По сообщению регулятора, банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов, поскольку одностороннее изменение условий договора банковского вклада является нарушением закона банковской деятельности

Shutterstock

Банк России изучит, соответствовало ли введение комиссий рядом банков или их увеличение условиям заключенных договоров с клиентами, и при необходимости примет надзорные меры. Об этом регулятор сообщил на своем сайте.

В ЦБ РФ подчеркнули, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов — одностороннее изменение условий договора банковского вклада, то есть сокращение срока его действия, уменьшение размера процентов, а также увеличение или введение комиссий является нарушением закона банковской деятельности. Таким образом, банки не могут устанавливать комиссии по уже открытым валютным вкладам, сообщил регулятор.

В последние дни ряд крупных российских баков сообщили о закрытии валютных счетов и повышении комиссии за хранение иностранной валюты.

Так, Тинькофф Банк объявил, что с 23 июня вводит комиссию за обслуживание карточных счетов в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки). Плата составит 1% в месяц, если размер счета превышает 1 тыс. у. е. в валюте счета.

Накопительные счета в долларах и евро в банке также будут закрыты с 23 июня, а хранящиеся на них средства переведены на текущие счета клиентов в этих же валютах.

Ранее о введении подобных комиссий сообщили Райффайзенбанк, Росбанк, «Уралсиб» и «Авангард».

Банк России также предупредил, что после введения санкций против российского финансового сектора операции с иностранной валютой могут нести риски для граждан и для банков. Поэтому банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций, а также могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов, говорится в сообщении ЦБ РФ.

«В связи с введением санкций и различных ограничений возросли риски удержания валютных счетов. В то же время экспортная выручка ставит рекорды, безналичной валюты много.

А большинство операций концентрируются на внутреннем рынке, расчеты производятся в рублях.

Поэтому в текущей ситуации большие валютные запасы банкам не нужны — и все чаще идет разговор о так называемой девалютизации», — пояснили в «БКС Мир инвестиций».

«Это [введение комиссий банками] происходит на фоне избытка валютной ликвидности 
, ограниченных возможностей для размещения валюты и опасений, связанных с санкциями, в частности после введения ограничительных мер в отношении НРД неделю назад», — также отметил аналитик SberCIB Investment Research Юрий Попов.

По его словам, помимо поддержки российской валюты, введение комиссий будет способствовать спросу на юань на локальном рынке. Об этом, в частности, говорит рост оборотов по паре CNY/RUB на спотовом рынке Мосбиржи до почти $0,4 млрд в день.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Россиянам стало невыгодно хранить валюту на счетах

27.06.2022 Экономим Живем по закону В июне несколько крупных банков ввели комиссию за обслуживание счетов, на которых хранится валюта. В Центробанке настоятельно рекомендовали банкам отказаться от комиссий. По мнению регулятора, это недопустимо делать без согласия клиентов. Рассказываем, какие банки и почему изменили условия хранения валюты, и что делать со средствами на счетах.

Какие банки и в каком размере взимают комиссию 

В «Райффайзенбанке» сообщили о введении  комиссии за хранение валюты на счетах с 30 июня. Она составит 0,2% для счетов, на которых хранится более 5 000 у. е. в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.

Для премиум-клиентов минимальный порог выше — от 50 000 до 500 000 у. е.

Через несколько дней с подобным заявлением выступил «Тинькофф Банк». Правда, комиссия у него намного больше — 1% в месяц или 12% в год за хранение более 1 000 у.е.

 

Также плату за хранение валюты стали взимать еще несколько финучреждений из 20 самых крупных по объему привлеченных средств. Среди них «Ситибанк», банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Российский национальный коммерческий банк». В частности, у «Уралсиба» комиссия составляет 0,3% в месяц от остатка на всех счетах в евро.

Среди банков, не входящих в топ-20, о таком нововведении еще в мае объявил банк «Авангард». Владельцы счетов со среднемесячным остатком от $10 000 до $100 000 вынуждены платить комиссию в размере 1 900 ₽, за хранение более крупных сумм — 0,1% от остатка. Для счетов в евро условия еще жестче — 2 900 ₽ за хранение на счету от €10 000 до €100 000 и 0,15% для более крупных сумм.

В чем причина такого решения, и как отреагировал регулятор 

В «Тинькофф Банке» сообщили, что взимание платы за хранение валюты — это вынужденная мера, которая «обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции» организации.

  В «Райффайзенбанке» дали более пространное объяснение: «Эта мера позволит банку эффективнее управлять средствами в иностранной валюте». 

В Центробанке заявили, что валютные операции в нынешних условиях могут нести риски и для банков, и для их клиентов.

Кредитные организации будут сокращать их объем и снижать предложение валютных продуктов. Однако законность введения комиссий остается под вопросом. 

Позднее в Банке России подготовили информационное письмо, в котором говорится, что банки не могут вводить или увеличивать комиссию за операции по договору банковского счета без согласия клиентов. Такие действия, подчеркивает регулятор, нарушают права потребителей. Тем не менее банки пока не отказываются от своих планов. 

После письма ЦБ в «Тинькофф Банке» изменили условия списания комиссии за хранение валюты, повысив минимальный размер облагаемого счета до $10 000. 

Изменения затронут те же валютные счета, кроме японских иен. Новые правила начнут действовать 23 июня, при этом до 30 числа банк пообещал не взимать дополнительную плату за международные переводы по системе SWIFT. И это несмотря на то, что ранее он повысил комиссию за эти операции. 

С июля в рамках SWIFT перевести можно будет не менее $20 000. За все входящие переводы придется платить 3%-ную комиссию от поступившей суммы, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода.

Что делать клиентам банков

У владельцев валютных счетов, по мнению специалистов, есть несколько вариантов. 

• Перевести деньги в валюты, по которым не взимается комиссия

Вариантов на сегодня немного, один из самых перспективных — китайский юань.

• Перевести деньги в банк, не взимающий комиссии

Как сообщали «РИА Новости», введение комиссий за обслуживание валютных счетов вряд ли станет массовой практикой. К таким мерам не планируют прибегать банки «Открытие», «Русский стандарт» и «Ренессанс Кредит».

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» и «Зенит» изучают ситуацию на рынке. 

Правда, стоит помнить, что перевести деньги по системе SWIFT можно не во все банки, а только в те, которые не отключены от SWIFT, не находятся под блокирующими мерами.

Это в том числе «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк» и ряд других.

На вырученные средства можно купить облигации федерального займа, корпоративные облигации, акции экспортеров (например, «Газпрома» или «Роснефти») или золотопроизводителей («Полиметалл», «Полюс»), фьючерсы. Также можно приобрести золотые слитки и инвестиционные монеты.

• Хранить наличные в банковской ячейке

Но в этом случае деньги не будут «работать» на клиента, к тому же придется платить за аренду.  По закону банки должны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть они не имеют права устанавливать отрицательные ставки по депозитам. Сейчас большинство банков предлагают очень низкие депозитные ставки, поэтому выбирать вклад нужно, ориентируясь на его срок и возможность снимать и вносить средства. К тому же, если открыть долгосрочный вклад сейчас, можно долго хранить на нем деньги и дождаться выгодного курса или появления возможности снять валюту. Евгения Чернышева, узнала, что делать с валютными счетами

Один из крупнейших российских брокеров вводит комиссию за хранение валюты на счетах

Андрей Гордеев / Ведомости

Один из крупнейших российских брокеров «Тинькофф инвестиции» с 4 июля вводит плату за хранение долларов, евро или британских фунтов на брокерских счетах и ИИС, сообщается на сайте «Тинькофф банка». Комиссия составит 1% в месяц, или 0,033% в день, если на счету более 10 000 условных единиц одной из трёх валют.

Плата не коснется ценных бумаг на брокерских счетах, уточняется в сообщении.

Новые условия распространяются на все тарифы «Тинькофф инвестиций»: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум» и Private.

«Это вынужденная мера, она обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции «Тинькофф банка»», — говорится в сообщении.

С 4 июля клиенты брокера смогут продать без комиссий доллары, евро и британские фунты, а также инвестировать деньги в покупку биржевого золота и серебра без комиссии, сообщается на сайте.

По данным Центрального банка, средний размер брокерского счета в январе-марте составлял 290 000 руб.

, пишет «Тинькофф»: на фоне санкционных ограничений, с которыми столкнулись клиенты других брокеров, значительная часть клиентов брокера в I-II квартале 2022 г.

активно инвестирует в квазидолларовые инструменты для снижения персонального валютного риска из-за растущих рисков валютной инфраструктуры.

С учетом складывающейся геополитической ситуации брокер активно продвигает альтернативные прямому владению валютой инвестиционные возможности.

Среди таких альтернатив указаны юань, гонконгский доллар, казахстанский тенге, турецкая лира, инвестиции в золотые слитки и биржевое золото или серебро, фьючерсы на золото, серебро, платину, палладий, нефть или природный газ, фьючерсные контракты на доллар и другие валюты как сочетание способа ухода от риска хранения американской валюты с полноценной защитой от риска обесценивания рубля, а также акции, облигации российских и иностранных эмитентов.

Большинство брокеров вводить комиссии за обслуживание валютных счетов не планировали, писали «Ведомости» 10 июня. Об этом говорили представители «Открытие инвестиции», «Ингосстрах инвестиции» и «БКС мир инвестиций». Но представитель «Открытие инвестиции» не исключал «введения комиссии за хранение валюты широким кругом или всеми участниками финансового рынка».

С 23 июня «Тинькофф банк» ввел ежемесячную комиссию в 1% для владельцев валютных счетов, баланс которых превышает 1000 условных единиц (у. е.) в валюте счета. Через несколько дней после того, как на комиссии банков по валютным счетам обратил внимание ЦБ, «Тинькофф банк» скорректировал условия — комиссия взимается теперь при превышении 10 000 у.е.

Помимо «Тинькофф банка» комиссии за ведение счетов в валютах недружественных стран ввели Райффайзенбанк, Росбанк, «Уралсиб», Citibank, банк «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, РНКБ.

Сбербанк и ВТБ пока не планируют вводить отрицательные ставки по валютным счетам физлиц, говорили их представители.

Валютизация депозитов создает дополнительные риски для банков, так как для балансирования валютной позиции они должны покупать валюту и размещать ее, рискуя столкнуться с «заморозкой» при расширении санкций, говорится в отчете ЦБ «О развитии банковского сектора в мае 2022 года». Поэтому банки могут стараться уменьшать объем своих валютных операций, в том числе отказываться от предложения клиентам валютных продуктов, хотя некоторые действуют слишком радикально, устанавливая повышенные комиссии по существующим счетам, отмечается в отчете.

Регулятор ранее заявлял, что введение комиссий без согласия клиентов нарушает права потребителей.

ЦБ считает недопустимым как увеличение или установление комиссий без согласия клиентов в одностороннем порядке, так и внесение в договора пунктов, которые позволяют это делать.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина также в начале июня исключила возможность принудительного перевода валютных счетов в рублевые.

Комиссии за валютный счет. Это законно?

© It-world

Первый заместитель Председателя Банка России Дмитрий Тулин направил в адрес кредитных организаций информационное письмо о недопустимости одностороннего увеличения (установления) комиссионных вознаграждений по договору с потребителем. Он обратил внимание кредитных организаций на необходимость соблюдения норм действующего законодательства при заключении договоров банковского счета и банковского вклада с гражданами, а также внесении с них изменений (в соответствии с письмом от 14.06.2022 г.) № ИН-03-59/82).

Кредитным организациям необходимо учесть рекомендации Банка России, высказанные в вышеуказанном письме, не допускать включения в заключаемые с потребителями договоры банковского счета и банковского вклада положений, предусматривающих односторонне установление или увеличение комиссий за совершение операций, а также не допускать взимания таких комиссий в одностороннем порядке без получения информированного и сознательного согласия клиента на применение новых тарифов.

https://www.youtube.com/watch?v=7DVePivsvNM\u0026pp=ygWwAdCf0YDQsNCy0L7QvNC10YDQvdGLINC70Lgg0LTQtdC50YHRgtCy0LjRjyDQutC-0LzQvNC10YDRh9C10YHQutC-0LPQviDQsdCw0L3QutCwINC_0L4g0YPRgdGC0LDQvdC-0LLQu9C10L3QuNGOINC60L7QvNC40YHRgdC40Lgg0LfQsCDQutGD0L_Qu9GOINC_0YDQvtC00LDQttGDINCy0LDQu9GO0YLRiyAyMDIz

Несмотря на то, что Банк России именует свою позицию «рекомендациями», банкам стоит внимательно к ним прислушаться.

Не стоит забывать, что Центробанк располагает широким инструментарием мер, позволяющих донести до особо непонятливых, необходимость соблюдать действующее законодательство.

Это могут быть штрафы, ограничения на осуществление операций и сделок, и ограничения на привлечение средств граждан на банковские счета.

Гражданам при работе с банками следует учитывать, что договор банковского вклада (депозита) является более защищенным для потребителя инструментом по сравнению с договором банковского счета.

В законе «О банках и банковской деятельности» установлен прямой запрет на одностороннее увеличение или установление комиссионных вознаграждений банком по договору банковского вклада (депозита).

В отношении банковского счета законодательство не устанавливает такого запрета для банков, хотя и не предусматривает право банков на одностороннее установление или увеличение комиссий в договоре банковского счета.

Полный текст информационного письма можно найти здесь.

Банки вводят комиссии за валютные счета: как поступать с долларами

Сразу несколько крупных российских банков объявили о введении комиссий за обслуживание текущих валютных счетов.

С 30 июня клиенты Райффайзенбанка в случае, если на конец месяца остаток на счете превысит 5000 у.е. (500 000 у.е. у премиальных клиентов), должны будут заплатить комиссию 0,2% в месяц, при этом минимальный размер комиссии — 10 у.е.

Банк «Тинькофф» объявил, что c 23 июня клиенты, у которых на счетах больше 1000 у.е. (долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков), должны будут платить комиссию 12% годовых, причем начисляться она будет каждый день. Планируется также ввести комиссию за валюту на брокерских счетах. 

 Банк «Уралсиб» с 6 июня ввел комиссию за ведение счетов в евро — 0,3% в месяц с остатка на счетах. Берет комиссию за ведение счетов в долларах и евро и банк «Авангард».

Для держателей счетов со среднемесячным остатком от 10 000 до 100 000 в долларах плата составит 1900 рублей в месяц, в евро — 2900 рублей, выше 100 000 — 0,1% от суммы остатка в долларах и 0,15% в евро.

Росбанк обсуждает возможность введения комиссии 0,5% в месяц от суммы превышения лимита, который может составить 3000 у.е. для массового сегмента и 25 000 у.е. для премиум-клиентов, пишет The Bell. 

Согласно Гражданскому кодексу, банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть отрицательные ставки по депозитам они вводить не могут.

Однако для банковских счетов таких ограничений нет.

В конце мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева говорила, что регулятор изучает необходимость введения отрицательных ставок по вкладам для юрлиц, однако в отношении физлиц такая мера не обсуждается. 

Почему банки вводят комиссии

Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он. 

У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.

Что делать с валютой

Исходя из того что сейчас риторика финансовых властей направлена на то, чтобы остановить чрезмерное укрепление рубля, не стоит «бросаться продавать валюту по неудобному курсу», лучше переложить валюту со счета на депозит на полгода и подождать укрепления доллара и евро, считает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов.

В случае перевода валюты между вкладами и счетами, открытыми в одном банке, получить наличную валюту будет возможно — в пределах 10 000 в долларовом эквиваленте, следует из разъяснений ЦБ. В случае перевода на счет или вклад в другой банк такой возможности не будет до сентября 2022 года — выдача возможна только в рублях.

Можно также отправить валюту на свой иностранный счет, но, «я думаю, все, у кого он есть, уже это сделали», продолжает Орлов.

Если нет возможности перевести деньги в иностранный банк, то можно перевести сбережения в ту валюту, за хранение которой не будут брать комиссии, например, юани, рассуждает инвестиционный советник Евгений Коган.

«Как вариант, можно искать среди банков те, что пока работают без комиссий. Если есть возможность, то можно перевести деньги за рубеж, перед этим тщательно проверяя условия обслуживания, так как в евро вполне могут быть отрицательные ставки», — предлагает независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

 Валюту можно перевести на российский брокерский счет, но учитывать риск того, что комиссии доберутся и до него — в этом случае можно вложить сбережения в долларовые бумаги на СПБ Бирже, но не забывать про риск возможных дальнейших блокировок, говорит Смирнова.

В качестве альтернативы можно перевести валюту на иностранный брокерский счет и там либо держать в кеше, либо вложить в ценные бумаги. «Но в этом случае надо следовать российскому валютному законодательству, в частности, за тем, что можно зачислять на свой зарубежный счет.

Например, без разрешения правительственной комиссии зачислять на зарубежный счет деньги от продажи или погашения ценных бумаг нельзя. То есть, выходит, купить можно, а продать — нет», — подчеркивает Смирнова.

В качестве альтернативы хранению сбережений в долларах можно рассматривать покупку золота на Мосбирже, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский.

«Там есть сложности с доступом к большим объемам, но для некоторых клиентов это может быть хорошей альтернативой, из-за того что в долгосрочной перспективе стоимость золота, судя по историческому контексту, вырастет.

Единственный минус в том, что покупать нужно за рубли, и многие потеряют на конвертации», — заключает он.

Банковское дело — АРБ: «Установление банками комиссий за обслуживание банковских счетов в иностранной валюте создает угрозу интересам граждан»

A− A= A+ 20.06.2022

14 июня Первый заместитель Председателя Банка России Дмитрий Тулин направил в адрес кредитных организаций информационное письмо о недопустимости одностороннего увеличения (установления) комиссионных вознаграждений по договору с потребителем. Анжела Ханачевская, директор аналитического департамента Ассоциации российских банков, прокомментировала для СМИ позицию АРБ по этому вопросу:

Анжела Евгеньевна, Банк России начал выявлять практики одностороннего увеличения банками комиссионных вознаграждений за совершение операций в рамках договоров банковского счета, в том числе в иностранной валюте. Почему, на ваш взгляд, такие случаи участились?

• Из-за введения санкций недружественными странами в отношении российских кредитных организаций наличие у последних активов в валютах таких стран стало сопряжено с повышенными рисками их блокирования или ограничениями использования.
• Одновременно в стране снизились объемы внешнеэкономической деятельности, прежде, всего импорта товаров и услуг, в связи с чем резко сократились объемы кредитования банками в иностранных валютах из-за отсутствия спроса на такие займы. 
• Все это привело к незаинтересованности банков в привлечении средств в иностранных валютах, о чем свидетельствуют, в том числе близкие к нулю процентные ставки банков по депозитам в иностранных валютах.

 С точки зрения кредитных организаций, установление комиссий за ведение банковских счетов в иностранных валютах фактически является инструментом «защищающим» их от открытия клиентами новых счетов в иностранных валютах, увеличения остатков на уже открытых счетах. Банки таким образом хотят обезопасить свой бизнес.

В письме ЦБ указано, что он будет «применять соответствующие меры, предусмотренные федеральными законами» к банкам-нарушителям. Какие это могут быть меры?

1. Введение кредитными организациями комиссий за обслуживание банковских договоров является весьма чувствительной мерой для физических лиц, учитывая высокие размеры таких комиссий.
2. Действие санкций в отношении кредитных организаций существенно затрудняет для граждан переводы средств в иностранных валютах из кредитной организации, установившей комиссию за обслуживание банковского счета, в другую кредитную организацию.
3. У потребителей также отсутствует возможность снятия наличных денежных средств в иностранной валюте, ввиду установленного Банком России ограничения на размер снятия гражданином со своего счета наличной иностранной валюты, а также отсутствия наличной иностранной валюты в стране в достаточных объемах.
4. В такой ситуации избежать значительных расходов по обслуживанию банковских счетов в иностранных валютах потребителям становится все сложнее.
5. Учитывая высокий уровень валютного риска, конвертация гражданами средств в иностранной валюте по текущему курсу в российские рубли может рассматриваться ими, как потеря части сбережений.
6.   Таким образом, установление кредитными организациями комиссий за обслуживание банковских счетов в иностранной валюте создает угрозу интересам граждан, может увеличить социальную напряженность в обществе и подорвать доверие к финансовой системе России.
7. АРБ полагает, важным нахождение баланса между интересами банковского сообщества и соблюдения прав и законных интересов граждан.

Банк России, по мнению АРБ, весьма своевременно обратил внимание кредитных организаций на необходимость соблюдения норм действующего законодательства при заключении договоров банковского счета и банковского вклада с гражданами, а также внесении с них изменений (в соответствии с письмом от 14.06.2022 г.) № ИН-03-59/82).

Кредитным организациям необходимо учесть рекомендации Банка России, высказанные в вышеуказанном письме, не допускать включения в заключаемые с потребителями договоры банковского счета и банковского вклада положений, предусматривающих односторонне установление или увеличение комиссий за совершение операций, а также не допускать взимания таких комиссий в одностороннем порядке без получения информированного и сознательного согласия клиента на применение новых тарифов.

Напомним, что Банк России располагает широким инструментарием мер, которые могут быть применены к кредитным организациям, нарушающим действующее законодательство.

Они установлены статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке (Банке России)».

Это могут быть штрафы, а также ограничения на осуществление операций и сделок, в том числе ограничения на привлечение средств граждан на банковские счета и вклады.   

• Гражданам при работе с банками следует учитывать, что договор банковского вклада (депозита) является более защищенным для потребителя инструментом по сравнению с договором банковского счета.
•  Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен прямой запрет на одностороннее увеличение или установление комиссионных вознаграждений банком по договору банковского вклада (депозита), заключенного с гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока.
• В отношении банковского счета законодательство не устанавливает такого запрета для банков, хотя и не предусматривает право банков на одностороннее установление или увеличение комиссий в договоре банковского счета.
•  Таким образом, по мнению АРБ, для граждан договор банковского счета является предпочтительным с точки зрения ограничения расходов на обслуживание счета.
• Департамент общественных связей АРБ
• Анжела ХАНАЧЕВСКАЯ

Цб ответил на вопросы о покупке и продаже валюты

ЦБ ответил на вопросы относительно операций с валютой.

Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту?

С 18 апреля по 9 сентября 2022 года банки получают право продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года. До этого, с 9 марта 2022 года, банки не могли продавать наличную валюту гражданам.

Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

С 9 марта по 9 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой. С 9 марта по 18 апреля вы не могли приобрести наличную валюту. С 18 апреля банки получают право продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.

При этом вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Может ли банк взять с меня комиссию за выдачу наличной валюты?

Нет, это запрещено до 9 сентября 2022 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Возможна ли безналичная конвертация валюты?

Да, возможна.

Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой.

Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.

Я гражданин России, у меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет, но после этой даты я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить наличные доллары США с этого счета, даже если он открыт после 9 марта?

Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более $10 тысяч.

С 11 апреля средства также можно получить в наличных евро в эквиваленте не более $10 тысяч. Остальные средства можно получить в рублях.

Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.

Могу ли я купить валюту на брокерский счет и потом получить ее наличными?

Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки.

Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам.

В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке.

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными невозможно.

Маск значительно усложнил жизнь Трампу

Комиссия за обслуживание валютных счетов. Как дать понять банкам что мы устали это терпеть? — Право на vc.ru

Всем привет! Это Василий Черепанов. Банки не перестают нас ущемлять, но возможно пришло время перестать это терпеть? Вроде есть идея как с этим бороться!

{«id»:439931,»gtm»:null}

Банки вводят комиссию за обслуживание валютных счетов для всех. Для старых и новых клиентов, для потребителей и предпринимателей.

Для старых клиентов физических лиц все понятно и очевидно. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора и вводить новые комиссии для своего клиента физического лица — потребителя. Такие дела ни раз рассматривались в Верховном суде РФ и потребители всегда выигрывали.

Определение от 23 марта 20211 № 33-КГ20-6-К3 и Определении от 14 апреля 2020 г. по делу № 80-КГ20-1

Это является достаточным основанием для возврата денежных средств.

На Центральный Банк РФ надежды нет. Я не припомню случая чтобы регулятор вмешивался в частные взаимоотношения банка со своим клиентом. Это не наша компетенция напишет ЦБ, но так оно и есть на самом деле.

Хороший вариант — это пойти в суд, признать действия по одностороннему изменению условий Банком незаконными и наслаждаться дальше валютным счетом без комиссии, пока остальные платят. Но суд — это дорого и сложно, мало кто решится, когда можно просто сменить Банк.

Для победы над Банком нужна массовость и эффективность. А чтобы была массовость и эффективность способ должен быть простым, бесплатным и болезненным для банка.

Почему это может сработать?

1. Это просто. Обращение подается через интернет за 5 минут и рассматривается финансовым уполномоченным 20 рабочих дней.

2. Это бесплатно. Никаких пошлин платить не нужно.

3. Это болезненно для банка. Мало кто знает, но Если финансовый уполномоченный удовлетворяет частично или полностью требования потребителя, то банки платят ему 27 900 руб.

Если финансовый уполномоченный отказывает потребителю, то банк все равно платит, но меньше 9300 руб. за жалобу.

Это вообще очень интересная система оплаты, подробнее о ней и о недовольстве Банков можно почитать в статье Ведомостей.

Соответственно план следующий:

1. Банк в одностороннем порядке изменил ваш договор, ввел новую комиссию и начал ежедневно снимать комиссию.

2. Вы ему пишите претензию. Банк, ты списал у меня комиссию, я считаю это незаконным, верни деньги в размере 10 у.е, Банк. (Претензию я выложу к концу июня в своем канале в телеграм )

3. Банк не возвращает. Вы пишите обращение финансовому уполномоченному. Здесь такое дело, Банк в одностороннем порядке изменил мои условия по договору банковского счета, ввел новую комиссию и списал ее. Я написал ему претензию, попросил вернуть, а он не вернул. Помоги, пожалуйста!

4. Уполномоченный деньги с банка взыскивает. Вы получаете 10 У.е комиссии назад, Уполномоченный 27900 р за свои услуги по восстановлению справедливости и законности.

5. Если банк продолжает брать комиссию повторяем все по кругу.

Я убежден, что если это будет массово это может переломить ситуацию. Такие исторические примеры есть.

Да, можно конечно уйти в другой Банк, в котором нет комиссий по валютным счетам, но возможно таких банков скоро не останется.

Либо что-то сделаем сейчас, либо на какое-то время лишимся еще и валютных счетов. Как вам план?)

{«contentId»:439931,»count»:2,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:439931,»gtm»:null}

Ответы на частые вопросы по работе с банком для корпоративного бизнеса

• Валютный контроль
• Валютные платежи
• Наличная валюта
• Обмен валют
• Карты
• Финансирование
• Прочие расчеты

Да, вы можете заказать корпоративные карты «Мир» для своих сотрудников. Для выпуска карт оставьте заявку на нашем сайте или обратитесь к своему менеджеру.

Все средства будут сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад на тех условиях, на которых они были открыты. До 9 сентября 2023 года компании и предприниматели-резиденты РФ могут снять со своего действующего валютного счета не более 5 тыс.

долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов и только на командировочные расходы компании. С 9 марта 2023 года по 9 сентября 2023 года действует новый лимит на снятие наличной валюты со счета. За это время вы можете также снять не больше 5 тыс.

долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы.

При этом вы можете конвертировать валюту в рубли в интернет-банке Райффайзен Бизнес. Ограничений на снятие средств в рублях нет, однако крупную сумму нужно будет заказать заранее, чтобы получить ее в кассе банка.

Райффайзен-Лизинг продолжает работу и остается надежным поставщиком финансовых услуг.Работа с текущими договорами продолжается как обычно, условия остаются прежними. Мы не меняем процентные ставки, зафиксированные в договорах.

1. Открыть счет можно в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Белорусский рубль (BYN), Канадский доллар (CAD), Швейцарский франк (CHF), Китайский юань (CNY), Чешская крона (CZK), Датская крона (DNK), Фунт стерлингов (GBP), Японская йена (JPY), Казахстанские тенге (KZT), Норвежская крона (NOK), Польский злотый (PLN), Шведская крона (SEK), Таджикский сомони (TJS).
2. Реквизиты для перевода средств в иностранной валюте в Райффайзен Банк вы можете найти на нашем сайте.
3. Со счетов в рублях РФ (RUB), долларах США (USD) и евро (EUR) можно проводить оплаты в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Фунт стерлингов (GBP), Швейцарский франк (CHF), Белорусский рубль (BNY), Японская йена (JPY), Китайский юань (CNY).

Проведение платежей в валюте счета доступно в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Фунт стерлингов (GBP), Швейцарский франк (CHF), Казахский тенге (KZT), Белорусский рубль (BNY), Чешская крона (CZK), Японская йена (JPY), Китайский юань (CNY).

В цб рф посчитали необоснованными комиссии за перевод денег внутри банка

Комиссии за переводы денег внутри банка необоснованны, и Банк России попросит Госдуму о новых полномочиях по регулированию таких тарифов, говорится в заявлении Центробанка, поступившем в РБК.

Необходимость получения таких полномочий связана с тем, что отдельные участники рынка из-за отмены «банковского роуминга» ввели лимиты и дополнительные комиссии для граждан за переводы внутри своей сети, отметил регулятор.

«Такие действия ограничивают возможности граждан беспрепятственно осуществлять переводы. Вводить такие барьеры недопустимо с учетом того, что банк знает своего клиента и его платежное поведение.

Кроме того, с точки зрения затрат самого банка такие ограничения необоснованны», указал представитель ЦБ.

«Банковский роуминг» (установление комиссии за операции внутри одного банка, но в разных регионах) был отменен в России с 14 июня. Этот запрет в первую очередь был направлен против Сбербанка, который устанавливал такие комиссии для своих клиентов.

Для того чтобы соответствовать новым требованиям закона, Сбербанк отменил такие комиссии с апреля, но установил бесплатный лимит в 50 тыс. руб.

в месяц — при его превышении пользователям необходимо покупать подписку на проведение переводов вне зависимости от региона или платить комиссию.

Напомним также, сегодня стало известно, что Сбербанк отменил бесплатный лимит на перевод денег через банкоматы, — с начала лета за перечисление любой суммы с их помощью приходится платить 1%.

Еще в конце марта банк заявлял, что все транзакции внутри финорганизации на сумму свыше 50 тыс. рублей для физлиц становятся платными, однако теперь у его клиентов возможностей переводить средства без комиссии стало еще меньше. Уже сейчас им выгоднее посылать деньги на карты других банков, отмечала газета «Коммерсант».

В одном из отделений Сбербанка изданию подтвердили, что ранее объявленный лимит в 50 тыс. руб. бесплатных переводов на них теперь не распространяется.

Как пояснили в пресс-службе финорганизации, со 2 июня изменились условия по внутрибанковским переводам «в устройствах самообслуживания банка, в которых проходит около 1% всех операций».

При этом там указали, что большинство клиентов используют «Сбербанк Онлайн» и «СМС-банк», где переводы до 50 тыс. рублей в месяц внутри банка остались бесплатными.

Добавим, что ранее другие финорганизации зафиксировали рост доли неуспешных денежных переводов через Систему быстрых платежей (СБП), внедренную Центробанком РФ, после того как к ней присоединился Сбербанк.

Основная причина отказов в проведении операций — дополнительное согласие на получение переводов через СБП, которое Сбербанк просит от своих клиентов, сообщил в минувший вторник РБК со ссылкой на представителей кредитных организаций.

Еще в конце марта Сбербанк начал постепенно подключать своих клиентов к СБП и к концу мая, по данным ЦБ, подключил всех своих клиентов. Изначально присоединяться к системе Сбербанк не хотел, но вынужден был это сделать из-за внесенных в законодательство поправок, требовавших подключиться к СБП системно значимым банкам.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который начал действовать в конце 2019 года и позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств.

Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Кроме того, через СБП можно оплачивать товары и услуги посредством QR-кода.

В настоящее время в системе уже примерно 40 участников, к подключению готовятся еще до 160 кредитных организаций.

В конце февраля совет директоров Центробанка РФ принял решение обнулить с 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года свои тарифы для банков в Системе быстрых платежей по переводам между физическими лицами. Как пояснил тогда регулятор, «это позволит кредитным организациям предоставлять своим клиентам — физическим лицам услуги по переводам в СБП также бесплатно либо по минимальным тарифам».

В прошлом году для банков уже действовал льготный период, когда ЦБ не брал с них плату за операции в СБП, — бесплатными они были до 1 января 2020 года, но затем регулятор начал брать комиссию в равной степени как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.