Узнайте стоимость, оформите полис без визита в офис и получите кешбэк при оплате картой Ингосстрах Бонус

Каско в Ингосстрахе

Не придется ехать в офис — осмотр автомобиля можно провести самостоятельно в приложении IngoMobileНеобязательно сразу оплачивать всю стоимость полиса. Платеж можно разбить на 3 или 12 месяцевЗаявите о происшествии в мобильном приложении и получите направление на ремонт за 1 рабочий час+500 Ингорублей в подарок Карта с подпиской Инго Плюс на 30 дней за 1 рубль

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, 5% на АЗС, шиномонтажах, автомойках и пользуйтесь эксклюзивными предложениями наших партнеров с выгодой до 30%

Подробнее Вы покупаете полис дешевле, а при страховом случае частично оплачиваете ремонт автомобиляВы оплачиваете половину стоимости полиса сразу, а вторую половину — в течение 3 месяцев либо делите платеж на 12 частей ПодробнееВы обязуетесь проехать не более определенного расстояния и получаете Каско с выгодойПодробнее

Что покрывает полис

Событие с участием застрахованного автомобиля, возникшее при его движении по дороге или при самопроизвольном движении, а также повреждение другим авто на стоянкеНезаконное завладение застрахованным транспортным средством третьими лицамиРазмер ущерба равен или превышает 75% страховой стоимости автомобиляПовреждения, нанесенные автомобилю упавшим или отскочившим предметом (деревья, элементы конструкций и т.д.)Пожар или взрыв автомобиля (риск не включает самовозгорание)Повреждение автомобиля из-за просадки грунта или дорожного покрытия (например, обвал асфальта на дороге)Повреждения автомобиля животными с внешней стороныНамеренное нанесение повреждений автомобилю, кража ключей и т.д.Повреждения, нанесенные автомобилю в результате шторма, урагана, смерча, землетрясения, наводнения, воздействия града, удара молнии и т.д.Рассчитать стоимость КаскоВведите регистрационный номер автомобиля и часть данных запониться автоматически

Дополнительная защита

Добавьте в страховку дополнительные опции которые вы сможете выбрать в калькуляторе, чтобы быть еще уверенее

Возместим расходы на лечение травм, полученных пассажирами и водителем в результате ДТПСпециалисты заменят колесо, зарядят аккумулятор, дольют топливо или эвакуируют автоВозместим затраты на такси или каршеринг, пока ваш автомобиль в ремонте после ДТПУспешно помогаем клиентамПо версии агентства Эксперт РАОбъем страховых выплат по Каско за 2021 годДоговоров Каско заключается ежегодноСообщить о происшествии в мобильном приложении IngoMobile или предоставить комплект документов в наш офисВыбрать способ оформления происшествия: без справок, с помощью компетентных органов, ЕвропротоколПолучить страховое возмещение за понесенный ущерб Подробнее

Полезная информация

• Остановите автомобиль, включите аварийный сигнал и выставьте знак аварийной остановки
• Сообщите о произошедшем ДТП в экстренные службы — полицию, скорую помощь, МЧC
• Зафиксируйте повреждения и детали ДТП на фото и видео
• Заявите о происшествии по телефону 8 (495) 956-55-55, 8 (800) 100-77-55 или в мобильном приложении IngoMobile
• Получите подтверждающие документы в ГИБДД или оформите европротокол
• Ожидайте решения о страховой выплате
• Отремонтируйте автомобиль на выбранной станции техобслуживания или получите компенсацию

Какие документы нужны для оформления Каско?

• Паспорт страхователя
• Паспорт ПТС или СТС
• Водительские права всех, кто будет управлять автомобилем
• В отдельных случаях могут понадобиться иные документы

Страховку можно продлить онлайн в личном кабинете на сайте, в мобильном приложении IngoMobile, через службу поддержки по телефону, через нашего представителя или в офисе.Я хочу купить авто в кредит. Нужно ли мне покупать Каско с полным покрытием?Ингосстрах не может гарантировать, что Каско с неполным покрытием подойдет для кредитного страхования — все зависит от требований конкретного банка.Я не поставил авто на учет. Могу ли я купить Каско?Да, в течение 10 дней с момента покупки автомобиля.Могу ли я оформить Каско на праворульный автомобиль или электромобиль?Это зависит от марки и модели автомобиля, его возраста и других факторов. За подробной информацией обратитесь к представителю Ингосстраха в вашем регионе.Сколько водителей можно вписать в Каско?В полис можно вписать любое количество водителей. Если в договоре не хватает места, то необходимо оформить приложение к договору со списком всех водителей. Для этого позвоните в службу поддержки или обратитесь в ближайший офис.Я год ездил без аварий. Почему увеличилась стоимость полиса?На цену полиса влияет множество факторов, включая страховую историю, возраст и стаж водителя, марку, модель, год выпуска транспортного средства и размер франшизы. Также стоимость Каско сильно зависит от постоянно растущих цен на запчасти и ремонтные работы.Могу ли я вписать еще одного водителя в действующий полис?Да, но для этого может потребоваться перерасчет страховой премии. На ее размер будет влиять возраст и стаж вождения нового участника. При этом страховая компания вправе отказаться от внесения в полис иных лиц после заключения договора.Когда не производятся выплаты по Каско?Страховая компания может отказать в компенсации, если были нарушены правила эксплуатации транспортного средства, страховой случай произошел с водителем, не допущенным к управлению авто или если в момент угона в машине были ключи или документы на нее. Подробнее о других исключениях — в Правилах страхования автотранспортных средств.Будет ли действовать Каско в другой стране?В большинстве случаев Каско действует в пределах РФ и СНГ, за исключением Украины. Если вы хотите добавить другие страны, необходимо заключить дополнительное соглашение к договору страхования.Как расторгнуть договор Каско? Когда выплатят оставшуюся часть премии?Обратитесь в офис компании для расторжения договора по соглашению сторон. Если по полису страхования не было убытков, мы вернем часть уплаченной вами премии за неиспользованный период страхования в течение 15 рабочих дней. Расторжение по краткосрочным или пропорциональным тарифам производится в зависимости от количества застрахованных лет на данном авто.Почему мне отказали в оформлении Каско?Перед заключением договора страховая компания оценивает все возможные риски, связанные с его исполнением. И по результатам оценки имеет право отказать в оформлении Каско, если установит, что это нецелесообразно.Я продал автомобиль. Вернут ли мне оставшуюся премию?Нет. Если вы хотите вернуть оставшуюся часть премии, нужно расторгнуть договор страхования до продажи авто.Можно ли оформить Каско для иностранного собственника?Можно, если транспортное средство зарегистрировано на территории России. Предоставляемые страховой компании документы должны быть на русском языке. Документы, оформленные на иностранном языке, необходимо перевести на русский язык и нотариально заверить за счет страхователя.Как воспользоваться Каско, если умер страхователь?После смерти собственника авто его права и обязанности по договору страхования переходят наследнику после вступления в наследство. Чтобы воспользоваться Каско, обратитесь в офис компании.

ИНГОАВТО — Профессиональная забота о вашем автомобиле

https://www.youtube.com/watch?v=v2z1PYsOTc4\u0026pp=ygVJ0JrQsNC6INC-0YTQvtGA0LzQuNGC0Ywg0JrQkNCh0JrQniDQsiDRgNCw0YHRgdGA0L7Rh9C60YMg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Подбор официального дилера для техобслуживания и ремонта вашего автомобиля, с возможностью получения индивидуального предложения

Каско в рассрочку — это удобный вариант страхования автомобиля, который позволяет распределить стоимость полиса на более комфортные платежи. Официальный сайт Ингосстрах предлагает удобный калькулятор для расчета стоимости Каско в рассрочку.

С его помощью вы можете быстро и точно определить цену полиса и выбрать удобные условия рассрочки.

Калькулятор учитывает такие параметры, как марка и модель автомобиля, год выпуска, тип двигателя, срок внесения платежей и другие характеристики, чтобы предоставить вам наиболее точную информацию о стоимости и вариантах рассрочки.

Страховой полис Каско в рассрочку предоставляет обширное страховое покрытие. В рамках данного варианта страхования вы можете защитить свой автомобиль от повреждений, угона, хищения и других рисков, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации.

Кроме того, страховка может включать дополнительные услуги, такие как помощь на дороге, эвакуация автомобиля, аренда заменяющего транспорта и другие сервисы. Перед оформлением полиса Каско в рассрочку важно внимательно изучить договор и уточнить, какие риски покрываются, и какие дополнительные услуги предоставляются.

За более подробной информацией вы можете обратиться к нашим специалистом позвонив нам по телефону, указанному на сайте.

В случае наступления страхового случая, при выборе Каско в рассрочку, вам необходимо сообщить о происшествии в мобильном приложении IngoMobile или предоставить комплект документов в наш офис, выбрать способ оформления происшествия: без справок, с помощью компетентных органов, Европротокол. Компенсация будет выплачиваться в соответствии с условиями купленного вами договора.

Каско в рассрочку представляет гибкую и удобную форму страхования автомобиля. Вы можете оформить полис на официальном сайте Ингосстрах, воспользовавшись калькулятором для расчета стоимости и выбрав оптимальные условия рассрочки. Каско в рассрочку позволяет вам получить надежную защиту для вашего автомобиля, распределив стоимость полиса на более удобные платежи.

Каско в рассрочку — оформить, страхование каско на кредитный автомобиль

Полис ОСАГО страхует только автогражданскую ответственность водителя, но никак не защищает его имущество, жизнь или здоровье. Если на его машину упадет дерево во время шторма, авто угонят или снимут с него дворники, автовладелец не получит никакого страхового возмещения.

Чтобы защитить свой автомобиль, водители дополнительно оформляют полис каско. Это добровольное страхование, которое дает защиту на случаи:

• угона или кражи авто,
• хищения отдельных частей машины,
• ущерба, который может получить автомобиль в ходе ДТП, из-за последствий плохой погоды или в результате умышленной порчи машины третьи лицами или животными.

Дополнительно в полис каско можно включить услугу страхования жизни и здоровья водителя и его пассажиров. Чем больше дополнительных опций включит в полис водитель или страховщик, тем дороже обойдется каско.

Тарифы на полисы каско страховые компании устанавливают самостоятельно. При расчете они используют разные критерии. Например, возраст водителя и его водительский стаж, срок безаварийного вождения, характеристики и пробег авто, регион регистрации водителя.

Каско бывает полным и частичным. В полное каско входят все возможные риски, в частичный — только те, которые выберет водитель. Разница в цене: если полное каско обходится водителю в сумму от 20-30 тысяч рублей и выше, то частичное можно оформить со скидкой до 30-40%. Подробнее о мини-каско читайте на сервисе Бробанк.

Покупка каско в рассрочку

Полис каско дает водителю дополнительную защиту от непредвиденных случаев, но стоит он недешево. Если вы хотите приобрести страховку, но возможности единовременно выложить крупную сумму сейчас нет, можно оформить полис в рассрочку.

Рассрочка — это услуга оплаты покупки частями. Стоимость полиса делится на несколько платежей, и водитель вносит не всю сумму сразу, а делает ежемесячные взносы в размере, который определен в договоре.

Например, если водитель оформляет рассрочку на один год, стоимость полиса делится на 12 месяцев. Каждый месяц автовладелец перечисляет страховщику оговоренную сумму, и пользуется полным каско в течение года.

Каждый страховщик самостоятельно устанавливает правила, на которых он готов предоставить рассрочку. Прежде, чем оформлять покупку, внимательно изучите условия страховой компании и убедитесь, что они вам подходят.

Тинькофф страхование

Владельцы кредитных карт Тинькофф банка могут оформить рассрочку на полис каско. Услуга позволит платить за страховку частями в течение нескольких месяцев. Платежи идут равными суммами, переплаты нет.

Чтобы не переплатить, выберите подходящий вид рассрочки. По кредиткам Тинькофф их два:

Рассрочка по кнопке. Работает так: заемщик совершает покупку, оплачивает её кредиткой. После этого в мобильном приложении заходит в личный кабинет, ищет в списке совершенных операций покупку полиса каско, и нажимает кнопку на оформление рассрочки. За такую операцию банк берет разовую комиссию, размер которой индивидуален для каждого клиента.

Рассрочка у партнеров. Это рассрочка без процентов и переплат, которую можно совершить у партнера банка в определенном магазине или на сайте. В данном случае — на сайте Тинькофф в разделе «Страхование» или в мобильном приложении банка.

Купить полис каско в Тинькофф Страхование в рассрочку могут только владельцы кредитных карт Тинькофф банка

Согласие

Компания «Согласие» предлагает клиентам покупку каско в рассрочку с защитой на случай ущерба, угона или полной конструктивной гибели автомобиля. Клиент получает полноценный полис, по которому страховое покрытие идентично полному полису каско.

Требования:

• транспортное средство находится в эксплуатации не более 3 лет,
• автомобиль не находится в залоге у банка,
• к возрасту и стажу водителя ограничений нет,
• можно купить страховку с франшизой.

Срок страхования — 1 месяц. Оплата происходит ежемесячно, полис действует в течение месяца, в котором он оплачен. Ежемесячная скидка за безаварийность 1%.

Купить страховку можно на сайте «Согласие», оплата проходит с банковской карты. Электронный полис каско придет на e-mail водителя. Последующие платежи списываются с указанного счета автоматически.

Альфа Страхование

Компания «АльфаСтрахование» предлагает водителям приобрести полис каско в рассрочку. Клиент получит полное страховое покрытие, и сможет оплачивать страховку ежемесячно частями.

Рассрочку оформляют на 12 месяцев. Услуга работает только для клиентов с уже действующим полисом каско, который подходит к концу своего действия.

Инструкция для автовладельца:

1. Подать в личном кабинете сайте АО «АльфаСтрахование» заявление на продление полиса, и указать данные своей банковской карты.
2. Привязать карту к личному кабинету.
3. Внести первый платеж, тогда полис каско продлится на один месяц.
4. Остальные платежи списываются со счета привязанной карты автоматически. Если денег на карте для списания недостаточно, каско не продлится.

Требования: программа не подходит для автомобилей, которые куплены в кредит. Услугу можно подключить к любому действующему страховому договору, за исключением полиса «КАСКО on/off».

За каждый взнос по полису каско водитель получит бонусные «АльфаБАЛЛЫ». Их нельзя списать для оплаты каско в рассрочку, но можно использовать для других страховых продуктов.

Ингосстрах

Страховая компания «Ингосстрах» предлагает клиентам оформить каско с оплатой по частям. Такой вариант подходит водителям, которые нужно полное покрытие рисков для своего авто, и при этом распределить нагрузку на бюджет, чтобы не платить всю сумму разовым платежом.

Есть два варианта оплаты страховки частями:

1. На 3 месяца. Водитель оплачивает половину стоимости страховки при заключении договора, а оставшуюся часть вносит в течение трех месяцев.
2. На 12 месяцев. Стоимость страховки делится на 12 частей, и водитель каждый месяц делает равные платежи.

• При оплате страховки в течение 3 месяцев сумма будет немного ниже, чем при платежах, которые делятся на 12 месяцев.
• Требования:

• автомобиль не должен быть в кредите,
• размер страховой премии от 25 000 рублей и выше,
• договор заключается на срок от 1 года.

Оформить полис каско с оплатой по частям можно на официальном сайте компании «Ингосстрах». Для этого в разделе «Способ оплаты» на шаге «Выбор опций» укажите подходящий вам вариант оплаты на 3 или 12 месяцев.

Купить полис каско в «Ингосстрах» в рассрочку можно на 3 или 12 месяцев

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Полис каско гораздо чаще требуется тем водителям, которые покупают новый автомобиль в кредит. Большинство программ автокредитования включают в себя требование о добровольном дополнительном страховании. Без полиса каско банк либо вовсе откажет в выдаче автокредита, либо сильно завысит процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=v2z1PYsOTc4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Причина такого требования проста: автомобиль, который заемщик покупает в кредит, служит залогом. Обеспечение гарантирует банку возврат денег на случай, если заемщик не сможет платить. В такой ситуации кредитор продаст авто и компенсирует свои затраты.

Банк заинтересован в том, чтобы автомобиль на все время действия кредитного договора оставался цел, невредим и не терял свою стоимость из-за повреждений или угона. Поэтому кредиторы требуют от заемщика оформление страховки каско, чтобы защитить свои риски.

Кредитные платежи — уже нагрузка на бюджет заемщика, а стоимость полиса каско на новый автомобиль делает расходы еще более ощутимыми. В целях экономии можно оформить полис каско в рассрочку, но страховщики в этом вопросе категоричны: на кредитные авто купить страховку в рассрочку нельзя.

Единственный способ сэкономить — это купить страховку с франшизой, и только при условии, что такая возможность предусмотрена условиями кредитного договора. Что это за услуга, и какие компании её предлагают, читайте в материале Бробанка «Франшиза в страховании».

Никаких денег не надо. Стоит ли покупать страховки в рассрочку?

Нужна страховка, а денег на нее не хватает? Можно воспользоваться услугой «полис в рассрочку». На что стоит обратить внимание при его покупке?

Полисы в рассрочку — это не новинка сегодняшнего дня. Страховые компании начали предлагать их несколько лет назад, в основном, при оформлении КАСКО. Страхуют автовладельцы преимущественно новые машины, оттого стоимость полиса получается высокая — около 10% стоимости авто. Не каждому по карману.

Пандемия коронавируса урезала доходы многих страхователей. Страховщики рассчитывают, что возможность оплатить частями стоимость полиса стимулирует потребительский интерес.

Все начиналось с каско

Варианты каско в рассрочку могут быть разными. Самый распространенный — программа 50/50.

То есть платишь при оформлении полиса половину его стоимости, а вторую — по прошествии нескольких месяцев, оговоренных в договоре.

Можно найти и более лояльные предложения, например 50/25/25: половина стоимости вносится сразу, а оставшаяся часть — за два раза в течение года. Возможно разбить платежи по 25% на 12 месяцев.

Например, в СК «Согласие», где услуга существует с 2005 года, предлагают внесение платежей в течение нескольких месяцев равными долями, а также ежемесячные платежи. В компании «Ренессанс страхование», которая тоже достаточно давно вывела на рынок услугу рассрочки, остановились на полугодовом периоде с двумя платежами.

У «МАКС» рассрочка, как сервисная опция, становится доступна покупателям каско при условии безубыточного первого года страхования в компании. При пролонгации такого полиса страхователи могут выбрать вариант оплаты двумя платежами: первая половина страховой премии сразу при заключении договора, вторая — через три месяца.

«Ингосстрах» каско в рассрочку запустил с 10 апреля нынешнего года. Клиенты могут оплатить премии в два взноса (при заключении договора и через шесть месяцев) и в четыре взноса (поквартально) без увеличения размера страховой премии, а можно выбрать и вариант на 12 месяцев с ежемесячной платой взносов.

Доплатите за рассрочку

Рассрочка — не бесплатное удовольствие. Многие страховщики потребуют дополнительную плату за возможность не платить за полис сразу. Например, «Ингосстрах» при рассрочке на 12 месяцев увеличивает стоимость полиса на 5%.

Но можно найти предложения и без удорожания. «Мы не применяем повышающий коэффициент за рассрочку по каско», — сообщили в PR-службе Mafin, который в июле запустил опцию онлайн-оформления полиса каско в рассрочку.

Хотя в компании не исключают, что повышающий коэффициент будет введен позже, ведь он присутствует у «Абсолют Страхования», чьи полисы продает Mafin, — 5%.

Пока автомобилисты могут выбрать график оплаты полиса ежемесячно в течение года или двумя равными платежами в срок до трех месяцев после покупки.

«Мы видим тенденцию к росту потребности клиентов в таком способе оплаты, спровоцированную в том числе ситуацией пандемии», — поясняет заместитель генерального директора Mafin Елена Перфильева.

Имущество, ипотека и несчастные случаи

Купить в рассрочку можно не только каско, но и другие страховки — например, имущества физлиц (ИФЛ).

«В нынешних реалиях рассрочка стала одним из главных инструментов сохранения постоянных и привлечения новых клиентов: большинство из них понимают важность страхования, но из-за спада или полной остановки экономической деятельности не имеют финансовой возможности платить полный взнос сразу», — говорит директор по маркетингу ООО «Абсолют Страхование» Елена Никифорова.

https://www.youtube.com/watch?v=oSi9q2cZnJM\u0026pp=ygVJ0JrQsNC6INC-0YTQvtGA0LzQuNGC0Ywg0JrQkNCh0JrQniDQsiDRgNCw0YHRgdGA0L7Rh9C60YMg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

У компании стандартно предусмотрены рассрочки по каско и ИФЛ на полгода с оплатой двумя частями. По всем остальным добровольным видам страхования, по ее словам, в зависимости от объемов, масштабов и экономической целесообразности возможно обсуждать различные варианты.

Кроме того, «Абсолют Страхование» готово пойти на рассрочку по оплате страховой премии по договорам ипотечного страхования. Правда, если ее одобрит банк-кредитор.

Рассрочку по полисам добровольных видов страхования готовы предоставлять и в «Согласии».

Заместитель генерального директора страховой компании Дмитрий Кузнецов рассказывает, что все продукты ИФЛ можно приобрести, сделав два взноса по 50% в течение четырех месяцев.

Только для классических продуктов платежей может быть три (по 40%, 30% и 30% в течение шести месяцев) или четыре (по 25% ежеквартально).

«Первый вариант не предусматривает повышающих коэффициентов, во втором и третьем они обычно применяются, хотя сейчас, в период пандемии, эти варианты рассрочки также доступны без повышающих коэффициентов к тарифу», — дополняет он. Кроме того, двумя платежами в полугодие в «Согласии» можно оплатить страховку от несчастных случаев.

Рассрочка в рассрочку

Самый большой недостаток рассрочки от страховщика в том, что при наступлении страхового события возмещение не получить, пока не заплатишь СК недостающую сумму премии. Получается, при наступлении страхового случая нужно сначала найти деньги на расчет со страховщиком и только потом получить возмещение. Либо страховщик может вычесть недополученную им часть из страхового возмещения.

Избежать этой проблемы, а заодно и удорожания страховки из-за повышающего коэффициента можно с картой рассрочки.

Большинство страховых компаний, имеющих партнерские программы рассрочки с банком, отдают предпочтение «Халве» от Совкомбанка, в их числе «Абсолют Страхование», «Ренессанс страхование», «Совкомбанк Страхование».

«Согласие» в прошлом году стало новым партнером карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

«При оплате полиса банковской картой рассрочки банк платит полную премию по договору страховщику, а клиент равными долями выплачивает рассрочку банку, благодаря чему для него стоимость полиса получается с рассрочкой на 12 месяцев без переплат», — объясняет генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи.

Расчет банковской картой рассрочки позволит избежать еще одной возможной неприятности — прекращения действия страхового договора, если страхователь просрочит очередной платеж по карте. «При наступлении страхового случая в период рассрочки мы будем урегулировать страховой случай, потому что для страховой компании премия по полису полностью оплачена», — продолжает Лаппи.

Тогда как, по словам директора департамента андеррайтинга автострахования «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, при оформлении рассрочки у страховой компании если очередной взнос вовремя не вносится, то договор страхования прекращается. И страховой случай получается за свой счет.

Жизнь по частям

Страховщики добавляют опцию рассрочки и в страхование жизни.

«Накопительное страхование жизни (НСЖ), в отличие от годовых страховок „не жизни“ (имущество, авто, ДМС), — долгосрочное, поэтому логично, что и взносы в большинстве случаев регулярные, — отмечает директор по маркет-менеджменту, член правления СК „Росгосстрах Жизнь“ Наталья Белова. — Рассрочки платежей бывают ежегодные (это самый популярный случай — их выбирают около 80% клиентов), раз в полугодие, ежеквартальные, ежемесячные. Хотя бывают НСЖ с единовременным взносом».

Аналогичную периодичность взносов НСЖ предлагает и «Сбербанк страхование жизни».

«Клиент сам выбирает срок страхования и периодичность взносов: ежемесячно, раз в квартал или раз в год», — рассказывает директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова.

Главное, грамотно спланировать свои денежные потоки. Например, если получаешь 13-ю зарплату, целесообразно выбрать ежегодный взнос. Многим комфортно придерживаться финансовой дисциплины и автоматически откладывать небольшой процент с каждой зарплаты — они выбирают ежемесячные платежи.

С прошлого года осваивает рассрочку и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), в котором взносы исторически были единовременными.

«Они стартовали от 100 тысяч рублей, а средние чеки клиентов крупнейших банков по ИСЖ достигают 300–500 тысяч рублей, — говорит Наталья Белова. — Это означало, что продукт был недоступен для огромной аудитории клиентов, у которых нет одномоментно свободных 300 тысяч рублей. Поэтому идея продукта „ИСЖ в рассрочку“ давно лежала на поверхности».

Суть такого продукт в том, что клиент инвестирует не всю сумму сразу, а понемногу каждый год на протяжении пяти лет. Инвестиционная доходность с первого взноса «капает» не на фактически уплаченные взносы, а на все. Плюс с каждого взноса страхователь может получать налоговый вычет, то есть за весь период инвестирования их получится пять, а не один, как при единовременном ИСЖ.

«Мы заметили растущий интерес к ИСЖ с регулярными взносами и со стороны опытных инвесторов, — продолжает она. — Зачастую клиент открывает за год сразу несколько инструментов: и „ИСЖ в рассрочку“, и депозит, и ИИС.

Тем самым у него появляется возможность ежегодно получать доход от всех инструментов и „ребалансировать“ свой портфель. Например, на третий год он заплатит взнос в „регулярный ИСЖ“ из денег, которые до этого лежали на депозите, в четвертый год — из денег, которые лежали на ИИС.

Хитрость в том, что налоговые вычеты (разные типы вычетов) по „регулярному ИСЖ“ и ИИС будут суммироваться. Так денежные средства достигнут максимального потенциала».

Пандемия в помощь

Перспективы полисов в рассрочку страховщики оценивают по-разному.

«В СК „МАКС“ возможность выбора рассрочки в каско существует уже не первый год, и критического влияния на объем продаж она не оказывает, — говорит начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга „МАКС“ Евгений Попков.

— Спрос клиентов на нее довольно низкий, потому что все-таки полис каско — это покупка, которая совершается раз в год, и те, кто осознанно выбирает страховую защиту своего автомобиля, без каких-либо затруднений планируют свои расходы — 12 месяцев более чем достаточный срок для этого».

Поэтому расширять услугу на другие страховые продукты в компании пока не планируют.

«Должен быть явный запрос на рассрочку со стороны клиентов, а его попросту нет, — продолжает он.

— В других же видах страхования, где средняя стоимость полиса ниже, чем в каско, спрос на оплату частями еще меньше.

Даже сложно припомнить, когда последний раз поступали вопросы от клиентов на тему, можно ли оформить рассрочку для полиса страхования квартиры, туристической страховки или полиса от НС и болезней».

Но так думают не все страховщики. В «Ингосстрахе», например, видят для полисов с рассрочкой хорошие перспективы.

«Многие из наших клиентов в связи с кризисом, вызванным эпидемией коронавируса, оказались в непростой ситуации, — рассказывает директор дирекции розничного бизнеса компании „Ингосстрах“ Виталий Княгиничев. — Оплата полисов в рассрочку позволит избежать единовременной нагрузки на семейные бюджеты и сохранить защиту имущества».

Поддерживает его и Игорь Лаппи, считая, что спрос на страховки в рассрочку будет расти. Сотрудничество с «Халвой» «Совкомбанк Страхования» стартовало только в этом году, но уже после первого месяца реализации проекта оборот превысил 2 млн рублей, в июне он составил более 2,7 млн рублей, а в июле почти достиг 5,2 млн.

«Приобретение страховок по карте „Халва“ уже очень востребованная услуга, — утверждает Лаппи. — Мы ожидаем увеличения спроса в связи с пандемией: клиенты все так же заинтересованы в страховании, при этом у них есть потребность оптимизировать свои расходы и спланировать свой бюджет».

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль в 2023 году — спб, москва

Для получения автокредита обязательно оформление полиса КАСКО. Стоимость его высока, потому страховые компании предлагают разные варианты приобретения.

Как оформить КАСКО на кредитное авто в рассрочку? Страхование КАСКО считается одним из самых дорогих видов добровольного страхования.

Не всегда страхователь может сразу оплатить всю сумму. Но при оформлении автозайма большинство банков требуют наличия именно этой страховки.

Можно воспользоваться специальными предложениями страховых компаний и оплатить страхование по частям.

Условия будут несколько отличаться от стандартных. Как в 2023 году в РФ оформить на кредитный автомобиль КАСКО в рассрочку?

Основные моменты

Приобретая машину в кредит, нужно ожидать, что банк попросит оформления КАСКО. Для автокредитования это одно из обязательных условий.

И в случае отказа от страховки получить займ будет проблематично. Требование банков вполне понятно. При выдаче автокредита приобретаемый автомобиль становится залогом.

И если с машиной что-то произойдет в течение кредитного периода, банк рискует остаться и без кредитных средств, и без залога.

Не имеет значения, какой опыт у водителя, попадал ли клиент в аварии прежде – риск существует в любом случае.

Формально КАСКО в этом случае можно и пренебречь, поскольку данный вид страховки доброволен. Но по факту без КАСКО банк не одобрит кредит либо в несколько раз повысит процентную ставку по кредиту.

Страховые компании, понимая, что не каждому оплата КАСКО по карману, стали предлагать оформление в рассрочку или в кредит. Благодаря этому снижается финансовая нагрузка при оформлении автокредита.

Определения

Что такое КАСКО? Это добровольное страхование транспорта. В зависимости от условий договора может обеспечиваться защита от угона, понесенного ущерба или всего вместе.

Нужно отметить, что КАСКО это не аббревиатура. В переводе с итальянского casco означает «шлем». То есть суть страхования в обеспечении дополнительной защиты.

Зачем нужно добровольное КАСКО, если есть обязательное ОСАГО? Если объяснять кратко, то посредством ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителя.

Например, по вине водителя произошло ДТП, и пострадал гражданин, управляющий вторым авто. Имея ОСАГО, можно компенсировать ущерб потерпевшей стороне.

А если дополнительно имеется КАСКО можно возместить собственные убытки от повреждения своего авто. Чем отличаются КАСКО в кредит и в рассрочку?

При кредитном оформлении стоимость страховки увеличится, но зато вносить платежи можно ежемесячно.

Это уменьшает финансовую нагрузку на бюджет. Но в случае наступления страхового случая страховщик может потребовать оплаты недостающей суммы.

При рассрочке стоимость страхования остается неизменной. Но порядок оплаты несколько иной.

К примеру, гражданин вносит только половину стоимости, а для уплаты оставшейся суммы назначается дата, когда требуется внести платеж.

Назначение страховки

Принцип страхования КАСКО прост. Страховщиком компенсируются расходы на ремонт тех повреждений, которые предусмотрены договором.

Но перечень страховых случаев может существенно отличаться в зависимости от вида выбранной страховки.

Существуют следующие виды страхования КАСКО:

«От угона»	Страховка защищает только от хищения авто и оформляют ее, как правило, опытные водители, уверенные в собственном мастерстве или лица, не имеющие возможности оформления полного страхования. СК иногда отказывают в такой страховку, опасаясь организации фиктивного угона. Для снижения рисков страховщик обязует клиента установить дополнительную защиту (спутниковую поисковую систему, блокираторы педали тормоза и КПП, скрытые замки капота). Хищение авто при несоблюдении этих требований ведет к отказу в выплате
«Ущерб»	Страховка защищает от убытков при повреждении (гибели) авто в ДТП, причинении вреда животными и людьми, ущербе от несчастного случая
«Полное КАСКО»	Защищает как от угона, так и от любых повреждений
«КАСКО с франшизой»	Защищает только от серьезных повреждений. Суть в том, что некоторая денежная сумма (франшиза) вычитается из выплаты при наступлении страхового случая. Если ущерб меньше франшизы, выплата не предоставляется
«Мультидрайв»	Страховка, которая не ограничивает число водителей, управляющих автомобилем (до 5 человек). Банки обычно требуют оформления полного КАСКО. Таким образом они защищают себя от рисков утраты залога в результате любой ситуации

Стоимость страховки будет зависеть от выбранной страховой компании и ряда факторов:

• модели и года выпуска автомобиля;
• количества застрахованных рисков;
• наличия и размера франшизы;
• дополнительных опций в страховке;
• учете износа ТС;
• длительности страхования;
• возраста и стажа водителя и т. д.

Понятно, что Каско в рассрочку на кредитный автомобиль в СПб окажется дороже страховки в небольшом городке, поскольку риск наступления страховых случаев более высок.

Примерная стоимость полиса КАСКО варьируется от 40 000 рублей до 180 000 рублей. Понятно, что не каждый водитель может себе позволить выплатить такую сумму за раз.

А в случае с оформление автокредита необходимой суммы может попросту не быть. И вот в такой ситуации выручает рассрочка.

Правовое регулирование

Страхование по КАСКО в России законодательно не регулируется в отличие от ОСАГО.

Деятельность страховщиков регламентируется теми же нормами, что и при других видах имущественного страхования:

Согласно закону страхование КАСКО добровольное и никто не может навязывать страховку. Но до полной выплаты автокредита владельцем автомобиля числится банк и он вправе застраховать свои риски, в том числе и по КАСКО.

Вместе с тем банк не вправе обязать клиента воспользоваться услугами «своей» страховой компании. Такое требование нарушает Закон «О страховании…» и Закон «О защите прав потребителей». 

В целом необходимость оформления КАСКО определяется условиями договора с банком.

Но следует быть готовым, что если оформление КАСКО не входит в число обязательных условий, то стоимость кредита окажется более высокой.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Оформление страхования КАСКО в рассрочку осуществляется аналогично заключению стандартного договора.

Процедура состоит из нескольких этапов:

Обсуждение индивидуальных условий договора	На данной стадии изучается информация, предоставленная автовладельцем.Далее оговаривается: стоимость страховки; страховые риски; длительность страхования; порядок выплаты страховой премии
Осмотр ТС	Авто может быть осмотрено сразу же в день обращения или будет назначена отдельная дата (при оформлении полиса онлайн)
Заключение соглашения	Договор подписывает страхователь и представитель страховщика. При этом нужно тщательно изучить содержании е договора на предмет правильности указания данных и дополнительных условий
Уплата страховой премии	Средства можно внести через кассу СК, оплатить с банковской карты, при помощи банка или интернет-банкинга (при онлайн-оформлении). Соответственно, при рассрочке платится та часть, которая указан в договоре. Остальная сумма вносится в назначенный срок
Получение полиса и сопутствующих документов	Страхователь должен получить: страховой полис; копию страхового договора; квитанцию об уплате страховой премии или ее части; памятку для автовладельца

Можно ли не оформлять полис

Поскольку КАСКО оформляется добровольно, то значит, от него можно отказаться. Однако банки так не считают.

Большая часть банковский организаций в число обязательных условий автокредитования включает страхование по КАСКО.

Такое требование не является нарушением прав заемщика и вполне законно, если включено в кредитный договор.

Выгодоприобретателем по оформляемой страховке назначается банк. Это позволяет максимально предотвратить возможные риски утраты автомобиля.

Кроме прочего гарантией возврата кредитных средств выступает залог, который конфискуется при неуплате. То есть, лишившись залога, банк вполне может получить невозвратный займ.

Безусловно, заемщик может не оформлять КАСКО. Но в этом случае есть только два варианта – ему откажут в кредитовании либо ужесточат кредитные условия (повышение ставки, уменьшение срока, подтверждение дополнительных доходов, поручительство и т. д.).

Видео: кредитный автомобиль по КАСКО Плюсом является запрет на навязывание страховой компании. Конечно, банк может порекомендовать страховщика, но выбирает СК сам клиент.

Выбор страховой компании

Предложения по оформлению КАСКО есть у многих страховых компаний. При этом варианты рассрочки могут отличаться:

«АльфаСтрахование»	Сумма страховой премии платится в два платежа
«ВСК-Страхование»	Допускается рассрочка на четыре месяца, при условии дополнительного взноса
«Ингосстрах»	Первый платеж составляет половину стоимости, оставшаяся часть выплачивается в течение трех месяцев
«Росгосстрах»	За дополнительный взнос предоставляется рассрочка на три месяца, полгода или девять месяцев
«РЕСО-Гарантия»	Половина стоимости платится сразу, остальная часть выплачивается в течение полугода с поквартальной оплатой

Выбирая страховую компанию, нужно учесть несколько нюансов:

Банк не вправе навязывать определенную СК	Но при этом предлагает выбор из перечня аккредитованных компаний, стоимость услуг которых может превышать рыночную цену. Целесообразнее сначала выбрать СК, а затем обращаться в банк. Сотрудничающий с данным страховщиком
Оформление полиса через автосалон экономит время	Но стоимость страховки может увеличиться
Срок страхования	Страховаться должен весь кредитный период, но можно поделить оплату по годам. Оформление страховки на весь период кредитования избавляет от периодического осмотра авто и перерасчета тарифа. Так при возникновении страхового случая в течение года СК может увеличить тариф при пролонгации договора. Но также при заключении договора на год можно впоследствии снизить тариф исходя из остаточной стоимости авто или вовсе сменить страховщика
Страховая сумма	Она должна быть не меньше рыночной цены авто. Если сумма равна кредиту, значит, при наступлении страхового случая средства пойдут только на погашение займа, а ремонтировать авто придется за свой счет

Условия страховщиков могут отличаться в зависимости от региона. Так оформляя Каско в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве, страхователь имеет большой выбор СК и шанс на получение выгодного предложение достаточно высок.

Преимущества и недостатки оформления полиса

Оформляя КАСКО, следует заранее ознакомиться с его плюсами и минусами. К несомненным преимуществам относятся:

Возможность оформления страховки в рассрочку	На кредитное авто
Возможность деления рассрочки	На несколько платежей (в некоторых СК)
Небольшая стоимость услуги рассрочки	От 2 % до 5 % стоимости

Среди недостатков выделить можно такие факты:

Получить рассрочку могут только опытные водители со стажем вождения в несколько лет	Обычно это клиенты определенной возрастной группы. Кроме того обязательно наличие постоянного мест а работы
Даты внесения платежей четко оговариваются и должны быть соблюдены	Просрочка может стать поводом для приостановления или полной отмены страховки
Если наступит страховой случай	А страховая премия не выплачена, СК потребует незамедлительной оплаты или откажет в возмещении

Но в целом рассрочка – это хороший способ оформить обязательное КАСКО при оформлении автокредита, если средства на единоразовую оплату отсутствуют.

Обязательные условия

Заключая страховой договор КАСКО с условием о рассрочке необходимо обратить внимание на следующие пункты страхового договора:

Период предоставления рассрочки	Важно понимать, что просрочка недопустима, и нужно трезво оценивать собственные возможности
Количество и величина платежей	Некоторые СК позволяют поделить выплату на три и более платежей
Дата погашения очередного платежа	—
Порядок предоставления страхового возмещения	—
Порядок досрочного расторжения договора	—

Кроме того следует подробно изучить перечень страховых случаев, которые предлагают застраховать страховщики. Сам термин «полное страхование» имеет слишком общую формулировку.

Где-нибудь мелким шрифтом могут перечислять обстоятельства, не подлежащие возмещению. Важно, чтобы договор четко указывал, что страхуется, при каких условиях, как компенсируется.

Если какой-то пункт страхового договора не понятен, то не следует подписывать договор до подробного разъяснения. Подпись на договоре означает абсолютное согласие со всеми его условиями.

Перечень необходимых документов

Для оформления полиса КАСКО потребуются следующие документы:

• гражданский паспорт владельца автомобиля;
• свидетельство о регистрации авто (если ТС поставлено на учет в ГИБДД или ПТС, когда акт осмотра представителем страховой компании;
• диагностическая карта об исправности ТС, оформленная в автоинспекции;
• водительские удостоверения лиц, которые будут управлять машиной;
• документ о стоимости авто (для нового ТС это договор купли-продажи, для подержанного – оценка независимым экспертом).

Важно! При оформлении КАСКО на кредитное авто важное значение имеет определение выгодоприобретателя.

Если таковым назначен исключительно банк, то возмещение он и получит, независимо от суммы.

Желательно предусмотреть в договоре, какая часть возмещения будет направлена банку, а какая – предоставлена на ремонт владельцу авто.