Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.

Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.

В списке действующих программ:

• Приобретение готового жилья.
• Приобретение строящегося жилья.
• Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
• Военная ипотека.
• Свой дом под ключ.
• Загородная недвижимость.
• Ипотека + материнский капитал.
• Строительство жилого дома.

По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.

Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.

Приобретение готового жилья

Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:

• Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
• Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
• Второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.

Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.

Свой дом под ключ

Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.

Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
• Свидетельство о собственности на земельный участок.
• Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
• Оригинал сметы, составленной застройщиком.
• Договор на постройку жилого дома.
• Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.

Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.

Приобретение строящегося жилья

Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

https://www.youtube.com/watch?v=Yz-Vxuyta1Q\u0026pp=ygWiAdCa0LDQuiDQndC1INCX0LDQv9GD0YLQsNGC0YzRgdGPINCSINCR0YPQvNCw0LPQsNGFINCf0L7Qu9C90YvQuSDQn9C10YDQtdGH0LXQvdGMINCU0L7QutGD0LzQtdC90YLQvtCyINCU0LvRjyDQmNC_0L7RgtC10LrQuCDQkiDQodCx0LXRgNCx0LDQvdC60LUg0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Документы, удостоверяющие личность.
• Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
• Анкеты-заявление.

Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.

Ипотека с государственной поддержкой

Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.

В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:

• Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
• Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
• Свидетельство о браке.
• Брачный договор – при наличии.
• Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
• Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
• Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.

Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.

Строительство жилого дома

В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.

Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:

• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
• Проект строящегося дома.
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
• Договор с подрядной организацией.

В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.

Военная ипотека

Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.

Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

• Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
• Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
• Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.

При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.

Загородная недвижимость

Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.

Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:

• Паспорт заемщика.
• Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
• Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.

На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.

Ипотека + материнский капитал

Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.

Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

• Паспорта обоих супругов.
• Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
• Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
• Сертификат о праве на получение материнского капитала.
• Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.

Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2023 году

Купить квартиру в Сбербанке стало намного проще благодаря программам ипотекного кредитования. Если вы задумываетесь о взятии ипотеки, то следуйте пошаговой инструкции, чтобы осуществить покупку квартиры без проблем в 2023 году.

Первый шаг – выбор программы ипотеки. Сбербанк предлагает различные программы, подходящие для каждой ситуации. При выборе программы обратите внимание на условия кредитования, сроки погашения и процентные ставки.

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк нужно подготовить пакет документов. Это включает в себя паспорт, трудовую книжку и другие документы, подтверждающие доходы и личные данные. Обязательно ознакомьтесь с документами, которые необходимо предоставить, чтобы у вас были все необходимые документы для оформления ипотеки.

После подачи заявки, банк проведет оценку вашей кредитоспособности и примет решение о выдаче ипотеки. Если ваша заявка одобрена, переходите к следующему шагу – выбору объекта недвижимости. Сбербанк предлагает различные варианты квартир, которые доступны для покупки по ипотеке.

Квартира — одна из самых распространенных целей программы ипотечного кредитования. Если вы решили взять ипотеку на покупку квартиры через Сбербанк, вам потребуется ознакомиться с условиями и требованиями банка.

Для начала вам нужно определиться с размером кредита и выбрать подходящую программу ипотечного кредитования. Сбербанк предлагает различные варианты ипотечных программ, включая взятие ипотеки на покупку новостройки или вторичного жилья.

Ознакомившись с программами, следующим шагом будет подача заявки на ипотеку в Сбербанке. Вам понадобятся необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, справку о доходах, выписку из ЕГРН и другие документы, требуемые банком.

После подачи заявки и предоставления необходимых документов, осуществляется рассмотрение и принятие решения о выдаче ипотеки. Если ваша заявка одобрена, вы можете приступить к оформлению договора ипотеки.

Оформление договора включает в себя выбор дополнительных услуг, таких как страхование жизни и недвижимости, оформление ипотечного страхования и т.д. После заключения договора ипотеки, вам будет предоставлен кредит на покупку квартиры.

Загородная недвижимость и земля

При покупке загородной недвижимости и земельных участков через ипотеку в Сбербанке применяются особые условия ипотечного кредитования. В рамках специальных программ, разработанных банком, можно оформить ипотеку на покупку квартиры, загородного дома или участка.

Один из основных критериев для взятия ипотеки на загородную недвижимость в Сбербанке — это наличие прав собственности на земельный участок.

Банк предлагает программы с разной степенью залога — от 20% до 50% стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, приобретение загородной недвижимости через ипотеку в Сбербанке возможно как для граждан, уже имеющих свою земельную собственность, так и для тех, кто только планирует ее приобрести.

Для клиентов банка, желающих получить ипотеку на покупку загородной недвижимости и земельных участков, Сбербанк дает возможность выбрать наиболее удобные условия ипотеки. Кредитные программы предусматривают различные варианты процентных ставок, сроков кредитования и размеров первоначального взноса. Клиентам также предоставляется возможность погасить кредит раньше срока без штрафных санкций.

Под залог недвижимости

Возможность получения ипотечного кредита через Сбербанк в программе «Под залог недвижимости» является привлекательным решением для покупки квартиры. Условия кредитования позволяют клиентам воспользоваться выгодами программы и получить доступные условия по ипотеке.

Основные преимущества программы «Под залог недвижимости» в Сбербанке заключаются в том, что вам не нужно продавать свою текущую недвижимость для получения ипотеки. Вы можете использовать ее в качестве залога и получить кредит на покупку желаемой квартиры.

Для получения ипотеки через Сбербанк в программе «Под залог недвижимости» вам необходимо предоставить следующие документы: паспорт, документы на недвижимость, подтверждение доходов. Также стоит учитывать, что сумма кредита зависит от стоимости залоговой недвижимости.

Программа «Под залог недвижимости» предлагает гибкие условия кредитования, включая возможность досрочного погашения и дополнительного погашения кредита без комиссии. Срок кредита и процентная ставка зависят от выбранных вами условий и вашей кредитной истории.

По двум документам

Для покупки квартиры в ипотеку через Сбербанк необходимо предоставить всего два документа. Такая возможность действует в рамках специальной ипотечной программы, которая направлена на упрощение процесса взятия ипотеки.

Условия программы предусматривают, что клиенту достаточно предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий доходы. В качестве второго документа может выступать трудовая книжка, справка о доходах, выписка из банка или другие документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и способность погасить кредитную задолженность.

Для получения ипотеки по программе «По двум документам» не требуется предоставление большого количества бумажной волокиты и дополнительных справок. Это значительно упрощает процесс взятия ипотеки и позволяет сэкономить время на сборе и предоставлении документов.

С материнским капиталом

В рамках программы ипотечного кредитования Сбербанка предусмотрена возможность использования материнского капитала для взятия ипотеки на покупку квартиры через банк.

Материнский капитал является государственной поддержкой семей, имеющих детей. Сумма материнского капитала может быть использована на различные цели, в том числе и на покупку жилья. Для получения материнского капитала необходимо подать заявление и соответствовать определенным критериям, установленным государством.

В случае использования материнского капитала для ипотеки, его сумма может быть использована в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. Таким образом, семья может сэкономить на сумме первоначального взноса и взять ипотеку на более выгодных условиях.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие наличие и размер материнского капитала. Банк проведет анализ заявки и примет решение о предоставлении ипотеки. В случае положительного решения, семья сможет приступить к покупке квартиры через ипотеку с использованием материнского капитала.

На гараж, машино-место и кладовую

При покупке гаража, машино-места или кладовой через программы ипотеки Сбербанка, вам доступны выгодные условия кредитования. Для взятия ипотеки на гараж, машино-место или кладовую в Сбербанке необходимо выполнить определенные требования и подготовить необходимые документы.

Условия кредитования для покупки гаража, машино-места или кладовой в Сбербанке могут отличаться от условий кредитования для покупки квартиры. Ипотека на гараж, машино-место или кладовую может предоставляться на различные суммы и сроки. Также может быть требование о наличии первоначального взноса, который может составлять определенный процент от стоимости объекта.

Если вы планируете взять ипотеку на гараж, машино-место или кладовую через Сбербанк, вам необходимо обратиться в отделение банка для получения подробной информации о условиях кредитования.

Там вам расскажут о необходимых документах, процессе оформления и других важных моментах.

Также вам могут быть предложены различные варианты ипотеки на гараж, машино-место или кладовую, среди которых можно выбрать наиболее подходящий.

На покупку комнаты

Покупка комнаты в ипотеку через Сбербанк — одна из возможностей воспользоваться программой ипотечного кредитования для приобретения недвижимости. Заемщик имеет возможность взять ипотеку на комнату в многоквартирном доме или квартире, подходящую для семейного проживания.

Условия покупки комнаты по ипотеке в зависимости от конкретной программы, представленной Сбербанком, могут варьироваться. Однако, обычно требуется предоставить первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости комнаты. Список необходимых документов для оформления ипотеки на комнату обычно включает в себя паспорт, справку о доходах, документы на комнату и другие требования банка.

Программы ипотечного кредитования через Сбербанк предлагают различные условия взятия ипотеки на комнату, включая фиксированную или переменную процентные ставки, разный срок кредитования и возможность досрочного погашения. Перед выбором программы и подачей заявки на ипотеку на комнату необходимо ознакомиться с условиями каждой программы и проконсультироваться у специалистов банка.

Условия программы ипотечного кредитования в Сбербанке для иностранных граждан

Для иностранных граждан, желающих взять ипотеку на покупку квартиры через Сбербанк, доступна специальная программа ипотеки. Условия данной программы отличаются от стандартных и предоставляют определенные преимущества и гибкость.

• Процентная ставка: Сбербанк предлагает иностранным гражданам приобрести квартиру по ипотеке по процентной ставке от 6%. Размер процентной ставки зависит от различных факторов, таких как сумма кредита, срок кредита, платежеспособность заемщика.
• Необходимый первоначальный взнос: Для иностранных граждан минимальный первоначальный взнос составляет от 50% от стоимости квартиры. Однако, возможны варианты снижения первоначального взноса в зависимости от условий сделки.
• Документы: Для оформления ипотеки в Сбербанке иностранный гражданин должен предоставить ряд обязательных документов, таких как загранпаспорт, виза, разрешение на проживание на территории России и другие документы в зависимости от страны гражданства.

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке для иностранных граждан позволяет им приобрести квартиру в России при наличии соответствующих документов и выплате необходимого первоначального взноса. Специальные условия данной программы обеспечивают гибкость и адаптацию к потребностям иностранных заемщиков.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

Ипотечное кредитование через Сбербанк предоставляет возможность покупки квартиры в ипотеку. Размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке зависит от условий программы ипотеки, выбранной заемщиком.

Сбербанк предлагает различные программы ипотеки с разными условиями, включая процентные ставки, сроки кредитования и минимальные требования по первоначальному взносу. Возможность покупки квартиры в ипотеку доступна как для приобретения первичного жилья, так и вторичного рынка.

Размер минимального ежемесячного платежа определяется на основе срока кредитования, суммы кредита, процентной ставки и других факторов. Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем ниже будет размер ежемесячного платежа. Также важно учесть влияние дополнительных расходов, таких как страхование и комиссии.

Для точного расчета размера минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка рекомендуется обратиться в финансовый отдел банка или воспользоваться онлайн-калькуляторами, предоставляемыми Сбербанком на своем официальном сайте. Там можно ввести данные о желаемой сумме кредита, сроке кредитования и условиях программы ипотеки, чтобы получить примерный расчет ежемесячного платежа.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Какие документы потребуются?

Необходимые документы по недвижимости

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

В стандартный пакет документов входят:

1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно.

Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ.

В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Расширенный перечень

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

Для ипотеки с материнским капиталом

1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала.

   Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка.

   Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Необходимые документы по недвижимости

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться.

Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке).

В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально.

Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса).

Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2023 году — на квартиру, оформления, под материнский капитал

Покупка жилья в ипотеку может оказаться сложной процедурой, если не знать тонкостей оформления и не подготовиться заранее.

Какие потребуются документы при оформлении ипотечного займа в «Сбербанке» в 2023 году? Приняв решение о приобретении жилья в ипотеку, необходимо выбрать подходящий банк.

Часто выбор покупателей падает на «Сбербанк России». Обусловлено это надежностью банка, поскольку одним из учредителей является ЦБ РФ.

Кроме того клиентов привлекают невысокие процентные ставки и большое разнообразие продуктов по жилищному кредитованию. Но какие документы потребуются в 2023 году для оформления ипотеки в «Сбербанке»?

Что нужно знать

Процесс получения ипотеки в «Сбербанке» достаточно прост. Нужно правильно подготовить документы и рационально подойти к выбору отделения банка.

Выбирая филиал для обращения, следует учесть, что порядок оформления может отличаться даже в пределах одного города.

Лучше всего выбирать отделение, в котором есть отдел ипотечного кредитования. Это сократит время обслуживания.

Сначала нужно убедиться в готовности банка предоставить кредит. Для этого заполняется и подается кредитная заявка с приложением необходимых документов.

Бланк можно получить непосредственно у кредитного специалиста или заранее скачать с официального сайта банка. Задача упрощается, если клиент является пользователем «Сбербанк Онлайн».

Ипотека, и какие документы нужны для нее – все эти сведения можно узнать на сайте и подать заявку онлайн.

Банку не потребуется уточнять доходы заявителя, если средства перечисляются через банковские счета.

Важно! На момент подачи заявки на кредит потенциальный клиент должен быть трудоустроен. Для заполнения бланка потребуются паспорт и справка формы 2-НДФЛ за последний год.

При рассмотрении заявки неподтвержденные доходы во внимание не принимаются. Если официальный заработок невысок и не позволяет запросить нужную сумму, не обойтись без поручителей или созаемщиков.

Необходимость подтверждения доходов усложняет оформление ипотеки для ИП. Предприниматель не может представить справку о доходах.

Для банка желательно подготовить налоговые декларации, документы о ведении бизнеса и т. д.

При первой встрече с кредитным консультантом нужно уточнить все нюансы, связанные с ипотекой. Необходимо рассчитать величину ежемесячных платежей согласно желаемой сумме и длительности кредита.

Целесообразно записать данные обслуживающего специалиста. Чтобы при необходимости связаться с ним и получить разъяснение непонятных моментов.

Кредитная заявка рассматривается в течение пяти дней. О решении кредитной комиссии заявитель уведомляется банковским сотрудником по указанному телефону или sms-сообщением с номера 900.

После одобрения заявки можно приступать к поиску жилья. На это отводится четыре месяца, после чего одобрение аннулируется.

Следующим этапом становится предоставление документов по выбранному жилью. Если документация подготовлена верно, подписывается кредитный договор и сопутствующие бумаги.

В завершение сделка регистрируется в ЕГРН. Заемщик получает право собственности на объект, обремененное залогом до полной уплаты кредита.

Основные моменты

При оформлении ипотеки в «Сбербанке» нужно знать некоторые важные условия. Так заемщик должен отвечать таким требованиям:

Возраст на дату получения кредита	От 21 года
Возраст на момент погашения	До 75 лет
Время работы по последнему месту работы	От 6 месяцев
Минимальный рабочий стаж в течение последних 5 лет	1 год и более

К сведению! Если ипотека оформляется без подтверждения дохода и трудового стажа (с поручителями, дополнительным залогом), то максимальный возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

При подписании договора несколькими заемщиками, они становятся созаемщиками. Еще один важный момент касается подготовки документов.

В сборе нужной документации участвуют обе стороны сделки – покупатель и продавец. Каждая из сторон должна подтвердить право участия в сделке и правомерность отношений.

Преимущества жилищного займа

Ипотека в «Сбербанке» имеет как плюсы, так и минусы, впрочем, как и в любом банке. К преимуществам можно отнести:

• длительный период кредитования – до 30 лет;
• низкая процентная ставка – от 7,4 %;
• отсутствие комиссии за оформление и рассмотрение заявки;
• исключение мошенничества со стороны продавца – все сделки проверяются на «юридическую чистоту»;
• возможность участия в льготных госпрограммах.

Некоторым недостатком можно считать то, что процесс оформления и получения кредита может длиться несколько недель. Не каждый продавец согласен на столь длительное ожидание.

Потому при согласовании сделки с продавцом, надлежит заранее уточнить, готов ли он ждать окончания оформления ипотеки. В некоторых случаях продавец может увеличить цену за чрезмерно долгое ожидание.

Нормативная база

Правоотношения сторон и порядок совершения сделки при ипотечном кредитовании регулируется ФЗ № 102 от 16.07.1998.

В Законе об ипотеке 14 глав и 79 статей, в которых подробно описаны все важные нюансы. Положения норматива определяют следующие моменты:

Общие положения, требования и обязательства, тип ипотеки	гл.1
Нормы об ипотечном договоре и закладных, порядок госрегистрации	гл.2-4
Сохранность ипотечного имущества, порядок перехода права на залог к третьим лицам	гл.5-6
Уступка обязанностей по ипотечному договору	гл.7-8
Положение о штрафах на ипотечное имущество и реализации залога	гл.9-10
Процедура разных видов ипотеки	гл.11-13

В июле 2020 года в Закон № 102 были внесены изменения, упростившие порядок госрегистрации и изменившие предмет договора залога.

Но, несмотря на подробное регулирование ипотечного кредитования государством, важное значение имеет и заключенный сторонами договор. Каждый банк вправе принимать собственные

Правила кредитования, с условием, что они не противоречат действующему законодательству. Подписание соглашения клиентом означает полное согласие с условиями сделки.

Кроме того банковское учреждение вправе самостоятельно утверждать перечень необходимых для оформления документов.

Безусловно, требование определенного документа должно быть обосновано (с какой целью запрашивается). Но на основании данной нормы список документов может несколько отличаться в разных банках.

Какие документы нужны после одобрения ипотеки в «Сбербанке»

Поиск подходящего жилья следует начинать как можно раньше. Банк предоставляет достаточно длительный срок для поисков, но найти квартиру не так просто.

Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• отсутствие прописанных жильцов;
• состояние, не требующее капитального ремонта;
• наличие необходимых для жизни коммуникаций;
• отсутствие неузаконенных перепланировок;
• квартира не должна быть коммунальной;
• отсутствие обременений и требований третьих лиц.

Как только квартира найдена, покупатель должен за свой счет (4 000-5 000 рублей) провести независимую оценку недвижимости.

Чтобы не получить отказ по причине ненадлежащей оценки желательно обращаться к специалистам/компаниям, аккредитованным «Сбербанком».

В оценочном отчете эксперт должен указать особенности объекта, его рыночную и ликвидную стоимость. Вывод оценщика повлияет на сумму кредита.

Если банк одобрил выбор заемщика, потребуется застраховать объект от рисков повреждения и утраты. Такая страховка обязательна в соответствии с Законом об ипотеке.

Дополнительно банк может требовать страхования жизни и здоровья заемщика, что не обязательно, но отказ от страхования влечет увеличение процентной ставки или отказ.

При этом мотивы отказа банк объяснять не обязан. Для подписания кредитного договора должны быть представлены документы, подтверждающие законность свершения сделки.

Основной перечень

Пакет документов, которые должен подготовить продавец, включает в себя:

Покупатель предоставляет:

• отчет об оценке квартиры;
• документы, подтверждающие наличие собственных средств (выписка со счета) или расписка от
• продавца в получении части оплаты;
• если залогодателем объекта выступает один из супругов, то нужен один из следующих документов — нотариальное согласие супруга залогодателя на передачу объекта в залог, нотариально заверенное заявление об отсутствии факта брака на момент свершения залога, брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения имуществом;
• согласие опеки, если одним из собственников залогового объекта будет несовершеннолетний.

Кроме того необходимость в некоторых документах определяется типом приобретаемого жилья.

На квартиру

Вышеуказанный перечень документов потребуется, если приобретается квартира на вторичном рынке. Но в ипотеку часто приобретаются квартиры в новостройках или строящихся домах.

Для первичной недвижимости пакет документов будет несколько иным. Для квартиры в строящемся здании понадобятся:

• договор долевого участия, договор инвестирования строительства, преддоговор с инвестором или застройщиком (кредитные средства выплачиваются после подписания основного ДКП);
• документация от застройщика (разрешение на строительство, подтверждение права аренды или собственности на земельный участок, госрегистрация);
• разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
• акт передачи здания инвестору;
• подтверждение вступления заемщика в кооператив и квитанция об уплате взносов.

На дом

При оформлении в ипотеку дома тоже есть свои нюансы. Прежде всего, дом должен находиться на допустимой территории. Как правило, разрешенное местонахождение определяет банк.

Дом обязательно должен быть жилым и в ликвидном состоянии. Не допускается покупка ветхого и аварийного жилья. Земля под домом должна находиться в собственности, что подтверждается документально.

Ипотеку в «Сбербанке» можно оформить и на строительство дома. Для этого потребуется представить такие документы:

• документы, подтверждающие право собственности на участок земли под домом; разрешение на строительство;
• смета на комплекс работ, которые предполагается оплатить за счет ипотеки;
• соглашения с подрядчиком, если строительство осуществляется с привлечением специализированных организаций.

Возникающие нюансы

Помимо стандартных ипотечных продуктов «Сбербанк» предлагает немало программ с участием государства. Это различные льготные предложения для молодых семей, специалистов, военных.

Чаще всего такие программы предполагают более низкий процент по кредиту или иные льготы. Но право на участие в подобных программах требуется подтвердить соответствующими документами.

Некоторые льготы может представлять и сам банк в виде временных акций с оформлением льготной ипотеки.

В любом случае при оформлении ипотеки на особых условиях необходимо предварительно уточнить в банке перечень нужных документов.

Под материнский капитал

Для взятия ипотеки под материнский капитал, необходимо предъявить в банк:

• оригинал сертификата на материнский капитал;
• справку из ПФР о сумме средств маткапитала на счету заемщика.

Остальной пакет документов готовится в стандартном порядке. Но после подписания кредитного договора в течение шести месяцев заемщик должен подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в счет полного или частичного погашения ипотеки.

При обращении в ПФР помимо заявления подается:

• паспорт заявителя;
• сертификат;
• письменное обязательство об оформлении приобретаемого объекта в собственность всех членов семьи;
• ипотечный договор;
• справку из банка о сумме задолженности.

Пенсионный фонд одобрит ипотеку, если жилье соответствует требованиям. Хотя объект проверяется банком, но и ПФР вправе проверить, какое жилье покупается на материнский капитал.

Желательно не тянуть с подачей заявления в Фонд до последнего, а обратиться сразу после подписания договора об ипотеке.

Если ПФР одобрит расходование средств, деньги будут перечислены по безналичному расчету в счет банка на погашение займа.

Для реструктуризации/рефинансирования

Помимо стандартного ипотечного кредитования «Сбербанк» предлагает рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке.

При обращении за данной услугой подаются следующие документы:

• анкета-заявление на рефинансирование ипотеки;
• документы о занятости и доходах заявителя;
• кредитный договор, оформленный с другим банком;
• справка о сумме долга и об отсутствии текущей задолженности;
• реквизиты банка-кредитора.

Дополнительно «Сбербанк» может запросить подтверждение отсутствия просрочек с выплатами. Если после изучения представленных документов банк дает предварительное согласие на рефинансирование, представляются документы на объект залога.

Видео: какие документы необходимы для получения кредита Важно! Если первоначально ипотека оформлялась с использованием материнского капитала, то потребуется согласие органов опеки на оформление недвижимости в залог по рефинансированию.

Ипотеку в «Сбербанке» допускается реструктуризовать, если по какой-то причине регулярное погашение становится для заемщика непосильным.

Но нужно учитывать, что обращаться за реструктуризацией можно только до возникновения задолженности.

В случае задержки платежей банк не оформит реструктуризацию. Кроме того потребуется представить документы, подтверждающие невозможность уплаты платежей в прежнем размере.

Это может быть:

• справка о временной нетрудоспособности;
• подтверждение смены работы и/или снижения зарплаты;
• иные документы.

Для молодой семьи

Какие документы нужны для получения ипотеки «Молодая семья» в «Сбербанке»? Если ипотека оформляется молодой семьей по специальной программе, то потребуется подтвердить соответствие условиям программы.

Хотя бы один из родителей должен быть младше 35 лет. Пакет документов для оформления ипотеки включает в себя:

• свидетельство о браке (исключение – родители-одиночки);
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта супругов.

В качестве созаемщиков молодой семьи могут выступить родственники, родители мужа или жены. При этом обязательно подтверждение родственных связей.

Если в семье рождается третий ребенок, то подтверждение этого факта позволит снизить ставку на 0,25 %.

На вторичное жилье

Процедура приобретения в ипотеку первичного и вторичного жилья в «Сбербанке» несколько отличается. В первом случае требуется предварительно уточнить в банке, имеет ли компания-застройщик надлежащую аккредитацию.

Как правило, узнать эту информацию можно у самого застройщика. Если квартира выбирается после одобрения ипотеки, банк по запросу предоставляет перечень аккредитованных компаний.

На вторичное жилье документы можно подавать без заблаговременного согласия банка. Если заявка на кредит одобрена, собираются документы и подаются в банк.

При этом с продавцом подписывается предварительный договор купли-продажи. В этом документе нельзя указывать, что обеспечением сделки выступают кредитные средства.

Деньги продавец получает только после подписания основного договора, в котором прописывается передача денег после регистрации права собственности.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в «Сбербанке», определяется выбранной программой и типом приобретаемого объекта.

Общий перечень документации можно посмотреть на сайте банка. Но желательно дополнительно уточнить при обращении в банк список необходимых бумаг в зависимости от условий кредитования.