предусмотренный правилами страхования «Росгосстраха» порядок действий при наступлении страхового случая, пришел к выводу, что в данной ситуации именно страховая компания не выполнила свои обязанности по проведению осмотра автомобиля.

Как указал суд, в законодательстве нет требования иметь доверенность, чтобы предоставить оценщику возможность осмотреть автомобиль.

Задачей оценщика является осмотр поврежденного предмета страхования с целью определения размера ущерба, а не установление юридических обстоятельств, в том числе и того, кому принадлежит автомобиль.
 

Кроме того, суд признал противоречащим закону и не подлежащим применению положение договора об определении размера страховой выплаты с учетом коэффициента индексации. В случае гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
 

В результате суд взыскал с компании «Росгосстрах» страховое возмещение в 750 000 руб., неустойку в 33 675 руб., компенсацию морального вреда в 5000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в 200 000 руб., расходы на услуги оценщика в 15 000 руб.

 и расходы по оплате услуг судебного представителя в 12 000 руб. Всего владельцу УАЗ обязаны выплатить 1 015 675 руб.

При этом страховое возмещение должно быть перечислено на счет владельца машины в ПАО «БыстроБанк» в счет погашения его задолженности по кредиту на приобретение автомобиля. 

«Росгосстрах» подал апелляционную жалобу на это решение, однако Свердловский областной суд оставил его без изменений.

«Росгосстрах»: самые редкие выплаты по ОСАГО — за поврежденные ларьки, заборы и животных

Почти 115,5 тыс. страховых случаев по ОСАГО урегулировал «Росгосстрах» за 6 месяцев этого года. Около 97% заявлений пришлось на ущерб транспортным средствам. В подавляющем большинстве случаев ДТП происходило при участии двух автомобилей, реже — трех и более.

По количеству страховых случаев в «автогражданке» лидируют города-миллионики: больше всего заявлений от клиентов было принято в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани. Меньше всего заявлений поступило от владельцев автотранспорта из Республики Алтай и Адыгеи. Средняя выплата по ОСАГО за первое полугодие составила 62 тыс. рублей.

«Среди факторов, влияющих на аварийность в регионах, — интенсивность движения, развитость дорожно-транспортной инфраструктуры, количество населенных пунктов, плотность населения, — комментирует ситуацию руководитель Блока «Урегулирование убытков» ПАО СК «Росгосстрах» Илья Крайнов. — Если ДТП происходит в черте города, чаще всего автомобиль получает незначительные повреждения. За городом ДТП происходят реже, но страховые выплаты по ним заметно больше».

На выплаты, связанные с травматизмом водителей, пассажиров и пешеходов, пришлось более 2,2% заявлений. Средняя сумма страхового возмещения по ним — 199 тыс. рублей. Чаще всего тяжелые последствия для людей возникают в ДТП при лобовых столкновениях, опрокидывании автомобилей после удара, столкновении легковых и грузовых транспортных средств, а также в авариях с участием мотоциклистов.

Как пояснил Илья Крайнов, по статистике события с травматизмом и смертельным исходом, значительным ущербом автомобилю, как правило, происходят на скоростных трассах, в ночное время. Причина — несоблюдение скоростного режима или нарушение правил дорожного движения — обгоны, выезд на встречную полосу; усталость, а порой и сон водителя.

В условиях города подобные ситуации наблюдаются чаще на перекрёстках при грубых нарушениях ПДД — выезде на красный сигнал светофора, при повороте со второго ряда, несоблюдении скоростного режима.

Также в последнее время в качестве причины аварий указывается и «рассеянное внимание» водителя — разговор и переписка по телефону, просмотр фильмов и т.д.

Чуть менее 1% урегулированных страховых случаев в «автогражданке» пришлось на возмещение ущерба имуществу после наезда на препятствия — например, на забор, ларек, склад и т.п. Средняя выплата по ним составила 46 тыс. рублей.

Более 70 страховых случаев по ОСАГО за полгода было заявлено клиентами «Росгосстраха» после столкновения с животными. И если в городах под колеса попадают в основном собаки, то в сельской местности — это коровы, реже овцы и лошади. На трассах рядом с лесом чаще всего происходит столкновение с дикими животными, обычно — с лосями.

Вс указал, когда страховщик оплатит новые детали для авто — новости право.ру

До недавнего времени страховые компании могли выбирать более выгодный для себя сценарий после автоаварий: если авто клиента новое, то ремонтировали, если старое и ставить новые детали дорого, то отказывались направлять машину на СТО и выплачивали ее владельцу деньги, рассказывает управляющий партнер ЮФ Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции
Семен Кирьяк. При этом такая выплата не всегда позволяла сделать ремонт полностью, добавляет эксперт.

Недооценили ущерб

В последние годы Верховный суд стал бороться с подобной практикой (дела № 86-КГ20-8-К2 и № 45-КГ20-26-К7), что и продемонстрировал снова в споре Сергея Долинина*. В его «Форд Фокус» врезалась Анна Погодаева* на «Форде Мондео». Женщину признали виновной в аварии.

А пострадавший обратился в «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. Страховщик выдал ему направление на ремонт. На первую СТО Долинин не поехал, пожаловавшись на низкое качество их работы, а на второй мастера сами отказались исправлять «Фокус».

Узнав об этом, «Росгосстрах» поменял свое решение и просто рассчитался с клиентом деньгами, перечислив жертве ДТП 65 600 руб.

Пострадавший посчитал такую сумму заниженной и заказал независимое исследование в ООО «Верхнекамский центр экспертизы и оценки». Специалисты установили, что стоимость восстановительного ремонта авто составляет без учета износа деталей 125 500 руб., а с учетом — 89 900 руб.

Тогда Долинин отправил претензию в «Росгосстрах» с требованием доплатить ему 59 900 руб. (125 500 – 65 600), но безрезультатно. После этого водитель пошел в суд. Первая инстанция его требования удовлетворила.

Апелляция с таким выводом не согласилась и постановила выплатить истцу средства на ремонт с учетом износа деталей: 24 300 руб. (89 900 – 65 600).

Пермский краевой суд обратил внимание на то, что этот подход обеспечит баланс экономических интересов всех участников спора и сохранит доступную цену на полис ОСАГО. Кассация поддержала решение апелляционной инстанции.

Владелец «Форда» пожаловался в Верховный суд, который сразу обратил внимание на то, что в таких ситуациях при восстановительном ремонте стоимость деталей рассчитывается без учета их износа (п. 59 Постановления ВС от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об ОСАГО»). СТО должны использовать только новые детали по общему правилу.

Если мастера не смогли исправить машину или отказались по каким-то причинам это делать, то всю ответственность за случившееся несет страховщик, выдававший направление к ним, пояснили судьи ВС. В том случае когда страховая компания не смогла должным образом организовать ремонт машины, фирма должна полностью расплатиться за убытки, которые понес из-за этого автовладелец.

Судебная коллегия ВС подчеркнула, что в рассматриваемой ситуации суды не нашли обстоятельств, дающих страховщику право на замену формы страхового возмещения с ремонта на выплату денег (дело № 44-КГ21-13-К7).  

• • Полная гибель авто.
• • Смерть потерпевшего.
• • Потерпевший сильно пострадал в аварии и просит выплатить деньги.

• Цена ремонта превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.).

• Страховщик и потерпевший заранее договорились на такой расчет.

Источник: п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО

Учитывая перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Александра Киселева отменила акты апелляции и кассации, отправив дело на новое рассмотрение обратно в Пермский крайсуд [пока еще не рассмотрено. — Прим. Право.ru].

Эксперты: ВС закрепил подход о приоритете ремонта авто вместо выплат

По словам адвоката АБ S&K Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По выручке 24место По количеству юристов Профайл компании
Яны Платициной, ВС выработал обоснованную правовую позицию, направленную на защиту интересов автовладельцев в спорах со страховщиками, которые, как правило, намеренно занижают размер возмещения при наступлении страхового случая. 

1. Пострадавший, как и любой другой страхователь в аналогичной ситуации, вправе добиваться получения от страховщика стоимости восстановительного ремонта в полном размере, невзирая на то, в каком состоянии находилась машина на момент ДТП, добавила эксперт. 
2. Таким образом, ВС последовательно настаивает на исполнении общего правила: приоритетным способом является ремонт, поскольку он позволяет полностью восстановить состояние авто, резюмирует Кирьяк.
3. * Имена и фамилии участников дела изменены редакцией.

Страховой случай | Порядок определения суммы страхового возмещения

Порядок выплаты по рискам, предусмотренным программой страхования (далее – программа), указан в самой программе.

По риску «Телесные повреждения» («Травма») размер суммы страхового возмещения определяется по Таблице размеров страховых выплат (далее – Таблица). Сведения о Таблице отражены в условиях программы.

Сумма страхового возмещения рассчитывается следующим образом: % выплаты, предусмотренный в Таблице за полученное в результате несчастного случая повреждение, умножается на страховую сумму.

Где посмотреть страховую сумму? Полис, Договор, раздел «Страховая сумма» на Застрахованное лицо.

Где посмотреть повреждение? медицинский документ, выданный лечебным учреждением по окончанию лечения, раздел «Диагноз».

Если в ходе несчастного случая получено несколько повреждений, то необходимо сначала определить сумму возмещения по каждому повреждению (порядок описан выше), далее полученные цифры суммировать.

*Исключение по суммированию: Повреждение «перелом», не суммируется, например, с травмами, отнесенными к «незначительным», такие как: ушибы, ссадины, растяжения.

Примеры определения размера выплаты с учётом размера страховой суммы**

Повреждение (травма) % выплаты по Таблице №1 Сумма выплаты (Страховая сумма 30 000 рублей) Сумма выплаты (Страховая сумма 30 000 рублей)

Перелом костей носа	5%	1500	5000
Сотрясение головного мозга	3%	900	3000
Перелом лучевой кости в типичном месте	5%	1500	5000
Перелом одной фаланги одного пальца	5%	1500	5000
Перелом лучевой кости диафиза (тела)	6%	1800	6000
Перелом 1 ребра	5%	1500	5000
Перелом тела позвонка одного	15%	4500	15000
Перелом лодыжки	5%	1500	5000
Перелом пяточной кости(тела)	15%	4500	15000
Перелом одной фаланги пальца стопы	4%	1200	4000
Если проводилось оперативное лечение, дополнительно выплачивается:
Оперативное лечение (металлоостеосинтез) на верхних конечностях	5%	1500	5000
Оперативное лечение (металлоостеосинтез) на нижних конечностях	5%	1500	5000

Размер выплаты при травме «раны» без других (переломы, разрывы) повреждений

% выплаты по Таблице №1 Сумма выплаты (30 000 рублей) Сумма выплаты (100 000 рублей) Количество дней лечения

Раны лица (за исключением волосистой части головы)	0,20%	600	2000	10 дней
Раны верхних, нижних конечностей, туловища	0,10%	300	1000	10 дней
* определяется путем умножения % за день лечения на количество дней лечения

** ВНИМАНИЕ! Приведенный расчет носит ориентировочный характер, отражает возможную сумму выплаты страхового возмещения в зависимости от страховой суммы по договору.

Уважаемые клиенты! Правилами страхования по риску «Травма» не предусмотрена выплата (компенсация): — за расходы на лечение (компенсация медикаментов, платных консультаций, платных исследований); — выплата (компенсация) произведенных транспортных расходов (такси, бензин, иной вид транспорта).

Выплаты по ОСАГО Росгосстрах: как подать заявление на возмещение ущерба при ДТП

В Росгосстрах выплаты по программе ОСАГО проводятся в ракурсе компенсации ущерба, полученного пострадавшим лицом в происшествии, по характерным признакам, отнесенным в категорию страхового случая. Убытки покрываются за причиненный вред имуществу, здоровью и жизни. Возможен денежный и натуральный формат возмещения.

Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах

Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба.

Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах.

В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:

• повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
• оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
• смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
• травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
• статус инвалида у пострадавшего;
• отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.

Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем.

В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам.

Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.

С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:

• отнесение транспортного средства в категорию легковых;
• возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
• регистрация авто на территории РФ;
• нахождение авто в собственности физического лица;
• наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.

От чего зависит размер выплаты

На величину выплат по ОСАГО влияет много факторов. К их числу относятся:

• обстоятельства происшествия;
• вид ущерба — имуществу или здоровью;
• формат оформления ДТП — по европротоколу или обычному протоколу;
• категория претендента на выплату;
• фактор возможности восстановления авто.

Если в результате страхового случая было повреждено имущество, то размер компенсации определяется денежной суммой, необходимой для приведения авто в состояние, которое было у него до ДТП. Ее величина не может быть больше 400 000 руб.

В ситуации, когда заявка на получение выплаты подана выгодоприобретателем по причине смерти потерпевшего, на его счет начисляется 475 000 руб.

Если машина не подлежит восстановлению, то ее владельцу выплачивается компенсация в размере ее рыночной стоимости, но не больше лимитных значений.

Размер страховых выплат по ОСАГО при ДТП, оформленном по европротоколу, обычно не превышает 100 000 руб. для жителей регионов и до 400 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Эта сумма выплачивается пострадавшему в аварии в случае регистрации извещения о событии в мобильном приложении, и при отсутствии разногласий между участниками.

Максимальная страховая сумма в Росгосстрах

В законе определены лимитные параметры выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба имуществу компенсация проводится в пределах 400 000 руб. Если вред нанесен здоровью или жизни потерпевших, то выплачивается до 500 000 руб. на каждого из них.

В ситуации, когда ущерб превышает законодательно предусмотренные максимальные лимиты, которые могут быть выплачены по ОСАГО, недостающая сумма взыскивается с виновного. Чаще всего вопрос решается в судебном порядке. Однако прежде чем инициировать разбирательства через уполномоченные органы, следует воспользоваться претензионной схемой урегулирования проблемы.

Причины отказа в выплатах

Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового.

Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании.

Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.

Ожидать отказа по выплатам можно в ситуациях:

• формирования пакета документов поддельными бумагами;
• обращения в Росгосстрах лица, не являющегося пострадавшим, или его выгодоприобретателя;
• отсутствия обязательств у Росгосстрах — неоформленное ОСАГО или требование выполнения прав на прямое возмещение ущерба потерпевшим у страховщика виновника;
• нанесения ущерба вследствие умысла страхователя или действий непреодолимой силы.

Можно ли оспорить отказ в выплате

При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.

Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.

После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.

Порядок и этапы получения выплат по ОСАГО в Росгосстрах

Если пострадавший имеет права на получение компенсации, то ему после извещения Росгосстрах о происшествии, отнесенном в категорию страхового случая, необходимо оформить документы о страховом ДТП по европротоколу или с участием полиции. Собрав пакет документов, нужно обратиться в отделение страховщика для подачи заявления на выплату с подтверждающими событие документами.

Если уведомление о страховом случае было произведено через электронное приложение, то узнать статус состояния выплаты можно через сервис Рогосстрах. После рассмотрения пакета бумаг и одобрения заявки на возмещение пострадавшему производится выплата или выдается направление на ремонт.

Сроки предоставления выплат

Денежные выплаты по ОСАГО в Росгосстрах осуществляются в срок 20 дней.

Если страховой компанией было принято решение компенсировать ущерб не деньгами, а в формате натурального возмещения, то направление на восстановительный ремонт по ОСАГО выдается в течение 30 дней с даты подачи заявления. Срок выплат страховой компанией не меняется при обращении выгодоприобретателями в случае смерти пострадавшего.

Необходимые документы

Для получения выплаты в Росгосстрах нужно подготовить пакет бумаг, которые подтверждают факт происшествия, определяют характер, нюансы ущерба и право заявителя на его компенсацию. В него входят:

• паспорт;
• доверенность или документы о смерти потерпевшего при обращении выгодоприобретателя;
• документы, подтверждающие право собственности на авто;
• бумаги из полиции, дорожной службы или медицинского учреждения — пакет определяется видом и характером происшествия;
• извещение о страховом ДТП;
• банковские реквизиты получателя денежных средств.

Если в результате ДТП был нанесен ущерб здоровью, то для получения компенсации лечения и стоимости медикаментов понадобится расширенная справка из больницы, станции скорой помощи и от судмедэксперта. При привлечении виновника к административной ответственности к комплекту бумаг нужно приложить протокол.

Бланк заявления на выплату ОСАГО Росгосстрах

Подать в Росгосстрах заявление на выплату необходимо в отделении страховой компании лично потерпевшим. Реализация процедуры в онлайн-режиме невозможна. Допускается отправка документа по почте заказным письмом. В заявлении должна присутствовать информация:

• данные заявителя и получателя;
• подробности происшествия;
• о наличии факта административного нарушения;
• перечень повреждений имущества, жизни и здоровья;
• регистрационный номер уведомления о наступлении страхового случая;
• результаты экспертизы — если она была проведена;
• сумма расходов — если потерпевший может ее указать.

Скачать “Заявление ОСАГО” zayavlenie-osago.xls – Загружено 2163 раза – 273 КБ

Как узнать сумму и статус рассмотрения дела

Получить информацию о статусе страхового дела клиенты Росгосстрах могут через Интернет на сайте компании. Для этого не нужно регистрироваться в сервисе. Чтобы узнать сумму выплаты по ОСАГО, необходимо:

1. Открыть официальный сайт компании.
2. Перейти в меню «Страхование».
3. Открыть раздел «Страховой случай».
4. Нажать на ссылку «Узнать статус дела».
5. Заполнить форму — личные данные страхователя и его индивидуальный номер.
6. Нажать на кнопку «Узнать статус».

Информация о выплатах выводится на экран. В ситуации, когда вопрос еще не рассмотрен страховой компанией, на экране будет отображаться, что компенсация не определяется.

В случае положительного решения страховщика, он об этом будет уведомлен. Ему также предложат ожидать перечисления денег или получить направление на ремонт по ОСАГО в Росгосстрах.

При отрицательной резолюции на заявление будет информирование об отказе в выплате.

Выплаты Росгосстраха при ДТП по ОСАГО: суммы и порядок получения в 2022 году

Время чтения: 6 минут

Получение компенсации ущерба, причиненного вследствие ДТП, по полису обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев зависит не только от правильных действий участников происшествия, но и от конкретной страховой компании, в которой приобретена страховка. Многие автолюбители отмечают, что в «Росгосстрахе» выплаты можно получить быстрее, чему, несомненно, способствует наличие большого количества филиалов этой компании в России. Рассмотрим, как получить выплаты “Росгосстраха” при ДТП по ОСАГО.

Когда производятся выплаты по ОСАГО

Компенсационные выплаты по любой страховке осуществляются при наступлении страхового случая. По ОСАГО таким случаем считается ДТП, то есть происшествие, связанное с движением хотя бы одного транспортного средства, в результате которого причинен ущерб другим транспортным средствам, а также жизни или здоровью людей.

Обязательным условием для производства выплат является наличие у виновника происшествия действующего полиса ОСАГО. Садиться за руль без полиса запрещено законом, однако бывают случаи, когда виновник происшествия страховки таки не имеет.

Для получения возмещения в случае стандартного ДТП его участники должны вызвать к месту происшествия сотрудников ГИБДД, зафиксировать факт и обстоятельства произошедшего, получить протокол о ДТП и на его основании обратиться к страховщику, чтобы им была произведена выплата страховки.

Оформить происшествие по европротоколу, без вызова к месту ДТП сотрудников ГИБДД, разрешается при следующих обстоятельствах:

• столкнулось не более двух машин;
• в аварии пострадали только автомобили, но не люди;
• сумма ущерба не превышает 100 или 400 тыс рублей (с 1.01.20). 400 тыс. рублей ущерба допускается, если участники аварии не имеют разногласий относительно того, кто из них является виновником происшествия и обстоятельства аварии зафиксированы и переданы с помощью ГЛОНАСС или специального приложения. Если эти условия не выполнены, то максимальная сумма ущерба не может превышать 100 тыс. рублей;
• участники ДТП имеют с собой чистые бланки европротокола.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО производится только пострадавшим. Виновник происшествия в большинстве случаев никаких компенсаций не получает, разве что он является одновременно и пострадавшим (обоюдная вина).

Размеры выплат по ОСАГО в «Росгосстрахе»

Рынок ОСАГО жестко контролируется государством.

И хотя выплаты компенсаций в «Росстогстрахе» обычно происходят быстрее, чем у других страховщиков, стоимость полиса, как и размеры выплат, во всех компаниях одинаковы.

Говоря о том, как узнать сумму компенсации, на которую вы можете рассчитывать, следует отметить, что это зависит от результатов независимой экспертизы, которую проводит страховщик.

Размер компенсации определяется исходя из стоимости необходимых запчастей и работ по их замене, а также учитывая реальные повреждения, полученные лицами, пострадавшими в результате ДТП, и последствия для их здоровья. Максимальный срок проведения оценки ущерба составляет 5 дней с момента подачи заявления на возмещение.

Эксперты рассчитывают стоимость ремонта машины с учетом ее износа, поэтому выплаты по страховке после ДТП могут быть ниже, чем реальная стоимость ремонта с использованием новых запасных частей. Разумеется, это вызывает неудовольствие пострадавших, однако таковы правила, установленные российским законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности автомобилистов.

Каково минимальное и максимальное страховое возмещение

В «Росгосстрахе», как и в остальных страховых компаниях, возмещение по ОСАГО в размере конкретной суммы не установлено. Все зависит от реальных повреждений, причиненных автомобилю, и вреда, нанесенного здоровью людей.

При этом согласно правилам, установленным «Росгосстрахом», износ пострадавшего автомобиля не может превышать 50 %.

Соответственно, владелец даже самого старого автомобиля получит минимум 50 % от стоимости новых запасных частей к своей машине, если, конечно, эта сумма не превысит установленного законом максимума страховых выплат.

Максимальный размер компенсации лицам, пострадавшим в ДТП, который установлен законодательством РФ, составляет 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего. Максимальный ущерб, причиненный автомобилю, установлен на уровне 400 тыс. рублей. Если реальный нанесенный ущерб превосходит эти суммы, пострадавший имеет право потребовать возмещение разницы с виновника ДТП в установленном законом порядке.

Если авария оформлена по европротоколу, может претендовать на максимальную сумму 100 или 400 тыс. рублей, в зависимости от обстоятельств, о чем было сказано в предыдущем разделе.

Как получить страховое возмещение по ОСАГО в «Росгосстрахе»

Дорожно-транспортное происшествие – это всегда стрессовая ситуация. Поэтому многие водители теряются и не знают, куда обращаться при ДТП. В этот момент нужно действовать предельно собранно, чтобы все оформить правильно и не лишиться права на компенсацию ущерба от страховой компании.

Прежде всего нужно обратиться в ГИБДД. О том, следует ли вызывать представителя страховой компании к месту происшествия, написано непосредственно в страховом договоре, и правила, по которым происходит оформление ДТП, если они отличаются от обычных, там обязательно прописаны.

Следует их запомнить и выполнять. Дело в том, что «Росгосстрах” является коммерческим предприятием, существующим на разницу между собранными страховыми премиями и выплатами, произведенными по страховым случаям.

Поэтому при наличии оснований для невыплаты в компенсации ущерба непременно откажут.

Алгоритм действий для получения страховки следующий:

• Водитель должен зарегистрировать ДТП в «Росгосстрахе». Причем, если страховой договор содержит такое требование, необходимо сообщить об аварии по телефону прямо с места происшествия.
• Правильно оформить ДТП. Для этого требуется:
  • остановить автомобиль или не двигаться, если машина стояла;
  • выставить знаки аварийной остановки;
  • выяснить состояние других участников происшествия, при необходимости принять меры по оказанию им помощи;
  • зафиксировать обстоятельства происшествия. Не передвигать никаких относящихся к нему предметов;
  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • контролировать оформление дорожно-транспортного происшествия;
  • получить справку о ДТП в ГИБДД.

Только убедившись в том, что происшествие подлежит оформлению по европротоколу, можно проигнорировать часть описанных выше требований.

• Перед тем как получить страховку, нужно собрать все необходимые документы.
• Обратиться с заявлением о возмещении ущерба по ОСАГО в «Росгосстрах».

В какие сроки следует обратиться в «Росгосстрах» за получением компенсации

Сообщать страховщику о наступлении страхового случая по возможности следует в кратчайшие сроки. Иногда договор содержит требование о немедленном извещении страховой компании. Однако закон об ОСАГО отводит на извещение страховщика 5 суток.

Другие, более короткие сроки, установленные договором, являются нарушением закона и могут быть обжалованы.

Пропуск установленных законом об ОСАГО сроков извещения страховщика о том, что произошел страховой случай, может стать основанием для отказа в выплатах.

Какие документы потребуются для выплат

Наши соотечественники прекрасно знают, что без предоставления различных бумаг у нас получить что-либо невозможно, поэтому часто задаются вопросом, какие документы нужны для страховой компании, чтобы получить выплаты по ОСАГО. Например, в «Росгосстрах» необходимо предоставить:

• паспорт заявителя. Если от его имени действует доверенное лицо, необходим его паспорт и доверенность на совершение этих действий;
• заявление о возмещении ущерба;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• извещение о ДТП;
• копия протокола ГИБДД;
• документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, об оплате услуг эвакуатора или платной стоянки.

Однако существуют уважительные причины, позволяющие пропустить установленный законом пятидневный срок обращения к страховщику – например, тяжелые травмы. Наличие таких причин необходимо подтвердить документально. Срок исковой давности по выплатам страховых компенсаций составляет 3 года.

В какие сроки возмещается ущерб

Говоря о том, через сколько выплачивает деньги «Росгосстрах», следует отметить, что все зависит от сложности случая и других сопутствующих обстоятельств.

Законодательство отводит страховщику на производство выплат или вынесение обоснованного решения об отказе в их производстве 20 дней.

При нарушении этого срока страховщик обязан оплатить пеню в размере 1 % от суммы за каждый день просрочки.

Судя по отзывам в интернете, большинство страховых компаний стремится оттянуть производство выплат до крайнего срока. Однако в «Росгосстрахе» выплаты обычно производят быстрее.

Что делать, если сумма компенсации занижена

Если вы считаете, что предложенная вам сумма компенсации ниже размера реального ущерба, следует отстаивать свои права. Обратитесь к независимым экспертам и проведите повторную экспертизу. Если ваши подозрения подтвердились:

• Жалуйтесь в контролирующие инстанции. В случае с ОСАГО это Российский союз автостраховщиков (РСА), Центробанк, Роспотребнадзор. Лучше жаловаться во все инстанции сразу. Деньги не любят шума, и, возможно, страховщик предпочтет выполнить ваши требования.
• Одновременно с подачей жалоб отправьте страховщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения документ, называемый претензией. Изложите в ней обстоятельства дела и свои требования. На рассмотрение претензии у страховщика есть 10 дней, и если в течение этого времени решение не будет принято или оно вас не устраивает, вы можете обратиться в суд. Проведение претензионной работы является обязательным условием для обращения в судебную инстанцию, а уведомление о вручении подтвердит ваши права.
• Подайте исковое заявление в суд. На этом этапе, а еще лучше при проведении претензионной работы желательно нанять адвоката. Его гонорар впоследствии можно будет включить в судебные издержки и взыскать с ответчика.

Случаи отказа в выплатах по ОСАГО

В ряде случаев страховщик имеет законные основания для отказа в возмещении ущерба. К таким можно отнести:

• отсутствие полиса ОСАГО у водителя автомобиля, виновника ДТП;
• пропуск без уважительных причин срока обращения к страховщику;
• требование компенсации морального ущерба;
• ДТП произошло в процессе соревнований, обучения вождению, испытаний и подобных мероприятий;
• требование возмещения ущерба здоровью или жизни человека, который находился при исполнении обязанностей, и такой вред предусмотрен соцпакетом.

• Следует отметить, что это далеко не полный перечень оснований.
• При возникновении разногласий со страховщиком лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку у большинства граждан недостаточно знаний и опыта для участия в юридических спорах.

В заключение

Рынок ОСАГО жестко контролируется государством.

Страховые премии, максимальные суммы возмещения ущерба и максимальные сроки их выплат установлены государственными органами и одинаковы для всех компаний. В качестве преимуществ «Росгосстраха» следует отметить широкую сеть представительств в России и быстрое проведение выплат, которые, в отличие от остальных компаний, не откладываются на последний день установленного законом срока.

Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО: видео