При нынешних ценах на ремонт, отделочные материалы и мебель страхование квартиры представляется совсем не лишним. Тем более что многие компании предлагают «коробочные» продукты, покрывающие все основные риски. Каковы главные причины, по которым вам могут отказать в выплате?

Отсутствие нужного пункта в договоре

Очевидная и банальная причина — риск или имущество не указаны в договоре. Список страхующихся рисков для жильца многоэтажки довольно стандартен и часто включается в коробочный продукт: пожар, залив, гражданская ответственность, противоправные действия третьих лиц и пр. Такая страховка покрывает основные и самые распространенные риски, но вам решать, расширять этот перечень или нет.

«При оформлении индивидуального продукта, страхователь вправе включить в покрытие дополнительные риски — допустим, «бой стеклянных изделий» — неосторожное разбитие предметов, имеющих стеклянные элементы (вазы, люстры, витражи и др.), — приводит пример руководитель дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Особое внимание стоит уделить перечню имущества, которое страхуется. Помимо конструктивных элементов и внутренней отделки в нем может быть упомянуто внешнее оборудование (кондиционеры, спутниковое ТВ), движимое имущество в квартире (мебель, бытовая техника), а также ценное имущество (картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов и т. д.).

Если устроенный соседями потоп испортил антикварное кресло, то это кресло должно быть указано в списке застрахованного имущества. Так что перед заключением договора подумайте, что именно и от чего вы хотите защитить.

• Сцена действия
• Несмотря на то что в страховку включаются те или иные предметы, надо помнить, что «охранная грамота» действительна только в квартире.
• «Страхование ценного имущества (антиквариат, картины, ювелирные украшения) осуществляется только в комплексе с несущими конструкциями квартиры и (или) совокупно со страхованием отделки и инженерного оборудования и движимого имущества (не относящегося к категории «ценное имущество»)», — поясняет Виталий Княгиничев.

«Ценное имущество считается застрахованным только на той территории, которая указана в договоре. Если застрахованное имущество перемещается за ее пределы, то действие договора в отношении этого имущества прекращается».

Виталий Княгиничев,руководитель дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»

Это означает, что ущерб от порчи картины вам возместят, только если он причинен в квартире: например, ценная акварель попала под потоки воды, стекающие с потолка от соседей. Если же вода залила предмет искусства на выставке в соседнем городе, это не является страховым случаем.

Забывчивость и детские шалости

Скорее всего вы не получите страховку, если неприятность с квартирой произойдет по вашей вине.

«Случайность и вероятность наступления — неотъемлемые характеристики страхового случая, он не должен зависеть от волеизъявления сторон», — отмечает руководитель управления по страхованию имущества СК «Сбербанк страхование» Валерия Юрова. Иначе говоря, умышленные действия гостей или собственников квартиры не покрываются страхованием. 

«Предположим, дети раскачивались, зацепившись за полотенцесушитель, сорвали его и в результате произошел залив водой, этот случай не будет страховым. А если полотенцесушитель вышел из строя, вызвав протечку и залив, то это будет покрываться полисом».

Валерия Юрова,руководитель управления по страхованию имущества СК «Сбербанк страхование» 

Таким образом, в большинстве случаев не стоит ждать возмещения в ситуации, когда домохозяйка оставила включенным кран и болтала по телефону, очнувшись только после звонка в дверь возмущенных соседей.

(Исключение составляет договор, в котором отдельно указан риск собственной халатности страхователя, но это реально предусмотреть далеко не во всех компаниях.

) А вот ущерб соседям страховая возместит — конечно, помимо имущества должна быть застрахована и гражданская ответственность.

Скрытые факты

Еще один случай, когда застрахованное лицо рискует остаться без выплаты, — сдача квартиры в аренду. Вернее, не сама сдача, а отсутствие информации о том, что квартира сдается.

При страховании недвижимого имущества по умолчанию принимается тот факт, что в квартире/доме проживают сами хозяева и/или их родственники.

Нет необходимости сообщать в страховую, кто конкретно будет жить, поясняет генеральный директор страхового и туристического агентства «Инпрайд» Наталия Судакова.

«Но вот если вы сдаете квартиру/дом в аренду, это обязательно надо довести до сведения страховой компании», — уточняет она.

https://www.youtube.com/watch?v=kcywKXnm4L8\u0026pp=ygXwAdCh0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQsCDQvtGCINC30LDRgtC-0L_Qu9C10L3QuNGPINC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ys6INC60LDQuiDQvtGE0L7RgNC80LjRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrRgyDQvtGCINGB0L7RgdC10LTQtdC5INCyINGB0LHQtdGA0LHQsNC90LrQtSwg0L7RgtC30YvQstGLINC-INC90LXQuSDQuCDQs9GA0LDQttC00LDQvdGB0LrQsNGPINC-0YLQstC10YLRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQt9CwINGN0YLQvg%3D%3D

По словам страхового агента Наталии Буксеевой, в некоторых страховых сдача в аренду приведет к удорожанию полиса, но так происходит не во всех компаниях. Добавим, что причиной отказа в выплате станет и сокрытие любой другой значимой информации.

«Если будет достоверно установлено, что страхового агента намеренно ввели в заблуждение при заключении договора страхования, то в выплате будет отказано», — предупреждает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО» Алексей Головченко. Так что страховщикам, как и адвокатам, надо говорить правду, правду и ничего, кроме правды.

Ремонт как стихийное бедствие

Ремонт — одно из самых опасных действий для квартиры и соседского имущества.

Рабочие сорвали кран, вода залила уже почти готовый ремонт и еще три этажа, — страшный сон владельца ремонтируемой квартиры. Будут ли произведены выплаты по страховке в этой ситуации — большой вопрос.

Чтобы он был решен положительно, требуется соблюсти два условия. Первое — обязательно сообщить о ремонте в страховую компанию (в том числе и при страховании гражданской ответственности).

Второе — выяснить, допускается ли страхование подобного случая в этой конкретной компании.

«Нужно, чтобы в страховом полисе предусматривалось страхование гражданской ответственности и расширение по гражданской ответственности при проведении ремонта третьими лицами, — рассказывает Валерия Юрова.

— При возникновении такого случая страховая компания произведет выплаты за ущерб собственникам жилья и компенсирует ущерб соседям».

Уточните, выплачивает ли страховая компания возмещения по случаям, к которым привели неисправности систем, допущенные на этапе строительства: скажем, ущерб, возникший по причине плохо смонтированной электропроводки.

Впрочем, еще лучше переложить ответственность за ремонтные работы на тех, кто их проводит. И зафиксировать это в договоре между ними и собственником (собственниками) ремонтируемого объекта.

«Для специалистов на рынке существует страхование профессиональной ответственности. Выбирая их, отдавайте предпочтение тем, у которых есть такой полис», — советует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев.

Иллюстрации: Анна Чигарова, Дмитрий Максимов 

Страхование квартиры или дома в Сбербанке

• медицинскую;
• при задержке рейса или отмене поездки;
• при потере багажа, — и не только.
• “Защита карт” — гарантирует сохранность денег и возмещение ущерба при совершении преступления.
• “Защита близких ПЛЮС” — позволяет позаботиться о себе, о своих детях и престарелых членах семьи при получении травмы и даже инвалидности в результате несчастного случая.
• “Глава семьи” — финансово обеспечит семью в сложный период времени, связанный с неблагоприятными событиями в жизни главы семьи.
• “Защита от клеща” — предусматривает организацию квалифицированной медицинской помощи при укусе клеща и последствиях, связанных с укусом.
• “Страхование от несчастных случаев и болезней” — поддержит материально в случае непредвиденного сложного заболевания, утраты трудоспособности, гибели.
• “Защищенный заемщик” — передаст обязанности по погашению ипотечного кредита страховой компании, если заемщик, в силу заболевания, потеряет работу или уйдет из жизни.
• “Страхование ипотеки” — защитит, приобретаемое в ипотеку недвижимое имущество, от возможных рисков.
• “Билет в будущее” — поможет без особых усилий накопить на оплату образования ребенка до 1 миллиона рублей.
• “Накопительное страхование жизни” — предоставит возможность накопить желаемую сумму для реализации важной цели и защитит сбережения.
• “Защищенная инвестиционная программа” — станет 100% защитой капитала, вложенного в выбранную программу инвестирования, и обеспечит дополнительный доход.
• “Будущий капитал” — позволяет безопасно копить и получать инвестиционный доход от деятельности страховой компании по эффективному вложению капитала.
• “Защита дома” — убережет жилище и расположенное в нем имущества от самых страшных рисков, а кроме того, возместит финансовый ущерб соседям, если случится непредвиденная ситуация.

Говорят, что можно бесконечно любоваться на горящее пламя. Но если это пламя уничтожает домашний очаг, который с любовью создавался многие годы, то это не может вызывать ничего, кроме отчаяния.

https://www.youtube.com/watch?v=kcywKXnm4L8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сбербанк предлагает не думать о плохом, но воспользоваться возможностью защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, способных:

Потому что в перечень имущества, входящего в состав застрахованного, входит:

В договоре страхования может быть предусмотрена специальная категория имущества, к которой относятся изделия из драгоценных камней и металлов, и меха. А также старинные и современные вещи, предметы искусства, имеющие значительную ценность.

Страховая защита действует как от распространенных, так и редко возникающих рисков, произошедших по воле несчастного случая:

Страховыми случаями, по сути, не являются события, только связанные с:

В компании Сбербанк Страхование можно оформить полис, срок действия которого составляет 12 месяцев. Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты. То есть чем на большую сумму материального обеспечения рассчитывает страхователь после наступления страхового случая, тем большую сумму придется заплатить за полис. Если сумма общей страховой защиты составляет:

• 600 тысяч рублей, то страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, обойдется в 2250 рублей;
• 1400000 рублей, то стоимость полис будет составлять 4950 рублей;
• 2000000 рублей — 6750 рублей.

Стоит иметь в виду, что плата за оформление производится единовременно в полном объеме. Рассрочка по оплате страхового взноса, предусмотренного договором страхования, не предполагается.

Застраховать движимое и недвижимое имущество в рамках программы “Защита дома” можно на 12 месяцев. Полис действует в течение года начиная с 15-ого по счету календарного дня с момента внесения денег за полис.

Для заключения договора требуется заполнить заявление на страхование квартиры, в котором следует указать:

• реквизиты паспорта;
• адрес места регистрации;
• информацию об имуществе.

Надо быть готовым к тому, что страховая компания вправе запросить дополнительные документы, такие как:

• оригинал удостоверяющего личность документа;
• свидетельство о собственности;
• технический и кадастровый паспорт;
• оценка БТИ;
• оценка независимого эксперта;
• фотографии квартиры;
• кредитный договор для имущества, находящегося в залоге.

После подачи заявки представитель страховщика сообщит конкретный список требующихся для оформления документов.

Как оформить полис?

Каждый может выбрать удобный для него способ оформления страхового полиса, учитывая, что бумажный и электронный полис имеют одинаковую юридическую силу.

Клиент Сбербанка, имеющий доступ в дистанционный сервис Сбербанк Онлайн, может в любое время в комфортном режиме застраховать собственное имущество:

• Входите в систему, введя логин и пароль.
• Нажимаете на раздел “Прочее”.
• Выбираете в выпадающем меню пункт “Страхование”.
• Выбираете программу “Защита дома”.
• Производите предварительный расчет стоимости полиса указав:
• объект страхования;
• сумму страховой защиты.
• Нажимаете “Оформить”.
• Заполняете форму оформления полиса, указав подробные сведения об адресе страхуемого имущества.
• Убеждаетесь в корректных данных страхователя.
• Указываете e-mail для отправки сформированного полиса для ознакомления.
• Получаете на электронную почты электронную версию договора страхования.
• Производите оплату с карты.

Если предпочитаете иметь бумажный экземпляр договора и предварительно получить консультацию специалиста, то:

• Посетите любой дополнительный офис Сбербанка.
• Выберите одну из трех сумму страховой защиты.
• Прочитайте условия страхового полиса и при согласии — подпишите.
• Произведите оплату в кассе.

Можно оформить полис и на сайте www.sberbank.ru:

• Открываете главную страницу.
• Выбираете последовательно разделы:
• “Страхование”;
• “Страхование квартиры и дома”.
• Нажимаете “Оформить онлайн”.
• Выбираете:
• объект страхования;
• сумму страховой защиты.
• Вводите промокод (при наличии),
• Знакомьтесь с итоговой стоимостью.
• Нажимаете “Купить”.
• Заполняете данные на страхователя.
• Подтверждаете намерения.
• Получаете сформированный электронный договор страхования.
• Производите оплату по указанным реквизитам.

Если произошел страховой случай, то есть неприятное событие, предусмотренное действующим договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, то необходимо действовать по четкому плану:

• Вызовите на помощь службу спасателей, набрав номер 112 с телефона даже с нулевым балансом, или представителей обслуживающего ремонтно-жилищного управления.
• Обратитесь с заявлением о расследовании произошедшего события.
• Выведите из помещения людей и животных, а также документы и ценное имущество. А также примите меры к возможному уменьшению ущерба.
• Наберите номер горячей линии контактного центра 88005555557 в течение суток с момента происшествия, чтобы:
• представиться и сообщить о происшествии;
• продиктовать номер страхового полиса;
• получить консультации.
• Подайте любым удобным способом письменное заявление не позднее 5 рабочих дней с момента страхового случая. Форму заявления можно скачать с официального сайта sberbankins.ru.
• Соберите полный пакет документов по произошедшему страховому случаю, который указан в Условиях страхования. Передайте в страховую организацию в срок до 60 дней с момента происшествия.
• Не меняйте картину ущерба, если это не угрожает жизни и здоровью.
• Постарайтесь сфотографировать место как в момент происшествия, так и после наступления, учитывая рекомендации о необходимости:
• достаточного освещения;
• установки максимального расширения камеры;
• настройки даты и времени;
• присвоения каждой фотографии имени.
• Встретьте эксперта, направленного сотрудником страховой компании, чтобы:
• показать степень ущерба на месте происшествия;
• передать пакет документов, в том числе включающий справки и акты, составленные экстренными службами.
• Дожидайтесь в кратчайшие сроки решения от Сбербанк Страхование по страховому случаю.
• Получите страховую выплату в течение 15 дней с момента предоставления документов. В том случае, если произошедшая ситуация, повлекшая повреждение имущества, будет признана страховым случаем.

Перечень документов, предоставляемых страховщику по произошедшему событию, зависит от вида происшествия. Минимальный пакет документов должен включать:

• заявление, свидетельствующее о факте наступления события;
• заполненные страницы гражданского паспорта (копия);
• подробный перечень поврежденного в результате события имущества;
• фотографии события и домашнего имущества в момент или в результате события;
• акты государственных и коммунальных служб.

Страхование квартиры и дома в Сбербанке занимает важное место среди продуктов, реализуемых кредитным учреждением. Потому что имеет объективные преимущества:

• Позволяет гарантировано получить материальную компенсацию в значительном объеме человеку, чья квартира вместе с находящимся в ней имуществом, пострадала от разного рода негативных внешних воздействий.
• Процедура оформление страхового полиса может происходить в режиме онлайн как на официальном сайте, так и через сервис интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.
• Предполагается сбор минимального количества документов и отсутствие необходимости осмотра имущества.
• Клиент имеет доступ к актуальной информации об условиях и тарифах.
• Страхователь получает квалифицированное сопровождение при наступлении страхового случая.
• Стоимость страховки находится не на самом высоком уровне, по сравнению с другими страховщиками.

К недостаткам можно отнести то, что:

• Договор вступает в силу только через 15 дней после заключения. Но опытные страхователи советуют заранее заключать договор, до истечения срока предыдущего договора.
• Возникают проблемы при отправке сотрудниками в головной офис СК предоставленных клиентом документов. Следует взять под личный контроль данную операцию.

Что делать если затопили соседи: как поможет и сколько стоит страховка от залива квартиры

Вникаем

08 августа

Эльвира Вильданова Корреспондент Отредактировано: 20 марта Когда без страховки не обойтись, поможет ли заветный полис при коротком замыкании или ударе молнии, и сколько это будет стоить — в материале Урбан Медиа.

Страхование жилья — это вид имущественного страхования, которое поможет, если объект недвижимости пострадает.

Страховка защищает от несчастных случаев — затопления, пожара, взлома, взрыва газа и других непредвиденных обстоятельств.

В России страхование жилой недвижимости набирает обороты, а, например, в США рынок существует дольше, американцы доверяют страхованию, и оформляют его добровольно.

https://www.youtube.com/watch?v=CRzz8WF-DS8\u0026pp=ygXwAdCh0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQsCDQvtGCINC30LDRgtC-0L_Qu9C10L3QuNGPINC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ys6INC60LDQuiDQvtGE0L7RgNC80LjRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrRgyDQvtGCINGB0L7RgdC10LTQtdC5INCyINGB0LHQtdGA0LHQsNC90LrQtSwg0L7RgtC30YvQstGLINC-INC90LXQuSDQuCDQs9GA0LDQttC00LDQvdGB0LrQsNGPINC-0YLQstC10YLRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQt9CwINGN0YLQvg%3D%3D

Страхование дома или квартиры россиянам часто кажется бесполезной тратой денег, но с развитием ипотечного рынка тренд меняется. Заплатить небольшую сумму — обычно в пределах нескольких тысяч рублей — значит, вложиться в спокойствие и получить возможность предусмотреть возможные потери, связанные с жильём или находящимся в нем имуществом.

Застраховать можно квартиру, дом, дачу. Расскажем подробнее о страховании квартир.

Два вида страховки — добровольная и ипотечная

Как понятно из названия, первый вид страхования жилья выполняется по собственной воле.

Например, у вас есть соседи, которые уезжают в длительные командировки, а вы боитесь, что во время их отсутствия прорвет трубу и у вас дома случится потоп.

Или на данный момент вы живете в многоквартирном доме в не самом благополучном районе, да еще и на первом этаже — страховка придаст уверенности на случай ограбления квартиры.

Полис можно оформить не на целый год, а например, на время отпуска, и на любое имущество в квартире — бытовую технику, мебель и т. п.

А вот при покупке квартиры в ипотеку выбора чаще всего нет, так как наличие полиса — одно из основных требований банков-заемщиков. Для их безопасности действует ст. 31 Федерального закона от 16.07.

1998 N 102-ФЗ. Если у должника возникли проблемы, банк гарантированно получит свои деньги назад.

Такая страховка выгодна не только банку, но и заемщику: чаще всего банки при страховании снижают процентную ставку.

Сколько стоит добровольное страхование жилья

Сравним, во сколько обойдется застраховать свою квартиру в нескольких крупных страховых компаниях.

Пример — квартира в газифицированном доме, в которой застрахуем отделку и ремонт, движимое имущество и гражданскую ответственность — всего на 450 тыс. рублей. Стандартные опции у «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах» и «Согласие» почти одинаковы: пожар, взрыв, залив водой, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, поджог.

Далее идут различия: террористический акт включен в стандарт только у «Ингосстраха», а авария инженерных систем — только у «Ренессанс Страхование». Дополнительные опции колеблются от 5 до 11.

Так, у «Согласия» это еще кража с незаконным проникновением, наезд транспортного средства, залив в результате использования средств тушения пожара, умышленное повреждение имущества и удар молнии, у «Ренессанс Страхование» — удар молнии, падение летательных аппаратов, расходы по замене дверных замков, ключей, документов, кража с незаконным проникновением, наезд транспортного средства и бой стекол, у «Ингосстраха» список шире — плюсом идут взрыв бытового газа, взрыв котла, ёмкостей, взрывчатые вещества, короткое замыкание и перепланировка/переустройство помещения.

Стоимость полиса зависит от суммы покрытия ущерба, и она тоже разная. Несмотря на одинаковую сумму страхового возмещения по отделке и ремонту (150 тыс.

рублей), движимое имущество (150 тысяч) и гражданскую ответственность (150 тысяч), итоговая страховая сумма в разных страховых компания будет различаться. Так, возмещение убытков у «Ренессанса» составит 450 тыс.

рублей и будет стоить 2 997 рублей в год, у «Ингосстраха» — 3005 рублей (возмещение — 635 тысяч), у «Согласия» — 5250 рублей в год (покрытие на 1 млн 50 тыс. рублей).

Однако чудес не бывает — страховка не покроет абсолютно все риски. Чтобы не было неприятных открытий, нужно внимательно прочитать договор.

Например, смотрим правила «Ренессанс Страхования» — при пожаре ущерб не возместят, если он возник по вине специалиста без соответствующей квалификации (допуска, разрешительной документации, если она необходима для проведения данных работ).

То есть придется подумать, стоит ли вызывать на дом мастера, который не заключает договор, а оплату принимает без договора.

Сколько стоит ипотечное страхование

Стоимость ипотечного страхования немного отличается. Рассчитаем лучшую цену по заданным параметрам — например, у женщины 1985 года рождения есть ипотека в «Сбербанке», остаток по которой — 1,5 млн рублей, и ранее она уже покупала страховку. Для газифицированного дома стоимость страховки составит от 1327 (страховая компания «Пари») до 3375 рублей («Сбербанк Страхование») в год.

https://www.youtube.com/watch?v=CRzz8WF-DS8\u0026pp=YAHIAQE%3D

У каждого страховщика собственные требования к жилью — кто-то страхует дома только после 1981 года постройки, а кто-то — после 1951-го, ряд компаний оформят полис только если договор ипотеки уже заключен или будет заключен в день оформления страховки.

В зависимости от особенностей дома будет меняться стоимость полиса. Если у дома деревянные перекрытия, во-первых, полис продаст не каждый страховщик, а во-вторых сам полис обойдется дороже — от 2250 до 6075 рублей за год.

Наконец, помните, что за деятельностью страховщиков и их лицензией следит Банк России. На его сайте обязательно проверяйте выбранного страховщика по Справочнику финансовых организаций.

Что делать, если с застрахованным жильем произошло ЧП

Как поступить, если вашу квартиру затопили соседи.

1. Отключить электричество во всей квартире через щит в подъезде (или в своей прихожей), чтобы не получить удар током, исключить замыкание и возгорание проводки. От скорости зависят шансы сохранить технику и проводку в исправном состоянии.

2. Выяснить причину затопления — подняться к соседям, посмотреть на проблемный участок, побеседовать (желательно, сохраняя спокойствие) о решении проблемы.

   Если соседей нет дома, или есть, но им не удается остановить и устранить затопление, звоните в управляющую организацию или ТСЖ, которая обслуживает ваш дом.

   Также можно позвонить диспетчеру аварийной службы и вызвать мастера для перекрытия водоснабжения.

3. Чтобы получить компенсацию, позвоните в страховую компанию, в которой приобрели полис, и заявите о страховом случае. Точный срок, когда можно сообщить о ЧП, прописан в договоре. Если затягивать со звонком, в выплате откажут.

   По телефону специалисты разъяснят порядок действий и назовут перечень необходимых документов.

   Обычно требуются действующий страховой полис, квитанция об уплате страховых взносов, документы с регистрацией страхового случая (акт управляющей организации и страховщика), фото, видео.

4. Дождаться выплаты.

Если же страховка отсутствует, путь возмещения ущерба будет сложнее, и нередко решается через суд.

Итак, застраховать можно почти все — и жилье, и имущество в нем — практически от любой напасти, будь то сосед-алкоголик или падение самолета. Соответственно, и стоить страховка будет по-разному: чем больше рисков вы хотите предусмотреть, тем дороже. Конечно, полис не предотвратит неприятных ситуаций или потери нервных клеток, но облегчит процесс восстановления и возмещения ущерба. Воспользоваться ли этим — ваш выбор. Титульное страхование при покупке квартиры

Реклама

Как застраховать квартиру от залива?

Перед тем как обращаться в страховую компанию решите, что именно будете страховать:

• конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
• внутреннюю отделку помещений (покрытие потолка, пола, двери);
• инженерное оборудование (системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.);
• вещи (мебель, электронику, одежду, посуду).

Перечисленные элементы страхования относятся к ситуациям, когда затопили вас. На случай, если вы зальёте соседей, можно застраховать гражданскую ответственность. Тогда страховая компания покроет убытки соседей.

Большинство СК предлагают выбрать набор элементов. Например, застраховать вещи и отделку. Также можно включить в договор какой-то один элемент. Например, если ремонт в квартире не новый, в доме изношены инженерные системы, есть смысл страховать только вещи, в этом случае клиент сэкономит на страховой премии.

Что касается страхования гражданской ответственности, некоторые страховые компании позволяют включить его в стандартный договор. Однако в ряде СК существуют отдельные программы страхования ответственности перед соседями.  

На стоимость полиса влияет список элементов, которые выбраны клиентом для страхования, а также размер покрытия.

https://www.youtube.com/watch?v=3Orx4oQg_XI\u0026pp=ygXwAdCh0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQsCDQvtGCINC30LDRgtC-0L_Qu9C10L3QuNGPINC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ys6INC60LDQuiDQvtGE0L7RgNC80LjRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrRgyDQvtGCINGB0L7RgdC10LTQtdC5INCyINGB0LHQtdGA0LHQsNC90LrQtSwg0L7RgtC30YvQstGLINC-INC90LXQuSDQuCDQs9GA0LDQttC00LDQvdGB0LrQsNGPINC-0YLQstC10YLRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQt9CwINGN0YLQvg%3D%3D

Обычно при страховании квартир от залива размер покрытия определяется отдельно для каждого элемента. Например, можно застраховать отделку на 700 тыс. руб., а вещи и технику на 300 тыс. руб.

Страховые компании понимают под заливом воздействие на застрахованное имущество жидкостей и их испарений, а также огнетушащих веществ в результате следующих событий:

• внезапной сработки противопожарных систем, хотя необходимости не было;
• аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования (прорвало краны, вышли из строя радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, посудомоечные и стиральные машины и т.д.);
• проникновения жидкости из соседнего помещения, которое не принадлежит страхователю;
• протечки из аквариума в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума.

Относится к заливу и выход воды из бассейнов, купелей в результате аварии в системах слива, залива, фильтрации воды.

Страховым случаем может быть залив помещения не только водой, но другими веществами, вышедшим из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем.

Внимательно изучите в договоре и правилах страхования список исключений. Часто СК не возмещают убытки от заливов, которые произошли во время перепланировки или ремонта. Также не относится к страховым случаям затопление квартиры из-за тестирования или ремонта системы пожаротушения.

Если у дома была разрушена кровля, прохудились межпанельные швы, выплаты страхователю также не видать. В список исключений часто входит залив квартиры водой с лоджии или балкона, через открытые окна и двери.

Кроме того, страховым случаем не является затопление квартиры, которое произошло из-за износа и коррозии водопроводных, отопительных, канализационных систем дома.

Также обратите внимание на то, есть ли в списке исключений залив, который случился из-за невыполнения страхователем всех необходимых мероприятий по техническому обслуживанию оборудования.

Доказать тот факт, что нарушений со стороны клиента не было, сложно.

В большинстве страховых компаний ‒ нет. Стандартный минимальный набор рисков включает: залив, пожар и действия третьих лиц. В расширенный пакет могут, наряду с заливом, входить:

• взрыв;
• воздействие стихии;
• падение летательных аппаратов и их частей;
• механическое повреждение;
• причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Нет смысла покупать полис с риском затопления квартиры отдельно. Он не обойдётся дешевле комплексного страхования. Рекомендуем застраховать жильё также от других рисков.

Какие помещения не принимают на страхование:

• объекты незавершённого строительства (есть исключения);
• бараки и строения барачного типа;
• недвижимость, которую используют в коммерческих целях (за исключением квартир для сдачи в аренду);
• дома и квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения.

Внутри помещения не удастся застраховать:

• наличные;
• ценные бумаги;
• драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;
• информацию на носителях любого вида;
• продукты питания, спиртные напитки;
• домашних животных;
• оборудование и товары, предназначенные для использования в предпринимательской деятельности.

«АльфаСтрахование» предлагает комплексное страхование квартир и домов. Помимо прочего в пакет входит и риск залива помещений. Программа называется «Хоть потоп!».

В одном полисе можно собрать страхование отделки, вещей и техники внутри жилища, а также гражданской ответственности перед соседями.

Последнее особенно актуально в случае залива (если, конечно, вы не живёте на 1-м этаже или собственном доме).

Преимущества программы в том, что опись имущества и предварительный осмотр не требуются.

В страховку имущества от компании «РЕСО» можно включить риск повреждение водой. Но выбрать только его нельзя. Полис покрывает также пожары, кражи, стихийные бедствия. Страхователю в числе прочего возмещают:

• расходы по устранению повреждения водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
• расходы на ремонт или замену соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы (в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы);
• полиса (договора страхования);
• расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов.

Если страхуется только отделка на сумму 100 000 руб., полис обойдётся в 400 руб. При страховании отделки, технических систем и движимого имущества, а также гражданской ответственности на общую сумму 700 тыс. руб., стоимость полиса составит 3600 руб. в год.

https://www.youtube.com/watch?v=3Orx4oQg_XI\u0026pp=YAHIAQE%3D

В компании «ВСК» есть программа «Максимальная защита». Это комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков. В их число входит и залив квартиры или дома. Пакет, описанный ниже, будет стоить 14 670 руб. в год:

• конструктивные элементы ‒ 2 млн руб.;
• отделка и оборудование ‒ 500 тыс. руб.;
• домашнее имущество ‒ 300 тыс. руб.;
• ответственность перед соседями ‒ 300 тыс. руб.

«ВТБ-Страхование» предлагает полис «ПреИмущество для квартиры». Он покрывает в том числе риски, связанные с воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр.

Добавив опцию «Безопасная квартира», вы защитите людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая.

А «Люкс-сервис» позволяет получить компенсацию расходов на проживание в гостинице, уборку застрахованного помещения, перевозку мебели до химчистки и обратно.

При страховании имущества на 200 тыс. руб. полис будет стоить 3241 руб. в год. В пакет включён дополнительный сервис: защита от поломки электрооборудования, разлива жидкости и «Люкс-сервис».

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь

Как выбрать страховую компанию

Выбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства «Эксперт РА» или сайта banki.ru) или по отзывам в интернете.

Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.

Какую недвижимость можно застраховать

Застраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.

Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).

Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости. Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

 Как работает страховка квартиры

Логика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.

Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже рассказывали.

Какие беды самые распространённые

Девять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике  «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).

Что можно застраховать в квартире

В первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).

Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.

Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с   внутренней отделкой, либо с тем и другим. Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).

Страхование работы коммуникаций  

Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей». Юридически это означает изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).

Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.

Страхование права собственности на квартиру

Это так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.

• Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.
• Как считают выплаты по страхованию жилья
• Это будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).

Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи. Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.

Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.

Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд. Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах. И здесь также надо идти в суд.

Что компания может признать нестраховым случаем по договору

Есть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.

Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.

Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски. Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».

Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

1. Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.
2. Из-за чего ещё страховая может отказаться платить
3. Выплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).

Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.

• А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.
• Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.
• Например:

• неоплата страховки;
• сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
• несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
• отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска». Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.

Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступил

Обычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).

А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).

Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т. п.) определяются компаниями по-разному.

Какие документы нужно собрать для получения выплат

Примерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

• паспорт (удостоверение личности);
•  оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
• правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
• письменное заявление с подробным описанием случившегося;
• документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
•  оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)

1. Коротко
2. Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».
3. Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).
4. Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).
5. Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимость. Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Настя Пожидаева