Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2023 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

• дефицит государственного бюджета;
• падение объемов производства;
• рост долговой нагрузки государства;
• снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

• Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
• Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
• Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Сегодня к твердым валютам относят американский доллар, евро, британский фунт стерлингов и т. д.

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 76 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 101 рубль.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

• Зарубежные товары выросли в цене.
• При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 30% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2023 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

Разновидности дефолта:

• Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
• Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
• Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
• Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

https://www.youtube.com/watch?v=H1aafGDbfNg\u0026pp=ygVI0JrQsNC6INGB0L7RhdGA0LDQvdC40YLRjCDRgdCy0L7QuCDRgdCx0LXRgNC10LbQtdC90LjRjyDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

• отток иностранных инвестиций;
• обесценивание национальной валюты;
• высокая инфляция;
• рост государственных расходов.

На сегодняшний день агентство Standard & Poor’s присваивает России кредитный рейтинг BBB-. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

В текущей финансовой ситуации открытие банковского депозита в рублях несет в себе высокие риски.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т. д.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

• Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.
• 
• Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

• достаточно высокий процент по ипотечным займам;
• значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последнее время металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках. Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл.) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

https://www.youtube.com/watch?v=H1aafGDbfNg\u0026pp=YAHIAQE%3D

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансового актива.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены операций.
• Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений.

К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 августа 2023 года равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2023 году российский бизнес находится под серьезным давлением и уже не так стабилен как прежде. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

• государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
• предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
• количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Популярные вопросы

Как сохранить и во что вложить свои деньги в 2023 году

Держать все деньги под подушкой сейчас — проигрышный вариант. © CC0 Public Domain

Минувший год выдался непростым для российской экономики, оказавшейся под давлением западных санкций. Однако ситуация оказалась лучше весенних прогнозов — за 11 месяцев снижение ВВП составило чуть более 2%, безработица фиксируется на рекордно низкой отметке в 3,7%.

В то же время, по мнению зампреда Центробанка Алексея Заботкина, «мы имеем по-прежнему повышенный уровень инфляционных ожиданий», также несколько возросли «проинфляционные риски». По словам эксперта, если экономика будет развиваться вблизи верхнего базового прогноза ЦБ, «то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году».

В этих условиях перед россиянами вновь встает вопрос о том, как сохранить сбережения.

Как отмечают специалисты, держать все деньги под подушкой сейчас — проигрышный вариант. «Самым понятным финансовым инструментом для большинства россиян остается банковский вклад. Правила выбора банка для открытия депозита достаточно просты: он должен входить в число участников системы обязательного страхования вкладов.

В этом случае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при возникновении страхового случая (банкротство банка) гарантированно выплатит вкладчикам до 1,4 млн рублей.

Деньги сверх этой суммы возмещается уже в ходе ликвидационных процедур в отношении банка за счет продажи его имущества, возврата банку долгов по кредитам и так далее.

Что меняется в России с 1 января

Важно понимать, что в случае, когда вкладчик имеет несколько депозитов одном банке, максимальная сумма гарантированных выплат по ним не может превышать 1,4 млн рублей, но по вкладам в нескольких одновременно лишенных лицензий банках АСВ возместит по 1,4 млн рублей для каждого закрывшегося учреждения», — отметил в комментарии «Росбалту» финансовый консультант Илья Демщиков.

Еще одним важным фактором выбора должна стать процентная ставка. Как пояснил эксперт, по прогнозам ЦБ РФ, в 2023 году инфляция составит 5-7%, а в 2024 году — 4%. Таким образом, следует выбирать вклад со ставкой выше текущего уровня инфляции.

«Следует обратить внимание на условия досрочного снятия вклада. В идеале они должны позволять снять средства без потери начисленных процентов. Но процентная ставка по таким вкладам обычно ниже.

Если вы не уверены в том, что в ближайшее время вам не понадобятся наличные средства, можно рассмотреть вариант с открытием нескольких депозитов: на 30, 90 и 180 дней. В этом случае, если истекло время самого краткосрочного их них, а деньги не понадобились, вы просто перекидываете их на более длительный.

Если же деньги нужны, то вы снимаете их лишь с одного вклада, не теряя проценты на оставшихся. Кстати, депозиты до 90-180 дней в прошлом году показывали доходность выше, чем по накопительным счетам», — отметил Демщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=iZyyXkw-AaM\u0026pp=ygVI0JrQsNC6INGB0L7RhdGA0LDQvdC40YLRjCDRgdCy0L7QuCDRgdCx0LXRgNC10LbQtdC90LjRjyDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Говоря о возможности защитить деньги от инфляции, эксперты напоминают о государственных долговых ценных бумагах — облигациях федерального займа (а лучше ОФЗ-ИН — облигациях федерального займа с защитой от инфляции), которые выпускает Минфин РФ.

Также людям, которые хотят разместить средства на относительно длительный срок, можно обратить внимание на корпоративные облигации «голубых фишек» — «Роснефть», Сбер, РЖД и т. п.

Несмотря на то, что данные ценные бумаги подвержены колебаниям, как считают специалисты, они покажут обещанную доходность.

Ким Чен Ын объявил год большой бомбы

Также, отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев, наиболее оптимальным решением для тех, кто хранит сбережения в валюте, могут стать локальные облигации в долларах и евро.

«Сейчас многие крупные российские компании выпускают замещающие облигации, расчеты по которым проводятся в рублях по курсу ЦБ.

Так, облигации таких крупных российских компаний, как „Газпром“, „Совкомфлот“, „ГТЛК“, „Металлоинвест“, позволяют зафиксировать сейчас доходность 5-8% годовых в долларах и евро. Это доходное решение без санкционных рисков», — отмечает Васильев.

Вложения в драгоценные металлы (хотя последние и могут демонстрировать рост в периоды ослабления рубля) стоит выбирать как долгосрочные инвестиции.

Что касается недвижимости, то эксперты рынка не ожидают, что в ближайшее время спрос на жилье вернется к уровню 2021–2022 гг.

, поэтому выбирать этот вид инвестирования стоит при «игре вдолгую» — в ближайшее время покупатели смогут рассчитывать лишь на пассивный доход от аренды.

В целом, по словам специалистов, наиболее эффективной для сохранения личных сбережений в 2023 году является консервативная стратегия распределения средств между банковскими вкладами в рублях (или валютах дружественных и нейтральных стран), а также вложениями в акции и облигации российских компаний.

«Процентное соотношение дробления зависит от объема свободных средств. Но наиболее предпочтительным представляется деление из соотношения 65% средств, размещенных на банковских вкладах, и 35% — в акциях и облигациях», — считает доцент Финансового университета при правительстве России Михаил Хачатурян.

И конечно, беспроигрышными по-прежнему будут инвестиции в собственные здоровье, повышение квалификации и обучение детей.

Мария Осадчая

Куда вложиться, чтобы сохранить свои сбережения: золото, криптовалюта или что-то еще?

На фоне девальвации рубля россияне думают, как сохранить свои сбережения. Власти предлагают золото, завсегдатаи криптобирж — цифровые активы

DPA/TASS

В четверг инвесторы зашли в приложение своего брокера и увидели, что он поднял комиссию на покупку долларов, евро и фунтов до 30%.

Позже стало известно, что прибегнуть к таким мерам от компаний потребовал ЦБ, чтобы выровнять конкуренцию между брокерами и банками. Правительство в свою очередь поспешило предоставить гражданам альтернативную инвестицию — золото.

И, чтобы сделать вложения в него привлекательнее, Михаил Мишустин ранее предложил отменить налог на покупку благородного актива в 20%.

Власти уже ожидают, что после этого потенциальный спрос на драгметаллы со стороны граждан должен составить до 50 тонн в год, или 15% от производства.

Если говорить про нынешние запасы золота, то его доля в международных резервах ЦБ сейчас составляет почти четверть. При этом Банк России не покупал драгметалл в свои резервы еще с апреля 2020 года, объясняя это турбулентностью рынка.

Продолжит вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский:

Алексей Вязовский вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом»

Что касается льгот на приобретение драгметаллов, то они коснутся только покупки золота в слитках: от одного грамма до одного килограмма. Вкладываться в золото эксперты советуют долгосрочно — с 2019 года его стоимость выросла почти на 30%.

Впрочем, во время экономической нестабильности драгметалл волатилен так же, как и валюта. Сбербанк сейчас продает один грамм золота в слитках за девять с половиной тысяч рублей, на 3 тысячи дороже, чем неделю назад. Кроме того, благородный металл неудобно хранить.

За банковскую ячейку надо платить, а без нее велик риск поцарапать слиток. После чего он может потерять в цене половину своей стоимости.

https://www.youtube.com/watch?v=iZyyXkw-AaM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Учитывая эти факторы, некоторые инвесторы на фоне девальвации рубля отдают предпочтения криптовалюте. С прошлой среды, например, объем торгов биткоином, по данным исследовательской компании Arcane Research, вырос в два раза. Цифровая монета также кажется привлекательной с точки зрения вложений, потому что привязана к котировкам доллара. Но и здесь не все так просто.

Крупнейшая криптобиржа Binance на днях ограничила доступ к своей платформе россиянам, чьи карты были выпущены попавшими под санкции отечественными банками. Но позже представители площадки оговорились, что не будут замораживать все аккаунты граждан России, так как это противоречит принципам индустрии.

То есть возможность инвестировать осталась, отмечает гендиректор «Крипто-А» Алена Нариньяни:

Алена Нариньяни гендиректор «Крипто-А»

Между тем Евросоюз уже задумался о том, чтобы ввести санкции против конкретных российских криптоактивов.

Министр экономики и финансов Франции Брюно Ле Мэр сказал, что страна при помощи цифровых монет сможет снизить эффект от уже запущенных санкций.

Однако в ЦБ своего мнения о крипте после бомбардировки западными санкциями не изменили, заявив, что выступают за полный запрет на оборот и майнинг виртуальных денег. Видимо, идея с золотом для государства пока остается более рабочей.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Где хранить деньги выгоднее в 2023 году?

Содержание:

Сейчас проблема сохранения личных финансов как никогда актуальна. Именно в кризисы легко потерять накопления, но также есть немало способов заработать.

Чтобы понять, куда выгоднее поместить деньги, нужно определить собственные цели, рассчитать возможности, не забывая о подушке безопасности.

Эксперты Альфа-Банка рассказывают, как хранить деньги, приумножать капитал и обойтись без лишней экономии.

Вклад, или депозит — один из самых понятных и на сегодняшний день наименее рискованных способов сохранить деньги. Для оформления необходимо выбрать надёжный банк, хорошо изучить предлагаемые условия. Благодаря их разнообразию клиенты могут выбирать вариант депозита в зависимости от личных финансовых обстоятельств. На что нужно обратить внимание перед оформлением:

• •Срок хранения. Вклады бывают краткосрочными и долгосрочными. Если держать деньги в банке длительный срок, например один год, то ставка будет выше, доход больше. Депозит на три месяца принесёт меньше прибыли, зато накопления можно вскоре забрать.
• •Валюта. Обычно рублёвые вклады самые выгодные. Но при солидных накоплениях лучше подстраховаться и часть денег положить на депозит в другой валюте. На сегодня оптимальный вариант — китайские юани.
• •Способ начисления процентов. У клиентов есть выбор способа начисления процентов: с капитализацией или без неё. Первый вариант означает, что начисленные проценты добавляются к сумме вклада и общая сумма регулярно увеличивается. Это выгоднее. При выборе опции без капитализации для расчёта процентов берут первоначальную сумму вклада. Здесь доходность ниже, а ставка, как правило, меньше.
• •Возможности пополнения и снятия. Самые выгодные вклады — те, у которых нет этих опций. Но бывают непредвиденные расходы, и тогда лучшим оказывается вариант с частичным снятием. А если выбрать вклад только с пополнением, то можно самостоятельно увеличивать сумму, на которую начисляют проценты.

Оформить премиальный вклад с повышенной ставкой можно в Альфа-Онлайн или мобильном приложении. Там же его пополняют, если выбрали такую опцию, и отслеживают начисление процентов.

Привилегированным клиентам предлагаются особые условия. Например, Альфа-Вклад Премиум даёт возможность не только получать повышенную ставку за счёт премиальной надбавки, но и пользоваться увеличенным кэшбэком, особым обслуживанием в банковских отделениях.

Привилегированные клиенты путешествуют с большим комфортом: бесплатно посещают бизнес-залы в аэропортах, оплачивают трансферы за счёт банка.
Сегодня при открытии премиального вклада у клиента появляется свой финансовый помощник — персональный менеджер. Сотрудник помогает пользоваться банковскими сервисами и новыми продуктами, инвестировать в выгодные проекты, планировать расходы.

Он обеспечит премиум-клиенту лучшие условия при кредитовании, безналичных операциях, обмене валюты, подберёт подходящий вариант страхования.

Многие клиенты хранят сбережения на накопительном счёте, так как оформить его несложно и есть очевидные преимущества:

• •Можно вложить любую сумму, в отличие от депозита, где есть обязательный минимум.
• •Нет срока действия — деньги разрешено снимать в любой момент без понижения ставки и потери дохода.
• •Сумму на счёте пополняют в любое время.
• •Чтобы сохранить накопления таким способом, не нужны специальные знания и сложные расчёты.
• •Риск потерять средства минимален, так как они застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

В Альфа-Банке открыть накопительный счёт и управлять им можно с помощью Альфа-Онлайн или мобильного приложения.

Достаточно открыть и пополнить счёт — и первые два месяца с даты пополнения будет начисляться максимальная ставка на остаток до 30 млн рублей — для клиентов А-Клуба, до 10 млн рублей — для клиентов Альфа-Премиум. Если у клиентов А-Клуба и Премиум уже есть Альфа-счёт, они могут получать 8% годовых на те же суммы остатка, если делают покупки от 100 000 ₽ в месяц.

Сохранить накопления и хорошо заработать можно, если вложиться в биржевой фонд (ETF) через брокера или открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Фонд покупает акции, доли предприятий, другие ценные активы, чаще с высокой ликвидностью и краткосрочные.

Прежде чем вложиться в него, инвестору стоит оценить перспективы. Фонды публикуют информацию, какие акции есть в их собственности, сведения о комиссиях, дивидендах.

Инвестору останется только принять это, если всё устраивает, так как повлиять на выбор активов он не сможет.

У этого способа сохранить сбережения есть свои преимущества:

• •Невысокие риски, так как при покупке активов фонды вкладываются в разные отрасли;
• •Можно получить налоговый вычет на прибыль, если закрыть ИИС минимум через три года после оформления;
• •Инвестору не нужно до тонкостей разбираться в фондовом рынке, это делают профессионалы из управляющей компании.

И всё же сегодня зарабатывать на фонде денежного рынка, ИИС — более рискованное дело, чем оформление вклада или накопительного счёта. Доход не гарантирован, ведь руководство фонда может ошибиться в выборе инструментов заработка. Тогда стоимость активов самого ETF снизится, а защита подобных сбережений Агентством по страхованию вкладов не предусмотрена.

Ещё один минус состоит в том, что при закрытии ИИС до истечения трёх лет нельзя получить налоговый вычет. То есть при необходимости получить деньги придётся искать другие варианты или терять часть прибыли.

Ещё один вариант сохранить накопления — купить облигации, то есть долговые бумаги, выпущенные государством либо компаниями. Этот вид имущества торгуется на бирже через брокерский счёт или ИИС.

Доход регулярно получают в виде купонов (процентов). А в дату погашения облигации инвестору выплачивают полную сумму долга — номинал.

Или можно до погашения дождаться роста стоимости ценных бумаг и продать дороже, чем когда-то купили.

Приобретение облигаций, пассивный доход по ним — выгодные способы сохранить и увеличить капитал. Особенно если вкладывать деньги в долговые бумаги, выпущенные не только государством. Или купить облигации во время кризиса, а также перед снижением ключевой ставки ЦБ РФ. Прибыль будет выше, чем от процентов по вкладам и накопительным счетам.

У этого способа хранить и увеличивать накопления есть недостатки:

• •Нужно разбираться в облигациях, ориентироваться в тенденциях финансового рынка.
• •Не все они доступны частным инвесторам, для покупки некоторых нужен особый статус и серьёзные вложения.
• •Есть риск понести убытки, так как выпустившая ценные бумаги компания может своими действиями уронить их стоимость.
• •К удешевлению облигаций приводит повышение ставки Банка России, а она сейчас регулярно растёт.

Покупать облигации для заработка могут и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Фонды делают долговые бумаги более доступными для физических лиц, ведь клиент может купить пай.

ПИФ приобретает облигации разных компаний-эмитентов. А управляют им профессионалы, которые могут просчитать перспективы долговых ценных бумаг. Это снижает риск понести убытки и увеличивает шансы хорошо заработать на вложениях.

Управляющая компания не только контролирует прибыль в виде купонов по облигациям, но и вкладывает её для получения нового дохода. Сам инвестор не становится перед выбором: реинвестировать деньги или потратить.

Всё это делает вариант с ПИФом на сегодняшний день более выгодным, чем предыдущий.

Для частного инвестора важно правильно выбрать фонд, а не просто купить пай. Необходимо хорошо оценить состав облигаций, комиссии за управление, правила покупки и продажи, сравнить с другими предложениями на этом рынке.

У этого способа хранить накопления тоже имеются недостатки:

• •Есть риск убытков, так как ПИФы выбирают облигации со средним сроком погашения в несколько лет, в течение которых долговые обязательства могут подешеветь.
• •Из прибыли инвесторов нужно вычесть процент, который придётся платить за управление ПИФом.
• •Работа управленческого аппарата может быть неэффективной, но инвестор об этом узнает после обнаружения личных убытков.
• •Если фонд обанкротится, клиенту, скорее всего, вернут намного меньше денег, чем он вложил.

Страховка от государства на случай прекращения работы ПИФа не полагается.

Кажется, что покупка евро и долларов лучше других способов помогает сохранить рублёвые сбережения от инфляции и увеличить сумму. Ведь иностранные валюты стабильно, а иногда очень резко растут по отношению к российской.

Евро и доллары пригодятся для путешествий за границу и покупки товаров в иностранных интернет-магазинах.

Поэтому можно отложить некоторую часть валютных накоплений для этих случаев, но не рассматривать это как основной способ хранения капитала.

На сегодняшний день в экономике России большую роль стали играть китайские юани. Поэтому часть накоплений выгодно хранить в них, тем более сейчас можно открыть срочный вклад или покупать валюту на бирже и держать на брокерском счёте. Другие способы заработать на юанях — покупка облигаций, номинированных в них, или долей паевых инвестиционных фондов.

Вкладывать все имеющиеся накопления в иностранную валюту невыгодно по следующим причинам:

• •Она тоже дешевеет, и предсказать, когда это произойдёт и в какой степени, невозможно.
• •Проценты на валютные вклады и счета невысоки, снять с них деньги в евро и долларах сейчас проблематично.
• •Когда понадобятся рубли, нужно совершать новый обмен валюты, и на этом можно потерять часть капитала.

Вложение в драгоценные металлы тоже помогает сохранить деньги, так как золото дорожает, хоть и медленнее ценных бумаг. Инвесторы покупают слитки или монеты, которые имеют и коллекционную стоимость. При необходимости можно продать золото частному лицу или банку, использовать в качестве залога, изготовить ювелирное украшение.

Покупать драгоценные металлы лучше тоже в банке, чтобы не сомневаться в их качестве. Этот вариант сохранения накоплений подойдёт, если владелец минимум год не собирается превращать их в наличные. Иначе можно потерять часть капитала, ведь банки обычно покупают золото дешевле, чем продают, если между сделками прошло мало времени.

Есть и другие способы вложиться в драгоценный металл, чтобы заработать:

• •Торговать им на бирже через брокера. Это делают в банковском приложении Альфа-Инвестиции, без аренды сейфа для золота, хранения дома, уплаты НДС. Можно покупать драгметалл на заёмные деньги.
• •Открыть обезличенный металлический счёт. Золото в этом виде стоит меньше, чем в слитках и монетах, можно быстро приобретать и продавать актив в банковском приложении.
• •Купить пай ПИФа, который занимается золотом. Инвестор только предоставляет деньги, всем остальным руководит управляющая компания.

Всё это при определённых условиях приносит доход выше, чем вклады и накопительные счета.

У вложения в золото есть минусы: отсутствие страховки от АСВ, необходимость при торговле на бирже разбираться в этой сфере. Кроме того, обезличенный счёт и пай ПИФа означают отсутствие драгоценного металла в руках владельца, поскольку это ценности в электронном виде.

К тому же на цену золота влияет много факторов:

• •Царапины на слитке снижают её, а мягкий металл легко повреждается.
• •Обесценить актив могут политические, экономические события.
• •Значение имеют ожидания инвесторов и прогнозы финансовых аналитиков.

То есть стоимость золота ежедневно колеблется, спрогнозировать её трудно. В этот актив стоит вкладываться на длительный срок — до 10 лет — и не ждать дохода сразу. Ведь проценты за хранение металла не начисляются. Инвесторы зарабатывают только на повышении цены, которое происходит со временем.

Вложение денег в акции означает, что инвестор получил долю предприятия в собственность. Теперь он имеет право и на часть прибыли, что может оказаться очень выгодным. По акциям полагаются дивиденды, которые выплачивают регулярно. Ценные бумаги могут вырасти в цене, тогда на них хорошо зарабатывают за счёт разницы между покупкой и продажей.

Акции разных предприятий из нескольких сфер деятельности можно получить, вложившись в биржевой фонд. Здесь доходность бывает ещё выше, если компании прибыльные. Фонды не выплачивают дивиденды, а реинвестируют, то есть пускают прибыль в оборот, чтобы заработать ещё больше. Иметь с ними дело проще, так как анализом рынка занимаются специалисты, а не обычные клиенты.

Если начинающему инвестору хочется вкладывать капитал в акции, лучше выбирать ценные бумаги с низким риском и перспективой либо дорогостоящие и со стабильными выплатами. При вступлении пайщиком в биржевой фонд тоже стоит предпочесть минимальный или средний уровень риска. Так не получится заработать сразу много денег, но удастся избежать финансовых потерь.

Проблемой для инвестора становится выбор акций или биржевого фонда, куда стоит вкладываться. Чтобы он был верным, нужно разбираться в этом рынке, уметь искать и оценивать информацию из отчётов компаний. При выборе, куда поместить капитал, можно довериться брокерам и аналитикам, но они тоже ошибаются.

Часть прибыли идёт на оплату работы управляющих фонда акций — это ещё одна статья расходов. Не стоит забывать и о налоге с прибыли в 13%.

Если у вас есть свободные деньги, не стоит держать их дома. Сейчас это приведёт к обесцениванию. Самый надёжный способ избежать потерь — оформление вклада.

Он не даёт сверхдоходов, но проценты для премиальных клиентов достаточно весомые, есть бесплатные привилегии, нет скрытых платежей. Это позволяет уберечь накопления от инфляции, зарабатывать без всякого риска, получать выгодные условия по другим банковским продуктам.

Основную сумму и проценты по вкладу страхует АСВ, от которого при наступлении страхового случая можно получить до 1,4 млн ₽.

Также безопасен и накопительный счёт. Для премиальных клиентов Альфа-Банка сумма минимального остатка, на который начисляют повышенный процент, увеличена.

Все прочие способы зарабатывать на капитале могут принести высокую прибыль, но они и более рискованные.

Инвестору нужно учиться ими пользоваться, рассчитывать стратегию не на один год, постоянно мониторить ситуацию. Гарантии разбогатеть здесь нет, как и страховки от государства.

Вкладываться в акции, валюту, облигации, фонды, золото неподготовленным клиентам лучше частично и с осторожностью.

Эксперт рассказал о принципах сохранения накоплений от инфляции

Для сохранения сбережений от инфляции необходима диверсификация (разделение средств между различными активами. — Ред.), рассказал «Известиям» 6 мая предприниматель и сооснователь сообщества «Криптобарон» Алексей Бусов.

«Самое главное, что важно понять, капитал не нужно держать в одной корзине. Вам просто необходима диверсификация, если вы хотите сохранить свои сбережения. Диверсификация предполагает, что часть средств вы храните в низкорисковых активах, которые неподвластны инфляции. Речь идет о рынке недвижимости, которая в любом случае хеджирует риски», — сказал он.

При этом он считает, что лучше покупать жилье там, где оно оценивается в долларах.

«Однозначно стоит рассмотреть азиатский регион, курортные секторы. От вложений в европейскую недвижимость лучше воздержаться в связи с участившимися случаями блокировки счетов россиян в недружественных странах», — добавил он.

Говоря о покупке валюты, он отметил, что в настоящее время минимальный процент инфляции наблюдается в Китае, поэтому можно рассмотреть вариант с открытием счета в китайском банке и размещения в нем денег под процент.

«Если мы берем металлы, золото сейчас как раз тот вариант, который хеджирует риски. Оно обязательно должно быть в вашем портфеле, ведь если в один момент всё обвалится, мы будем ориентироваться именно на этот драгоценный металл. Брать его лучше всего у брокеров, ведь есть предположение, что котировки золота не всегда объективны», — сказал предприниматель.

При этом он подчеркнул, что геополитическая ситуация остается напряженной и среди политиков ведутся разговоры о смене однополярного мира, поэтому если в будущем будет решено создать новую валюту, то произойдет серьезная коррекция курсов евро и доллара.

«Хранить свои деньги в них (в евро и долларе. — Ред.) не стоит, лучше обратить свой взор в сторону того же юаня или дирхам, который многие годы не теряет своих показателей в отношении к доллару. Поэтому Объединенные Арабские Эмираты также можно рассмотреть как вариант для открытия заграничного счета», — добавил Бусов.

Если рассматривать инвестиции в акции, то можно приобрести ценные бумаги востребованных компаний, считает предприниматель.

«Также спасти ваши средства от инфляции помогут правильные инвестиционные бизнес-стратегии. Есть фонды, которые инвестируют в перспективные компании», — отметил эксперт.

Ранее в этот день сообщалось, что, согласно исследованию СберНПФ, россияне в среднем откладывают 8,7 тыс. рублей в месяц. При этом сбережения на будущее, в том числе на пенсию, делает лишь каждый пятый опрошенный, а большинство респондентов (77%) собираются жить на старости только на госвыплаты.

В начале января сообщалось, что, по данным FinExpertiza, рублевый депозит показал максимальную доходность среди наиболее популярных активов при консервативной стратегии инвестирования в 2022 году.

Как сохранить сбережения этой осенью: идеи для вложений

• 6:23

• Your browser does not support the audio element.

• Экономика
  »
  Финансы

В 2023 году, как и в любой другой период, принципы инвестирования не изменились: чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо мудро выбирать инструменты для инвестирования.

Но ситуация на рынке заставляет нас переживать о сбережении своих доходов. Куда вложить свои средства, рассказал читателям Pravda.Ru экономист, инвестор Владимир Григорьев.

Как сохранить сбережения этой осенью

Недвижимость и повышение ключевой ставки

15 августа Центробанк существенно увеличил ключевую ставку с 8,5% до 12%. Это второе повышение, поскольку в июле ставка уже была поднята с 7,5% до 8,5%. А 15 сентября этот показатель достиг 13%. Всё это пошатнуло и фондовый рынок, и сферу недвижимости.

Согласно доступным сведениям на веб-сайтах банков, минимальная рыночная ставка по ипотеке на новое жилье в «Сбере» теперь составляет 13,4%, а для клиентов, которые не являются зарплатными клиентами банка и не используют дополнительные услуги, — 15%.

Инвестировать в недвижимость в таких условиях сложно, потому что не каждый решится брать ипотеку под 14-15% годовых. В то же время спада цен не ожидается, поэтому приобрести недвижимость — это тот шаг, который действительно может сохранить ваши сбережения.

Банковские вклады

Банковские вклады являются одним из самых популярных средств сохранения сбережений среди россиян. Они надежны, просты в управлении и дают возможность получать стабильный доход в виде процентов.

Однако, владельцам вкладов стоит помнить о рисках инфляции — иногда проценты по вкладам не покрывают потерь от инфляции, то есть реальная стоимость вашего капитала может сокращаться.

И сейчас, в нашей нестабильной обстановке, это особенно актуально.

Сейчас крупнейшие банки предлагают открыть вклад с доходностью до 14% годовых. При этом у каждого из них есть ряд условий, например, деньги не должны быть перечислены с прошлых счетов или вы и вовсе должны быть новым клиентом банка. На деле реальный процент — 9-12% годовых. Переживут ли ваши средства инфляцию при такой доходности? Однозначного ответа не может дать ни один эксперт.

Инвестиции в валюту

Несмотря на то, что санкции и замкнутость экономики привели к снижению спроса на доллары и евро и перевели их в категорию «токсичных» валют, они по-прежнему остаются одним из методов сохранения активов. В сравнении с рублем, они меньше подвержены инфляции.

В обстоятельствах, при которых рубль ослабевает, иностранные валюты представляются одним из наиболее явных вариантов защиты средств от девальвации. Следует учесть, что переходить на эти валюты следовало немного раньше.

Тем не менее вы можете рискнуть и приобрести их прямо сейчас.

Еще один возрастающий по популярности метод — сохранение части сбережений в юанях. Валюта Китая последовательно усиливает свою роль в качестве альтернативы традиционному доллару в международных расчетах и стабильно улучшает свое положение по отношению к рублю, хотя и не так быстро. Сейчас курс юаня находится чуть выше отметки в 13 рублей за юань, и к концу года он может достичь 14 рублей.

Однако как средство экстренной защиты от обесценивания сбережений в долларовом эквиваленте юань не подходит. Поэтому многие эксперты считают, что покупка юаней в целях противостояния текущему спаду рубля не имеет смысла. Это должен быть долгосрочный вид инвестирования. Несмотря на меньшую волатильность и большую стабильность таких инвестиций, это не исключает риска потери капитала.

Акции/облигации/фонды

Инвестиции на фондовом рынке — это другой популярный способ вложения денег, который в последнее время становится все более доступным для широкого круга инвесторов. При правильном подходе инвестиции в акции, облигации или фонды могут принести значительную прибыль.

Однако инвестиции в акции, облигации и фонды связаны с рисками. Цена акций и облигаций может как расти, так и падать, в зависимости от множества факторов, включая общую экономическую ситуацию, финансовые показатели компании и другие факторы.

Даже в тяжелые периоды компании стремятся удержать дивиденды. Ожидается, что дивидендная доходность индекса Московской биржи будет около 10%. Некоторые компании, такие как Сбербанк, Лукойл и МТС, могут предложить еще большую доходность.

Аналитики недавно прогнозировали рост стоимости акций вслед за ростом рынка до 3600-3900 по индексу Московской биржи в течение 12 месяцев. Однако эти прогнозы были основаны на ставке 8,5%, а не 13% и выше. С учетом того, что альтернативные инструменты приносят доход в 12% годовых, акции могут поддаваться давлению.

Сейчас корпоративные облигации среднего уровня риска дают чистую доходность от 11 до 12% с погашением через 2-3 года. В то время как риски дефолта эмитента могут еще не полностью быть учтены в цене при текущей ставке в 13%. Это означает, что облигации могут иметь потенциал к дальнейшему снижению.

Самое важное, что нужно помнить при выборе, куда вложить свои сбережения в 2023 году — это разнообразие инвестиций. Инвестируя свои средства в различные активы, вы увеличиваете шансы на получение прибыли и уменьшаете потенциальные риски. К тому же всегда стоит проводить тщательный анализ перед тем, как принять решение о вложении средств и следить за изменениями на рынке.