Обязательным участником в процессе признания банкротства физического лица является финансовый управляющий – в соответствии с законом он представляет интересы общества, должника и кредитора. Он – неотъемлемое звено между должником, кредитором и судом. Без его участия признать человека банкротом — невозможно. Поэтому стоит серьезно подойти к вопросу о найме специалиста в этой области, а как это сделать и не ошибиться – в нашей статье.

Кто такой финансовый управляющий (ФУ), и зачем он нужен

штрафные санкции

Это человек с высшим образованием, утвержденный арбитражным судом, состоящий в СРО. В различных случаях его назначают временным, внешним или конкурсным участником. Зависит это от введенной процедуры банкротства.

Если у вас создалась неблагоприятная обстановка (потеря работы, если вы попали в больницу и т.д.), и вы не можете выплачивать по своим обязательствам, например, по займам в банках, то вам необходим специалист, который поможет вам выйти из кризисного состояния. 

В его обязанности входит:

• Поиск причин неплатежеспособности.
• Общение с кредиторами без вашего присутствия.

Вознаграждение ФУ по окончанию процесса выплачивается из средств должника. Процент (точная цифра устанавливается законом, поэтому уточнять нужно на момент начала процесса) считается из суммы, получившейся после реструктуризации кредитных долгов или реализации. Кроме того, гражданин обязан оплатить работу других лиц, привлеченных к выполнению различных задач.

В чем различие финансового от арбитражного управляющего 

лимит

АУ – высококвалифицированный специалист, являющийся членом СРО. Он объективно и беспристрастно занимается банкротством предприятия, распоряжается финансами субъекта во время операции. Если он утвержден участником в деле о финансовой несостоятельности гражданина – он становится ФУ.

Где можно найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Необходимо зайти в Единый федеральный реестр сведений (ЕФРСБ). Здесь опубликован список специалистов, работающих в вашем конкретном районе местожительства.

В пункте «поиск» мы сможете вбить предоставленные фамилию, имя и отчество, паспортные данные (заранее спросив его об этом).

Если вам выдали информацию о существовании зарегистрированного юриста, который является действующим членом СРО, то можно смело обращаться к нему за помощью. Его компетенцию можете проверить по сообщениям.

Так вы по косвенным доказательствам определите стаж работы и компетенцию.

Кроме этого, для полной картины убедитесь в сводке арбитражных дел сколько раз на него накладывались административные взыскания и за что.

Критерии выбора

Гражданин вправе самостоятельно подобрать себе помощника для решения своих вопросов при помощи реестра, где объединены все финансовые управляющие при банкротстве физических лиц. Здесь он может собрать сведения об удачно закрытых процессах, о правомерности действий.

Этапы утверждения ФУ:

• Подается заявление в суд о признании несостоятельности.
• В нём указывается саморегулируемая организация, из числа членов которой заявитель просит утвердить ФУ.. 
• Один из кандидатов, изъявивший согласие, назначается на должность на время процесса.

При выборе необходимо обратить внимание:

• Если специалист дисквалифицирован или же имеет много административных наказаний, то дело может быть проиграно. Тогда у другой стороны появляется шанс предложить свою кандидатуру.
• Часто по многим причинам юрист «самоликвидируется» и не доводит процесс до конца. Во избежание отрицательного результата во время судебного заседания, следует проверить сколько «заброшенных» дел на его счету.
• Посмотрите на опытность профессионала.
• Рассмотрите среднюю продолжительность проведения операции. Вам не нужно затягивание процедуры.

Существует ли веб-сайт по выбору ФУ

Обычному человеку сложно справиться с сервисом ЕФРСБ. Поэтому была придумана и воплощена в жизнь программа, при помощи которой можно выбрать и проверить финансовых руководителей по совокупности сведений из трех официальных источников. 

Она помогает:

• Найти специалистов, практикующих в конкретном районе.
• Собрать полную информацию о кандидате: сведения о завершенных, текущих и брошенных делах; сроке службы; квалификации по отзывам; административных наказаниях.

Обязанности, полномочия и права финансового управляющего при банкротстве физического лица

процедура

Круг действий, возложенных на ФУ, зависит от нескольких факторов:

• Реструктуризация долга. Операция подразумевает план кредитных каникул или уменьшение ежемесячного платежа с увеличением срока выплат. Профессионал рассматривает несколько вариантов и утверждает один из них. Далее, как сторонний наблюдатель, смотрит за выполнением договора, принятого обеими сторонами. Если должник нарушит свои обязательства, то юрист подает иск для признания несостоятельности.
• Продажа движимого и недвижимого имущества. ФУ вправе распоряжаться всеми средствами, получать сведения о собственности, и совершать от его имени сделки по реализации таковой.
• Заключение мирового соглашения. При этом в суде собираются все стороны, рассматривают критерии договора, который впоследствии утверждает управляющий.

Помимо прав, у него существуют и обязанности:

• Он должен за 10 дней опубликовать заметку в «Коммерсанте»и в Госреестре (3 суток) о банкротстве гражданина. При несоблюдении временных рамок ему грозит предупреждение, штрафные санкции или дисквалификация.
• Там же опубликовать отчет о своих действиях.
• При помощи государственных органов, таких как: ФНС, Росреестр, ГИМС и т. д., узнать, каким имуществом владеет должник.
• Выяснить, имелся ли злой умысел у клиента. 
• Просмотреть наличие сделок за последние три года.
• Предоставлять отчет о работе другой стороне один раз в три месяца.
• Распоряжаться финансовыми поступлениями и выдавать необходимое количество денег в размере, установленным законом.
• Создать и утвердить план по реализации имущества. Оспаривать сделки при незаконном отчуждении собственности.

Нужен ли в суде внешний управляющий при банкротстве

сроки

Присутствие ФУ на заседаниях – обязательное условие, так как он является посредником между двумя сторонами процесса. Без него суд не начнет свою работу.

Порядок назначения

Гражданин подает заявление, где указывает какого он хотел бы пригласить специалиста из числа предложенных СРО. Суд запрашивает у организации сведения о кандидате, и изучив их, отклоняет или утверждает юриста. 

Если никто из фин управленцев не захотел заниматься делом должника, то их нельзя принудить к данной работе. Если по какой-то причине не возможно выполнение предварительной договоренности, то процесс передается другому члену ассоциации. 

Бывает такое, что в вашем городе нет возможности нанять профессионала или по каким-то причинам он дает вам отказ. А вопрос вы уже не можете затягивать.

Тогда мы советуем вам обратиться к компаниям с такой специализацией, например в юридический центр «Нетдолгофф».

С помощью консультаций онлайн и той части работы, которая может проводиться дистанционно такие организации достаточно эффективно оптимизируют процесс. И стоимость может упасть на 30 процентов при повышении вероятности благоприятного исхода.   

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Фиксированная плата является нормированной и составляет 25000 рублей за проведение одной из процедур. Квитанция по уплате данной суммы вносится в арбитраж вместе с заявлением.

Законом предусмотрено дополнительное вознаграждение для ФУ в размере 7%:

• При реструктуризации долга. При чем деньги будут поступать на счет юриста ежемесячно из платежей.
• После продажи имущества.

Необходимо знать! Из полученного вознаграждения ФУ обязан делать отчисления в Налоговую инспекцию, в фонд СРО, в ПФР, оплачивать страховку. Поэтому все расходы могут быть не покрыты. Будьте готовы к тому, что вам откажут в процедуре без обращения в юридическую компанию.

Издержки

Чтобы занимать должность ФУ, необходимо потратиться на осуществление профессиональной деятельности. Кроме получения высшего образования, придется платить за:

• платные курсы по повышению квалификации;
• вступление и стажировку в СРО.

Также оплачивать ежеквартальные взносы в ассоциацию и ежегодную страховку. Электронно-цифровая подпись тоже стоит немало денег.

Какое наказание может понести юрист

В зависимости от правонарушения к нему могут быть применены различные меры воздействия.

Управляющий привлечен к уголовной ответственности за банкротство

Законодательством РФ предусмотрено преследование, если специалист нанес ущерб своими действиями кредитору или должнику на сумму в размере 250 000 рублей и более.

УК начинает действовать в отношении ФУ, если он:

• Обогатился за счет имущества гражданина.
• Передал чужую собственность третьим лицам.
• Подделал документальную отчетность.

Дисциплинарное наказание

В СРО создан комитет, который рассматривает жалобы клиентов о некачественном выполнении услуги. В таком случае на провинившегося члена организации будут применены следующие меры взыскания:

• Наложены штрафные санкции в размере до 30000 рублей.
• Отстранение от работы сроком до полугода
• Вынесение письменного предупреждения, выговора.
• Установление сроков по исправлению недостатков.
• Рассмотрение вопроса об исключении члена из СРО, и об отстранении его от своих обязанностей.

Ответственность за убытки

Если во время предоставления финансовым управляющим услуги по банкротству кто-то из сторон понес материальные потери, то получить компенсацию с юриста можно в том случае, если будет доказана:

• Прямая связь между осуществляемыми противоправными действиями и понесенным ущербом.
• Превышение денежного лимита, потраченного на сторонних лиц, привлеченных к работе.

Заявление в арбитраж кредитор может подать по истечении дела, до окончания процедуры ему будет отказано в удовлетворении ходатайства.

Что будет за непредставление информации

За бездействие, которое принесет минимальные потери кредиторам, грозят санкции от 40000 до 50000 рублей или отстранение от ведения процесса. За крупные махинации наступает уголовная ответственность.

Неисполнение решения судебного органа

За игнорирование суда накладывается штраф до 5000 руб. или запрет на ведение предпринимательской деятельности от 6 месяцев до 3 лет. При доказывании злонамеренности, ФУ может оказаться за решеткой, и провести там от полугода до двух лет.

Наказания арбитражных управляющих

Если СРО выяснит, что АУ допускал малозначительные правонарушения, то он будет привлечен к административной ответственности. Дисквалифицировать и назначить штрафные санкции вправе только суд, при условии, что он усмотрит в действиях специалиста нарушения, нарушающие общественный порядок.

Субсидиарная ответственность за некачественное управляемое банкротство

Термин обозначает, что если невозможно востребовать материальные средства с должника, то кредитор имеет право взыскивать их с дополнительного лица, в том случае, если юрист ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, и это доказано судом

Сроки привлечения

Дополненный Федеральный закон за номером 391 изменил срок давности по привлечению АУ к административной ответственности с одного года до трех лет.

В какой ситуации возможна смена специалиста

Замена ФУ возможна только при решении судебного органа, если:

• Профессионал написал заявление о прекращении своих полномочий.
• Поступили жалобы от лиц, участвующих в процессе о недобросовестном исполнении юридических обязанностей.

Как избежать отказа ФУ

Очень часто клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда во время проведения процедуры, специалист вдруг не хочет вести это дело, ссылаясь на чрезмерные расходы, при этом намекая клиенту на доплату. Во избежание такого случая необходимо заранее проверить всю информацию о будущем кандидате. И работать только с проверенными юридическими фирмами которые заботятся о своей репутации.

Разрешение споров и жалоб

Если работа была проведена некорректно, в ненадлежащем объеме или при ущемлении прав одной из сторон дела, то можно обратиться с заявлением в арбитражный суд, СРО, полицию, прокуратуру, Росреестр, Федеральную налоговую службу.

Мы подробно рассказали, какую процедуру при банкротстве физ лиц проводит временный административный финансовый управляющий, как происходит его назначение, какими правами и обязанностями он наделен.

Получение дополнительной информации и прояснение тонкостей всех процессов всегда благотворно влияет на исход дела. Это можно сделать не выходя из дома, например, на сайте компании «Нетдолгофф». Здесь можно получить комплексную помощь и подробное разъяснение алгоритма действий.

Как найти финансового управляющего при банкротстве физического лица?

Российское законодательство позволяет признавать физических лиц финансово несостоятельными по инициативе их самих или кредиторов. Процедура банкротства сложна и состоит из нескольких этапов. Согласно закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязательно присутствие финансового управляющего.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Понятие финансового управляющего введено Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ. Он утверждается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве гражданина. При этом обязательно соответствие управляющего требованиям, предъявляемым законодательством.

Перед финансовым управляющим ставится задача сопровождения процедуры на всех этапах банкротства и посредничество между сторонами процесса. Это независимое лицо, которое не вправе выступать в интересах одной из сторон. В его функции входят:

• сбор информации обо всех имущественных правах физического лица, которое признается неплатежеспособным;
• оценка финансовых возможностей должника;
• взаимодействие с кредиторами;
• реализация конкурсной массы должника;
• контроль за удовлетворением требований кредитора.

Порядок утверждения

При составлении заявления в суд физическое лицо, выступающее инициатором своего банкротства, обязано указать саморегулирующую организацию (СРО), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий. Следует уточнить, что заявление без этого пункта останется без рассмотрения.

Арбитражный суд запрашивает у СРО кандидатуру своего представителя, который будет участвовать в ведении процесса. При этом организация вправе:

1. Представить кандидатуру, которую суд утвердит или попросит заменить, если усмотрит признаки его склонности к одной из сторон процесса.
2. Отказаться, если ни один из членов не согласен вести дело о банкротстве гражданина. Такие случаи возможны, когда у физического лица не имеется имущества и доходы слишком малы. На плечи управляющего ляжет слишком много забот за минимальное вознаграждение.

В случае отказа указанного в заявлении СРО должнику предлагается другие организации и, если в течение трех месяцев управляющий не будет найден, дело о банкротстве не будет рассмотрено.

https://www.youtube.com/watch?v=RYK55mbqYFk\u0026pp=ygWFAdCf0YDQsNCy0LAg0KTQuNC90LDQvdGB0L7QstC-0LPQviDQo9C_0YDQsNCy0LvRj9GO0YnQtdCz0L4g0J_RgNC4INCR0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LUg0KTQuNC30LjRh9C10YHQutC40YUg0JvQuNGGINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Арбитражный суд вправе освободить или отстранить управляющего от исполнения обязанностей по делу в ряде случаев, определенных законом. Об этом обязательно заносятся данные в Федеральный реестр сведений о банкротстве. Взамен назначается другой управляющий.

Права финансового управляющего

По закону у финансового управляющего достаточно много прав в ведении процесса. Он может:

• получать всю информацию об активах должника, в том числе недвижимом, движимом имуществе, счетах в банках и остатках по ним и т.д., а также данные о кредитной истории гражданина в соответствующем Бюро;
• выступать третьим лицом в процедуре реструктуризации долгов физического лица;
• возражать по предъявляемым кредиторами требованиям;
• инициировать собрание кредиторов для согласования сделок должника;
• требовать от должника представления полной информации о мерах, принимаемых им по исполнению плана реструктуризации задолженности;
• ходатайствовать в арбитражный суд о проведении мероприятий в целях обеспечения сохранности имущества должника;
• сопровождать все сделки с имуществом должника, согласовывать их или отменять;
• для осуществления своих полномочий и по определению суда привлекать иных лиц;
• пользоваться другими правами в целях исполнения своих обязанностей в рамках законодательства.

Финансовый управляющий наделен не только правами, но и обязанностями:

• выявлять наличие и состав имущества гражданина, принимать меры по его сохранности;
• уточнять и анализировать финансовое состояние должника;
• уведомлять кредиторов о собрании (дате, месте проведении и повестке), а также проводить собрания, связанные с рассмотрением вопросов по процессу о банкротстве;
• вести реестр предъявляемых кредиторами требований;
• контролировать ход выполнения плана реструктуризации задолженности, анализировать отчеты, представляемые гражданином;
• ежеквартально направлять отчет управляющего кредиторам (собранием может быть установлен другой срок);
• контролировать своевременность исполнения гражданином требований кредиторов;
• на основании полученных сведений выявлять признаки, по которым можно сделать вывод о том, что гражданин хочет фиктивно объявить себя банкротом.

Как найти финансового управляющего?

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве в разделе Реестры – СРО арбитражных управляющих, находится полный список организаций, которые аккредитованы вести дело о банкротстве. Гражданин вправе выбрать любую из списка, а суд запросить участие в процессе по делу о банкротстве одного из членов этой организации.

К финансовому управляющему предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать:

• наличие лицензии, позволяющей осуществлять деятельность в качестве управляющего;
• наличие соответствующего высшего образования (по экономическому или юридическому направлению);
• страхование ответственности при причинении ущерба любой из сторон дела о банкротстве;
• отсутствие судимости, дисквалификации или лишения права на выполнение своих обязанностей;
• отсутствие зависимости, а также заинтересованности и личных мотивов в конкретном деле.

Дополнительно следует обращать внимание на опыт работы в качестве финансового управляющего. При этом срок работы в данном направлении может говорить не только о профессионализме, но и более высоких ставках за свою работу.

Поэтому, порой выгоднее работать с новичками, которые берут сразу несколько дел о банкротстве граждан за скромное вознаграждение.

На сайте Федреестра содержится информация о тех делах, которые ведутся конкретным управляющим, а также информация о том, самоустранялись ли они от ведения дел ранее.

Стоимость финансового управляющего

Услуги финансового управляющего являются платными и оплачиваются должником, подавшим заявление о признании его банкротом. При этом дополнительно возмещаются все расходы, понесенные в ходе исполнения управляющим своих обязанностей по данному делу.

Сумма вознаграждения является фиксированной и определена законом в размере 25 тысяч рублей. Оплачивается она должником единовременно путем внесения на судебный депозит до начала рассмотрения дела.

Помимо указанного вознаграждения управляющему причитаются проценты с реализованного имущества гражданина или по результатам исполнения плана реструктуризации долга. Размер их составляет 2 % от общей суммы, и выплачиваются после окончания расчетов с кредиторами и поступления средств на их счета.

Финансовый управляющий вправе ходатайствовать в суд о привлечении других лиц, при этом доказать эту необходимость, указать стоимость их услуг и приложить согласие гражданина на привлечение.

После рассмотрения ходатайства арбитражный суд извещает кредиторов о судебном заседании, где решается вопрос о целесообразности присутствия иных лиц и их услуг для рассмотрения дела.

Оплата может быть произведена кредиторами.

При истребовании с физического лица управляющим дополнительных сумм, с которыми он не согласен, вопрос решается в судебном порядке.

Можно ли провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего?

Законом 127-ФЗ в статье 213.9 установлено обязательное участие финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица. Поэтому в проведении процедуры без него арбитражным судом будет отказано.

Законопроект о банкротстве физических лиц без привлечения финансового управляющего обсуждается в правительстве с долгом не выше 700 т.р..

Так называемая, упрощенная система признания граждан финансово несостоятельными планировалась к запуску с 2018 года, но так и не получила одобрения.

Рассматривался также вопрос увеличения порога долга, при котором возможно объявить себя банкротом. Проект закона по-прежнему остается в стадии обсуждения.

Видео: Упрощенная процедура банкротства

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: как найти, как назначается, полномочия и стоимость

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, назначенный судом для организации дела о банкротстве гражданина. Он должен соответствовать обязательным требованиям, предъявляемым статьей 20.

2 Закона о банкротстве. В частности, сдать экзамен на управляющего, пройти стажировку, вступить в СРО, оплатить страховку. Также у него должна отсутствовать судимость и наказание в виде дисквалификации.

В процессе банкротства гражданина финансовый управляющий выполняет следующую работу:

1. Размещает информацию о каждом этапе процесса банкротства гражданина на официальных ресурсах: ЕФРСБ и газета Коммерсантъ.
2. Запрашивает информацию об имуществе и обязательствах должника в банках, Росреестре, ГИБДД, Бюро кредитных историй и в других организациях.
3. Открывает в банке специальный счет для расчетов с кредиторами и дебиторами.
4. Информирует работодателя должника о необходимости переводить зарплату гражданина на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий.
5. Проверяет сделки гражданина за последние три года с целью оспаривания незаконного вывода имущества из конкурсной массы.
6. Заполняет бухгалтерскую и налоговую отчетность.
7. Выдает должнику денежные средства в размере прожиточного минимума.
8. Заполняет реестр требований кредиторов.
9. Организовывает собрания кредиторов.
10. Проводит инвентаризацию и оценку имущества должника.
11. Организовывает торги с целью продажи имущества.

Все обязанности управляющего сводятся к тому, чтобы помочь должнику расплатиться с долгами. Если цель будет достигнута в процессе реструктуризации долга, продавать имущество гражданина не потребуется. Он вернет себе полную платежеспособность.

В случае безнадежной задолженности целью управляющего является реализация имущества банкрота и распределение вырученных средств между кредиторами.

Важно! В случае неисполнения своих обязанностей финансовый управляющий может быть привлечен к административной ответственности. Сначала назначается предупреждение, затем может быть назначен штраф от 25 000 руб. Далее при систематических нарушениях законодательства о банкротстве управляющего дисквалифицируют, после чего он лишается права заниматься своей деятельностью.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Как найти арбитражного управляющего на должность финансового управляющего?

Сведения о финансовых управляющих публикуются на официальном портале ЕФРСБ. В нем также содержится реестр всех СРО, в состав которых входят управляющие.

При выборе финансового управляющего необходимо обращаться внимание на следующие моменты:

• опыт работы (сколько лет управляющий занимается банкротными делами и насколько успешно);
• стоимость услуг помимо фиксированного вознаграждения;
• отсутствие административных наказаний.

Если у гражданина отсутствуют средства для ведения банкротного дела, можно попробовать довериться молодому специалисту., который работает за небольшое вознаграждение, поскольку набирается опыта.

Важно! Сведения о том, как управляющий ведет дела, можно узнать из Картотеки арбитражных дел. Здесь содержится вся информация об административных наказаниях, оспаривании действий управляющего, его отстранении от процедуры банкротства.

Как назначается финансовый управляющий должника?

Процедура назначения выглядит следующим образом:

1. Кредитор или должник договариваются с конкретным арбитражным управляющим, что он будет вести банкротное дело.
2. Необходимо официально указать кандидатуру управляющего или СРО в заявлении о признании должника банкротом.

   Кредиторы вправе указывать конкретного управляющего. Должник может обозначить лишь СРО, в дальнейшем саморегулируемая организация сама предоставляет в суд необходимые кандидатуры для назначения.

3. После поступления заявления о банкротстве суд запрашивает сведения об указанных в нем кандидатурах или СРО.
4. Саморегулируемая организация направляет суду список кандидатур с приложением их сертификатов и прочей документации, подтверждающей, что специалисты соответствуют требованиям законодательства о банкротстве.

Бывает, что управляющий отказывается вести дело о банкротстве гражданина, поскольку это самая низкооплачиваемая категория дел при большом объеме работы. В таком случае кредитор или должник указывают другое СРО с целью поиска подходящей кандидатуры.

Нужно помнить! Если в течение трех месяцев финансовый управляющий не будет найден, заявление о банкротстве рассматриваться не будет.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве гражданина

Финансовый управляющий назначается определением суда одновременно с началом процесса реструктуризации долгов. Если суд сразу перешел к реализации имущества, то управляющий наделяется полномочиями судебным решением.

После вынесения судебного акта финансовый управляющий вправе:

1. Контролировать финансовую жизнь должника. Все доходы и расходы гражданина анализируются. Крупные сделки должны быть согласованы с управляющим. Если будут замечены неправомерные операции, перечисление средств приостанавливается, сделка оспаривается.
2. Взыскивать задолженность с дебиторов гражданина. Если в процессе банкротства будет установлено, что банкрот сам является кредитором, то в адрес его должников будут направлены претензии. Далее управляющий подает исковые заявления с целью взыскания задолженности. За счет взысканных средств пополняется конкурсная масса должника.
3. Описывать и оценивать имущество гражданина. В процессе реализации имущества управляющий выявляет, какой собственностью владеет должник. Составляется список всех вещей, оценивается их стоимость. С этой целью может быть привлечен независимый оценщик.
4. Принимать меры к защите собственности гражданина. Управляющий может привлечь охранную организацию с целью физической охраны движимых и недвижимых вещей, принадлежащих банкроту. Если имущество находится у других лиц, то оно истребуется из незаконного владения.
5. Оспаривать сделки должника. Управляющий вправе запросить у гражданина о сделках, совершенных им за последние три года до даты подачи заявления о банкротстве. Если выяснится, что имущество было передано третьим лицам с целью вывода из конкурсной массы, управляющий вправе оспорить такую сделку и вернуть собственность с целью дальнейшей продажи на торгах.
6. Организовывать электронные торги. По решению собрания кредиторов управляющий занимается продажей имущества должника. Собственность, которая не может быть продана, исключается из конкурсной массы. Например, единственное жилье, транспорт инвалидов, продукты питания, бытовые приборы первой необходимости, средства гигиены, одежда и обувь.
7. Погашать долги гражданина перед кредиторами. После получения средств от продажи имущества управляющий перечисляет их кредиторам. Распределение делается пропорционально сумме долга.

Следует знать! Часто финансовым управляющим приходится выяснять, имеются ли признаки намеренного банкротства с целью ухода от ответственности по крупным долгам. С этой целью разыскивается имущество, делается анализ доходов и расходов. При выявлении неправомерных действий пишется заявление в правоохранительные органы.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Сколько стоят услуги финансового управляющего для физических лиц при банкротстве?

Расходы по оплате процесса банкротства несет сам должник. Стоимость одной процедуры составляет 25 000 руб. Вместе с тем, фиксированный размер вознаграждения не равнозначно объему работы, которую приходится выполнять финансовому управляющему.

С целью поощрения финансовому управляющему может выплачиваться дополнительное вознаграждение в размере 7 %, которые считаются от суммы погашенных требований кредиторов, если начата реструктуризация долгов, или стоимости проданного имущества, если должник находится в процессе реализации.

Нужно помнить! Денежные средства за первую процедуру банкротства должны быть перечислены на депозит суда. Перед обращением в суд гражданин делает предоплату в сумме 25 000 руб. Реквизиты для перечисления можно узнать в арбитражном суде, который будет рассматривать банкротное дело.

Какие расходы несет финансовый управляющий?

В процессе банкротства управляющий несет ряд обязательных расходов, которые должны восполняться должником.

В состав обязательных трат входит:

• публикация сведений в ЕФРСБ, газете Коммерсантъ, местной газете;
• почтовые расходы;
• услуги оценщика;
• услуги торговой площадки;
• охранные услуги;
• прочие расходы.

Общая стоимость всех затрат составляет от 50 000 руб. конечная сумма зависит от сложности процедуры и объема проделанной работы.

Можно ли поменять финансового управляющего?

В случае ненадлежащего исполнения обязанностей финансовый управляющий может быть снят с должности. Обычно заинтересованное лицо обращается в суд с заявлением об обжаловании его действий или об отстранении с должности. Если заявление обосновано, суд принимает положительное решение. Далее назначается новый управляющий.

Как финансовый управляющий дает деньги на жизнь?

По данным РБК, за первый квартал 2021 года обанкротилось 22,4 тыс. россиян. Это на 70% больше показателя за аналогичный период в 2020 году. И каждому из 22,4 тыс.

пришлось столкнуться с финансовыми управляющими (далее – ФУ), ведь без их участия процедура банкротства невозможна. Именно управляющий выдает деньги на жизнь и распоряжается средствами должника.

Поверьте, сейчас у управляющих как никогда много работы.

Если вы участвуете в процедуре банкротства или только планируете обратиться в арбитражный суд, вам лучше сразу узнать, сколько денег в месяц вы будете получать, что входит в обязанности ФУ и что делать, если он не выдает средства или просит дополнительное вознаграждение помимо положенного по закону. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые управляющие нередко преподносят должникам.

Как назначается финансовый управляющий?

Обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом могут сам должник или его кредиторы. В заявлении сразу может быть указана кандидатура арбитражного управляющего. Если же сведений о ФУ там нет, суд сам выберет и утвердит арбитражника в протоколе собрания кредиторов.

Иногда финансового управляющего называют еще «арбитражным», «конкурсным», «внешним». Юридически это неверно: например, конкурсный управляющий участвует в банкротствах юрлиц. Но суть от этого не меняется: как только суд рассмотрит ваше заявление, всеми вашими деньгами будет распоряжаться именно ФУ. Также он будет контролировать исполнение требований кредиторов и все ваше имущество.

На время процедуры банкротства счета должника блокируются, исполнительные производства приостанавливаются1. Определение о введении судом наблюдения направляется во все банки, где у должника есть счета.

Если должнику перечисляют пенсию или зарплату на банковскую карту, этими деньгами будет распоряжаться ФУ. Он будет выдавать сумму в размере прожиточного минимума на личные нужды должника. Остальное направляется в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.

Размер прожиточного минимума зависит от региона. Например, если вы живете в Москве, в 2021 году вам будут выдавать 20 589 руб. Это величина для трудоспособного населения. Для пенсионеров сумма иная – 13 496 руб.

Если введена реструктуризация долгов, деньгами по-прежнему распоряжается управляющий. Но с оговоркой: должник может тратить их по собственному усмотрению, если сумма не превышает 50 000 руб. в месяц2. Следовательно, если ежемесячный доход не более 50 000 руб., банкрот получает все деньги. Выплаты на счета приставов и коллекторов не производятся.

Чтобы должник сам распоряжался деньгами, ФУ должен подать в банк заявление о согласии на распоряжение доходом, но не более 50 000 руб. в месяц. Банк даже может разблокировать карту и установить лимит.

Если же доход больше 50 000 руб., разница будет включена в конкурсную массу.

• Вот вам пример:

Банкрот зарабатывает ежемесячно 70 000 руб. Из них 50 000 руб. в ходе реструктуризации он может тратить на себя, остальные 20 000 руб. направляются в конкурсную массу и впоследствии будут распределены между кредиторами в равных долях.

«В зависимости от жизненной ситуации сумму можно увеличить и получать более 50 000 руб. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд и представить документы, подтверждающие, что должнику не хватает 50 000 рублей на проживание, лечение, аренду жилья». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Что можно позволить себе на 50 тыс. рублей в месяц? Этих денег явно не хватит на полноценную и насыщенную жизнь. А если у вас еще и есть дети, вам точно придётся затянуть пояса. Не хотите выживать всё то время, пока будете в банкротстве? Тогда позвольте нам помочь. Юристы агентства «Нет Долгов» точно знают, за какие ниточки нужно потянуть, чтобы суд выделил вам больше денег. Позвоните и запишитесь на бесплатную консультацию. Мы расскажем вам вещи, о которых не пишут в интернете.

Записаться на консультацию

Если имущество должника реализуется, у него нет доступа к банковским счетам. Деньгами полностью распоряжается ФУ, выдавая ему только прожиточный минимум.

Как только суд признает гражданина банкротом, управляющий обращается в банки, где у должника открыты счета. Счета блокируются. Хотя обычно сами банки отслеживают информацию в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и блокируют счета еще до обращения управляющего.

После блокировки счетов ближе к концу месяца, когда должнику перечисляют зарплату или пенсию, ФУ обращается в банк, чтобы разблокировать счет и снять деньги. Потом во избежание незаконных операций счет снова блокируется. Так – каждый месяц.

Что еще входит в обязанности управляющего

Помимо контроля за имуществом и деньгами должника в обязанности ФУ входит следующее:

1. Организация возврата денег кредиторам в счет погашения задолженности.
2. Реализация имущества должника через торги или публичное предложение.
3. Поиск имущества должника и банковских счетов через запросы в Росреестр и банки.
4. Ведение реестра требований кредиторов, организация их собраний.
5. Ведение отчета о выполненной работе.
6. Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
7. Оспаривание подозрительных сделок должника.

«Скрывать от управляющего имущество нет смысла – как и подозрительные сделки. Обнаружить нарушения должника в его интересах, поскольку для ФУ в процедуре много рисков. Например, если должник перед обращением в арбитражный суд продаст квартиру, но фактически она останется в его пользовании, с ФУ могут взыскать убытки, которые не покроет даже страховка, регулярно им уплачиваемая». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Банкрот вправе получать ежемесячно по прожиточному минимуму (ПМ) и тратить деньги по своему усмотрению. Отчитываться о расходах не нужно.

Однако, если у банкрота есть несовершеннолетний ребенок, на него выделяется еще 0.5 ПМ.

Даже если второй родитель живет отдельно и не платит алименты, по закону считается, что он все равно участвует в содержании сына или дочери, поэтому на них выделяется именно 0.5 ПМ.

Если родитель-должник воспитывает ребенка в одиночку, можно получать на него целый 1 ПМ. Но есть условие: сведений об отце (или матери) в свидетельстве о рождении быть не должно. Если же отец (мать) указан в документах, но не платит алименты, родитель не считается одиноким.

В конкурсную массу включаются не все деньги. Помимо прожиточного минимума должник может получать:

• алименты;
• пенсию по потере кормильца;
• пособия на детей;
• социальные выплаты и компенсации.

Эти деньги остаются с ним.

Когда и как можно получать больше ПМ?

Банкрот вправе обратиться в суд с просьбой увеличить лимит и выдавать ему больше прожиточного минимума:

1. На аренду жилья – если у него нет недвижимости в собственности и приходится снимать. Для подтверждения затрат понадобится договор с наймодателем.
2. На покупку жизненно важных лекарств. Подтверждается рецептами, чеками об оплате.
3. На лечение ребенка. Опять же нужно заключение врача.

Точного перечня расходов, на которые деньги из конкурсной массы исключаются, нет. В теории можно попросить суд выделять деньги и на обучение совершеннолетнего ребенка в вузе на очном отделении.

«На практике не все так просто. По закону считается, что после 18 лет дети должны содержать себя самостоятельно, даже если учатся очно. Чаще всего суды не разрешают выделять деньги на них.» Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Вот пример из реальной судебной практики:

В отношении банкрота введена процедура реализации имущества. Должница обратилась в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы суммы в размере 29 978 руб. на личные нужды и содержание ребенка. Однако суд требования удовлетворил частично и выделил только 1 ПМ на сына до совершеннолетия, а также 1 ПМ на саму должницу.

Женщина подала апелляционную жалобу на определение, объяснив тем, что ее ребенок учится в вузе и после 18 лет будет на ее иждивении. Плюс были разногласия по срокам выплат. В итоге обжалуемые определения нижестоящих судов отменили3.

Чаще всего ФУ выдают деньги наличными. Для этого должникам нужно приходить за ними в офисы. Но возможные и иные варианты.

Вот как финансовый управляющий дает деньги на жизнь:

• перевод на счет близкого родственника или супруга;
• перечисление средств представителю банкрота.

Если же должник получает пенсию или зарплату наличными, по договоренности с ФУ он может распоряжаться суммами сам. Излишек свыше прожиточного минимума передается в конкурсную массу.

Сколько денег остается управляющему?

Платить управляющему дополнительно за распоряжение деньгами должник не обязан. Эта работа закладывается в те 25 000 руб., которые будущий банкрот вносит на депозит перед подачей заявления о банкротстве.

Дополнительно придется заплатить 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов, если план реструктуризации долгов гражданина исполнен. Если же имущество реализуется, выплачиваются те же 7%, но уже от вырученной суммы после продажи.

Затраты на реализацию имущества, публикацию сведений в реестре о банкротстве и газете «КоммерсантЪ» оплачивает должник.

Зависит от конкретного дела. Вообще ФУ участвует в процедуре с первого заседания, на котором суд рассматривает заявление, определяет, насколько оно обоснованно, вводит одну из процедур. Заканчивается участие управляющего после принятия судом решения о списании долгов либо об отказе в признании гражданина банкротом.

Конкретно по срокам все выглядит так:

1. 6 месяцев – если вводится одна реализация имущества.
2. До 3 лет – если сначала вводится реструктуризация.

Все это время должник не волен сам распоряжаться своими деньгами. Ему просто не выдадут сумму свыше ПМ. Дополнительные средства можно получить только через суд. Управляющий не имеет права принимать решение об их выдаче.

Что делать, если управляющий не дает денег на жизнь?

В такой ситуации банкрот может обратиться в арбитражный суд, который рассматривает его дело, чтобы заменить ФУ на другого. Если введена реструктуризация, проще открыть в банке специальный счет – тогда деньгами в пределах 50 000 руб. можно будет распоряжаться без согласования с управляющим.

Найти управляющего, в числе достоинств которого – пунктуальность, задача сложная. Каждый ФУ единовременно ведет 5–10 клиентов, поэтому не стоит удивляться, если о вас будут периодически забывать. Хотите ли вы через чувство унижения выпытывать у управляющего свои собственные деньги? Нет? Тогда доверьте банкротство компании «Нет Долгов»! Наша система надёжна как швейцарские часы. Мы гарантируем своевременность выплат – для нас важно, чтобы вы не только стали банкротом, но и прошли этот путь, не утратив чувства собственного достоинства.

Записаться на консультацию

Кузнецов Роман, арбитражный управляющий