Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа. Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией.

Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.

Как проверить застрахован ли вклад

Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета.

Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет.

Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы. Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается.

В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат. Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.

• хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
• проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
• регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.

Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях.

Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме.

Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.

Кто и в каких случаях сможет рассчитывать на максимальные страховые выплаты по вкладам?

Госдума одобрила в первом чтении увеличение страховых возмещений в отдельных случаях. Таким образом, компенсации по вкладам физлиц могут увеличиться до 10 млн рублей

depositphotos.com

Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение максимального размера страхового возмещения по отдельным вкладам физлиц.

Документ также распространяет страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций.

Закон могут принять в декабре, сообщил ТАСС председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Одна из наиболее болезненных для потребителя ситуаций на финансовом рынке — потеря незастрахованной части вкладов в банках, у которых отзывается лицензия, признала Эльвира Набиуллина еще в мае, выступая в Госдуме.

По словам главы Центробанка, бывают ситуации, когда у человека на счете в банке оказалась большая сумма в силу стечения обстоятельств: он не имел возможности и времени распорядиться средствами, а у банка была отозвана лицензия.

https://www.youtube.com/watch?v=0J4PnoEowSY\u0026pp=YAHIAQE%3D

В итоге появилась инициатива для таких «особых» случаев увеличить сумму страхового возмещения.

Среди особых жизненных ситуаций — получение наследства, страховые или социальные выплаты, выплаты по решению суда, средства от продажи недвижимости и ряд других. Теперь Госдума одобрила законопроект.

А значит, если, например, кто-то получил в наследство, допустим, 10 млн рублей, положил деньги в банк, а он обанкротился, то всю сумму вернет Агентство по страхованию вкладов.

С одной стороны, повышение страхового возмещения — хорошая новость для всех вкладчиков, но ограниченный характер подобных выплат несет целый ряд рисков.

Если человек продал квартиру, деньги положил на счет, а у банка отозвали лицензию, тогда ему полагается повышенная страховка до 10 млн рублей.

А если он просто копил на квартиру, держал деньги на счете, обладал той же суммой, то это, увы, традиционный страховой случай — только 1,4 млн рублей.

Директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков видит в новом законопроекте коррупционные риски.

Василий Солодков директор Банковского института Высшей школы экономики

Сейчас уже есть счета эскроу, по которым возмещение в случае банкротства банка — 10 млн рублей. Получается, появятся еще счета и вклады, по которым будет, так сказать, особая процедура доказывания, в какой момент деньги там появились и почему. Это может нести определенные сложности, говорит ведущий методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Юрий Беликов ведущий методолог рейтингового агентства «Эксперт РА»

Особые правила, видимо, созданы с благими намерениями, чтобы благотворительные организации, собравшие крупную сумму, например, на операцию, не теряли их, или частные лица, внезапно получившие крупную сумму, имели гарантии, если оставят эти деньги в банке.

Главное, чтобы на практике в российских реалиях понятие «особые случаи» не стало привилегией «особых людей».

Ведь те, у кого на счетах хранятся более крупные суммы, чем у остальных, могут найти рычаги и доказательства того, что компенсацию надо получить как в особом случае, а не как у всех.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Страхование вкладов в 2023 году | Банк ДОМ.РФ

Как только появляются какие-то накопления, встаёт вопрос: где безопасно их хранить? Защищать деньги приходится не только от мошенников, но и от инфляции, поэтому один из самых популярных вариантов — открыть срочный вклад или накопительный счёт.

И всё равно страшно довериться банку: вдруг что-то случится, и вкладчик останется ни с чем. Чтобы такого не произошло, в России вклады подлежат обязательному страхованию, которое защищает денежные средства клиентов банка.

Разберёмся, как устроено страхование и чем оно удобно для вкладчиков.

Система страхования вкладов (ССВ) создана государством, она защищает денежные средства клиентов банка. Если банк-участник ССВ обанкротился или у него отозвали лицензию, клиенты этого банка будут защищены: Агентство по страхованию вкладов произведёт выплату возмещения.

Ваш вклад подлежит обязательному страхованию, если он открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Это значит, что от вкладчика не требуется заключения договора страхования, деньги страхуются автоматически. И всё же перед открытием банковского вклада:

Проверьте на сайте Банка России, входит ли банк в ССВ. Если он есть в перечне, ваши деньги защищены.

Учтите, что размер выплаты страхового возмещения составит 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей. При этом есть особые случаи, когда вы можете рассчитывать на повышенную компенсацию.

Это происходит при наступлении страхового случая: когда у банка отозвали лицензию или в его отношении ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если банк является участником ССВ, его вкладчики получают право на получение компенсации. Другими словами, если в одном банке у вас есть вклады на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, вам возместят 100% суммы вкладов.

Обратите внимание, что считается общая сумма всех вкладов и счетов в одном банке.

В некоторых случаях вкладчики могут рассчитывать на повышенную компенсацию до 10 млн рублей. К таким случаям относятся:

продажа жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения

наследство в виде денежных средств, поступивших на счёт наследника в безналичном порядке

денежные средства, полученные в результате исполнения решения суда

денежные средства, полученные в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат пособий, компенсационных и иных выплат

денежные средства, полученные в качестве гранта в форме субсидии

денежные средства, размещённые на счёте эскроу для расчётов по сделке купли-продажи недвижимости

Чтобы оформить получение повышенной компенсации, от вкладчика потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение денег. Также важно, чтобы деньги были зачислены на счет в банке не раньше, чем за 3 месяца до наступления страхового случая.

Страхуются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещённые на вкладах и счетах физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Юридические лица, указанные в Федеральном законе от 23.12.

2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», тоже могут рассчитывать на компенсацию: например, малые предприятия для получения возмещения должны зарегистрироваться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Подлежат страхованию денежные средства, размещённые на текущих счетах и счетах по вкладу, включая капитализированные проценты, то есть защищены те деньги, которые вы положили в банк во вклад или держите на текущем, накопительном или карточном счёте, счёте эскроу.

в банковских вкладах, их внесение удостоверено депозитными сертификатами

в филиале российского банка за рубежом

на банковских счетах или во вкладах нотариусов, адвокатов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности

Также не страхуются электронные денежные средства и те, которые вы передали в доверительное управление банку.

Вкладчик, наследник или правопреемник вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая.

При обращении в АСВ будет необходимо написать заявление по установленной АСВ форме, а также предъявить паспорт и документы, подтверждающие права на денежные средства.

Также АСВ по просьбе вкладчика предоставит выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, содержащую сведения о размере возмещения.

Возмещение выплачивается АСВ или банком-агентом, который определяется АСВ.

Если в банке у вас есть не только вклад, но и кредит, это повлияет на сумму страхового возмещения.

Если сумма вклада больше оставшегося долга, вы получите разницу между ними. Остальное вы сможете получить после погашения кредита.

Если кредит превышает вклад, вы получите застрахованные деньги только после выплаты долга по кредитному договору.

Страховые выплаты производятся в рублях РФ. Денежные средства переведут на указанный вами счёт в банке, физические лица могут получить сумму возмещения наличными.

Исключение — денежные средства индивидуальных предпринимателей, которые они разместили для предпринимательской деятельности. Эти средства нельзя получить наличными, только переводом на счёт в банке.

Если деньги хранились в иностранной валюте, компенсация выплачивается вкладчику в рублях по курсу Банка России на дату страхового случая.

АО «Банк ДОМ.РФ» является участником ССВ и платит страховые взносы в АСВ. Это значит, что ваши деньги надёжно защищены. Обращайтесь в офисы АО «Банк ДОМ.РФ» или заключите договор дистанционного банковского обслуживания и открывайте вклады онлайн.

До какой суммы застрахованы вклады в банках

Вернуть деньги вкладчики могут даже при закрытии банка. Система страхования вкладов предусматривает возмещение средств, хранящихся на счетах и вкладах клиентов. Разберемся подробнее, кто может получить компенсацию и в каком размере.

https://www.youtube.com/watch?v=6ais8l_brro\u0026pp=YAHIAQHwAQE%3D

Опыт и история страхования вкладов в России

Какие вклады застрахованы государством в 2022

Какие вклады не страхуются

Как проверить, застрахован ли вклад

На какую сумму застрахованы вклады

Увеличение суммы страховки до 2 или 5 млн рублей – последние новости

Как и в каком случае можно получить компенсацию

Как выбрать надежный вклад – топ советов

Все банки, принимающие вклады населения, должны участвовать в Системе обязательного страхования вкладов.

Банки-участники оплачивают взносы в специальный фонд, а при наступлении страхового случая средства из этого фонда идут на компенсацию клиентам-физлицам. Это обязательное возмещение, которое гарантируется государством.

Управляет фондом госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), она распоряжается выплатами клиентам, пострадавшим от закрытия банка.

Что такое АСВ?

В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов. Его работу регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».

К функциям Агентства относятся:

• ведение реестра банков-участников системы страхования;
• выплата страховой компенсации при наступлении страховых случаев;
• управление неплатежеспособными учреждениями и т.д.

Агентство по страхованию вкладов взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами, когда у банков проблемы – банкротство или отзыв лицензии.

Первая попытка создания единой системы страхования была предпринята в 1991 году. Средства перечислялись в фонд в течение двух лет, но выплаты из него не производились. В итоге платежи были возвращены назад по письменному заявлению руководителей учреждений.

В 1993 году был принят Указ президента России «О защите сбережений граждан Российской Федерации». ЦБ выдвинул рекомендации банкам перечислять взносы в фонд федерального страхования активов. Однако единая система так и не была создана, а в период кризиса 1998 года много банков закрылось, лишив вкладчиков последних сбережений.

Ситуация кардинально изменилась с принятием закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Через год появилось АВС, которое действует по настоящее время.

Какие вклады застрахованы государством в 2022

Компенсации подлежат средства физических лиц на следующих счетах:

• срочные вклады, в том числе валютные;
• депозиты до востребования и накопительные счета;
• деньги на любых картах клиента – зарплатной, пенсионной, студенческой, детской;
• деньги опекунов/попечителей, владельцем которых является подопечный;
• эскроу-счет в банке, где хранятся деньги, пока условия сделки не будут выполнены;
• именные сберегательные сертификаты;
• счета индивидуальных предпринимателей.

Какие вклады не страхуются

Возврату подлежат не все средства. В перечень исключений входят:

• вклады нотариуса или адвоката, открытые для работы;
• счет на предъявителя, когда любой может получить деньги, предъявив сберегательную книжку или сертификат;
• деньги, переданные в доверительное управление банка;
• вклад, открытый в зарубежном банке, но с хранением средств в РФ;
• средства, размещенные на электронных кошельках;
• баланс предоплаченной карты;
• вклад открытый в обезличенной форме, например, обезличенный металлический счёт.

Как проверить, застрахован ли вклад

Есть официальный сайт Агентства страхования вкладов asv.org.ru, где можно посмотреть информацию о текущем статусе любого банка – участвует ли он в Системе обязательного страхования вкладов или нет. Там перечислены все банки-участники.

Узнать про конкретный вклад можно при оформлении договора. На самом бланке может стоять пометка «вклад застрахован АСВ», эта информация размещается и на сайте в описании условий продукта.

Также уточнить, положена ли компенсация и подлежат ли средства страхованию, можно у специалиста банка при оформлении и потом – на горячей линии или в интернет-банке. 

В Телеграм-боте Сравни Вклады представлены все вклады и накопительные счета от банков-участников Системы страхования вкладов. Подключайте бот, чтобы узнавать, на каких условиях можно открыть вклад с гарантированной страховой защитой. Сравни Вклады поможет найти лучшую ставку на сегодня и получить максимум от накоплений.

Размеры компенсации

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов вернет не только сумму вклада, но и начисленные проценты. Их сумма зависит от количества дней, прошедших с момента подписания договора до страхового случая. Но есть определенный страховой лимит – выше него получить выплату от АСВ не удастся.

На какую сумму застрахованы вклады

Основной лимит по всем счетам. Лимит страхового возмещения от АСВ – 1 400 000 рублей на человека. Если у клиента была сумма, превышающая этот лимит, то он может потерять оставшуюся часть средств.

https://www.youtube.com/watch?v=Nte-WwJfxYg\u0026pp=ygWXAdCc0LDQutGB0LjQvNCw0LvRjNC90LDRjyDRgdGD0LzQvNCwINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7Qs9C-INCy0L7Qt9C80LXRidC10L3QuNGPINC_0L4g0LLQutC70LDQtNGDINC_0YDQuCDQvtGC0LfRi9Cy0LUg0LvQuNGG0LXQvdC30LjQuCDRgyDQsdCw0L3QutCwIDIwMjM%3D

Если сумма средств клиента превышает лимит, то их можно вернуть не гарантированно, а при дальнейшей работе АСВ с выплатами пострадавшим. Такие выплаты осуществляются не за счёт средств фонда страхования, а за счёт имущества банка-банкрота. Этих средств может не хватить на всех, поэтому шансы на возмещение сверхлимитной суммы намного ниже.

Некоторые вкладчики хранят деньги в разных учреждениях. Если закроются все банки, где у клиента были открыты счета, от АСВ он получит до 1,4 миллиона рублей за вклад в каждом учреждении.

Ранее обсуждалась возможность запретить серийным вкладчикам получать несколько выплат в разных банках, но эту инициативу не одобрили. Вкладчик всё также может иметь счета в нескольких банках и при наступлении страхового случая там также получить возмещение в пределах этого лимита.

Повышенный лимит для особых жизненных обстоятельств. Он установлен по временно высоким остаткам на счетах клиента, которые связаны с особыми жизненными обстоятельствами. Например, клиент банка продал недвижимость или получил наследство и не успел распорядиться деньгами.

Повышенный лимит страхового возмещения – 10 000 000 рублей, он доступен при соблюдении следующих условий:

• страховой случай произошел после 1 октября 2020 года;
• деньги поступили на счёт клиента от третьих лиц, а не с его собственных счетов в другом банке;
• основание для получения средств связано с особыми жизненными обстоятельствами – продажа недвижимости, получение социальных выплат, субсидий, наследства;
• средства находятся на счете не дольше 3 месяцев до наступления страхового случая.

Этот повышенный лимит включает и основное страховое возмещение – в целом нельзя получить более 10 млн. рублей по страховому случаю в одном банке.

Отдельный повышенный лимит для счетов эскроу. Есть еще один лимит возмещения – тоже 10 млн.рублей, он учитывается в дополнение к основной сумме компенсации. Такой лимит действует по счетам эскроу, которые физлицо использует для сделок с недвижимостью или по договору участия в долевом строительстве.

Увеличение суммы страховки до 2 или 5 млн рублей – последние новости

В последние годы неоднократно обсуждалась необходимость поднять лимит страхового возмещения по вкладам до 2-3 или даже 5 миллионов рублей.

Но в 2020 году было принято решение только о добавлении повышенных лимитов для конкретных ситуаций – до 10 млн.рублей на временно высокие остатки средств и по счетам эскроу. По мнению представителей АСВ и правительства этих мер достаточно, чтобы защитить интересы населения.

Сейчас все предложения по увеличению компенсаций – это только инициативы, поэтому рано говорить об увеличении основного страхового лимита.

Как и в каком случае можно получить компенсацию

Претендовать на возврат денежных средств можно, если банк является участником Системы страхования вкладов, и вклад включен в список страхуемых продуктов.

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут непосредственно взаимодействовать с клиентами закрытого банка.

Их адреса можно найти в отделении своего бывшего финансового учреждения или на официальном сайте Агентства страхования вкладов.

Также АСВ в личном кабинете банка, смс-сообщениях и на email оповестит клиентов, по каким вопросам и куда можно обращаться.

По закону выплаты вкладчикам начинаются спустя 14 дней после наступления страхового случая.

Банк-агент должен принять у вкладчика заявление на возврат средств. Его можно подать лично или послать по почте. После отправки заявления в АСВ, деньги должны поступить на счет в течение 3 дней.

Алгоритм получения компенсации следующий:

• дождаться начала выплат по страхованию;
• заполнить заявление в банке-агенте, в АСВ (лично или дистанционно);
• указать номер счета для перевода.

Существует ограничение по сроку подачи документов. Это необходимо сделать до завершения ликвидации банка – она длится 1,5-2 года. Если владелец счета не сможет оформить документы самостоятельно, он может передаст свои полномочия по доверенности любому физическому лицу.

Как выбрать надежный вклад – топ советов

Начать стоит с выбора надежного банка. Проверьте его финансовые рейтинге от международных агентств, почитайте отзывы клиентов, посмотрите, нет ли новостей о проблемах в банке.

На Сравни можно отфильтровать вклады и выбирать их только в топ-50 или даже топ-10 российских банков, это самые крупные и устойчивые учреждения.

Проверьте данные о банке на сайте Агентства по страхованию вкладов, чтобы убедиться, что он участвует в Системе страхования вкладов.

Уточните, включается ли выбранный тип вклада в страховку. Для этого запросите информацию у специалиста банка и проверьте не попадает ли продукт под исключения, например, не страхуются обезличенные счета, предоплаченные карты или сертификаты на предъявителя. Информация о страховании есть в договоре банковского продукта.

Вносите средства на счета и вклады с учетом суммы страхового лимита – до 1,4 млн. рублей по всем счетам внутри одного банка. В отдельных ситуациях лимит выше – до 10 млн. рублей.

FAQ

Как быть, если в закрывшемся банке у меня был вклад и кредит?

Если клиент одновременно выступает и вкладчиком, и заемщиком, то при наступлении страхового случая он не имеет права на взаимозачет. Нельзя использовать «зависшие» в обанкротившемся банке средства на погашение имеющейся задолженности в том же банке.

Вклады и счета – отдельно, кредиты и другие обязательства – отдельно.

Кредит придется погашать другому кредитору – АСВ оповестит, куда перешел долг. Если платеж по графику подошел, а информации о том, куда платить нет, то деньги можно внести на депозит у нотариуса, а потом уже перевести новому кредитору.

Может ли быть такая ситуация, когда АСВ не захочет выплатить компенсацию?

Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплате тем клиентам, которые не внесены в реестр вкладчиков. Такое случается, когда владельцы банка недобросовестны.

Рекомендуется сохранять все документы по открытым счетам и вкладам, чтобы при необходимости доказать в суде, какие суммы хранились в банке. При рассмотрении таких доказательств АСВ включит вкладчика в список пострадавших клиентов и выплатит возмещение.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей попадают под Систему страхования вкладов. После наступления страхового случая ИП получит страховой платеж, не превышающую порог в 1,4 миллиона рублей.

Также застрахованы и средства на счетах: юрлиц, которые относятся к малому бизнесу и внесены в реестр МСП, потребкооперативов, ТСЖ, счетов для капремонта, религиозных и благотворительных организаций.

В какой валюте выплачивается страховое возмещение, если вклад не в рублях?

Если у клиента был валютный счет или вклад, то компенсацию он получит в рублях. Вклад будет конвертирован по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Для некоторых данное обстоятельство может обернуться потерей денежных средств из-за изменения курса.

• Под действие программы страхования вкладов попадают личные вклады физических лиц, счета ИП, деньги на картах, именные сберегательные сертификаты.
• Если наступит страховой случай – банкротство или отзыв лицензии, АСВ вернет деньги клиента в размере, не превышающим 1,4 миллиона рублей.
• В некоторых случаях такой лимит может быть повышен до 10 млн. рублей, например, если в последние три месяца клиент получил крупную сумму в наследство, от продажи недвижимости или в качестве господдержки.
• Отдельный повышенный лимит действует по счетам-эскроу для сделки с недвижимостью – 10 млн рублей.
• Выплаты производятся через 14 дней после наступления страхового случая.
• Необоснованный отказ в выплате страхового возмещения можно оспорить в суде.

Чтобы найти выгодные условия в российских банках, вкладчик может воспользоваться Телеграм-ботом Сравни Вклады. Это – быстрый способ узнать о лучших ставках на сегодня. Здесь всё о спецпредложениях, промокодах, акциях и подарках.