Законы

Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.

Помогли разобраться эксперты Эвотора

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:

• микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
• малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
• среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

• обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33), 
• логистика (ОКВЭД 52), 
• гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
• профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
• архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

• Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
• Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽. 
• Срок кредита: до десяти лет. 
• Ставка кредита зависит от типа предприятия:

• для среднего бизнеса — 2,5% годовых, 
• для малого и микробизнеса — 4%. 

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%. 

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так: 

• с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
• с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых. 

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка. 

Как получить кредит по низкой ставке

Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).

Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов: 

• Анкету банка.
• Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
• Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
• Официальную финансовую отчётность.
• Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
• Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.

Подытожим

1. Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
2. Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.

3. Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.

4. На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
5. Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
6. Льготные кредиты выдают 48 банков.

   В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.

7. Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».

Опубликовали 20 февраля 2023 года

Программа льготных инвесткредитов для МСП под 2,5 и 4% продлена и расширена | Министерство экономического развития Российской Федерации

Малый и средний бизнес продолжит получать в 2023 году льготные кредиты на инвестиционные цели под 2,5 и 4% годовых по программе «1764». Она реализуется в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует Первый вице-премьер Андрей Белоусов, а также программы ПСК Банка России и Корпорации МСП.

Объем программы льготного инвесткредитования на 2023 год увеличен вдвое по сравнению с прошлым годом и составит 100 млрд рублей. Также расширен перечень отраслей, предприятия которых могут воспользоваться кредитами.  

«Ранее программа была направлена на поддержку трех отраслей: обрабатывающего производства, транспортировки и хранения и гостиниц.

Теперь добавлены еще приоритетные отрасли для совмещения программ льготного кредитования – это профессиональная, научная и техническая деятельность — ОКВЭДы 72 и 74, а также деятельность в области архитектуры и инженерно-технических испытаний — ОКВЭД 71, исключение для подкода, связанного с застройщиками», — отметила заместитель Министра экономического развития Татьяна Илюшникова.

Программу реализуют на базе кредитных организаций, являющихся участниками Программы «1764» и аккредитованных по ПСК. Для помощи бизнесу в структурировании инвестиционных проектов и коммуникации с банками при получении кредита в Корпорации МСП создается специальный центр поддержки инвестиционного кредитования. В 2022 году предоставлено кредитов на сумму 38 млрд рублей.

«Исторически низкая ставка по инвесткредитам обеспечила предпринимателей доступными средствами для перестройки производственных процессов, увеличения мощностей, проектов импортозамещения.

ВТБ активно работает с клиентами в рамках программы во всех регионах России и лидирует по числу заключенных договоров с долей более 60%», − отметил руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко.  

Начиная с запуска программы в августе прошлого года, свыше 450 инвестпроектов МСП получили одобрение на кредитование. Более 300 компаний уже приступили к реализации.

Так, тульский предприниматель с помощью кредита в 50 млн рублей приобрел и реконструировал помещение под типографию.

Компания «Интерпластик» из Татарстана, производящая полимерные трубы, получила кредит в 170 млн рублей на закупку оборудования для расширения ассортимента продукции.

???? Льготы и субсидии для бизнеса в 2023 году — Блог ????️ Альфа-Банка

В 2023 году программы финансовой поддержки действуют в нескольких вариантах:

• •субсидии бизнесу на трудоустройство безработных и молодёжи,
• •гранты для молодых предпринимателей,
• •гранты на внедрение российских цифровых решений,
• •субсидии от центра занятости.

Субсидии за новых работников

Государство продлило на 2023 год программу субсидирования за трудоустройство льготных категорий:

• •людей в возрасте до 30 лет;
• •сотрудников, которые уволены в результате сокращения или ликвидации предприятия;
• •работников, находящихся под риском увольнения, включая введение режима неполного рабочего времени, простой, временную приостановку работ;
• •граждан Украины и лиц без гражданства, которые проживали на территории Украины и прибыли в экстренном массовом порядке;
• •людей со статусом безработных, направленных службой занятости.

Субсидия выплачивается в размере трёх МРОТ на каждого нового работника с учётом страховых выплат и районного коэффициента. Работодателю выплата поступит частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства сотрудника.

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=ygVW0JvRjNCz0L7RgtC90L7QtSDQmtGA0LXQtNC40YLQvtCy0LDQvdC40LUg0JzQsNC70L7Qs9C-INCR0LjQt9C90LXRgdCwINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Для получения субсидии нужно зарегистрироваться на портале «Работа в России», затем подобрать сотрудника и через месяц после его оформления в штат подать заявление в Социальный фонд РФ. Если заявку одобрят, госорган выплатит субсидию.

Гранты для предприятий, созданных молодёжью

Государственную поддержку в 2023 году могут получить ИП и учредители юрлица в возрасте от 14 до 25 лет включительно. До 18 лет — с согласия родителей. При этом, если речь о компании, молодой бизнесмен должен владеть долей свыше 50%.

Размер гранта — от 100 000 до 500 000 рублей. Если бизнес ведётся в Арктической зоне страны — до 1 млн рублей. Получить финансовую поддержку можно только в регионе регистрации ИП или ООО.

Грант — целевой, деньги можно потратить только на развитие бизнес-проекта, что включает:

• •аренду и ремонт помещения;
• •приобретение оборудования, сырья и материалов;
• •уплату первых взносов по договорам лизинга, услуг связи, коммунальных платежей;
• •присоединение к инженерным сетям;
• •выплату по передаче прав на франшизу;
• •переоборудование транспортных средств для перевозки маломобильных групп населения, в том числе инвалидов;
• •продвижение бизнеса через сайт, соцсети и СМИ.

На выплату нельзя купить машину или недвижимость. Также не допускается использование гранта на уплату налогов, процентов по микрозаймам и кредитам.

Чтобы получить денежную помощь, молодые предприниматели должны соответствовать условиям:

• •пройти бесплатное обучение в центре «Мой бизнес» или Корпорации МСП и получить сертификат;
• •вложить в проект не менее 25% от его стоимости. Для этого можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»;
• •не иметь долгов по налогам и взносам больше 1000 рублей.

Чтобы получить грант, нужно подготовить заявку, разработать бизнес-план и вместе с другими документами направить в региональный департамент экономики.

Гранты на внедрение российских цифровых решений

Программа направлена на поддержку особо значимых проектов, реализация которых ускорит развитие отрасли информационных технологий в России. Размер гранта — от 20 млн до 6 млрд рублей.

Грант можно использовать на выплату зарплат сотрудникам, приобретение программного обеспечения, оборудования и другие расходы. Бюджет покрывает до 80% стоимости проекта.

Субсидии от центра занятости

Центры занятости населения (ЦЗН) помогают тем, кто хочет открыть своё дело, получить материальную поддержку. Размер выплат зависит от региона. Подробную информацию об условиях и размере помощи можно получить в ЦЗН субъекта.

Чтобы оформить субсидию, нужно:

• •встать на учёт в центр занятости;
• •пройти курс по основам предпринимательской деятельности и сдать экзамен;
• •составить и защитить бизнес-план;
• •зарегистрировать ООО или ИП, открыть расчётный счёт и получить субсидию;
• •отчитаться перед государством за потраченные деньги.

Какие меры господдержки доступны малому бизнесу в 2023 году

На 2023 год продлена льгота для работодателей, которые принимают на работу сотрудников некоторых категорий, например:

• молодых людей до 30 лет;
• людей со статусом безработных.

Субсидия выплачивается в сумме трёх МРОТ — в феврале 2023 года он равен 16 242 рублям с учётом страховых взносов и районного коэффициента. Выплата производится тремя частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства нового работника.

Чтобы получить помощь, нужно подобрать кандидатов через базу «Работа в России», а через месяц после трудоустройства подать заявление в Социальный фонд РФ, который теперь объединяет Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.

Гранты для предприятий, созданных молодёжью

ИП и предприятия, основанные предпринимателями от 14 до 25 лет (несовершеннолетними с позволения родителей/опекунов), могут получить

денежную помощь в сумме 100–500 тысяч рублей. Если бизнес ведётся в северных регионах страны — до 1 миллиона рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чтобы получить помощь, нужно выполнить условия:

• нет долгов по налогам и взносам больше 1 000 рублей;
• есть сертификат о прохождении бесплатного бизнес-обучения в Корпорации МСП или центре «Мой бизнес»;
• вы вложили в проект не менее 25% его стоимости (можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»).

Грант — целевой, деньги должны быть направлены на развитие предприятия:

• аренду, ремонт зданий, помещений;
• подключение коммуникаций;
• покупку оборудования и ПО;
• оплату лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
• оплату паушального платежа для франшизы;
• продвижение бизнеса в интернете;
• покупку сырья и материалов и другие цели.

Нельзя направить грант на покупку недвижимости или машины. А также оплатить этими деньгами налоги, другие обязательные платежи и проценты по кредитам.

Для получения денежной помощи нужно подготовить заявку на участие в отборе, разработать бизнес-план и вместе с другими документами подать в центр «Мой бизнес». Специалисты центра детально проконсультируют по пакету документов, примут их и передадут в региональный департамент экономики на рассмотрение.

Льготные кредиты

Льготные кредиты на развитие бизнеса

Представители малого бизнеса могут получить заём со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до 10 лет и направить деньги на:

• покупку производственной площадки;
• капремонт зданий, помещений;
• закупку оборудования;
• запуск новой линии по производству продукции и т. п.

Согласно документу, приоритет для получения льготного займа у компаний, работающих в области логистики, переработки сельхозпродукции, отельного бизнеса.

Кредиты по выгодной ставке от Корпорации МСП

В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит в размере от трёх миллионов до одного миллиарда рублей на срок до трёх лет для:

• реконструкции и модернизации основных средств;
• пополнения оборотных средств;
• рефинансирования прошлых займов;
• для иных целей — до 50 миллионов рублей.

Процентная ставка определяется банком, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п. п.

Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, приведён на сайте Корпорации МСП.

Налоговые льготы

0% НДС для туристического бизнеса

Программа начала работать 1 июня 2022 года и будет действовать пять лет. Условия определены в ФЗ-67.

Применять льготный режим налогообложения могут как действующие предприятия турбизнеса, так и вновь созданные. Для первых срок действия программы отсчитывается с момента её запуска, для вторых — с момента открытия компании.

Под условия программы попадают:

• гостиницы, кемпинги;
• спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
• горнолыжные курорты;
• яхт-клубы;
• аквапарки.

Ускоренное возмещение НДС

С 1 января 2023 года предпринимателям упростили порядок возмещения НДС. Теперь не нужно ждать контрольной проверки налоговой или предоставлять банковскую гарантию, поручительство. Достаточно подать в ФНС заявление о возмещении налога.

Гарантия или поручительство не нужны, если возврат НДС не превышает сумму уплаченных за год налогов и взносов, если превышает — потребуется.

Схема возврата проста: нужно подать в ФНС декларацию по НДС и заявление на возмещение в течение 5 дней после подготовки декларации. Налоговая проверяет документы 5 дней. Если всё в порядке, на следующий день передаёт данные в казначейство, которое также переводит деньги в течение 5 дней. Возврат средств теперь занимает не 3 месяца, как раньше, а максимум 11 дней.

Другие виды поддержки

Мораторий на проверки

Минэкономразвития продлило на 2023 год отсрочку на валютные и плановые неналоговые проверки, которые проконтролируют кассовые операции, учёт выручки, использование ККТ.

https://www.youtube.com/watch?v=kUq50tBNQFc\u0026pp=ygVW0JvRjNCz0L7RgtC90L7QtSDQmtGA0LXQtNC40YLQvtCy0LDQvdC40LUg0JzQsNC70L7Qs9C-INCR0LjQt9C90LXRgdCwINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Плановые налоговые проверки пройдут в обычном порядке. Не отменены и внеплановые проверки ФНС, если поступила жалоба на компанию от сотрудника, потребителя или при анализе результатов деятельности компании возникли подозрения, что есть нарушения в работе.

У нас тоже есть, что предложить предпринимателям. Подключайтесь к бесплатным вебинарам с экспертами МТС и узнавайте, как экономить, продавать больше и эффективно решать другие задачи бизнеса.

Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса | РБК Компании

• Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
• По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.
• Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
3. Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.

4. Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.

Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764.

Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.

Сумма кредита:

• от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
• до 500 млн ₽ — для МСП,
• до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.

Сроки:

• до 10 лет — инвестиционное кредитование,
• до 3 лет — оборотные средства.

Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.

В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.

При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.

Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП

1. Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.
2. Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.

3. По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.
4. Требования к заемщику:
5. Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.

6. Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.
7. Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.

8. Ставки:

• 2,5% — для средних компаний,
• 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.

Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.

Программа Минпромторг 895

Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).

Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.

https://www.youtube.com/watch?v=kUq50tBNQFc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.

В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.

Программа 1528 Минсельхоз

Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.

Программа 1598 Минцифры

Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.

Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.

Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.

Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»

Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.

• Требования к заемщику:
• Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).
• Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.
• Особые условия по программе:

1. Залог — это само приобретаемое имущество.
2. Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.

Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:

• при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
• в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.

Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.

Пример из практики

Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике. 

Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку

Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой. 

Важно, чтобы:

1. Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
2. Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
3. Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.

За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.

Договаривайтесь с банком

Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.

Поводом для снижения ставки может быть:

• то, что вы открыли зарплатный проект,
• то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.

Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.

Еще пример из практики

Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.

Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.

Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году

В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

В этой статье рассмотрим:

1. Кто и на какие цели может получить льготный кредит.

2. Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.

3. Перечень документов, требуемых для получения кредита.

Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.

Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году

Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:

• микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
• малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
• средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.

Другие важные моменты

• у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
• нет задолженности по заработной плате;
• ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.

Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.

Госпрограммы

Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:

• Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.

Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.

• Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование ранее выданных кредитов;
  • иные цели предпринимательской деятельности.

• Программа «Льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.

Ставки, сроки и суммы

Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.

Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».

На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».

Сроки погашения льготных кредитов

• На оборотные средства – до 3 лет.
• На инвестиционные цели – до 10 лет.
• На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.

Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».

Какие нужны документы и куда обращаться

В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.

Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются:

• Оригиналы учредительных документов организации.
• Паспорт заемщика-физического лица и созаемщиков.
• Правоустанавливающие документы на помещение.
• Справка ФНС об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
• Документы на имущество, предоставляемое в залог.

Освой новое направление и работай из любой точки мира

Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8KF6Bd

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

В 2023 году Правительство РФ продолжает поддерживать малый и средний бизнес льготным кредитованием. Рассказываем, что изменилось и какие программы доступны предпринимателям.

В августе 2022 года Правительство РФ совместно с ЦБ РФ и Корпорацией МСП запустило льготную программу кредитования на перестройку бизнеса и развитие производства — постановление Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Действие экспериментальной системы продлили на 2023 год. Кредиты под 2,5-4% годовых выдают предприятиям, которые занимаются:

• обрабатывающим производством,
• переработкой сельхозпродукции,
• логистикой,
• гостиничным бизнесом.

Далее рассмотрим описания программ, которые доступны в 2023 году.

Бесплатная консультация

Открываете первый бизнес? Поможем начать правильно и сразу

Хочу задать вопрос →

Программы льготного кредитования

Малым и средним предприятиям доступны три программы, которые отличаются предельными суммами, сроками, ставками и целями расходования средств.

Объединённая программа льготного кредитования

По этой программе средства выделяют для:

• покупки производственных площадок или зданий;
• приобретения основных средств — оборудования, транспорта и т.п.;
• капитального ремонта существующих основных средств.

Поддержка ориентирована на обрабатывающие производства, сельскохозяйственные предприятия, вспомогательную транспортную деятельность и гостиничный бизнес. Полный перечень ОКВЭД утверждён постановлением Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Организации и ИП могут получить от 50 млн руб. Предельная величина зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых компаний;
• до 1 млрд руб. — для средних организаций.

Ставки:

• до 4% — для микро- и малых предприятий;
• до 2,5% — для среднего бизнеса.

Льготная ставка действует три года, затем два года применяют тариф программы «1764», а в оставшийся период назначают среднерыночный процент. Максимальный срок кредитования — 10 лет. В список банков-участников входят Сбер, ПСБ, «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации.

Стимулирование кредитования МСП

По программе стимулирования кредитования МСП банки предоставляют от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок до трёх лет.

Средства выделяют на:

• инвестиции — создание или приобретение основных средств;
• пополнение оборотки для покрытия текущих хозяйственных затрат предприятия;
• рефинансирование текущих кредитов, чтобы сократить нагрузку;
• прочие цели развития предпринимательской деятельности, но не более 50 млн руб.

Целевые направления деятельности идентичны объединённой программе. Ставку определяют как «ключевая ставка + 3%». Условия программы утверждены решением Совета директоров АО «Корпорация МСП» от 15.03.2022 г. № 131.

«1764»

Программа «1764» действует с 2019 г. и рассчитана до 2024 г. Кредиты выдают по ставке до 10,25% годовых компаниям, которые занимаются:

• розничной или оптовой торговлей,
• сельским хозяйством,
• внутренним туризмом,
• наукой и техникой,
• здравоохранением,
• образованием,
• обрабатывающим производством,
• ресторанным бизнесом,
• бытовыми услугами.

Предельная сумма зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых организаций;
• до 500 млн руб. или до 2 млрд руб. — для средних компаний на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели соответственно.

Срок кредитования зависит от целей финансирования:

• до 3 лет — на пополнение оборотных средств;
• до 10 лет — на инвестиции.

Если льготный кредит направлен на рефинансирование текущих обязательств, срок не может превышать период, оставшийся по действующему договору.

Ставку определяют как «ключевая ставка + 2,75%». Срок действия льготы зависит от цели кредитования:

• на инвестиции — 5 лет;
• на пополнение оборотных средств — 3 года;
• на рефинансирование — не дольше оставшегося срока по текущему кредиту.

Бизнесу доступно оформление льготного кредита на прочие цели развития предпринимательской деятельности:

• ставка — «ключевая ставка + 3,5%»;
• максимальная сумма — 10 млн руб.

На прочие цели кредитуют микропредприятия и самозанятых. Список банков-участников уточняйте на сайте Корпорации МСП.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Прочие программы льготного кредитования

Кроме ключевых программ, доступна прочая финансовая поддержка. Она ориентирована на определённые отрасли или категории организаций и предпринимателей.

Например, Минсельхоз предоставляет до 1 млрд руб. на срок до 15 лет на инвестиционные цели. Программа распространяется на предприятия агропромышленного комплекса (АПК).

Минцифры финансирует разработку ИТ-продуктов — до 10 млрд руб. под 3-5% годовых. Программа распространяется на компании, которые прошли аккредитацию Минцифры.

Есть локальная поддержка от региональных властей. Например, Правительство Москвы выделяет МСП до 5 млн руб. под 9,8% годовых на приобретение оборотных и внеоборотных средств, ремонт зданий/помещений и другие цели по развитию бизнеса.

Информация о прочих программах кредитования доступна на сайте Сбера и Корпорации МСП в разделе «Кредиты и займы».

Как получить льготный кредит

1. Убедитесь, что соответствуете критериям программы. Посмотрите коды ОКВЭД, на которые распространяется предложение. Ключевые программы кредитования ориентированы на приоритетные для экономики отрасли: обрабатывающее производство, науку и технику, здравоохранение и другие.

2. Проверьте, что предприятие включено в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП).
3. Отправьте заявку банку-участнику льготной программы. Дождитесь звонка менеджера, который расскажет о порядке кредитования и требуемом пакете документов.

4. Подготовьте запрашиваемые документы. Если возникнут сложности, свяжитесь с менеджером для уточнения вопросов. Корпорация МСП предлагает экспертную поддержку в получении инвестиционного кредитования.
5. Подайте документы в банк и дождитесь рассмотрения.

   В случае одобрения приступайте к реализации проекта.

Коротко

1. Объединённую программу льготного кредитования продлили на 2023 г. Предпринимателям доступны кредиты под 2,5-4% годовых на перестройку бизнеса и развитие производства.

2. По объединённой программе финансируют до 1 млрд руб. на срок до 10 лет. Период действия льготной ставки — 5 лет.

3. По программе стимулирования кредитования МСП финансируют до 1 млрд руб. на срок до трёх лет. Предельная ставка — «ключевая ставка + 3%».

4. По программе «1764» выдают до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Предельная ставка — 11%, срок действия и итоговый тариф зависят от масштабов организации и целей кредита.

5. Кроме основных программ, предприятиям МСП доступны дополнительные по отраслям и регионам.

Статья актуальна на  16.05.2023