Запчасти дорожают, а автомобили уже стоят столько, что дешевле купить новую квартиру, чем средство передвижения. А значит, растут риски угонов, автоподств и прочих криминальных историй. Надежная защита — полис каско. Но и он стоит заоблачно. Кому нужна добровольная страховка, сколько она стоит сейчас и как сэкономить, объясняет Финтолк.

Какие автомобили стоит страховать по каско

В России все автомобили должны быть застрахованы по ОСАГО. Это обязательное страхование автогражданской ответственности, то есть чтобы пострадавший по вашей вине в ДТП получил выплату.

Каско — страховка добровольная, которая нужна, если вы хотите получить выплату в случае любого ЧП с вашей машиной, вне зависимости от того, кто виноват. Соответственно, решение о том, оформлять ли полис каско, принимает владелец машины.

Есть только один случай, когда выбора нет и полис оформить очень настойчиво попросят оформить: если автомобиль покупается по автокредиту.

Есть ряд случаев, когда каско точно стоит оформить.

• Дорогие автомобили. При ущербе или угонах стоимость восстановления или компенсации таких автомобилей может быть весьма высокой, и страхование позволит минимизировать потенциальные финансовые риски.
• Новые автомобили. Машины, которые только что покинули автосалон, да еще и без номеров, весьма любимы автоворами.
• Автомобили самых ходовых марок. Как только машина становится очень популярна, начинается рост угонов. Их и перепродают, и разбирают на запчасти. А самыми угоняемыми в России уже давно являются ВАЗы, их отправляют на авторазбор.
• Коллекционные и раритетные авто. Рядом с такими очень любят пофотографироваться начинающие блогеры и заодно поцарапать каблуками и сумочкой.
• Опасные условия эксплуатации. Если автомобиль часто используется в условиях, подверженных повышенному риску (например, на пересеченной местности, в районах с высокой статистикой ДТП или там, где часто фиксируются угоны), страховка становится почти необходимостью.

Кстати, страховщики имеют право отказать. Сложнее всего застраховать машины, которым 10 лет и более.

Также могут быть проблемы, если у автомобилиста слишком уж богатая история ДТП по его вине и коллекция штрафов за лихачество.

Правда, чтобы избежать скандала,страховщики не всегда отказывают прямым текстом, иногда они поступают иначе: ставят запредельный ценник. Но вы можете попытать счастья в соседней страховой.

Каско вместо ОСАГО — почему растет популярность добровольного автострахования

Как определить стоимость страховки

По данным Росстата, за 2022 год стоимость полиса каско выросла на 23 %. Страховщики говорили, что цены на полисы по отдельным маркам увеличились в цене на 60-80 %. В этом году рост цен продолжился, так как дорожают и сами автомобили, и запчасти. И рост неравномерный.

В компании «АвтоСпецЦентр» говорят, рост тарифов каско для крупных китайских брендов был существенно ниже, чем для европейских.

В некоторых случаях страховка «для китайца» даже снижалась, например, цена полиса для Chery Tiggo 8 Pro упала на 6-9 % с начала года. Наиболее дорогостоящий ремонт (и страховка) — для европейских и японских автомобилей.

Это обусловлено доставкой комплектующих пиратским способом по параллельному импорту.

Стоимость полисов отличается в зависимости от марки автомобиля, его возраста, стажа и возраста водителя, франшизы, дополнительных систем охраны машины и других параметров. А еще у каждой страховой есть свой базовый тариф, поэтому стоимость страховки у разных компаний может отличаться даже на 10 000 — 15 000 рублей при одинаковых вводных.

Страховку рассчитывают по следующей формуле:

• перемножить базовый тариф, возраст авто или коэффициент износа, фрашизу, стаж водителя;
• перемножить коэффициент угоняемости, год выпуска авто, баллы за охранные системы автомобиля;
• сложить обе величины.

Самостоятельно сделать расчеты практически нереально, так как вы не знаете ни базовый коэффициент страховой, ни другие баллы и коэффициенты. Но в среднем стоимость полиса составляет 6-12 % стоимости автомобиля.

Существуют способы снизить стоимость добровольной страховки автомобиля. Можно пойти двумя путями: вычеркнуть из полиса ненужные опции и добавить франшизу, а можно подготовить сам автомобиль так, чтобы страховщики предложили меньшую цену. Еще один вариант — выбрать правильного страховщика, который склонен снижать стоимость полиса именно под вашу машину или ваши условия.

Переговоры со страховщиком: полезные фишки

Страховщики любят при случае пожаловаться на убыточность своего бизнеса, дороговизну ремонта и запчастей, но из года в год показывают хорошую выручку. Да и стон об убытках относится в основном к ОСАГО, клиентов, которые оформляют каско, компании любят. И очень не любят, когда потенциальный клиент уходит от них к конкуренту.

Снизить стоимость полиса поможет наличие полиса в другой страховой компании, поэтому обязательно при расчете полиса указывайте на его наличие.

За лояльность тоже могут быть бонусы, если страхуетесь в одной и той же компании, могут делать скидку.

Но ради интереса надо уточнять стоимость и в других компаниях, потому что скидку страховщик может сделать как раз за то, что переманил клиента.

Машина пострадала из-за ям на дорогах — как вернуть деньги? Объясняем

На снижение стоимости полиса влияет парковое страхование. Это вариант страхования, когда подаются документы не на одну машину, а на несколько и от юрлица. В таком случае компании могут предложить особые условия. Правда, есть исключение — страховщики будут проверять, не являетесь ли вы таксопарком, потому что для такси действуют повышенные коэффициенты.

Страховщики по-разному оценивают стоимость страхования для различных типов машин. Особенно это важно, если у вас — не только легковушка.

— Одни страховые больше акцентируют внимание на легковые транспортные средства, а другие на грузовые и иные категории транспортные средства. К примеру, «АльфаСтрахование» и «Ресо Гарантия» более лояльно относятся к легковому автотранспорту, а стоимость на грузовые транспортные средства у них может быть существенно выше, чем в других страховых компаниях, таких как «Ренессанс» и ВСК.

Лидия Мигаль, эксперт по продуктам «Страхование» и «Лизинг» компании «Передовые платежные решения».

Также стоит обсудить, где вы будете ремонтировать автомобиль в случае необходимости. Это может быть официальный и неофициальный дилер. У официалов, конечно, дороже.

Раньше это было оправдано, потому как в этом случае вы гарантировано получали оригинальную запчасть. Теперь же многие бренды официально ушли из России.

Поэтому официальные дилеры с высокой вероятностью предложат тоже самое, что и неофициалы.

Компоновка полиса: что вычеркнуть, что добавить

Самый распространенный способ снизить стоимость страховки для водителей, которые уверены в себе — франшиза. Это вариант страхования, когда часть убытков берет на себя водитель. Какая это будет часть, оговаривается в договоре.

Ольга Зацепина, руководитель управления по продажам финансовых продуктов ГК «АсАвто»

— Франшиза может быть с первого случая, а может со второго — что тоже влияет на стоимость полиса. Допустим, вы попали в ДТП, ущерб для вашего авто составил 200 000 рублей.

Из этой суммы страховая вычитает франшизу. В среднем размер франшизы варьируется от 10 000 до 80 000 рублей. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса.

При выборе максимальной франшизы стоимость каско сократится более чем в два раза.

Почти все страховые компании предоставляют услугу «50/50». Тоже отличный вариант для аккуратных и уверенных в себе водителей — при заключении договора вы платите только половину стоимости полиса. Оставшееся нужно внести при наступлении страхового случая. Если его не было, то и платить не придется.

Полис с агрегатной суммой. В нем обозначен лимит страховых выплат на срок страхования. Например, вы страхуете машину на год на сумму в 500 000 рублей.

Если в течение года вы попадете в несколько аварий, страховая будет возмещать ущерб лишь до тех пор, пока сумма всех выплат не дойдет до полумиллиона. За все следующие повреждения до конца года вы не получите ни рубля.

Такой полис обычно стоит на 15–25% дешевле аналога с неагрегатной суммой.

Дрон на голову: вот кто должен платить за прилет ракеты, снаряда, беспилотника по дому или авто

Еще один вариант экономии по каско — это использование телематических технологий во время поездок. Телематика — это устройство, которое с помощью спутника и датчиков определяет, как, когда и где едет водитель.

На автомобиль устанавливается устройство, которое считывает параметры для оценки стиля вождения: пробег, перестроение, ускорение и торможение. Данные со спутника о манере вождения передаются в страховую компанию, и на их основе принимается решение о размере скидки или надбавки премии по риску «Ущерб».

Правда, опция есть не у всех страховщиков и чаще всего имеет лимит по пробегу.

Водитель и автомобиль: что поменять, чтобы сэкономить

Повлиять на стоимость полиса каско можно, несколько модернизировав автомобиль — если есть надежная защита от угона, то страховщики это учтут. Кроме того, на стоимость страховки влияют и качества водителя. Руководитель управления маркетинга ПАО «САК Энергогарант» предлагает несколько способов сэкономить:

Произошло ДТП, что делать: памятка

Полис каско мало оформить — чтобы получить выплату в случае происшествия, нужно грамотно зафиксировать все события. Финтолк напоминает, что делать в случае наступления страхового случая:

1. Обеспечьте безопасность. Главное в вашем автомобиле — это вы и ваши пассажиры. Убедитесь, что все в безопасности
2. Вызывайте правоохранителей. Если вы попали в ДТП, звоните в ГИБДД. Если машину угнали или на нее упало дерево, вам нужна полиция.
3. Зафиксируйте обстановку на месте: сфотографируйте автомобиль (свой и других участников ДТП), упавшее дерево, неровности на асфальте и прочее, что привело к порче имущества. Составьте схему. Запишите номера свидетелей. Осмотритесь, поищите, где могут быть камеры наблюдения.
4. Позвоните в страховую компанию и расскажите о случившемся. Они скажут, что делать дальше. Возможно, они попросят сфотографировать место ДТП по своим правилам. Так и сделайте (фиксировать события до звонка страховщикам надо ради оперативности, вдруг вредный второй участник ДТП решит что-то поменять, пока вы висите на телефоне). На место также может приехать аварийный комиссар от страховой.
5. Предоставьте автомобиль страховщику. До оценки страховщика ничего делать с машиной нельзя: ни закреплять оторванный бампер, ни вставлять стекло. Если авто доехать не может само, везите эвакуатором. Уточните у страховой, зачастую такая опция есть в договоре.
6. Напишите заявление на компенсацию. Кроме заявления, нужны подтверждающие документы: акт о возбуждении уголовного или административного дела от полиции, извещение о ДТП от ГИБДД. Также можно позаботиться самому о поиске виновного: найти записи с видеорегистратора и камер наружного наблюдения. Да, каско может покрыть ущерб в любом случае, но если в ДТП вина не ваша и есть возможность отремонтировать машину по ОСАГО, этим надо пользоваться. Пакет документов приложите к заявлению на получение выплаты и направьте страховщику.
7. Ремонт и компенсация. Страховая должна утвердить заявку на ремонт, машину отправят в сервисный центр или в другую компанию, с которой у страховщика заключен договор.

Как сделать Каско дешевле?

Франшиза — это часть расходов, которую при страховом случае клиент покрывает сам. Ее подключают, чтобы сэкономить: Каско с франшизой стоит на 20⁠—⁠60% дешевле.

Франшиза с первого страхового случая. Это работает так: если размер ущерба меньше франшизы, за ремонт платит сам владелец авто. Если больше — страховая выплачивает компенсацию за вычетом суммы франшизы. Например, если франшиза — 5000 ₽ и нужен ремонт на 3000 ₽, страховая ничего не должна. Если ремонт оценили в 20 000 ₽ — выплатит 15 000 ₽.

Пример. Иван решил застраховать Haval H5. Вот как изменится базовая стоимость полиса, если он решит добавить франшизу — не меняя другие параметры страховки:

• Каско без франшизы — 39 800 ₽;
• Каско с франшизой 10 000 ₽ — 32 400 ₽, дешевле на 20%;
• Каско с франшизой 50 000 ₽ — 20 400 ₽, дешевле на 50%.

Франшизу могут подключить опытные водители, которые уверены, что не попадут в мелкие аварии, или те, кто готов отремонтировать небольшие повреждения за свой счет.

Правда, если авто несколько раз поцарапают на парковке, франшиза себя не оправдает: расходы на ремонт превысят экономию на полисе.

Но если авто пострадает серьезно — тогда небольшая франшиза ни на что не повлияет: страховая поможет восстановить машину, а для клиента расходы на ремонт будут минимальными.

Пример. Иван застраховал авто с франшизой 20 000 ₽. Через пару месяцев он поцарапал машину, ремонт обошелся в 50 000 ₽. Это больше франшизы, поэтому страховая компенсировала часть работ — выплатила 30 000 ₽.

Франшиза со второго страхового случая. Если выбрать эту опцию, при первом ДТП страховая полностью покроет весь ущерб, а при второй и последующих авариях начнет вычитать франшизу из размера ущерба. Такая страховка стоит примерно на 10⁠—⁠20% дешевле, чем полис без франшизы.

Пример. Иван застраховал машину с франшизой 20 000 ₽ со второго страхового случая. Вскоре он попал в небольшую аварию, ремонт обошелся в 30 000 ₽ — страховая компенсировала весь ущерб. Потом Иван поцарапал машину — кузовные работы оценили в 30 000 ₽. На этот раз страховая вычла франшизу и выплатила 10 000 ₽.

Иногда Тинькофф Страхование выплачивает всю сумму, в которую оценили ремонт, даже если оформлен полис с франшизой. Такое бывает в трех случаях:

• в ДТП вы потерпевший, а у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО. Подтвердить наличие виновника можно европротоколом или справкой из ГИБДД;
• по убытку будут ремонтировать лобовое стекло на специализированной стекольной станции;
• это первый страховой случай, а по условиям вашего полиса франшиза применяется со второго.

Что такое франшиза по Каско?      

Как снизить стоимость каско на б/у автомобиль и сколько можно сэкономить

Покупка полиса каско — один из способов защититься от непредвиденных расходов в случае угона, повреждения или уничтожения автомобиля. В отличие от обязательного ОСАГО стоимость каско на несколько десятков тысяч рублей больше. Разберем, как можно сэкономить при покупке полиса.

Каско — добровольный вид страхования и более дорогостоящий, чем ОСАГО, потому что его цена не регулируется законом. Ее устанавливает страховая компания исходя из своих правил и тарифной политики. Каско предлагают многие страховые компании, но на деле застраховать бу автомобиль не всегда легко: страховщики не слишком заинтересованы продавать полисы на авто старше 7–10 лет.

Почему важно выбрать надежную компанию

В отличие от ОСАГО выплатить компенсацию по каско при страховом случае может только сам страховщик.

Если у него отзовут лицензию, Российский союз автостраховщиков (РСА) не компенсирует выплаты по договору добровольного автострахования.

То есть придется дожидаться признания страховщика банкротом, введения временной администрации и выплаты в порядке очереди кредиторов. Ожидание может растянуться на месяцы.

Какие риски выбрать в страховке

Уменьшить цену каско, которая достигает 15–20% от стоимости автомобиля, можно, выбрав наиболее актуальные риски. Набор основных рисков, которые покрывает каско, у большинства компаний идентичен. Условно их можно разделить на три вида:

• риски ущерба (последствия ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц);
• риски полной гибели машины (стоимость ремонта превышает 75% от страховой суммы на момент ДТП);
• риск угона.

Если автомобиль входит в топ самых угоняемых и ночует не на неохраняемой стоянке, а во дворе жилого дома — от рисков угона отказываться нельзя.

Исследование РСА за 2021 год показало, что самую низкую защищенность от угонов имеют автомобили марки Renault Logan и Sandero, а также Lada Granta и Vesta, а самую высокую — Lexus ES и RX, Skoda Octavia и Audi Q5.

По статистике ГИБДД, Lada оказалась одним из лидеров по угонам.

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Неактуальные для конкретного автомобиля риски, вероятность наступления которых минимальная, можно исключить. Если полис покрывает только один вид рисков, можно выиграть на стоимости несколько десятков тысяч рублей.

Например, у «Тинькофф Страхование» с типом покрытия «Угон + ущерб + полная гибель», который страхует от максимального количества рисков, полис будет стоить 80 тыс. рублей. Если исключить «Угон + полная гибель», цена полиса опустится до 26 тыс.

рублей, а только с типом покрытия «Угон» каско будет стоить всего 15 тыс. рублей.

Предоставьте страховщику полную информацию

На окончательную цену каско на бу авто влияют не только количество и разнообразие рисков, но и персональные данные автовладельца и его машины: история страхования по каско и ОСАГО, наличие/отсутствие ДТП, количество водителей, допущенных к управлению, и т. д. Поэтому стоимость полиса на автомобили даже одного года выпуска может быть очень разной.

https://www.youtube.com/watch?v=Vp1UrzRfEDc\u0026pp=ygVL0JrQsNC6INGB0L7QutGA0LDRgtC40YLRjCDRgNCw0YHRhdC-0LTRiyDQvdCwINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrRgyDQmtCQ0KHQmtCe

Для окончательного расчета стоимости каско на бу автомобиль потребуется предоставить стандартные сведения: марку машины, мощность двигателя (л. с.

), год выпуска, пробег, стоимость авто, пол, возраст и стаж вождения, регион проживания автовладельца, семейное положение и наличие несовершеннолетних детей (потому что водители, имеющие семью, как правило, более аккуратны на дороге), круг лиц, допущенных к управлению.

Имеет смысл сообщить страховщику дополнительные сведения. Например, минимальный возраст водителей, которые будут допущены к управлению застрахованным авто, и возраст каждого, попадали ли они в ДТП в последние годы.

Эти сведения позволят страховой компании оценить, насколько велики риски наступления того или иного страхового случая. И чем больше информации будет, тем на большую скидку можно рассчитывать.

Можно ограничить пробег

Если машина используется нечасто и известен примерный километраж в год, то можно прописать в договоре ограничение на пробег. Например, 12 тыс. км. Это даст скидку на полис до 20% стоимости. Но есть и вероятность того, что срок действия полиса еще не закончится, а километраж уже будет откатан и придется переоформить страховку.

Есть ли смысл снижать стоимость полиса с помощью франшизы

Франшиза — это часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при страховом случае. Выбор полиса с франшизой — самый популярный способ экономии при оформлении каско: чем выше ее размер, тем дешевле будет страховка. Экономия может составить 20–60%.

Но если полис с франшизой, то при некрупных повреждениях у автомобиля оплачивать ремонт придется за свой счет.

Страховщик компенсирует расходы на восстановление только после серьезных повреждений, уменьшив выплату на размер прописанной в договоре франшизы. Например, при франшизе в 30 тыс.

рублей и ущербе на сумму 50 тыс. рублей страховая возместит лишь разницу — 20 тыс. рублей. Так работает безусловная франшиза.

Второй вид франшизы в каско — условная. В этом случае страховая компания не возместит ничего, если сумма ущерба будет меньше франшизы, и выплатит всю сумму, если она выше.

Например: в «Согласии» полис каско на китайский автомобиль в среднем обойдется в 73 тыс. рублей, а на европейский — в 128 тыс. рублей. При оформлении полиса с франшизой, допустим, в 30 тыс. рублей стоимость страховки снизится на 39%. Такой тариф действует для женатого мужчины 35 лет с двумя несовершеннолетними детьми и стажем вождения более 5 лет.

В «Тинькофф Страховании» для автовладельца с 5-летним стажем вождения полис на автомобиль 2017 года выпуска будет стоить 70 тыс. рублей в год (без подключения дополнительных опций). С франшизой 15 тыс.

рублей стоимость уменьшится до 40 тыс. рублей, или 43%.Третий вид — это франшиза виновника.

Она высчитывается из страховой компенсации, только если виновником ДТП был сам страхователь (либо иной водитель, вписанный в его полис) или виновник аварии остался неизвестным.

В коробочных продуктах встречается еще временная франшиза. Но она не позволяет сэкономить на стоимости полиса, а устанавливает время, на которое не распространяется действие страховки. Если в этот период (обычно несколько дней после покупки полиса) произойдет страховой случай, автовладельцу придется ремонтировать машину за свой счет.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между автовладельцем и страховой компанией и обычно входят в персональное предложение.

Как размер скидки зависит от противоугонной системы

Наличие или отсутствие противоугонной системы на автомобиле — еще один фактор, влияющий на стоимость каско на подержанный. Страховой компании важна уверенность в том, что машина надежно защищена от угона. Даже не самая современная система защиты от угона может подарить скидку в несколько процентов от стоимости полиса, а современные противоугонные системы дают экономию в 10–30%.

Можно ли сэкономить, установив телематику

Еще один способ уменьшить расходы на покупку каско — это доказать страховщику, что управляешь авто аккуратно и безаварийно.

Помочь в этом может не только история вождения без ДТП, но и телематические устройства — небольшие коробочки, собирающие данные о скорости, ускорении, расходе топлива и т. д.

Телематика отслеживает поведение водителя на дороге и фиксирует манеру вождения, например, как быстро он разгоняется и как резко тормозит. Анализ этой информации позволяет страховой компании сделать вывод, насколько безаварийно управляет водитель и какую скидку ему можно предложить.

https://www.youtube.com/watch?v=Vp1UrzRfEDc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Идею «установите телематику и получите скидку по каско» страховщики продвигали в течение последних 6–7 лет. При аккуратном вождении можно было получить скидку до 30–50% от стандартной цены полиса. Но не в первую покупку, а спустя несколько месяцев или даже год страхования, в течение которых система будет отправлять данные о манере вождения в страховую компанию.

Изначально телематические устройства устанавливали под капот автомобиля, а несколько лет назад страховщики начали отслеживать манеру вождения с помощью приложения в смартфоне водителя.

Но массового распространения практика не получила, хотя некоторые компании сохраняют предложения скидки в обмен на телематику.

Например, в «Ингосстрах» можно снизить стоимость покрытия «Ущерб» до 30% и получить дополнительные опции в полисе в подарок.

Что можно выгадать, поменяв страховщика

Страховщики открыто переманивают клиентов друг друга и обещают за переход выгодные условия. Например, скидку до 15% новым клиентам предлагает «АльфаСтрахование», до 20% — «Тинькофф Страхование», до 25% — «СберСтрахование». Акция со скидкой до 50% действует в «Ренессанс страховании» для новых клиентов с авто старше 1 года.

Но прежде чем менять страховщика, нужно посчитать возможную выгоду. Компания, в которой вы страховались несколько лет подряд и были безаварийным клиентом, может предложить более выгодные условия, чем скидка у нового страховщика. Зачастую страховые компании готовы предлагать льготные условия именно своим постоянным клиентам, а новичкам — стандартные.

Полис в рассрочку: экономия или нет

Купить каско можно, уплатив за календарный год, в рассрочку и по подписке. В первом случае нужно внести всю стоимость полиса сразу при покупке. Во втором — можно разбить платежи на несколько частей в зависимости от того, как указано в договоре (с ежемесячной оплатой или ежеквартальной).

Однако, скорее всего, страховщик возьмет за это комиссию, и в итоге стоимость годового полиса окажется выше, чем при единоразовом платеже. В третьем случае — по подписке — можно хорошо сэкономить, уплачивая только за время, когда полис востребован.

Например, если авто использовать не круглый год, а, допустим, только с весны до осени, значит платить за полный год не имеет смысла.

Опытным и аккуратным водителям может быть интересна система «каско 50×50». В этом случае оплатить нужно половину цены, а вторую — только если наступил страховой случай. Но при этом в полисе есть ряд ограничений по стажу, возрасту, марке авто.

«Каско 50×50» предлагают такие страховщики, как «Ингосстрах», «Согласие», «АльфаСтрахование». Например, в «Согласии» такой полис можно купить только на легковые машины иностранного и отечественного производства стоимостью до 5 млн рублей и сроком эксплуатации до 7 лет.

Снизить цену полиса можно, занизив рыночную стоимость своего авто. Но это не лучшая идея, потому что, если наступит страховой случай, выплаты может не хватить на ремонт.

Сэкономить можно, отказавшись от дополнительных сервисных функций страховой: вызов эвакуатора или такси на место аварии. Такие услуги тоже вносят лепту в тариф каско.

Каждый страховщик оценивает риски по-своему, поэтому, прежде чем решиться на какой-то вариант, есть смысл проверить расчет и сравнить стоимость каско в разных страховых компаниях.

Это удобно сделать в специальном сервисе на Банки.ру. Он позволяет рассчитать и сравнить стоимость полисов у разных страховщиков, а консультанты на Banki.

ru помогут подобрать оптимальную страховую сумму автомобиля.

9 способов сэкономить на страховке для умных водителей — Лайфхакер

Каско не только защищает вас от расходов, даже если это вы виноваты в ДТП, но и покрывает траты от происшествий, которых не ожидал никто. Например, стихийных природных бедствий. К счастью, случаются такие далеко не каждый день, поэтому на этих пунктах страховки можно сэкономить.

Допустим, исключить из договора статью «Пожар и взрыв»: вероятность этого происшествия в городе мала. Если в вашем климате не бывает снегопадов, можно вычеркнуть «Падение снега или льда».

«Затопление» — ещё одна угроза, которую часто бывает уместно убрать: опасные водоёмы есть далеко не везде.

Некоторые водители отказываются даже от категории «ДТП» и делают каско только на случай угона или тотальной гибели машины. Это лучше, чем ничего. Но всё же риск попасть в ДТП есть даже в городах с низким трафиком, поэтому экономия здесь может обернуться против вас.

В Страховом Доме ВСК можно снизить до 35% от полной стоимости страховки, исключая из неё риски, которые не актуальны для вас. Самое главное — не жертвовать важными аспектами и не покупать полисы у страховых компаний-однодневок. Приобретайте страховку у тех, кто на рынке давно.

Полис от надёжного страховщика поможет вам сберечь нервы и деньги.

Оформить каско

Способ 2. Отказаться от эвакуатора или других услуг

Ремонт машины — это не всё, что вы получаете вместе с автокаско. Сюда может входить ещё ряд разных услуг. Например, урегулирование после аварии и сбор справок о ДТП. Это за вас сможет сделать аварийный комиссар.

Эвакуацию автомобиля после ДТП или другого происшествия тоже могут взять на себя страховщики. Некоторые водители ещё оформляют опцию «Техническая помощь» — мелкий ремонт автомобиля в дороге.

Например, когда у вас на трассе заканчивается бензин или спускается колесо.

Безусловно, всё это облегчит вам жизнь. Но если вы и сами можете собрать справки или поменять колесо — это реальная возможность снизить стоимость полиса. В конец концов, сильнее всего по кошельку ударит самостоятельный ремонт автомобиля после аварии. А с мелочами можно разобраться и без страховщика.

Способ 3. Оборудовать машину GPS

Системы GPS/ГЛОНАСС, установленные в машине, — ещё одна возможность снизить стоимость каско. Это телематическое оборудование, которое фиксирует поведение на дороге: скорость, перестроение, торможение, ускорение и прочие параметры.

Такие данные позволяют точнее воссоздать картину в случае ДТП. Кроме того, спутниковые системы показывают местоположение автомобиля: если машину угонят, можно будет узнать, где она.

Клиенты Страхового Дома ВСК, в автомобилях которых установлены определённые виды спутниковых систем, могут рассчитывать на скидку. Какую именно — зависит от её типа и модели.

Способ 4. Взять страховку на срок покороче

Иллюстрация: ivector / Bibadash / Shutterstock

Чем меньше срок полиса, тем дешевле он стоит. Это может быть удобно в том случае, если вам некомфортно расставаться с большой суммой сразу, а привычнее платить поменьше раз в полгода. Ещё одним выходом здесь может быть рассрочка, которую предоставляют многие компании.

Кроме того, можно взять каско с ограничением пробега. Такой вариант подходит, если вы мало ездите или пользуетесь автомобилем только в определённый сезон. Страховая компания установит в машине специальное оборудование, которое будет следить за километражем.

Если планируете проехать не более 6 000 километров в год, сэкономите на страховке до 20%.

Способ 5. Ответственно вести себя за рулём

На цену страховки влияют разные факторы. Во-первых, возраст водителя: считается, что люди постарше ответственнее подходят к вождению, поэтому к них не применяется повышающий коэффициент. Во-вторых, стаж: чем больше времени вы провели за рулём, тем ниже вероятность спровоцировать аварию.

Технические характеристики автомобиля, год выпуска и модель тоже могут сыграть вам на руку: чем дороже автомобиль, тем выше сумма страхования, а значит, и цена полиса. Кроме того, получить скидку можно, если у вас хорошая история: отсутствие ДТП даёт «безубыточным» клиентам преимущества.

Например, компания ВСК за безаварийное вождение предлагает своим клиентам скидку.

Способ 6. Поменять страховую компанию

Страховщики могут давать скидку за переход на их услуги из другой компании. ВСК, к примеру, в этом случае может снизить цену на полис до 40%. Если вы уже оформили каско у другого страховщика, можете обратиться в ВСК для продления.

Цена уменьшится на четверть — это внушительная сумма, которая останется у вас. При этом число покрываемых рисков или услуг не уменьшится, вы просто заплатите меньше.

Затем ситуация становится обратной: Страховой Дом ВСК делает скидки постоянным клиентам и премирует их за лояльность к компании.

Способ 7. Ограничить число водителей

Иллюстрация: ivector / Bibadash / Shutterstock

Неограниченная страховка всегда дороже, чем на одного или двух водителей. Логично, что если в вашей семье права только у вас, то смысла переплачивать нет.

Если ваши домашние водят, но берут машину несколько раз в год, нужно продумать, насколько это выгодно. Сравните, во сколько вырастет цена полиса со стоимостью поездок на такси по этому же маршруту.

Возможно, будет экономичнее решить вопрос с семейной логистикой иначе.

Способ 8. Включить франшизу

Франшиза (безусловная) — это сумма, которую владелец автомобиля берёт на себя при наступлении страхового случая. Он делит риски со страховщиком и поэтому платит меньше за страховой полис.

Допустим, вы оформили каско с франшизой на 15 тысяч рублей, а попали в ДТП с ущербом в 50 тысяч. Тогда страховая компания покроет сумму в 35 000, а остальную часть вы внесёте самостоятельно.

Обычно полис с франшизой выходит дешевле как минимум на размер франшизы, но некоторые компании дают дополнительную скидку сверху.

Способ 9. Оформить полис онлайн

Во-первых, не нужно тратить время и ресурсы на походы в офис. Это может казаться мелочью, но во время первого гололёда или в плохую погоду в офисах страховых компаний могут быть такие очереди, что придётся отпрашиваться с работы. Во-вторых, некоторые компании предоставляют скидку за оформление в приложении и на сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=Vp1UrzRfEDc\u0026t=128s

Оформить каско в Страховом Доме ВСК — значит забыть о походах в офис страховщика. Потому что всё онлайн — от расчёта стоимости и осмотра автомобиля до урегулирования страховых случаев. Нужно просто скачать мобильное приложение «ВСК страхование».

С его помощью можно быстро загрузить информацию — умный встроенный сканер перенесёт данные паспорта и водительского удостоверения в одно нажатие — и моментально рассчитать стоимость страховки, выбрав только нужные опции.

А также провести осмотр автомобиля: для этого не нужно вызывать представителя страховой — достаточно сфотографировать машину в приложении.

На оформление полиса уйдёт всего несколько минут: документ останется в приложении и будет отправлен вам на почту.

Когда настанет время продлить страховку, вам не придётся заново вносить данные — это можно сделать в три клика. А если наступит страховой случай, то оформление ДТП займёт не более 10 минут и отправиться на СТО можно будет прямо с места аварии. Приложение подскажет, в какой сервис удобнее обратиться, и оповестит, когда ремонт машины будет закончен.

Рассчитать каско со скидкой

Как сэкономить на каско: советы от «Ингосстраха»

В этом году стоимость автомобилей увеличилась в несколько раз и вопрос их страхования по каско стал особенно актуален. «Ингосстрах» предлагает для клиентов оптимальные варианты, при которых стоимость полиса будет дешевле, а страховая защита — максимальной.

Один из способов экономии по каско – это использование дополнительных опций. С помощью опции «Ограничения по пробегу» клиенты могут сократить расходы на страхование, если они редко пользуются авто: например, по выходным, сезонно или для недолгих поездок.

Экономия выходит за счет ограничения действия риска «Ущерб» лимитом пробега в 5 000 или 10 000 км. Пробег фиксируется по одометру транспортного средства и считается от значения, зафиксированного в полисе.

Если же лимит исчерпывается, установленные ограничения можно снять, и тогда покрытие по риску «Ущерб» будет без ограничений. По другим рискам договор страхования действует постоянно до даты его окончания.

По опции «Ограничение по пробегу» применяются понижающие коэффициенты, которые зависят от установленного лимита пробега авто: 5 000 км – 30%, 10 000 км – 20%. 

Еще один вариант экономии по каско – это использование телематических технологий во время поездок. Телематика – это устройство, которое с помощью спутника и датчиков определяет, как, когда и где едет водитель.

На автомобиль устанавливается устройство, которое считывает параметры для оценки стиля вождения: пробег, перестроение, ускорение и торможение.

Данные со спутника о манере вождения передаются в страховую компанию, и на их основе принимается решение о размере скидки или надбавки премии по риску «Ущерб».

Для расчета стоимости полиса компания анализирует полученные данные и выставляет баллы. Так, если клиент резко маневрирует, водит ночью, нарушает скоростной режим и превышает пробег автомобиля на 20 000 километров за год, ему зачтут от 0 до 40 баллов.

При таких показателях стоимость полиса каско по риску «Ущерб» на следующий период может быть увеличена до 40%. Если водитель пользуется авто в дневное время, ездит аккуратно, соблюдает установленную правилами дорожного движения скорость, а пробег составляет не более 20 000 километров, то он может получить от 51 до 100 баллов.

Соблюдение этих правил позволит снизить стоимость каско на следующий период до 30%.

Такой мониторинг телематических данных поможет клиентам улучшать свои показатели и повышать безопасность на дороге. Водитель может самостоятельно влиять на премию по риску «Ущерб»: чем безопаснее вождение, тем меньше плата за страховку.

«В связи со сложившейся ситуацией на автомобильном рынке мы стараемся помочь нашим клиентам в экономии при покупке страховки.

У нас есть оптимальные варианты, которые дают возможность водителям приобрести каско с выгодой до 30%, при этом сохранив нужные опции — защиту машины во время движения.

Уверен, что каждый сможет найти вариант экономного каско из наших вариантов, исходя из своего бюджета и предпочтений», — отметил директор департамента продаж «Ингосстраха» Денис Морозов.

 Все эти варианты страхования по каско от «Ингосстраха» помогут клиентам просто быть уверенным в защите своего автомобиля и сэкономить на полисе.

15.07.2022

Как учесть и сократить расходы на каско

На основании ФЗ № 40 от 25.04.2002 г., страхование ответственности автовладельцев (ОСАГО) стало обязательным. Любая организация, имеющая на своём балансе транспортное средство, ежегодно обязана отражать на счетах и перечислять соответствующие суммы в страховые компании. Отзывы на закон об ОСАГО до сих пор даются неоднозначные, однако в ближайшем будущем отмену ФЗ № 40 не предрекают.

Кроме того, многие компании заинтересованы в добровольном страховании своего движимого имущества (каско). Причины тому могут быть различные: от требований клиентов, до веяний моды. Учесть данные виды расходов на балансовых счетах, по возможности снизить стоимость каско, рассчитать ежемесячные взносы по договорам страхования — задача бухгалтера.

Учёт расходов

При расчёте налогооблагаемой базы, несомненно, необходимо учитывать затраты организации по договорам страхования. Так, пункт 2 статьи 263 НК РФ явно относит расходы на ОСАГО к прочим общим расходам, влияющим на сумму налогооблагаемой прибыли организации в объёмах страховых тарифов, утверждённых Правительством РФ.

Пункт 3 той же статьи НК РФ к прочим расходам относит и затраты на добровольное страхование. Их уровень принимается в размере фактических затрат. Но при расчёте налога на прибыль затраты на добровольное страхование не учитываются (ст. 264 НК РФ).

Бухгалтерский учёт расходов на страхование осуществляется по счёту 76. Там же накапливается аналитика по договорам и страховщикам. Для формирования проводки необходимо стоимость договора ОСАГО узнать или же стоимость каско рассчитать.

После этого сделать одну проводку между счетами 76 и 51 на данную сумму.

Впоследствии ежемесячно проводить списание между счетами 26 и 76, так как договор страхования продолжителен во времени, а оплата, напротив, происходит единовременным платежом.

Снижение расходов

Основным способом сэкономить на каско является страхование автомобиля на его неполную рыночную стоимость. Взгляните, например, на калькулятор каско «Согласия» здесь: «играя» с первоначальными данными, вы легко подберёте приемлемую стоимость договора каско для вашей организации.

Попросите страховщика ввести франшизу (самостоятельно компенсируемая часть возможного ущерба), ограничьте число лиц, допущенных к управлению автотранспортом.

Не принимайте на работу, либо снижайте оклады – в счёт увеличения страховки – водителям, имеющим недостаточный стаж работы или юный возраст. Присмотритесь к пакету «Миникаско».

У него есть существенные ограничения, но в целом предложение весьма интересное и перспективное.

После получения представления о цене вопроса, обязательно пристально взгляните на страховые компании и отзывы о них. Помните, что не всему прочитанному стоит верить. Внимательно проанализируйте написанное, особый акцент сделав на х со спокойным анализом спорных ситуаций между страховщиком и страхователем.

Итак:

• Внимательно читаем отзывы о страховых компаниях — выбираем подходящую.
• Открываем калькулятор каско: «Согласие», «Ингосстрах» или другая компания — выбор за вами.
• Вводим свои данные, жмём «рассчитать стоимость каско».
• Ищем пути снижения цены полиса.
• Сделав договор, отражаем проводки на счетах 76, 51 и 26. Учитываем суммы по договорам страхования при расчёте прибыли, спокойно сдаём отчётность и уверенно двигаемся в будущее.