Как справиться с проблемой превышения расходов над доходами?

Это вопрос, который волнует многих людей. Вне зависимости от того, имеете ли вы семью или являетесь одиноким, превышение расходов над доходами может привести к серьезным последствиям для вашей финансовой стабильности.

Если вы оказались в ситуации, когда ваши расходы превышают доходы, не отчаивайтесь. Вам помогут наши рекомендации. Первым шагом стоит подсчитать свои доходы и расходы за определенное время. Это поможет вам узнать, насколько вы отстаете от оптимального баланса.

Какие могут быть причины возникновения превышения расходов над доходами?

Существует несколько часто встречающихся причин, которые могут привести к превышению расходов над доходами. Одной из них является неправильное управление доходами. Если вы не следите за своими расходами и не планируете их заранее, то вероятность возникновения дефицита будет значительно выше.

Недооценка своих обязательств также может привести к проблемам с финансами. Если вы не учитываете все свои кредитные и другие обязательства перед началом планирования своих доходов и расходов, то не удивляйтесь, когда окажетесь с профицитом только в расходах.

Как решить проблему превышения расходов над доходами?

Для решения данной проблемы можно использовать различные техники. Во-первых, стоит обратить внимание на сокращение расходов. Подумайте, какие из них можно уменьшить или полностью исключить, чтобы достичь эффективного управления своими финансами.

Во-вторых, возможно, вам стоит выбрать время для реструктуризации своих обязательств. Если у вас есть кредиты или другие долги, то их пересмотр может помочь вам достичь более оптимального баланса между доходами и расходами.

Возможно ли сохранение превышения расходов над доходами?

При сохранении превышения расходов над доходами на протяжении длительного времени могут возникнуть еще более серьезные последствия. В некоторых случаях это может привести даже к банкротству. Поэтому, не откладывайте решение данной проблемы на потом и начните действовать уже сейчас.

Причины превышения расходов над доходами

Причины, по которым расходы могут превышать доходы, могут быть различными и зависеть от множества факторов. Время и ситуации, с которыми сталкивается человек или организация, могут привести к увеличению расходов. Техники управления расходами могут быть неэффективными или неприменимыми в данной конкретной ситуации, что приводит к превышению расходов над доходами.

Одной из причин может быть неспособность точно подсчитать доходы или не знание, какие доходы ожидаются в будущем. Отсутствие рекомендаций или стандартов по сохранению и увеличению финансов также может привести к превышению расходов над доходами.

Длительное время превышение расходов над доходами может привести к серьезным последствиям для финансового положения. Если превышение доходов длится долгое время и увеличивается, возможно придется выбрать способ решить проблему. Возможным способом решения может быть сокращение расходов или нахождение дополнительных источников доходов.

Как решить проблему превышения расходов над доходами?

Для решения проблемы превышения расходов над доходами следует обратиться к оптимальному управлению своим бюджетом. Возможными действиями могут быть сокращение расходов и поиск дополнительных источников доходов.

Сокращение расходов может быть достигнуто путем анализа обязательных расходов и поиском возможностей по уменьшению этих расходов. Также стоит обратить внимание на необязательные расходы и выбрать, что можно и нужно урезать или отказаться от них совсем.

Дополнительные источники доходов могут быть найдены в виде подработки или инвестиций, которые могут принести дополнительный доход в будущем.

Как избежать превышения расходов над доходами?

Для избежания превышения расходов над доходами следует следовать рекомендациям и стандартам по сохранению и увеличению финансов. Важно иметь ясное представление о своем финансовом положении, подсчитывать доходы и расходы с учетом потенциальных изменений.

Также стоит выявить и устранить причины, которые могут привести к превышению расходов над доходами, такие как неэффективные техники управления или неправильное планирование. Реструктуризация кредитных обязательств или поиск способов справиться с финансовыми затруднениями также может помочь избежать превышения расходов над доходами.

Возможные причины превышения расходов над доходами
Рекомендации по управлению финансами

Необходимость нести дополнительные расходы	Подсчитывайте свои доходы и расходы, ставьте приоритеты в затратах
Увеличение обязательств и долговых платежей	Рассмотрите возможности реструктуризации кредитных обязательств
Неэффективные техники управления расходами	Изучите и выберите эффективный способ управления расходами
Неоправданный уровень жизни	Подумайте о сокращении необязательных затрат и выберите оптимальный уровень жизни

Вопрос-ответ:

Вопрос: Когда стоит обратиться за помощью к финансовому консультанту?

Ответ: Если превышение расходов над доходами достигло критического уровня и возникли финансовые затруднения, обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Он поможет разобраться в ситуации и разработать эффективный план по управлению финансами.

Влияние непредвиденных расходов

Когда расходы превышают доходы, это может привести к дефициту в финансовом балансе. Непредвиденные расходы могут возникнуть в самых различных сферах жизни — от аварийных ситуаций, таких как поломка автомобиля или ремонт дома, до здоровья, когда нужно оплатить лечение или непредвиденную медицинскую процедуру.

Последствия превышения расходов над доходами

Ситуация, когда расходы превышают доходы, может привести к серьезным последствиям. Во-первых, это может вызвать финансовые проблемы и накопление долгов. Если не решить эту проблему вовремя, долги могут накапливаться с каждым месяцем, что приведет к необходимости реструктуризации обязательств или даже к банкротству.

Во-вторых, превышение расходов над доходами может отрицательно сказаться на финансовом управлении. Без оптимального управления своими финансами, возможно, вы будете вынуждены сократить свои расходы, что может повлиять на стандарт жизни. Кроме того, такая ситуация может вызвать стресс и неуверенность в будущем.

Как решить проблему превышения расходов над доходами?

Для того чтобы справиться с проблемой превышения расходов над доходами, важно подсчитать свои доходы и расходы. Первым шагом стоит составить бюджет, где будет указаны все поступления и расходы. Это позволит увидеть общую картину и определить, куда уходят ваши деньги.

Если доходы превышают расходы, то стоит задуматься об увеличении своих доходов. Это можно сделать различными способами, например, через дополнительную работу или привлечение дополнительных источников дохода. Возможно, стоит также рассмотреть возможность увеличения своей профессиональной квалификации, чтобы получать более высокооплачиваемую работу.

Если расходы превышают доходы, то стоит обратить внимание на сокращение излишних расходов. Важно проанализировать свои траты и определить, где можно сэкономить. Можно рассмотреть такие опции, как отказ от ненужных подписок или снижение затрат на развлечения.

Если непредвиденные расходы становятся длительными и превышают возможности финансового управления, то рекомендуется обратиться к специалистам, которые помогут разработать план реструктуризации обязательств или предложат оптимальные финансовые решения.

Всегда стоит помнить, что превышение расходов над доходами – временная ситуация, с которой можно справиться. Главное – не откладывать решение данной проблемы и быть готовым к изменениям и трудностям, которые могут возникнуть по пути.

Значение неконтролируемых доходов

Что делать, если ваши расходы превышают доходы? Одним из возможных решений проблемы финансового дефицита может быть увеличение неконтролируемых доходов.

Неконтролируемые доходы – это те деньги, которые приходят в вашу жизнь без вашего участия и не зависят от ваших действий. В отличие от контролируемых доходов, таких как заработная плата или прибыль от бизнеса, неконтролируемые доходы не требуют непосредственного участия ваших усилий.

Однако, стоит помнить, что неконтролируемые доходы не могут быть полностью предсказуемыми и регулярными. Такие деньги могут возникнуть внезапно и в небольшом количестве. Поэтому, не стоит полагаться только на неконтролируемые доходы для решения своих финансовых проблем.

Для более эффективному управлению финансами и решения ситуации, когда расходы превышают доходы, следует принять следующие рекомендации:

• Подсчитать свои общие доходы и расходы.
• Определить причины превышения расходов над доходами.
• Выбрать способ увеличить доходы или уменьшить расходы.
• Установить оптимальный баланс между доходами и расходами.
• Возможно, потребуется реструктуризация кредитных обязательств.

Если вы не знаете, как подсчитать свои общие доходы и расходы, то мы рекомендуем использовать техники эффективного управления финансами, такие как ведение бюджета, составление списка расходов и контроль над финансовыми средствами.

Неотложная проблема финансового дефицита может привести к длительному периоду финансового неуравновешенности. В такой ситуации возможно возникновение превышения расходов над доходами, что может привести к накоплению долгов и увеличению кредитных обязательств. Поэтому, важно вовремя решить проблему финансового дисбаланса.

Таким образом, понимание значения неконтролируемых доходов и использование всех доступных техник по управлению финансами помогут вам справиться с проблемой превышения расходов над доходами.

Влияние изменения семейной ситуации

Чтобы справиться с данной ситуацией и вернуть баланс в финансовые дела, необходимо определить причины превышения расходов. Возможно, нужно будет подсчитать свои доходы и расходы, чтобы выбрать оптимальный способ управления своими обязательствами. Техники реструктуризации кредитных обязательств могут помочь уменьшить расходы и увеличить доходы.

Также рекомендуется сохранении общие расходы на приобретение товаров и услуг. Возможно, стоит выбрать более эффективный способ управления своими финансами и сократить расходы на ненужные вещи.

Вопрос
Ответ

Как влияет изменение семейной ситуации на финансовое положение?	Изменение семейной ситуации может привести к увеличению расходов и уменьшению доходов, что вызывает проблемы с балансом финансов.
Какие техники помогут справиться с превышением расходов над доходами?	Техники реструктуризации кредитных обязательств и подсчет своих доходов и расходов помогут найти оптимальное решение для управления финансами.
Как уменьшить расходы и увеличить доходы в случае изменения семейной ситуации?	Важно выбрать более эффективные способы управления своими финансами и сократить расходы на ненужные вещи.
Какие могут быть последствия при сохранении превышения расходов над доходами?	При сохранении превышения расходов над доходами возможно возникновение долгов и финансовых проблем на длительное время.

Эффект неэффективного управления расходами

Одной из причин превышения расходов над доходами может быть неправильное планирование и управление расходами. Если при длительном сохранении такой ситуации не предпринимать действия, это может привести к дальнейшим финансовым проблемам.

Какие могут быть причины превышения расходов над доходами?

Основными причинами превышения расходов над доходами могут быть:

• Неправильное планирование доходов и расходов;
• Непредвиденные или неучтенные расходы;
• Рост стоимости жизни и обязательств;
• Увеличение кредитных обязательств;
• Сокращение доходов.

Какие последствия могут возникнуть при превышении расходов над доходами?

Превышение расходов над доходами может привести к следующим последствиям:

• Накопление долгов;
• Ухудшение кредитной истории;
• Неспособность справиться с финансовыми обязательствами;
• Стресс и проблемы в личной жизни;
• Нехватка средств на самые необходимые потребности.

Как решить проблему превышения расходов над доходами?

Для решения проблемы превышения расходов над доходами рекомендуется применять техники эффективного управления расходами:

1. Подсчитать все доходы и расходы и составить бюджет;
2. Определить, какие расходы можно уменьшить или исключить;
3. Выбрать оптимальный способ решения проблемы – увеличение доходов или сокращение расходов;
4. При необходимости воспользоваться техниками реструктуризации расходов;
5. Привести свои финансы в соответствие с общими стандартами и рекомендациями;
6. При необходимости обратиться за помощью к финансовому консультанту или специалисту по управлению финансами.

Время решить проблему превышения расходов над доходами и эффективно управлять своими финансами, чтобы достичь финансовой стабильности и уверенности в будущем.

Возможные причины падения доходов

Увеличение дефицита может привести к тому, что расходы превышают доходы. Эта проблема может возникнуть при неэффективном управлении финансами или при выборе неоптимальных техник увеличения доходов.

Сокращения доходов могут возникнуть при длительном снижении спроса на продукцию или услуги, а также при изменении экономической ситуации в стране или отрасли.

Одной из возможных причин падения доходов является неэффективное управление финансовой ситуацией. Если компания не способна подсчитать свои доходы и расходы, то это может привести к проблеме переплаты по кредитным обязательствам.

Другой причиной падения доходов может быть сохранение общих расходов на уровне, превышающем доходы компании. Это может привести к длительной задержке оплаты счетов или к неспособности вовремя выплатить кредитные обязательства.

Рекомендации по решению проблемы превышения расходов над доходами включают реструктуризацию финансовой ситуации и выбор оптимальных техник увеличения доходов. Кроме того, необходимо подсчитать свои доходы и расходы, чтобы поддерживать баланс между ними.

Если доходы превышают расходы, то возникает профицит, который можно использовать для развития и сокращения общих расходов. Однако, необходимо быть внимательными при выборе того, как распорядиться дополнительными средствами.

Длительное превышение расходов над доходами может привести к серьезным последствиям, таким как накопление долгов или банкротство. Поэтому важно своевременно заметить проблему и принять меры для ее решения.

Возникновение проблемы с балансом между доходами и расходами может быть связано с различными факторами, такими как изменение экономической ситуации, снижение спроса на товары или услуги, неэффективное управление фирмой или неправильные стратегические решения.

При решении проблемы превышения расходов над доходами стоит обратить внимание на определенные техники, которые могут помочь в эффективном управлении финансовой ситуацией и увеличении доходов. К таким техникам можно отнести разработку новой стратегии продвижения продукта или услуги, сокращение издержек, увеличение объема производства или услуг, а также привлечение новых клиентов.

Что делать, если доходы не превышают расходы? Возможно, стоит рассмотреть вопрос реструктуризации финансовой ситуации и выбрать те стратегии, которые позволят уменьшить расходы и увеличить доходы. При этом необходимо учесть обязательства перед кредиторами и сделать все возможное для сохранения финансовой стабильности.

В целом, причины падения доходов могут быть разнообразными, и в каждой конкретной ситуации стоит выбрать оптимальные стратегии и методы для решения проблемы. Главное – не отказываться от поиска решения и активно действовать, чтобы вернуть финансовую устойчивость в свою жизнь.

Как составить личный бюджет за 6 простых шагов

• Личный или семейный бюджет – это сводная информация, которая сравнивает и отслеживает ваши доходы и расходы за определенный период, обычно за один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограниченным, чтобы быть эффективным
• Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.
• Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет – это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Он также позволяет отслеживать Ваши привычки тратить деньги.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.

Это потому, что бюджет зависит от баланса.

Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, сэкономить эти деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в создание богатства.

Бюджет работает, только если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с детализированной и точной информацией о своих привычках по заработку и расходованию средств.

В конечном итоге, результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы сможете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать Excel или приложение для составления бюджета. Они будут содержать определенные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить излишек или дефицит бюджета.

1. Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, включая:

   • банковские выписки
   • инвестиционные счета
   • последние счета за коммунальные услуги
   • корешки выплат
   • отчёт по кредитной карте
   • квитанции за последние три месяца
   • выписки по ипотеке или автокредиту

   Вам нужно иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах. Один из ключей к процессу составления бюджета – определение среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, где налоги автоматически вычитаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также. Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

   Если у вас переменный доход (например, от сезонной работы или работы внештатным сотрудником), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

   • Выплаты по ипотеке или аренде
   • Оплата автомобиля
   • Страхование
   • Продовольственные товары
   • Развлекательная программа
   • Личная гигиена
   • Питание вне дома
   • Уход за детьми
   • Транспортные расходы
   • Путешествия
   • Студенческие кредиты

   Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Фиксированные расходы – это те обязательные расходы, за которые вы каждый раз платите одинаковую сумму.

   Включите такие элементы, как платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми.

   Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

   Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

   Переменные расходы – это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

   • Продовольственные товары
   • Бензин
   • Развлекательная программа
   • Питание вне дома
   • Подарки

   Если у вас нет чрезвычайного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджетный план.

   Начните присваивать стоимость каждой категории, начиная с фиксированных расходов. Затем прикиньте, сколько вам нужно тратить в месяц на переменные расходы.

   Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хороший старт. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на такие области своего бюджета, как пенсионные накопления или погашение долга.

   Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20». В бюджете 50-30-20 основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

   Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в переменных расходах области, которые можно сократить. Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

   Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может оказаться недостаточно. Возможно, вам придётся сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

   Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале – каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления вашего бюджета, может быть использована для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Выделите несколько минут каждый день, чтобы записывать свои расходы, вместо того, чтобы откладывать их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы делите наличные для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придётся прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями:

• Если ваш заработок неустойчив, будьте активны в сбережениях, чтобы покрыть периоды, когда доходы снижаются.
• Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите платежи и храните деньги, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
• Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
• Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, страховые выплаты.
• Если вы склонны тратить слишком много средств на определенные категории, используйте хитрости бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
• Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, планируйте сбережения.
• Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас.

Как откладывать деньги, если расходы превышают доходы

Финансы, к сожалению, поют романсы у многих людей: сегодня мало кто доволен своим финансовым положением. Интернет пестрит всевозможными вдохновляющими статьями и советами, поучая читателя, как копить, как экономить, как зарабатывать.

И если те, кто имеет хоть толику свободных денег, этими советами еще хоть как-то могут воспользоваться, то у тех, чьи расходы частенько превышают доходы, кажется, шансов совсем немного: как, скажите на милость, еще что-то откладывать, если то и дело уходишь в минус?

В общем-то, такое утверждение смысла не лишено: в конце концов, математику в школе проходили все. Тем не менее поправить свое положение можно даже в случае, если расходы превышают доходы: ничего сложного в этом нет.

Но не ждите, что недостающая сумма сама свалится вам на голову — такого не будет.

Для вас мы подготовили пошаговую стратегию: следуйте ей, и у вас обязательно получится копить и откладывать, даже если сейчас ваши расходы гораздо больше доходов.

Шаг первый: стабилизируем финансовое состояние

Если ваши расходы то и дело превышают доходы, это — весьма и весьма серьезный повод задуматься о своем финансовом положении. Если вовремя его не стабилизировать, вы рискуете в конце концов загнать себя в долговую яму, выбраться из которой впоследствии будет крайне затруднительно, если вообще не невозможно.

Способов стабилизировать финансовое положение, дабы расходы были примерно равны доходам, всего два: нужно либо урезать расходы, либо повысить доходы.

Вы можете выбрать то, что по душе именно вам, но на первых порах лучше все-таки ограничиться первым вариантом. Заведя полезную привычку экономить, вы сможете в дальнейшем более грамотно распоряжаться имеющимися финансами.

Если же вы, не умея тратить, просто начнете больше зарабатывать, велика вероятность, что расходы возрастут, и ситуация повторится вновь.

Шаг второй: трезво оцениваем свои возможности

Перед тем как разрабатывать план и ставить себе финансовые цели и задачи, обязательно нужно определиться с возможностями и трезво их оценить.

Если вы получаете не больше двадцати тысяч рублей в месяц, то пять миллионов за год, только если не случится чудо, заработать не получится.

Вы поймете это в процессе, мотивация пропадет в самый неподходящий момент, и вам еще очень долго не захочется вообще иметь дело с финансами, вдобавок может пропасть вера в собственные силы. Оно вам надо?

Постарайтесь максимально объективно и честно оценить свои возможности. Определите минимальную сумму, которую вы можете откладывать ежедневно, еженедельно или ежемесячно — как вам удобно.

Не бойтесь начинать с малого: если вы, к примеру, будете откладывать по пятьсот рублей в месяц, к концу года сможете себе позволить что-нибудь из кухонной техники, новый мобильник (если вы не мечтаете о разрекламированных флагманах, конечно), и много чего еще.

Безболезненно сформировав привычку откладывать, вы постепенно сможете перейти к большим суммам и уже вряд ли махнете рукой на это занятие.

Шаг третий: решаем все финансовые проблемы

Перед тем как начать откладывать деньги, следует убедиться, что все проблемы разрешены: согласитесь, несколько глупо копить, заведя для этого отдельный счет, если на вас висит три кредита, долги по коммунальным платежам и вдобавок уже срочно нужно обновить гардероб.

Такие проблемы тянут вас на дно не только финансово: они воруют еще и ваше время.

Нерешенные трудности заставляют вас отвлекаться во время работы, нередко мешают сконцентрироваться, а значит, лишают вас части возможного заработка.

Избавьтесь сначала от разного рода проблем и только потом приступайте к накоплению средств на будущее. Это будет не в пример легче, чем если бы вы, нагруженный проблемами, пытались бы решить их все разом.

Как видите, ничего невозможного в том, чтобы постоянно откладывать деньги, даже если расходы порой превышают доходы, на самом деле нет: важно лишь следовать четко продуманной стратегии. Пример последней мы уже описали выше: вам остается только «подогнать» под собственные условия и желания наш план.

Но шаткое финансовое положение — не единственный враг вашего богатства: мешать выбраться из нищеты может и ваше подсознание, как бы странно это ни звучало. Ранее мы уже рассказывали о так называемом психологическом тормозе: именно он мешает вам разбогатеть и не дает нормально работать. Избавьтесь от него, и положительные изменения не заставят себя долго ждать.

Расскажите, что по этому поводу думаете вы: какие шаги вы бы добавили в нашу стратегию? Как еще, по-вашему, можно научиться откладывать деньги, если расходы превышают доходы? С чего следует начать? Почему?

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

23.11.2018 05:28

Как вести семейный бюджет, чтобы хватало на всё: подробная инструкция — Лайфхакер

Это не обязательно общий котёл, куда идут все финансы. Бюджет бывает разным, но в целом — это учёт заработанных членами семьи денег и планирование расходов.

https://www.youtube.com/watch?v=DplLy5ecFcs\u0026pp=ygVQ0JvQuNGH0L3Ri9C1INGA0LDRgdGF0L7QtNGLINC_0YDQtdCy0YvRiNCw0Y7RgiDQtNC-0YXQvtC00Ys6INGH0YLQviDQtNC10LvQsNGC0Yw%3D

Он поможет вам:

• рассчитывать средства на месяц, полгода, год;
• быть готовыми к непредвиденным трудностям (сломался холодильник или затопили соседи);
• планировать крупные покупки;
• не ругаться с домашними из‑за денег.

Из чего он состоит

Доходы

Это зарплата всех работающих членов семьи. Сюда же относятся проценты от вкладов, случайные подработки и фриланс, подарки на праздники, пенсия, социальные пособия и любые другие дополнительные вливания.

Расходы

Траты всех членов семьи. Эта часть бюджета состоит из нескольких категорий.

1. Общие расходы. Питание, счета за квартиру, услуги связи, проезд на общественном транспорте, обслуживание автомобиля (если им пользуются все), семейный отдых, кредиты.
2. Непредвиденные расходы. Поломка сантехники или гаджетов, получение медицинской помощи или другие траты, которые не спланировать заранее.
3. Личные расходы. Прописываются для каждого отдельно. Сюда входят покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, плановые походы к врачу, получение образования, покупка подарков, оплата секций и кружков для ребёнка, траты на домашних питомцев.

Перед началом месяца пропишите примерные лимиты в каждой из категорий, чтобы случайно не потратить больше, чем получили.

Накопления

Иллюстрация: Fizkes / Shutterstock

Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:

1. Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
2. Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
3. Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.

Собственное жильё даёт ощущение стабильности и сокращает ежемесячные расходы — платить арендодателю не нужно. Выгодно приобрести квартиру в новостройке в любом регионе России до 1 июля 2022 года можно с льготной программой ипотечного кредитования.

Ставка на весь срок будет равна 7% или даже меньше. Программа позволяет выбрать квартиру и в строящемся, и в уже готовом жилье. Единственное условие — это должен быть первичный рынок недвижимости.

Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а сумма первоначального взноса — 15%.

Узнать подробнее

Каким бывает семейный бюджет

Раздельный

Каждый распоряжается своей зарплатой как хочет, а общие расходы оплачиваются по очереди. Такой вид бюджета даёт финансовую независимость и ограждает от ненужных согласований. Но не всегда.

Важно учитывать уровень доходов. Если оба партнёра имеют хорошую зарплату — раздельный семейный бюджет им прекрасно подойдёт. Если же доход неравноценный, особенно когда у одного партнёра он ниже уровня финансовой стабильности, — такой вид бюджета может привести к конфликтам.

Также во избежание ссор при раздельном бюджете важно заранее оговаривать очерёдность оплаты общих расходов, чтобы не оказаться в ситуации, когда оба партнёра потратили всё на себя или детей, а счета остались неоплаченными.

Совместный

Все заработанные деньги кладутся в общий бюджет. В совместном управлении финансами две роли — добытчик и распределитель. Партнёры могут совмещать их или разделить между собой. Есть и третий вариант — все финансовые вопросы берёт на себя один человек. Это тоже нормально, если такая ситуация всех устраивает.

У совместного семейного бюджета есть два плюса:

1. Он максимально прозрачный — все понимают, сколько средств в семье и на что они уходят.
2. С ним проще копить на крупные покупки: машину, квартиру, загородный дом.

Но есть и минус — трудности со справедливым распределением средств на личные расходы. Особенно сложно прийти к общему решению будет, если у супругов существенно разный заработок или один из партнёров не зарабатывает вообще.

Смешанный

Сочетание раздельного и совместного бюджетов. Часть зарплаты остаётся у члена семьи, заработавшего деньги, часть идёт в общий котёл. Первая покрывает личные расходы, вторая — общие.

Единственная возможная проблема в этом случае — споры по размеру взносов в общий котёл. Они должны быть соразмерны доходам и достаточны для оплаты всех необходимых статей расходов.

Как вести семейный бюджет

Первым делом нужно объективно оценить материальное положение. Для этого в течение месяца записывайте в электронную таблицу или блокнот доходы и каждый потраченный рубль: отмечайте точную сумму и на что она пошла.

Затем сложите расходы и сравните их с доходами. Так вы сможете проанализировать, насколько рационально тратится бюджет, отметить статьи, превышающие желаемые показатели, и увидите, на чём можно экономить.

После приступайте к оформлению семейного бюджета.

Для этого можно самостоятельно сделать сводную таблицу в Excel или пользоваться готовыми инструментами в любом мобильном приложении для контроля за финансами, например «Дзен‑мани», Toshl, «Домашняя бухгалтерия».

Постарайтесь спрогнозировать необходимую сумму расходов на ближайший месяц и распишите лимиты. Затем регулярно вносите реальные данные. Первые пару месяцев цифры могут не сходиться — не переживайте, на притирку нужно время.

Вот несколько полезных правил, которые облегчат контроль за бюджетом.

1. Назначьте главного. Даже если бюджет раздельный, строка общих расходов остаётся. Чтобы холодильник не пустовал и счета были оплачены вовремя, лучше, чтобы за этим следил самый ответственный член семьи.
2. Заведите счёт для общих расходов. Так средства, необходимые для оплаты коммунальных услуг, не уйдут незаметно на поездки на такси, кино или что‑нибудь ещё.
3. Составляйте бюджет на долгое время вперёд. На квартал, полгода или год. Это важно для крупных покупок: вы будете представлять, сколько денег нужно отложить, чтобы успеть накопить на запланированное.

Как экономить

Иллюстрация: Drazen Zigic / Shutterstock

Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.

1. Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
2. Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
3. Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
4. Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
5. Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.

Чтобы приобрести квартиру в новостройке в ипотеку с льготными условиями, нужно лишь выбрать жильё и обратиться в один из банков, участвующих в программе льготной ипотеки. А их более 60. Заёмщик вправе выбрать любой удобный и подходящий по условиям.

Купить недвижимость так может любой совершеннолетний житель России: требований к семейному положению и достатку в программе нет. Наличие другой квартиры в собственности также не имеет значения.

Важно: дополнительные требования могут быть установлены кредиторами.

Взять льготную ипотеку

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

• Жалеть деньги на здоровье. Недуг со временем может прогрессировать, а лечение — становиться только дороже.
• Не платить по счетам. Пропустить один месяц не страшно, но потом начнут капать проценты, а если совсем затянуть — воду или электричество могут отключить.
• Покупать дешёвую одежду и обувь только из‑за цены. Если вещь плохого качества, не вписывается в ваш гардероб или совсем вам не нравится — она быстро отправится на свалку или будет пылиться в шкафу. Лучше сразу доплатить за качество.
• Лишать себя всех развлечений. Экономия на отдыхе может привести к накопленной усталости. А в таком состоянии очень сложно сохранить ресурс. Кроме того, есть риск в какой‑то момент сорваться и спустить на развлечения все накопления.

Оптимизация расходов и доходов — Блог Райффайзенбанка R-Media

• Если, говоря о доходах и расходах, сравнить человека или отдельную семью с бизнесом или предприятием, то доходы можно представить как положительный денежный поток, а расходы — как отрицательный.
• При этом важно, чтобы совокупный денежный поток семьи (разница между доходами и расходами) был положительным, — только так можно получить необходимый ресурс для достижения финансовых целей!
• Рассмотрим подробнее, из чего складываются доходы и расходы, как их анализировать и управлять ими.

Всего можно выделить три основных источника доходов:

1. доходы от вашей текущей деятельности;
2. доходы от активов;
3. социальные доходы (поступления от государства).

К первой категории относятся все поступления благодаря использованию, пожалуй, самого ценного ресурса — труда. Это может быть:

• заработная плата по основному месту работы;
• дополнительный заработок;
• оплата за сверхурочные, премии, бонусы и т. д.

В большинстве случаев именно эта категория составляет львиную долю дохода семьи.

К доходам от активов относится пассивный доход, который человек получает фактически без каких-либо действий со своей стороны. Это:

• доход от сдачи в аренду недвижимости;
• доход от бизнеса;
• доход от инвестиций на фондовом рынке;
• доход от депозитов и т. д.

Доход от активов снижает риск потери работы и в целом трудоспособности, ведь эти средства поступают в ваш бюджет независимо от вашей способности к труду и наличия постоянного места работы. В популярной литературе именно доходы от активов связываются с обретением финансовой независимости, поэтому каждый должен стремиться к росту этой доли доходов в своих поступлениях.

Третья часть — социальные доходы — обычно представляет собой незначительную долю в совокупном доходе семьи. Сюда входят:

• стипендии;
• пособия;
• льготы;
• государственная пенсия;
• налоговые вычеты и т. д.

Эта категория доходов тоже не связана с трудоспособностью, но ее вес в общем финансовом потоке обычно слишком незначителен, чтобы стать основой для нормальной жизни.

После того как источники доходов определены, составьте таблицу, где напротив каждой категории укажите ее средний темп роста в год, а также период, в течение которого эти средства будут поступать, — это необходимо для грамотного планирования доходов по годам.

Вид дохода	Размер дохода, руб. в год	Ожидаемый темп роста, % в год	Ожидаемый период получения
Зарплата	600 000	5%	До 60 лет
Аренда квартиры	240 000	4%	До 18-летия ребёнка
Гос. пенсия	180 000	4%	С 60 лет пожизненно

Как мы уже говорили, финансово устойчивая семья имеет существенную долю доходов от активов. А как обстоит дело у вас? Проанализируйте соотношение между категориями своих доходов и подумайте, как вы можете обеспечить их рост.

Принято считать, что доходы от текущей деятельности можно увеличить только одним способом — сменив работу на более высокооплачиваемую. Однако это неверно. Например, возможны следующие методы повышения этой категории доходов:

• мотивировать повышение зарплаты на текущем месте работы;
• сменить работу на более высокооплачиваемую;
• найти подработку, в том числе в качестве фрилансера;
• подыскать работу по совместительству или агентскому договору и т. д.

При этом учтите, что уровень оплаты вашего труда обычно соответствует вашей компетенции — умениям и навыкам. Способы повысить доходы от активов:

• подобрать более привлекательные инструменты для инвестиций;
• оптимизировать инвестиционный портфель, увеличив долю более рентабельных активов;
• увеличить инвестиционные отчисления.

Иными словами, чтобы повысить доходы от активов, необходимо использовать более доходные инвестиционные инструменты, соответствующие личному финансовому плану.

Хотя социальные доходы имеют невысокий удельный вес в общих доходах семьи, их также можно повысить:

• улучшив успеваемость (для стипендии);
• грамотно распорядившись накопительной частью своей пенсии;
• воспользовавшись налоговыми вычетами (стандартными, социальными, имущественными, инвестиционными, профессиональными), льготами, пособиями, материнским капиталом и т. д.

Расходы — это совокупность всех трат семьи. Они, как и доходы, делятся на несколько категорий:

1. текущие расходы;
2. расходы на содержание активов;
3. социальные расходы (выплаты в бюджет государства).

Текущие расходы включают все затраты, которые несет домохозяйство на свою жизнедеятельность. Эти расходы знакомы всем людям независимо от их материального положения и представляют собой траты:

• на питание;
• проживание (квартплата, аренда);
• транспорт;
• досуг и отпуск;
• хобби и увлечения;
• телекоммуникации;
• лечение и спорт и т. д.

Следующая категория — это расходы на содержание активов, то есть имущества и накоплений семьи, которые приносят доход. Это:

• расходы на обслуживание квартиры, сдаваемой в аренду;
• расходы на развитие собственного бизнеса;
• оплата услуг доверительных управляющих;
• оплата услуг депозитария, брокера и т. д.;
• оплата услуг компании, управляющей недвижимостью (особенно актуально это для зарубежья);
• расходы на обслуживание счета и т. д.

Само собой разумеется, что расходы из этой категории не должны превышать доходы от активов, иначе теряется весь смысл владения таким имуществом.

Последняя категория — социальные расходы, то есть выплаты в пользу государства. Как правило, они занимают небольшую долю в совокупном потоке, и в их число входят:

• налоговые платежи;
• расходы на юристов по подготовке деклараций и отчетности;
• штрафы, пени и т. д.

Как и в случае с доходами, для каждой категории расходов нужно установить темп роста, а также период, в течение которого данные расходы будут осуществляться.

Вид расходов	Размер расходов, руб. в год	Ожидаемый темп роста, % в год	Ожидаемый период осуществления расходов
Квартплата	60 000	5%	Пожизненно
Питание	360 000	7%	Пожизненно
Школа	50 000	10%	До 18 лет ребёнка

и т. д.

Для того чтобы определить узкие места в своих поступлениях и тратах, проанализируйте расходы по категориям в сопоставлении с соответствующими доходами.

Расходы, руб. в мес.	Доходы, руб. в мес.
Текущие расходы30 000	Доходы от текущей деятельности50 000
Расходы на активы25 000	Доходы от активов15 000
Социальные расходы8450	Социальные доходы0

Из примера мы видим, что соотношение текущих доходов и расходов в норме: траты ниже поступлений. А вот с активами уже хуже: траты на содержание имущества и накоплений выше, чем доходы от них.

Это означает, что состав активов нужно оптимизировать — например, отказавшись от слишком дорогого в обслуживании автомобиля.

Вызывают вопросы также социальные доходы и расходы: возможно, используются не все льготы, в том числе налоговые.

Для достижения своих финансовых целей нужно обеспечить как можно большую разницу между доходами и расходами. Это означает, что расходы следует сокращать, причем самыми разными способами.

Перечислим несколько вариантов сокращения текущих расходов.

• Учет расходов в программах учета личных финансов. Сегодня существует множество платных и бесплатных программ для этого, например, Easyfinance, «Дзен-мани», Expensemanager, CoinKeeper и др. Учет и контроль — основа управления личными финансами.
• Экономия на жилищно-коммунальных услугах. Конечно, если перед уходом из дома выключать электричество или компьютер, миллионов не сэкономить, но 10−15 тыс. рублей в год — вполне. А иногда даже больше.
• Связь. Сегодня мобильные операторы и интернет-провайдеры предлагают достаточно выгодные тарифы — просто выберите подходящий. Что касается международных и междугородных звонков, то использовать для этого Интернет гораздо дешевле.
• Питание. Откажитесь от полуфабрикатов.
• Одежда и обувь. Даже дизайнерские вещи можно приобрести по разумной цене, если посещать распродажи. Также хорошее время для приобретения одежды и обуви — конец сезона, когда вещи продаются с большими скидками.
• Транспорт: проездные билеты обходятся дешевле, чем ежедневная или еженедельная покупка талонов.
• Досуг и развлечения. Здесь все должно быть в пределах разумного: если отказ от хобби резко снижает качество вашей жизни, то экономия на нем может вызвать стресс. Этот вид расходов оптимизируйте обдуманно.
• Походы в магазин. Составляйте список покупок и строго следуйте ему. По разным оценкам, это позволяет снизить траты на 15−20%. Еще один способ снизить расходы — закупать все необходимое раз в неделю в оптовых магазинах, а не совершать мелкие покупки каждый день. Кстати, таким образом можно получить и дисконтную карту, а это дополнительная возможность сэкономить.

Способы оптимизировать расходы на содержание активов:

• подбор наименее затратных инвестиционных инструментов;
• выбор управляющих, банков, брокеров с наиболее привлекательными тарифами;
• рефинансирование кредита (касается в основном ипотеки);
• использование более дешевых кредитов на более долгий срок для покрытия массы краткосрочных кредитов с высокой ставкой (применимо для потребительских кредитов).

Для сокращения социальных расходов рекомендуется:

• оформить льготы (посмотрите https://lgoty-vsem.ru/lgoty, https://lgotnik.com/ и т. д.) и субсидии на квартплату, лекарства, транспорт, оплату отдыха (такое право имеют многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды, дети без опеки родителей, малоимущие семьи и т. д.);
• оформить налоговые вычеты (лучше всего обратиться к ст. 218−221 НК РФ и изучить сайт www.nalog.ru).

Всего три категории расходов и доходов. Если вы посмотрите на них внимательно, то получите полную картину своего финансового положения, а также поймете, где можете оптимизировать поступления и траты. Но не ущемляйте себя слишком уж сильно и следите, чтобы в результате оптимизации не превратиться в Плюшкина, который экономит на всем и не инвестирует в свое развитие, здоровье и карьеру.

Как понять, на чем можно экономить, а на чем не стоит?