© Тимур Ханов / ПГ

Банк России разработал для банков рекомендации по дополнительной защите людей с инвалидностью и пожилых клиентов от разных видов мошенничества, в том числе с применением методов социальной инженерии. Документ опубликован в среду на сайте регулятора. 

Среди предложений для дополнительной защиты уязвимых категорий граждан — внедрение со стороны банков сервиса «второй руки», когда клиент сможет назначить другого клиента этого же банка своим помощником. В таком случае помощник при получении уведомлений о планируемых операциях с использованием цифровых каналов сможет их подтверждать или отклонять их в течение как минимум 12 часов.

«Если он (помощник. — Прим. ред.) заметит какую-то необычную активность, то сможет уточнить у сопровождаемого, что происходит, и при выявлении мошенничества отговорить от совершения операции», — говорится в сообщении ЦБ.

ЦБ: рекомендации по созданию безбарьерной среды выполнили 65% банков

К операциям, о которых будет знать помощник клиента, будут относиться не только переводы третьим лицам и компаниям, но также оформление кредитов и карт, закрытие вкладов или счетов, обмен валюты и инвестиционные услуги. Исключение составят операции по оплате коммунальных платежей, алиментов, налогов, госпошлин и иных платежей госорганизациям.

Кроме того, банкам не рекомендуется раскрывать помощникам информацию об объеме средств на счетах сопровождаемых и поступлении денег.

При этом уточняется, что инициировать подключение сервиса «второй руки» может только сам клиент.

Для этого у них должна быть возможность в доступной форме с учётом потребностей получить консультацию по предоставлению сервиса «второй руки» как при личном обращении, так и дистанционно.

• При получении запроса на отключение этой услуги банкам рекомендуется проверять просьбу на предмет потенциального мошенничества.
• • На такой кредит я не подписывался • Минфин предложит меры по возврату украденных мошенниками денег • Гетта: добровольный запрет на кредиты поможет защититься от мошенников

Также в рекомендациях регулятора отмечается, что клиент кредитной организации должен самостоятельно решать, насколько нужно ему подключение дистанционных каналов доступа к банковскому счёту.

Банки должны будут получить подтверждение у таких клиентов, действительно ли им нужны подобные каналы для совершения операций.

В ЦБ добавили, что человек не должен получать этот доступ по умолчанию в пакете с остальными услугами.

Кроме того, при условии, что маломобильные граждане, инвалиды и пожилые люди пользуются мобильным банком или другими цифровыми услугами, им нужно предоставить опцию скрывать счета, вклады или карты в мобильном приложении.

В таком случае необходимо установить ограничения на суммы и количество операций за определённое время, запретить отображать информацию по всем или отдельным счетам, а также сформировать закрытый перечень доступных получателей.

Ранее в Генпрокуратуре отметили, что чаще всего жертвами преступлений в Интернете становятся пенсионеры, подростки и люди с инвалидностью.

Мошеннические переводы ложатся на банковские плечи

ЦБ предложил упростить процедуру возврата средств, похищенных со счетов клиентов

ЦБ разработал предложения по увеличению возврата гражданам похищенных через банки денег: сейчас это меньше 8% от украденного. Регулятор хочет ввести сумму возмещения и изменить порядок списания средств по мошенническим операциям

Russell Boyce / Reuters

Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, следует из материалов ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.

С предложениями ознакомился РБК, их подлинность подтвердили три источника на финансовом рынке. Получение материалов подтвердили представители Росбанка и Альфа-банка. О разработке соответствующих изменений в 161-ФЗ Уваров рассказал 2 декабря на международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.

«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — отмечал Уваров. За третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб., при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн руб.

Широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физическим лицом данных (например, номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используются преступниками для кражи средств с помощью методов социальной инженерии, «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом», говорится в справке к поправкам в закон.

• Планируется ввести упрощенный порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. Для этого гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тыс. руб. за один раз.

Возврат средств в пределах установленной суммы распространяется на все банки, но если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер. К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.

Из документа не ясно, в какой степени на процедуре возврата отразится поведение самого клиента банка, когда он под воздействием мошенников самостоятельно переводит им средства. Сейчас по закону банки должны возвращать средства только в тех случаях, когда они не украдены по вине клиента. Два источника РБК в банках также говорят о том, что у рынка пока нет ответа на этот вопрос.

• Одновременно с вводом суммы возврата ЦБ предлагает значительно изменить процедуру подтверждения банками операций, если они видят признаки того, что они совершаются в целях мошенничества. В частности, регулятор хочет дать банкам право списывать деньги по ним по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняется в материалах ЦБ.
• Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ предлагает возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, где обслуживается получатель этих денег.
• ЦБ планирует наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств, информация о котором содержится в базе данных (ее ведет сам ЦБ) о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. «Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ. Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел.

Банк России провел первый раунд консультаций с участниками рынка, по итогам которых получил значительное количество предложений и уточняющих вопросов, рассказал РБК представитель ЦБ: «По результатам обсуждения готовится очередная редакция законопроекта, которая пройдет еще один раунд обсуждения. Пока о конкретных мерах или инструментах говорить преждевременно. Полагаем необходимым максимально учесть мнение участников рынка».

По мнению руководителя направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB Павла Крылова, из предложенных ЦБ инициатив поможет увеличить возвраты только мера по установлению их суммы.

Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов считает, что обязательные возмещения не окажут положительного эффекта на динамику роста мошеннических операций.

«В случае принятия данного изменения потенциально возможны случаи злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, которые будут оспаривать ранее совершенные операции и требовать возмещения. Дополнительно проект изменений никак не описывает то, кто и каким образом определяет уровень зрелости «антифрода», — рассуждает Иванов.

Сейчас проблема с возвратами в том, что банк не обязан возмещать средства, если доверчивый клиент поверил мошенникам и выполнил их указания, отмечает советник по специальным проектам коллегии адвокатов А1 Сергей Демкин, при этом похищенные средства выводятся со счетов быстрее, чем клиент приходит в себя и начинает их поиск, а МВД неохотно работает по таким делам. По мнению юриста, ЦБ необходимо сосредоточиться на выработке общих правил и рекомендаций для банков по идентификации потенциальных мошенников. «Также особое внимание надо обратить на перевод денег за рубеж, особенно на Украину», — подчеркнул Демкин.

Эффективна ли заморозка операций

По действующему законодательству банк может заморозить сомнительную операцию максимум на два дня до связи с клиентом. Если он не вышел на связь, то операция возобновляется.

Но далеко не все банки этим правом пользуются, говорит директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.

Также уже сейчас банки могут приостановить расходные операции по счету на срок до пяти рабочих дней, если клиент сообщает в свой банк о мошеннической операции, напомнил эксперт.

«На практике встречаются случаи, когда при временной приостановке системой мониторинга подозрительного платежа/перевода, имеющего признаки операции без согласия, клиент под влиянием мошенников подтверждает легитимность операции и просит осуществить перевод.

Только спустя несколько дней приходит осознание, что клиент стал жертвой мошенников», — отмечает Иванов.

Пяти рабочих дней, на которые ЦБ предлагает замораживать счет, недостаточно, чтобы потерпевший клиент успел обратиться в правоохранительные органы, полагает он: «Считаем, что данный срок должен быть увеличен до 30 рабочих дней».

Останавливать перевод на один-два дня, несмотря на согласие клиента, — это хорошая идея с точки зрения антифрода, но у добросовестных клиентов могут появиться проблемы, предупреждает Крылов: «Внедряя подобные меры по предотвращению хищений, банки могут столкнуться с ошибочными блокировками. Тем, у кого стоят хорошие антифрод-системы, беспокоиться не стоит, у них будет низкий процент жалоб, а вот остальные могут получить вал жалоб и обращений».

Центробанку предложили новые механизмы защиты пенсионеров от мошенников

1. Главная
2. Наши статьи
3. Лента новостей

9 февраля 2021-го года ОНФ  передал в ЦБ инициативу о введении ограничений для пенсионеров проведения операций по картам. В документе указано, что это позволить сократить количество краж денег у малозащищенных категорий граждан: инвалидов и пенсионеров.

В России многие пенсионного возраста плохо ориентируются в современной системе работы банковских карт: им легче просто получить свою пенсию в отделении, чем снять деньги в банкомате.

Этим часто пользуются мошенники, и в результате пенсионеры остаются без своих сбережений. За прошедший год преступники присвоили около 66 млрд рублей. Основная масса пострадавших – люди пенсионного возраста и инвалиды.

Чаще деньги можно потерять во время перевода средств с карты клиента банка на другой счет.

Для предотвращения обмана возрастных клиентов банков, предложено ограничить функционал действий по карте только снятием средств в банкомате или в кассе, личной оплаты за приобретенный товар в магазинах и зачислением денежных средств. Нововведение, по мнению инициаторов, снизит количество обманутых клиентов, так как канал для вывода денег будет недоступен.

Финансовые компании не хотят резко менять методы обслуживания банковских карт, апеллируя тем, что нужно пересматривать и переподписывать договоры обслуживания.

Сама операция хоть и не требует особых финансовых и временных затрат, но банки не спешат ее вводить, так как это приведет к снижению их прибыли. Они сами устанавливают лимит своей комиссии на каждый сделанный перевод денежных средств.

 Можно также подать заявление в компанию сотовой связи об отмене приема СМС с кодам подтверждения перевода, но это достаточно хлопотно для пожилых людей.

Закрепленная на законодательном уровне возможность в добровольном порядке отказаться от онлайн-переводов со своей банковской карты должна снизить процент людей пострадавших от мошенников.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Банкам разрешили продавать слитки золота за иностранную валюту

14 марта Владимиром Путиным подписан документ, разрешающий кредитным организациям продавать гражданам слитки золота за иностранную валюту.
Как заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, мера поможет гражданам, которые намерены перевести накопления из иностранных банкнот и драгметаллы.

Также нововведение позволит кредитным организациям пополнить запасы долларов и евро.
Биржевой курс золота 14 марта снизился. В 18:20 драгоценный металл торговался по цене $1961 за тройскую унцию. За день стоимость актива просела на 1,20%.
Также документ, одобренный главой государства, делает проще процесс обратного выкупа акционерными обществами своих ценных бумаг.

Минимальный пакет, позволяющий владельцу получать документы компании и оспаривать сделки в суде, увеличили с 1% до 5%. Подобные меры приняты, чтобы снизить риск дестабилизации работы отечественных компаний через злоупотребления акционеров, в том числе иностранных, своими правами. Ограничения будут действовать до конца 2022 года.

Российским страховым компаниям запретили вступать в партнерские отношения с иностранными фирмами. Отечественные организации не могут перечислять деньги по уже заключенным контрактам с брокерами из антироссийски настроенных государств.
Новые директивы наделяют совет директоров Центробанка возможностью ограничивать сведения, представляемые финансовым компаниям.

ЦБ позволили не раскрывать подобную информацию даже на официальных ресурсах в сети.
Источник: Банк России.

Треть россиян планирует перейти на карты системы UnionPay

Как показал социологически опрос онлайн-портала SuperJob, каждый третий житель России намерен открыть карту китайского провайдера UnionPay.

Согласно результатам исследования, 35% россиян планируют пользоваться системой UnionPay для проведения платежных операций, чтобы обойти ограничения банков, которые попали под санкции ЕС и США.

Число граждан, готовых пойти на такую меру, выросло вдвое после ухода с финансового рынка таких крупных операторов как Visa и MasterCard, а также отключения кредитных организаций от SWIFT. Инструменты китайской платежной системы позволяют выполнять любые денежные переводы как внутри страны, так и за границей.

Картой UnionPay можно оплачивать заказы в зарубежных интернет-магазинах 180 стран. Эмитентом пластиковых карт выступит национальная система Мир;.
Также опрос показал, что 37% участников не намерены открывать карту данного провайдера, а 28% респондентов пока не приняли решение.

Больше всего желающих оформить продукт среди женщин ; 39%, мужчин, пришедших к такому решению, меньше ; 28%. Опрошенные старше 45 лет чаще высказывались в пользу использования UnionPay, чем молодые люди до 35 лет.
Опрос проведен центром социологических исследований в более чем 300 населенных пунктов по всей России. В нем приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет.
Источник: SuperJob.

Полиция Ростовской области раскрыла кражу денег с банковского счета

Полиция Таганрога задержала молодого человека, укравшего деньги со счета своей девушки. Злоумышленник успел потратить 700 тыс. рублей на новую машину.
В полицию Ростовской области обратилась жительница Таганрога. Девушка рассказала, что после визита молодого человека у нее со счета пропала крупная сумма денег.

Она рассказала, что познакомилась со злоумышленником недавно, но у них стали завязываться отношения. Некоторое время молодые люди провели вместе. После одного из вечеров мужчина пропал и перестал выходить на связь.

Только через несколько дней жертва заметила, что у нее с банковского счета, привязанного к карте, пропала крупная сумма денег ; 700 тыс. рублей.
Сотрудники правоохранительных органов смогли быстро найти преступника. Им оказался местный житель, уже имевший за плечами несколько судимостей за похожие преступления.

На допросе он признался, что несколько раз наблюдал, как девушка платит с мобильного телефона и запомнил, какой пароль она вводит.
Дождавшись, пока телефон потерпевшей останется без присмотра, он зашел в мобильное приложение банка и перевел практически все средства на собственный счет.

Деньги он успел потратить на покупку новой машины. Молодого человека оставили под стражей до суда. Ему грозит до шести лет заключения.
Источник: УМВД Ростовской области.

Сокращение цен на горючее отмечено в ряде регионов России

В понедельник ФАС сообщила о снижении стоимости бензина на заправочных станциях нескольких субъектов РФ. По данным ведомства, топливо марки Аи-95 за семь дней стало дешевле в среднем на 85 копеек.
Как сообщил вице-президент НТС Дмитрий Гусев, отечественные предприятия в 2022 году повысили количество производимого горючего.

При этом экспорт топлива сокращен из-за западных санкций. Как следствие, резко возросшее предложение бензина на рынке спровоцировало снижение цен на АЗС.
Так, в Иркутской области бензин стал дешевле на два рубля. Мелкие сети АЗС Приморского края тоже опустили цены. Крупные игроки рынка пока не меняли тарифы.

Представитель Приморского топливного союза Юрий Чубко сообщил, что свой вклад в снижение тарифов внесли государственные субсидии на транспортировку нефтепродуктов по железной дороге. Во многих южных регионах стоимость горючего пока не снижалась.

ФАС отмечает, что в стране достаточно топлива для дальнейшего сдерживания цен на заправках.
Биржевые котировки бензина и нефти сегодня поползли вниз.14 марта к 16:00 апрельский фьючерс на горючее торговался на уровне $3,2137 за литр. Инвестиционный инструмент потерял 2,97% стоимости по сравнению с предыдущим закрытием торгов.

Нефть марки Brent продают за $108,16 за баррель. Цена упала на 4,13% за день.
Источник: ФАС России.

Как сменить ПИН-код на банковской карте

ПИН-кодом называют секретную комбинацию цифр для защиты средств на банковской карте. ПИН-код вводят, когда снимают наличные в банкомате или оплачивают товары и услуги стоимостью более 1 тыс. рублей. Персональный набор цифр называть никому нельзя этот момент прописан в договоре с банком.

Но как быть, если конфиденциальную информацию все же узнал кто-то посторонний? Можно ли сменить ПИН-код и как это сделать? Расскажем в статье.
Общие правила по использованию ПИН-кода
Когда гражданин заказывает пластиковую карту в банке, финансовое учреждение может сформировать ПИН-код автоматически (его выдадут вместе с пластиком; в запечатанном конверте).

Некоторым сложно запомнить случайную комбинацию. Чтобы она всегда была под рукой, номер пишут на обратной стороне карты или кладут листок с ПИН-кодом в кошелек. Так делать ни в коем случае нельзя! Если носитель потеряется, или его украдут вместе с сумкой, то у посторонних сразу будет доступ ко всем деньгам на счете.

Не можете запомнить секретный набор цифр? В крайнем случае запишите его в телефон и установите на гаджет пароль.
Бывает, что ПИН-код придумывает сам пользователь. Для удобства многие берут легкие комбинации: 1111;, 1234; и т.д. Еще один популярный вариант год своего рождения.

Это ошибка! Если карта попадет в руки злоумышленников, они в первую очередь проверят самые распространенные наборы цифр.
4 способа сменить ПИН-код
Вы забыли ПИН-код от карты или хотите установить более надежную защиту? Расскажем, как сменить ПИН-код: Через банкомат. Способ подойдет тем, кто помнит предыдущий пароль.

Вставьте пластик; в карт-ридер или приложите к считывателю. Введите секретную комбинацию, чтобы войти в аккаунт. Выберите вкладку Сменить ПИН-код; (она должна быть расположена на главной странице). Следуйте инструкции на экране. Обычно от клиента требуется 2 раза ввести новый ПИН-код. После операции банкомат выдаст чек.

Чтобы проверить, все ли прошло успешно, попробуйте снять несколько купюр или хотя бы запросите баланс, используя новый код.
Через мобильное приложение. Правда, подобная опция предусмотрена не во всех программах. Зайдите в приложение, установленное на смартфон, откройте настройки и выберите пункт Сменить ПИН-код;.

Для успешной операции придется ввести старый пароль и только потом указать новый. На телефон пришлют смс из банка. Введите секретную комбинацию символов в соответствующее окно, и процедура будет успешно завершена.
Через горячую линию. Позвоните на горячую линию банка (номер указан на обратной стороне пластика;).

Будьте готовы назвать следующую информацию: ФИО, адрес прописки, паспортные данные. В конце вас попросят ответить на контрольный вопрос, при этом сам вопрос не называют. Вы должны вспомнить, какую информацию оставляли в момент регистрации. Только потом оператор скажет, правильно вы ответили или нет.

Проверка пройдена? Теперь назовите ПИН-код, который хотите установить на свою карту. Менеджер поменяет пароль в программе.
Через офис банка. Обратитесь в отделение с паспортом и объясните ситуацию. Если вы помните прежний ПИН-код, процедура займет несколько минут: специалист поможет установить новый секретный пароль.

Вы забыли или потеряли старый ПИН-код? Выход один перевыпуск карты. Предыдущий пластик; заблокируют, но деньги на счете останутся целыми. Когда выйдет новая карта, вы автоматически получите доступ к своим средствам. Пока карта не выпущена, финансы можно снять через кассу или перевести с помощью приложения на другой пластик;.

Даже если вы будете менять ПИН-код в отделении банка, сотрудники его не увидят: вы введете комбинацию вручную на специальном устройстве. Никому не сообщайте пароль от карты!
Как придумать надежный ПИН-код
Комбинация должна быть сложной для других, но легко запоминаемой для вас.

Вспомните какие-то значимые факты из своего детства: старый адрес или номер городского телефона, которым пользовались долгие годы. Возьмите 4 последние цифры в качестве пароля для карты.
Некоторые банки разрешают устанавливать длинный ПИН-код (до 12 символов). Такой вариант более безопасен: комбинацию из 6 или 8 цифр сложнее угадать, чем набор из 4 знаков.
Боитесь забыть придуманный ПИН-код? Создайте в телефоне новый контакт и запишите секретную информацию под видом телефонного номера. Посторонние не догадаются, что скрыто за обычным именем.
Старайтесь использовать отдельные комбинации для разных карт. Тогда в случае утери кошелька со всем содержимым вы успеете заблокировать каждый пластик; до того, как посторонние подберут к ним ПИН-коды.

Доставка в банк: Новый способ обмана пенсионеров

Пожилые люди – одна из самых незащищённых групп граждан. Мошенники всех мастей сегодня не делают никаких исключений и продолжают обманывать пенсионеров. Способы похищения пенсий становятся более изощрёнными, преступники начинают играть на чувствах, слабостях и особенностях стариков. Каковы новые способы и как не дать обмануть своих родных?

Ни для кого не секрет, что пожилой человек сегодня сталкивается с дополнительными рисками.

Далеко не первый год орудуют так называемые чёрные риелторы, которые сживают со свету или выбрасывают на улицу одиноких стариков ради их квартиры.

Нередко к пожилым людям в дверь звонят мошенники, которые представляются социальными работниками. На деле же они обчищают квартиры своих жертв, и для пожилых людей это может кончиться трагически.

У всех приведённых выше способов обмана и грабежа беззащитных пенсионеров есть одна общая особенность – злоумышленники лично воплощают свои планы, сами приходят к пенсионерам, звонят в дверь. Именно поэтому после грабежа преступники могут даже совершить убийство, ведь пострадавший пожилой человек может сообщить их приметы полиции.

Однако сейчас мошенники начинают применять новый способ кражи денег у пенсионеров. И способ этот практически полностью лишён каких-либо рисков. Преступник вступает в контакт с пенсионером лишь по телефону, после чего жертва сама и добровольно переводит деньги злоумышленникам. Более того, до момента осознания, что его ограбили, человек бывает даже благодарен похитителям за заботу.

Ситуация усугубляется тем, что большинство пенсионеров всё ещё едва сводят концы с концами. Беспринципные мошенники, таким образом, крадут у них остатки пенсии, оставляя пожилых людей ни с чем. Новый способ грабежа уже подтвердили в Сбербанке и ЦБ России. Как же он работает, почему он эффективен и как обезопасить пенсионеров от мошенников?

Как обманывают пенсионеров

О новом способе грабежа пожилых людей в России сообщали СМИ со ссылкой на ЦБ России и представителей целого ряда крупных банков. Новый способ получил условное название «такси от банка». Как и многие другие способы мошенничества, он основан на так называемой социальной инженерии, то есть изощрённых методах обмана жертвы с помощью прогнозирования её наиболее очевидной реакции.

Работает новый способ следующим образом. Сначала злоумышленник звонит пенсионеру по телефону. Далее (это стандартная практика мошенников) он представляется сотрудником банка, в котором у пожилого человека есть счёт.

Лже-сотрудник сообщает, что со счёта пенсионера кто-то пытается украсть деньги. Очевидно, что это одно из наиболее страшных заявлений, которые может услышать пенсионер, который и без того отнюдь не купается в деньгах.

Самое выгодное для мошенников – анонимность и недоказуемость их вины. Zamir Usmanov/Globallookpress

В страхе потерять остатки своей пенсии (или недавно зачисленную на счёт пенсию) пожилой человек готов на что угодно. И ровно с этого момента он оказывается в полной власти мошенников.

Далее им необходимо как-то увести деньги со счёта, и способ тут придуман очень жестокий.

Дело в том, что мошенники играют на чувствах пожилых людей, которые нередко живут при недостатке общения и заботы как со стороны других людей, так и государства.

Мошенники призывают пенсионера перевести деньги на безопасный счёт через банкомат и предлагают такси «от банка». Машина приедет и совершенно бесплатно отвезёт пенсионера к ближайшему банкомату и обратно. Жертвы, как правило, очень благодарны «банку» за такую услугу.

Машина такси, действительно, приезжает и отвозит человека туда, куда нужно. Там он под диктовку «сотрудника банка» переводит деньги на «безопасный счёт». Всё, кража совершена.

После этого пенсионер даже благодарит мошенников за проявленную заботу, а затем его бесплатно отвозят домой.

Почему это работает?

Казалось бы, какого современного человека, пользующегося банковскими услугами, можно обмануть таким способом? Почти никого.

Именно поэтому под ударом оказываются пенсионеры, инвалиды, люди пожилые или одинокие. Специалисты отмечают, что такие люди живут в недостатке общения, внимания и заботы.

И когда им звонят с предложением бесплатно довезти до банкомата, то этот момент заботы становится едва ли не решающим.

Второй момент состоит в том, что у пожилых людей чаще всего нет онлайн-банкинга, они не следят за своим счётом через приложение, да и вообще часто не пользуются интернетом вовсе.

Поэтому они и верят злоумышленнику, который, как правило, оказывается неплохо осведомлён о состоянии счёта пенсионера, знает его имя, телефон, адрес проживания и многое другое. Откуда они знают эти данные? Как правило, мошенники покупают свежие базы данных на чёрном интернет-рынке.

Далеко за примерами ходить не нужно – только за последние полгода Сбербанк сообщал о по крайней мере двух крупных утечках персональных сведений о клиентах.

Как рассказали сотрудники банков, фиксировавшие такие случаи мошенничества, преступники предварительно отбирают подходящих кандидатов. В зоне риска оказываются одинокие пенсионеры или пожилые люди, на счетах которых скопилась более или менее ощутимая сумма денег, которую те откладывают «на образование внучке» или, например, на собственные похороны.

Такие случаи мошенничества подтверждают в Абсолют-банке, Альфа-банке, АК Барс банке, и банке «Открытие». Там заявляют, что сумма ущерба от таких операций может составлять десятки тысяч рублей, а обманутый клиент обычно совершает несколько денежных переводов, не превышающих 15 тыс. рублей.

Такая схема обмана оказывается очень выгодной мошенникам. Их расходы на такси для пенсионера минимальны в сравнении с тем, какие суммы можно украсть со счетов. Даже в случае отказа человека преклонного возраста переводить деньги потери от уже заказанного на его адрес такси оказываются не такими большими.

Но самое выгодное для мошенников – анонимность и недоказуемость их вины. Ведь в поле зрения камеры безопасности у отделения банка или банкомата попадают только таксисты и сами жертвы. Мошенники остаются за кадром.

Наконец, вину в краже невозможно доказать, если нет записи телефонного разговора (а как правило, пожилой человек не ведёт такую запись). Получается, что человек перевёл деньги со своего счёта на другой счёт добровольно, сам дал соответствующие команды в банкомате. С точки зрения закона всё чисто.

Вернуть украденные таким способом деньги банк уже не сможет. Компенсировать потери возможно только при обращении в правоохранительные органы.

Как с этим бороться?

Очевидно, что определённую борьбу именно с такими преступлениями должны усилить правоохранительные органы. Однако пенсионеры далеко не всегда хорошо информированы о современных типах мошенничества, что в итоге приводит к беде.

Сегодня число дистанционных способов, когда злоумышленник действует по телефону, серьёзно увеличивается, а полиции не хватает оперативности, заявил в беседе с Царьградом председатель экспертного совета по безопасности и взаимоотношениям граждан с правоохранительными органами Антон Цветков.

«Раскрываемость всего несколько процентов. И рост идёт именно от безнаказанности. К сожалению, органы внутренних дел, которые должны заниматься этой проблемой, пока не выработали эффективную систему противодействия этим видам преступлений», – сказал он.

Такой системой, по мнению Цветкова, могла бы стать реакция в режиме реального времени, которая предусматривает взаимодействие с подразделениями ЦБ России и крупнейшими банками.

Часто полиция начинает раскрывать дело бюрократическим путём. Человек приходит, пишет заявление, потом его снова вызывают, опрашивают, через какое-то время, возможно, возбуждают уголовное дело и опять опрашивают. Это достаточно длительный процесс, тогда как важна реакция по горячим следам, – отметил Цветков.

Помочь в оперативной борьбе с телефонными мошенничествами, особенно в отношении пожилых людей, пенсионеров, мог бы круглосуточный федеральный ситуационный центр, добавил он.

Туда в режиме реального времени приходили бы сигналы о подозрительных звонках и списаниях.

Ситуационный центр через ЦБ России и банки мог бы блокировать эти деньги с тем, чтобы при установлении факта мошенничества они возвращались бы на карту пенсионеру.

Обучение компьютерной грамотности пенсионеров – большое подспорье в борьбе с мошенниками. Кирилл Зыков/АГН «Москва»

«Например, бабушка деньги перевела, а снять их могут вообще где-нибудь в Новосибирске. Пока там местная полиция организуется, наладят взаимодействие с московской, пройдёт много времени. Современные механизмы, которые использует МВД, уже устарели. Преступники это прекрасно понимают и пользуются этим», – отметил Цветков.

Он обратил внимание на системный характер преступлений, связанных с мошенничеством в отношении пенсионеров. По мнению Цветкова, банки не должны оставаться в стороне, а должны информировать своих клиентов.

Например, можно размещать информацию на экранах банкоматов, рассылать смс-сообщения. Короткие сообщения – эффективный способ, при помощи которого идёт информация о списаниях, им же пользуется, например, МЧС.

Основной метод борьбы – выявление и задержание всех этих негодяев, потому что безнаказанность порождает рост таких преступлений просто в разы. Они не просто чувствуют себя безнаказанными, они ими являются, – сказал Цветков.

Таким образом, рост мошеннических преступлений в отношении пожилых людей говорит о нескольких важных вещах.

Злоумышленники, к сожалению, оказываются быстрее, проворнее и хитрее, а также более продвинутыми в области современных технологий, чем полиция и сами граждане.

Опасность связана и с тем, что на чёрном интернет-рынке всё ещё размещаются базы данных клиентов банков, включая базы Сбербанка. Наконец, мошенники не гнушаются обманывать людей преклонного возраста, пользуясь их доверчивостью и играя на чувствах.

Ответом могут служить скоординированные действия полиции и банков, единая база знаний о современных способах мошенничества и разработка способов оперативного реагирования. Но не только для того, чтобы найти и наказать мошенника, ограбившего пожилого человека. А для того, чтобы предотвратить такое преступление и защитить пенсионеров.

В цб придумали новый метод защиты пенсионеров от финансовых мошенников

В ЦБ хотят защитить пожилых людей, которые часто становятся жертвами злоумышленников, использующих методы социальной инженерии для получения персональных карт и кражи денег со счетов. © ALEXEY BYCHKOV/Global Look Press

ЦБ хочет обязать банки по желанию клиента ограничить ему некоторые онлайн-операции. Такая мера позволит защитить граждан от мошенников, похищающих средства со счетов, сообщают «Известия» со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Ранее издание писало, что Общероссийский народный фронт (ОНФ) обратился в ЦБ с просьбой законодательно обязать банки предоставлять пенсионерам услугу, которая позволит добровольно отказаться от некоторых онлайн-операций.

Благодаря подобной блокировке, подчеркнули «фронтовики», можно будет защитить пожилых людей, которые часто становятся жертвами злоумышленников, использующих методы социальной инженерии для получения персональных карт и кражи денег со счетов.

В Центробанке решили не просто поддержать идею, но и развить ее, расширив меру на граждан всех возрастов.

«Банк России не считает целесообразным отдельным образом дополнительно регламентировать работу банков с клиентами 60+. Инициатива обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций сейчас находится в проработке. Она должна распространяться на всех клиентов«, — подчеркнули в пресс-службе регулятора.

• Как отметила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, подобное желание регулятора станет причиной сокращения случаев мошенничества с использованием методов социальной инженерии.
• По ее словам, так будут лучше защищены и пожилые люди, и другие клиенты банков.
• Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов заметил, что перед финансовыми мошенниками уязвимы все поколения.

Он также подчеркнул, что банк всегда заинтересован в росте доверия и расширения клиентской базы, так как репутационные потери обходятся дорого. Если же банк не беспокоится за свою репутацию, то он, вероятно, является бенефициаром мошеннических схем.

«В случае если банки будут обязаны отключать онлайн-платежи и переводы по картам по запросу клиентов, возможно, это приведет к некоторым потерям банков, но они будут не столь существенны.

Скорее всего, от подобных операций откажутся люди, которые и так их не совершают или совершают иногда.

В связи с чем возможные опасения банков по поводу снижения комиссионного дохода необоснованы», — поделилась доцент кафедры Экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Анна Вершинина.

В «Известиях» уточнили, что ЦБ пока не рассказал, когда стоит ждать реализации инициативы.

По мнению издания, это может произойти в ближайшее время, так как к 1 июля регулятор должен отчитаться о выполнении поручения президента Владимира Путина, который поставил перед Центробанком задачу установить дополнительные нормативные требования к финорганизациям для предотвращения потерь от действий мошенников в отношении социально незащищенных категорий граждан.

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i { Ya.adfoxCode.createScroll({ ownerId: 264443, containerId: 'adfox_151870620891737873_821084', params: params }, ['desktop', 'tablet'], { tabletWidth: 1104, phoneWidth: 576, isAutoReloads: false }); }); }

Цб предложил банкам назначить пожилым клиентам помощников для защиты от мошенников

Банк России подготовил для кредитных организаций рекомендации, как защитить от мошенников маломобильных граждан, включая пенсионеров и инвалидов. Соответствующий документ размещен на сайте регулятора.

Так, ЦБ посоветовал банкам внедрить в их дистанционные платформы сервис «второй руки», позволяющий клиентам назначить себе помощника.

Предполагается, что это лицо будет получать уведомления об операциях, которые собирается совершить клиент, подтверждать или отклонять их в течение как минимум 12 часов.

Таким образом, помощник своевременно сможет заметить подозрительные действия, уточнить детали происходящего и отговорить подопечного от перевода средств и осуществления прочих транзакций, пояснили в пресс-службе регулятора.

В число операций, о которых будет знать «вторая рука», войдут не только переводы третьим лицам и компаниям, но также оформление кредитов и карт, закрытие вкладов или счетов, обмен валюты и инвестиционные услуги.

Уведомления о платежах госкомпаниям, в том числе об оплате коммунальных услуг, алиментов, налогов и пошлин, в рассылку не войдут.

Также банкам не рекомендуется раскрывать помощникам информацию об объеме средств на счетах сопровождаемых и поступлении денег.

Подключить услугу сможет только сам клиент. Подтвердить активацию сервиса должен будет и потребитель, и его потенциальный помощник. В случае поступления запроса об отказе от такого сопровождения кредитная организация проверит просьбу на предмет потенциального мошенничества.

Дополнительно ЦБ рекомендовал банкам отказаться от автоматического подключения дистанционных сервисов маломобильным гражданам и инвалидам. Кредитные организации должны будут уточнить у таких клиентов, действительно ли им нужны подобные каналы для совершения операций. Если же человек захочет пользоваться дистанционными сервисами, ему рекомендуется предложить следующие возможности:

— ограничить проведение операций определенных типов;

— установить предельную сумму перевода за одну операцию или за определенный промежуток времени;

— запретить отображать информацию по всем или отдельным счетам;

— сформировать закрытый список лиц, которым можно переводить средства онлайн.

Ранее ЦБ сообщил, что в I квартале текущего года мошенники провели около 237 000 операций, украв у граждан почти 2,9 млрд руб. Эти показатели на 40 и 57% соответственно превышают значения аналогичного периода 2020 г.

Регулятор указал, что самым массовым каналом хищения средств стали системы дистанционного банковского обслуживания. С помощью них злоумышленники списали у россиян 1,1 млрд руб. — практически вдвое больше, чем год назад.

Банки усиливают защиту пенсионеров от мошенников

Российские финучреждения приступили к оптимизации собственных антифрод-систем для максимальной защиты клиентов преклонного возраста от действий злоумышленников. Это связано с тем, что категория граждан старше 50 лет особенно уязвима. По оценкам регулятора, почти каждый второй случай кибермошенничества приходится на пожилых клиентов.

Что предлагают банки

В Московском кредитном банке сообщают, что в текущем году была внедрена специальная антифрод-система, позволяющая свести к минимуму риски мошенничества в отношении банковских клиентов-пенсионеров. Теперь подозрительной будет считаться операция, когда возрастной вкладчик снимает средства со своего депозита досрочно, теряя начисленные проценты.

Как правило, пожилые люди закрывают вклады раньше срока под влиянием мошенников, которые рассказывают истории о проведении спецоперации, задержании преступников-банковских служащих и т.п. Зачастую жертвы злоумышленников забирают все деньги, чтобы положить их на «безопасный счет», который на самом деле принадлежит жуликам.

По словам представителей ВТБ, банк также использует дополнительные алгоритмы, позволяющие выявить потенциально рискованные операции со счетами граждан пенсионного возраста. Кроме того, ведется создание специального льготного тарифа сотовой связи «ВТБ Мобайл» для пожилых лиц, который будет обеспечивать защиту от злоумышленников и нежелательных списаний денежных средств.

Абсолют Банк также внедрил в свою антифрод-систему специальные правила для анализа транзакций клиентов преклонного возраста. Так, при совершении нетипичной операции будет требоваться дополнительная верификация.

Особые алгоритмы выявления подозрительных операций, учитывающие возраст клиента, используют в Росбанке и Ак Барс Банке.

В свою очередь, сотрудники службы безопасности УБРиР свяжутся с пожилым пользователем, если антифрод-система финучреждения сочтет проводимую операцию подозрительной. С помощью уточняющих вопросов оператор сможет узнать, действительно ли клиент инициировал платеж. Аналогичным образом работают антифрод-системы Экспобанка и Банка «Зенит».

Мнение экспертов

В Центробанке считают, что кредитные организации должны настроить работу собственных антифрод-систем так, чтобы защитить интересы абсолютно всех своих клиентов, независимо от их возраста.

По словам представителя группы компаний RTM Group, в нашей стране действия людей преклонного возраста со своими счетами имеют четкие особенности.

Их можно выделить в отдельную категорию и настроить банковские системы мониторинга на обнаружение нетипичных транзакций.

Если при этом будет учитываться история поведения клиента за продолжительное время, то вероятность обмана будет существенно снижена.

По мнению экспертов, недостаточно просто выявлять рискованные операции. Необходимо создать скрипт переубеждения клиента, ставшего жертвой методов социальной инженерии.

Так, зачастую мошенники убеждают пожилых клиентов, что именно они являются настоящими работниками службы безопасности, а сотрудники банка находятся в «разработке».

Жертва получает конкретные инструкции, как вести себя и что говорить в отделении или по телефону горячей линии, чтобы не вызвать подозрение.

Поэтому банк должен найти способы убедить клиента отказаться от совершения той или иной операции по требованию «правоохранительных органов».

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].