При банкротстве физических лиц часто возникают расходы помимо тех, которые должники должны отдать кредиторам. Подобные траты можно предусмотреть, но в точности определить их сумму бывает трудно.

Именно поэтому, прежде чем прибегать к процедуре банкротства, нужно определить все последствия такого ответственного шага и чем это может обернуться для должника. Понятно, что должник потеряет свое имущество, но даже после того как он это сделает, нужно будет оплатить так называемые текущие расходы.

Поэтому мы разберёмся, что именно называют текущими платежами при банкротстве и что такого страшного может произойти, если текущие платежи не будут погашены.

Что такое текущие платежи при банкротстве

Текущими платежами в делах о банкротстве физических или юридических лиц называют финансовые обязательства банкрота, появившиеся после поступления заявления о получении статуса банкрота.

То есть текущей задолженностью называют расходы, которые появляются независимо от того, считают человека (лицо) банкротом или нет.

У должника есть и реестровые долги, которые заблаговременно включены в реестр, как только заводят дело о банкротстве.

Проблема в том, что большинство мероприятий, которые проводятся при банкротстве, направлены исключительно на то, чтобы погасить расходы реестрового характера. Но у банкротов остается проблема погашения текущих расходов, ведь списывать их никто не намерен. В итоге суммы задолженности возрастают и требуют погашения. Среди наиболее часто появляющихся статей расходов можно выделить:

• Выходные пособия сотрудникам компании, попавшей в затруднительное положение и начавшей процедуру банкротства;
• Заработные платы сотрудникам, которые работают в обанкротившейся компании или на ИП;
• Компенсационные выплаты сотрудникам, которые неожиданно теряли работу (в особенности, если с ними был подписан контракт на несколько лет сотрудничества), если предприятие или компания была ликвидирована в связи с банкротством;
• Разнообразные штрафы и неустойки, выставленные банкроту;
• Обязательства перед налоговой, ранее приостановленные из-за процедуры признания банкротом;
• Оплата услуг, которые были оказаны компании или человеку-банкроту, особенно если они прописаны в контракте;
• Выплаты за товары, если они были предоставлены до начала процесса по банкротству;
• Оплата аренды, если человек или компания арендовала недвижимость и т. п.;
• Возникшие штрафы, пени и неустойки также оплачиваются;
• Проценты за применение заемных (кредитных) средств, от финансовых обязательств, появившихся после запуска дела о банкротстве;
• Возмещение убытков, возникших из-за плохого выполнения своих обязанностей и т. п.

Помимо довольно внушительного списка, представленного выше, предполагаемый банкрот должен выплатить все судебные издержки.

Поэтому список дополняют консультационные услуги нотариусов и адвокатов, а также их работа, если специалисты оказывали другие виды профессиональной поддержки клиенту.

То есть к текущим платежам относят те, что образовались после того, как началась процедура банкротства, или те, что связаны с договорами, подписанными до начала банкротства.

Отличие текущих платежей от реестровых

После начала дела о получении статуса обанкротившегося лица все обнаруженные и появившиеся платежи можно разделить на две группы:

• К первой группе относят реестровые платежи, которые вносятся в специальный реестр (отсюда и название) и выполняются по определенной очередности;
• Ко второй группе можно отнести текущие требования в делах о банкротстве.

Кроме этого, пользователей часто интересует не только то, что представляют собой текущие платежи, но и как отличить их от реестровых, ведь особенность текущих платежей — в их превалирующем характере.

Объяснить ситуацию достаточно просто. Дело в том, что банкротство оформляют в том случае, если человек или организация не могут справиться с возникшими долгами и они накапливаются на протяжении некоторого времени. Должник уже не сможет разобраться с ними своими силами. В таком случае он может начать процедуру банкротства.

Как только процедура начинает работать, все долги реестрового характера перестают накапливаться, замораживаясь. А зафиксированные суммы кредиторы должны включить в реестр, иначе они не будут погашены или займут в очередности последние места.

Это автоматически означает: не факт, что денег, вырученных от имущества должника, хватит на их покрытие.

Правда, часто, чтобы получить справку о банкротстве, нужно несколько лет. Это сложный и многоступенчатый процесс.

Естественно, на протяжении этого времени могут образовываться новые финансовые расходы, которые нужно каким-то образом покрывать.

Как уже говорилось, это может быть зарплата для сотрудников, хозяйственные расходы и т. п. Причём не важно, идёт речь о физических или юридических лицах.

Поскольку эти платежи поступают регулярно и не прекращаются, их называют текущими. Возмещать подобные задолженности нужно в первую очередь. Но подобный подход может восприниматься превратно, как ширма для уклонения от реестровых долгов.

Размер долгов по текущим выплатам нельзя предусмотреть или запланировать, поскольку нужно учитывать множество сложно прогнозируемых параметров. Кроме того, прежде чем лицо объявят банкротом, скорее всего, он будет вынужден пройти процедуру санации или внешнего управления (а может, и того, и другого).

А организация производственной деятельности всегда связана с расходами, которые могут не оправдать себя. В итоге реестровые кредиторы должны будут ждать, пока оплатят текущие долги.

Таким образом, реестровые и текущие платежи во время банкротства взаимосвязаны, но текущие платежи все же гораздо приоритетнее, поскольку, если должник сможет выйти на нормальный финансовый уровень, возможно, он сможет оплатить долги, внесенные в реестр.

Категории

В банкротстве реестровые платежи не единственный вид финансовых обязательств, который является обязательным для должника. Первоочередными считаются как раз текущие разновидности выплат. Именно их делят на две категории:

1. Обязательства, инициированные до начала процедуры банкротства, но исполнение которых началось после того, как банкротство начали рассматривать. Стороны договора, заключенного при подобных обстоятельствах, не могли предвидеть критическую ситуацию, спровоцировавшую финансовые трудности.
2. Обязательства перед кредиторами, соглашения с которыми были подписаны до подачи заявления о банкротстве, но вступившие в силу уже после того, как лицо втянули в дело.

Такие дела относятся к текущим платежам, поскольку их нельзя было предвидеть или они сопутствуют стабилизации финансовой ситуации должника. Но платежи текущего типа имеют льготный порядок оформления, благодаря которому требования кредиторов не вносятся в общий реестр. Они будут активированы отдельно, причем раньше, чем выплаты другим кредиторам.

Правда, кредиторы по текущим платежам не могут быть признанными участниками дела и не могут влиять на процесс признания человека банкротом и конкурсной распродажи имущества. Зато подобные требования исполняются в первую очередь и сразу, как только появляются.

Регулирующее законодательство

Вопросы, связанные со взысканием текущих платежей в конкурсном производстве, решаются арбитражным судом, который руководствуется не личными нуждами или предпочтениями, а базой законов, предусматривающих процесс формирования реестра текущих платежей в кон. производстве. Таким законом о банкротстве является Федеральный закон №127. Несмотря на то что его приняли ещё в далеком 2002 году, благодаря поправкам, внесенным в 2015, он до сих пор продолжает оставаться актуальным.

Рассмотрим главные пункты ФЗ о банкротстве, которые помогут разобраться в основных нюансах того, как попасть в реестр текущих платежей:

• Первый пункт пятой статьи помогает разобраться с понятием выплат и принципом их создания;
• Во втором и третьем пунктах статьи говорится о требованиях кредиторов, которые появились после окончания суда, посвященного несостоятельности должника. А конкретно о том, что подобные требования не могут быть включены в реестр, поскольку появляются уже после того, как суд принял решение (к примеру, о банкротстве застройщика). Но это не значит, что подобные требования не будут удовлетворены. Просто их очередность немного сдвигается;
• В статье 96 идет речь о моратории, который может распространяться на определенные разновидности платежей. Но его могут снять, как только закончится суд;
• Пункт один статьи 134 говорит о том, что есть возможность осуществить текущие платежи и поставить их в реестр. От этого напрямую зависит, кто в первую очередь будет получать деньги. Например, первыми финансовую компенсацию получат кредиторы, данные о которых были внесены первыми ещё до того, как начались судебные заседания;
• В третьем пункте говорится о жалобах на финуправа, если они поступят в суд. Часто такие жалобы поступают, если специалист бездействует или плохо выполняет свои профессиональные обязанности. Иногда благодаря жалобам суд меняет очередность кредиторов;
• Если суммы требований больше, чем предусмотрено трудовым законодательством, подробнее об этой проблеме можно почитать в пункте 2.1. Эти требования будут считаться текущими, но их погашение будет проводиться в третьей очереди.

Как понятно из вышеописанного, множество требований напрямую зависят от профессионализма и ответственности управляющего. На это влияет, насколько полно будут выполнены судебные решения и получат ли компенсацию все кредиторы.

Если же возникают подозрения о нечестной работе или халатности, тогда жалобу на управляющего можно направить в арбитражный суд, на пленуме которого она будет рассмотрена. Кроме того, такую жалобу нужно отправлять и самим управляющим.

Процедура взыскания

Рассмотрим вопрос о том, как будут взыскиваться текущие платежи при банкротстве. Алгоритм этой процедуры многоступенчатый, но его вполне можно пройти без лишних проблем. Итак, от должника ожидают следующих действий:

• Составить и подать прошение (в письменном формате). Отправить его нужно на адрес должника или финансового управляющего. Но в тексте нужно упомянуть, о какой именно задолженности идет речь: о той, что появилась после окончании дела о банкротстве, или той, что возникла после подачи иска. От этого будет зависеть, как взыщут текущие платежи при банкротстве. Иногда достаточно просто подать жалобу финуправу, но если он халатно относится к своим обязанностям, от подачи в суд отвертеться не выйдет;
• Дополнительные платежи указываются в отдельном реестре управляющего, после чего на имя банка приходит счет о списании нужной денежной суммы;
• Если финуправ отказывается выполнять финансовые обязательства, порядок взыскания предусматривает подачу искового заявления в суд, в котором требуется признание платежа текущим и его возмещение. В качестве доказательства можно приобщить документы, подтверждающие текущий статус платежа;
• В случае если иск примут, суд начнет процесс определения, действительно ли платеж имеет текущий характер. Обычно такие платежи приобщают к одной очереди или вносят в дополнительный, внеочередной реестр. Внеочередные платежи выплачиваются по порядку, имея фиксированную дату.

Финуправ должен выполнять решение суда. Если он его проигнорирует, на него наложат пени и штрафы. Также бездействие управляющего могут расценивать как нанесение ущерба.

Есть случаи, когда прошение не удовлетворяют. Тогда можно потребовать разъяснить ситуацию, подав в письменном виде соответствующее заявление.

Если в ответе будет мало разъяснений или он вообще не придет, можно подавать на обжалование вопроса.

Нужно доподлинно знать, какие документы будут нужны при обращении в судебные органы. К примеру, обязательно понадобятся:

• Паспорт лица, подающего иск;
• Непосредственное исковое заявление;
• Доказательства факта невыплаты обязательных платежей;
• Чеки;
• Бумаги, подтверждающие банкротство.

Выплаты осуществляются в отдельном деле, параллельном делу о банкротстве. Компенсация задолженностей проводится в несколько шагов:

1. В первую очередь компенсируют судебные издержки и оплату услуг финуправа.
2. Во вторую очередь возмещают выходные пособия сотрудникам предприятий-банкротов.
3. Далее оплачивают услуги коммунальщиков, аренду, налоги, штрафы и т. п.

После того как компенсируются все перечисленные выплаты, будут компенсированы остальные долги.

Сроки взыскания текущих платежей

Взыскание текущих платежей при банкротстве осуществляется в определенный срок в соответствии с решением суда. Изначально соблюдаются конкурсные сроки текущей задолженности. Только после того как деньги от продажи имущества должника будут получены на счёт, выплачиваются другие долги.

Сроки по текущей задолженности могут и продлить, но только согласовав этот вопрос с арбитражным управляющим. При этом срок устанавливается индивидуально. Правда, есть нюанс, касающийся суммы выше установленного законом минимального порога: она оплачивается в третьей очереди. Более точных сроков не существует, поскольку выплаты осуществляются согласно очереди.

Дорогие читатели!

Закон сохранения массы. Определены условия погашения третьим лицом долга за банкрота

В рамках дела о банкротстве сына Виктора Черномырдина Виталия Верховный суд (ВС) разъяснил, когда погашение долга банкрота третьим лицом считается законным. Юристы отмечают, что подобные ситуации часто встречаются в практике. Позиция ВС поможет защитить добросовестных участников сделок, но возможности для злоупотреблений остаются.

ВС вынес решение по спору о законности погашения третьим лицом долга гражданина-банкрота перед одним из кредиторов. За пару месяцев до возбуждения дела о банкротстве в отношении Виталия Черномырдина некий Фуркат Сатторов выплатил за него долг в 17,8 млн руб.

перед Газпромбанком, получив право требовать возмещения с должника. Финансовый управляющий оспорил это погашение в суде. Его доводы поддержали суды трех инстанций, которые посчитали, что банк получил предпочтительное удовлетворение требований перед другими кредиторами.

Сделку признали недействительной, а 17,8 млн руб. были взысканы в конкурсную массу.

Газпромбанк обжаловал эти решения в ВС, настаивая, что Фуркат Сатторов погасил долг за счет собственных средств. К тому же впоследствии господин Сатторов уступил в пользу ООО «СтройСпецТехника» (ССТ) право на получение компенсации с должника, и требования ООО к банкроту суды признали обоснованными (см. “Ъ” от 18 марта).

Дело было передано в экономколлегию ВС, которая признала погашение долга законным.

Коллегия подчеркнула, что при оспаривании сделки не приводилось доводов и доказательств того, что в сделке участвовали средства Виталия Черномырдина, деньги списаны с личного счета Фурката Сатторова.

Также управляющий не заявлял, что выплата производилась в счет погашения долгов господина Сатторова перед банкротом. В результате выплат произошла замена кредитора, а конкурсная масса «не претерпела изменений», то есть погашение не являлось сделкой с предпочтением.

«Споров, связанных с выплатами третьих лиц за должника, немало, позиция ВС имеет важное значение»,— отмечает гендиректор юрфирмы «Сотби» Станислав Зиновьев.

Погашение требований кредитора сторонним лицом встречается часто, подтверждает арбитражный управляющий Сергей Домнин, мотивы бывают различными: купля-продажа долгов с дисконтом, исключение из реестра агрессивного или недоговороспособного кредитора, получение контроля над процедурой банкротства и др.

Ключевой момент решения ВС, по словам господина Зиновьева, в том, что формального заключения третьим лицом и должником договора о погашении долга недостаточно, необходимо установить принадлежность денежных средств.

Оспорить сделку можно, если деньги принадлежали должнику или аффилированным с ним лицам, либо если третье лицо произвело выплату в счет погашения собственного долга перед банкротом.

В отсутствие таких обстоятельств вывод судов о том, что данная выплата совершена за счет должника, ошибочен, добавляет адвокат коллегии адвокатов «Делькредере» Егор Ковалев: «Сделка за счет должника — это сделка, в отсутствие которой имущество должника должно было поступить в конкурсную массу, здесь же была нестандартная форма уступки права требования».

«Таким образом, сделка, которая не уменьшила конкурсную массу, не может быть оспорена как предпочтительная,— заключает руководитель банкротной практики юрфирмы «Лемчик, Крупский и Партнеры» Давид Кононов.

— Эти разъяснения помогут бороться с необоснованными претензиями управляющего и кредиторов».

Он все же допускает возможность злоупотреблений: «К примеру, должник передает наличные деньги доверенному лицу, а тот погашает требование и получает возможность контролировать процедуру банкротства. Бороться с такими действиями тяжело, особенно в делах о банкротстве граждан».

В связи с этим, говорят юристы, судам следует тщательно подходить к проверке добросовестности участников сделки.

По мнению Егора Ковалева, в данном деле стоило исследовать, например, наличие или отсутствие связи между должником и банком, мотивы Фурката Сатторова и источник средств для выплат, мотивы ССТ при покупке права требования у господина Сатторова с почти отсутствующим шансом на возврат денег, так как срок на включение долга в реестр был пропущен.

Анна Занина

Текущие платежи по делам о банкротстве

Содержание статьи:

• Определение понятия «текущие платежи»
• Конкурсный кредитор и текущий кредитор
• СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА:
• Текущий платеж всегда предполагает использование денег
• Какие требования относятся к текущим платежам, а какие нет?
• Текущие платежи – денежные обязательства и платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве
• Когда требования кредиторов являются текущими, если договор заключен до возбуждения дела о банкротстве
• Право кредиторов по текущим платежам участвовать в арбитражном процессе. Рассмотрение жалоб текущего кредитора
• Какие платежи по обязательствам относятся к текущим и не включаются в реестр. Проценты не являются текущими платежами
• Когда штрафы должника за налоговые и административные правонарушения являются текущими платежами
• Обращение взыскания уполномоченным органов на средства должника в банке при банкротстве по инкассовым поручениям
• Судебные расходы арбитражного управляющего относятся к текущим платежам
• Задолженность по зарплате после возбуждения дела о банкротстве относится к текущим платежам

Определение понятия «текущие платежи»

• В соответствии со статьей 5 закона о банкротстве, под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
• Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.
• Понятие текущих платежей, данное в законе о банкротстве, позволяет среди кредиторов должника, к которому применяются процедуры несостоятельности, выделить еще одну категорию кредиторов — текущие кредиторы.
• Особый статус текущих кредиторов объясняется тем, что они рискуют своим имуществом, вступая в правоотношения с неплатежеспособным либо несостоятельным должником.

Конкурсный кредитор и текущий кредитор

1. Следует различать конкурсных и текущих (внеочередных) кредиторов.

2. Понятие «внеочередные кредиторы» или «текущие кредиторы» используется в доктрине для обозначения правового положения кредиторов, чьи требования удовлетворяются в процедурах несостоятельности (банкротства), в том числе и в конкурсном производстве во внеочередном порядке.

3. Критерием разграничения правового статуса текущих кредиторов и иных кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, является момент возникновения денежного обязательства или денежной обязанности.

Конкурсными кредиторами в соответствии с п. 1 ст.

5 закона о банкротстве можно признать лишь тех кредиторов должника, денежные требования которых возникли до подачи заявления в арбитражный суд о признании должника несостоятельным (банкротом). Если же требования к должнику появились после введения процедуры наблюдения, то такие кредиторы не являются конкурсными (являются текущими), а их требования удовлетворяются иначе, чем требования конкурсных кредиторов.

Правовое положение конкурсных и текущих кредиторов существенно отличается. Конкурсные кредиторы признаются лицами, участвующими в производстве по делу о несостоятельности (банкротстве) согласно абз. 4 п.

1 ст. 34 закона, а текущие кредиторы вправе участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве при рассмотрении вопросов, связанных с нарушением их прав (абз. 4 п. 2 ст. 35 закона о банкротстве).

Различается и порядок удовлетворения требований.

Требования текущих кредиторов удовлетворяются в ходе процедур несостоятельности (банкротства) независимо от перехода к расчетам с кредиторами, а в конкурсном производстве — вне очереди, в то время как удовлетворение требований конкурсных кредиторов происходит лишь в случае перехода к расчетам с кредиторами в порядке очередности, установленной законодательством.

Текущие платежи. Судебная практика

В судебной практике сформирован целый ряд правовых позиций относительно применения положений закона о банкротстве, посвященных текущим платежам.  Предлагаем ряд цитат и извлечений из постановлений ВАС РФ, ВС РФ на данную тему.

Текущий платеж всегда предполагает использование денег

В качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

Взыскание долгов через банкротство — что достанется незадачливым кредиторам

Основной целью банкротства является не взыскание или погашение долгов. В ходе процедуры суд, управляющий и кредиторы должны оценить, сможет ли должник в будущем начать гасить задолженность, либо такая возможность отсутствует. Если банкрот полностью неплатежеспособен, а его финансовое положение в ближайшем будущем не улучшится, то начнется реализация активов.

Именно эта процедура оставляет кредиторам последний шанс на взыскание задолженности при банкротстве должника. Почти все виды долгов, не погашенные после реализации, будут списаны по решению суда.

Банкротство — это взыскание долгов или нет

Сложно дать однозначный ответ на вопрос — на самом ли деле при банкротстве взыскиваются долги? Даже процедуру реализации имущества, которой завершается почти каждое банкротство, нельзя назвать взысканием. Если у должника есть активы, то все вырученные средства управляющий включит в конкурсную массу. За счет конкурсной массы будут не взыскиваться, а погашаться:

• долги, включенные в реестр требований кредиторов, возникшие до начала банкротства;
• текущие платежи, которые возникли уже после возбуждения дела.

Кредиторы могут заявить в банкротстве только уже взысканные или сформировавшиеся на дату начала процедуры долги. Примерно по тем же правилам заявляются текущие платежи, хотя эти обязательства возникают после возбуждения дела. В любом случае, банкротство кардинальным образом отличается от обычной процедуры взыскания долгов в гражданском или арбитражном деле.

Взыскание долгов через банкротство по итогам реализации активов имеет еще ряд особенностей. Для расчета по требованиям кредиторов и текущим платежам применяется принцип очередности. В законе № 127-ФЗ описано, какие задолженности и текущие обязательства имеют приоритет погашения.

Если же у банкрота вообще нет доходов и имущества, ни о каком погашении долгов не может идти и речи. Поэтому даже по самым бесспорным долгам и обязательствам у кредиторов нет гарантии, что они смогут вернуть хотя бы часть денег.

Что из имущества точно продадут в ходе банкротства? Спросите юриста

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как взыскать долг, если должник подал на банкротство в суд

Если дело дошло до банкротства должника, у кредиторов остается последний шанс вернуть деньги. С этой целью кредиторы могут сами инициировать банкротное дело, либо войти в него в сроки, определенные законом № 127-ФЗ.

Отдельный иск к банкроту не подается. Вместо этого кредиторы подают заявление о включении своих требований в реестр, либо о текущих платежах (обязательствах). В обоих случаях обоснованность заявления будет проверяться судом и управляющим.

О том, как взыскать деньги с банкрота, расскажем ниже.

Определяем вид и характер обязательства

Чтобы претендовать на погашение долга или текущих обязательств, нужно вовремя узнать о возбуждении банкротства. Проще всего это сделать через систему ЕФРСБ на Федресурсе. Лицо, которое планирует участвовать в банкротном деле, может узнать через ЕФРСБ:

• информацию о намерении подать заявление на банкротство (например, такое сообщение обязаны публиковать ИП-должники за 15 дней до подачи заявления);
• сведения об управляющем, назначенным для ведения дела (также на сайте есть данные о СРО, из состава которой выбран управляющий);
• сообщения обо всех судебных актах, вынесенных в ходе банкротства;
• иную информацию, которая будет важна кредиторам и должнику.

Персональные данные ответчика-банкрота могут увидеть только участники дела. Однако для большинства кредиторов это и не нужно. Информацию о должнике они изначально знают, так как ранее оформляли документы на какие-либо обязательства, взыскивали долги через гражданские и арбитражные дела. Более того, заявление с требованиями подается не в адрес должника, а в суд или управляющему.

Чтобы претендовать на возврат задолженности банкрота, важно правильно определить характер требования. Это может быть:

• требование по долгам, возникшее до возбуждения банкротства — чаще всего такая задолженность подтверждается судебными актами и материалами ФССП, но по некоторым требованиям можно предъявлять договоры, нотариальные соглашения;
• требование по текущим платежам — данный вид обязательств возникает уже после возбуждения дела, хотя документ по нему может быть оформлен и до подачи на банкротство.

Требование по долгам, возникшим до банкротства, включается в реестр. На подачу заявлений дается 2 месяца. Однако и после перехода на этап реализации активов у кредиторов еще есть возможность подать заявлений на включение в реестр.

Текущие платежи погашаются вне реестра. Лица, их заявившие, не признаются кредиторами. Закон № 127-ФЗ отдает приоритет при распределении конкурсной массы именно текущим платежам, а не требованиям кредиторов. Если у должника нет денег, либо вся конкурсная масса ушла на текущие платежи, кредиторы из реестра ничего не получат.

Документы для взыскания долгов с банкрота

При обращении в суд с задолженностью или текущими платежами нужно подтвердить их размер, основания возникновения. С этой целью к заявлению нужно прикладывать:

• судебные акты, если задолженность ранее была взыскана по гражданскому или арбитражному делу;
• договоры, соглашения и расписки, если закон № 127-ФЗ позволяет ссылаться на них без судебного взыскания;
• документы, подтверждающие задолженность по зарплате, выходному пособию, другим выплатам от работодателя;
• материалы ФССП, если приставы вели исполнительное производство по взысканию;
• другие документы, подтверждающие пройденное взыскание или факт возникновения обязательства.

Взыскание долгов через банкротство допускается путем включения требований в реестр кредиторов и заявления в дело текущих платежей

Расчет по требованиям кредиторов и по текущим платежам осуществляется только за счет конкурсной массы. Если суд спишет долг с банкрота, дальнейшее взыскание не допускается.

Обоснованность требований будет проверять суд или управляющий. Соответственно, должник вправе представить возражения, обжаловать решение управляющего или суда. Если заявление с требованиями удовлетворено, то погашение долга или текущего обязательства будет осуществляться за счет конкурсной массы.

Порядок взыскания текущих платежей

К текущим платежам могут относиться налоги и сборы, алименты, обязательства по коммуналке и т.д. Более того, это могут быть обязательства по договорам, заключенным до начала банкротства (например, при поэтапной оплате поставки товаров).

Заявления по текущим платежам подаются управляющему. Текущие долги банкрота погашаются следующим образом:

• управляющий формирует конкурсную массу за счет доходов должника и выручки от реализации его собственности;
• после формирования конкурсной массы идет погашение текущих платежей;
• для целей погашения все текущие платежи в банкротстве физического лица подразделяются на 4 очереди;
• если управляющий «закроет» все текущий платежи, остаток средств направят на выплаты по реестру кредиторов;
• если погашены не все текущие платежи, их можно будет взыскивать после завершения банкротного дела.

По первой очереди погашаются судебные расходы, вознаграждение управляющему и иным специалистам, привлеченным к участию в банкротстве. Далее будут погашаться обязательства по зарплате и другим выплатам от работодателя, по налогам, по коммунальным услугам. Если есть несколько текущих платежей одной очереди, приоритет выплат определяется по дате подачи заявлений.

Узнают ли кредиторы при банкротстве, что я аккуратно вношу платежи по ипотеке?

Закажите звонок юриста

Как заявить требования в реестр

Чтобы получить деньги по требованиям, возникшим до начала банкротства, их нужно заявить в реестр. Заявление подается в суд, после чего его проверяют на предмет обоснованности.

Копии документов направляются управляющему. Если судебный акт подтвердит обоснованность требования к банкроту, то управляющий внесет сведения в реестр.

Сведения из реестра может получить любой кредитор, участвующий в деле.

Если кредитор не подал заявление в реестр по каким-либо причинам, после завершения банкротства его долги могут быть списаны. Исключением являются только некоторые обязательства, не подлежащие списанию (например, задолженность по алиментам, компенсация вреда жизни и здоровью).

Как указывалось выше, погашение реестровых долгов начнется только после завершения расчета по текущим платежам. Если же текущие платежи не заявлены, то управляющий сразу начнет распределять конкурсную массу между реестровыми кредиторами.

Правила погашения реестровых долгов в банкротстве

Для погашения долгов, включенных в реестр, тоже применяются правила очередности. Всего есть 3 очереди реестровых очередей:

• первая — выплаты в счет возмещения вреда здоровью и жизни, алименты;
• вторая — выплаты по долгам работодателя (зарплата, выходное пособие и т.д.);
• третья — иные виды обязательства перед кредиторами.

Погашение долгов начнется после формирования конкурсной массы и завершения выплат по текущим платежам. Чем больше сумма от реализации активов, тем больше получат кредиторы. Но чаще всего на банкротство подают должники, с которых вообще нечего взять.

В любом случае, после реализации и расчетов с кредиторами управляющий готовит отчет, направляет его на утверждение в суд. Именно на основании отчета принимается решение о судьбе банкрота и его обязательств.

У кредиторов не очень много способов повысить шансы на погашение долгов. Но они могут:

• проверять имущественное состояние должника, правомерность его сделок за предыдущие периоды до банкротства;
• подавать заявления о признании недействительными сделок с активами (имущество, возвращенное по таким сделкам, пополнит конкурсную массу);
• принимать решение о приобретении должнику недвижимости взамен роскошного единственного жилья, чтобы выставить его на реализацию.

Что касается последнего пункта из списка, то такое право возникло у кредиторов достаточно недавно. Только в 2021 году судебная практика признала допустимой реализацию единственного жилья, если взамен должнику предоставят другую квартиру. При этом нужно выполнить ряд условий, от места расположения квартиры до ее площади.

Что будет с непогашенными долгами и текущими обязательствами

Только в редких случаях кредиторам удается вернуть хотя бы часть своих денег по итогам банкротства. Чаще всего дело завершается освобождением банкрота от обязательств.

Вот что будет с долгами после банкротства:

• текущие платежи, не погашенные при банкротстве, можно будет взыскивать и после завершения дела;
• при освобождении от обязательств не списываются некоторые виды долгов, прямо указанные в законе;
• долги, которые списали с банкрота, нельзя взыскивать в будущем (они признаются безнадежными к взысканию);
• при недобросовестных действиях банкрота, а также при наличии признаков фиктивности и преднамеренности банкротства, суд может вообще отказать в списании долгов.

Еще раз повторим — если решением суда с банкрота списали долг, кредитор не сможет продолжить взыскание после завершения дела. Это самый главный риск для кредиторов, участвующих в банкротстве.

По задолженности, не списанной судом, взыскание может продолжаться по общим правилам. В частности, будут возобновлены исполнительные производства, ранее приостановленные на время банкротства. Если по текущим платежам ранее не начиналось взыскание, то кредитор сможет подать иск или заявление на судебный приказ.

По каким долгам можно подать документы на судебный приказ? Спросите юриста

Как взыскать долги при внесудебном банкротстве

Иные правила действуют при внесудебном банкротстве, которое стало доступно с сентября 2020 года. Там вообще не предусмотрены такие процедуры, как подача заявлений с требованиями и формирование реестра, реализация активов. Поэтому и у кредиторов во внесудебном банкротстве существенно меньше прав, чем при аналогичной процедуре в арбитраже.

Можно ли заявить требования в реестр и текущие платежи

Нет, нельзя. По сути, МФЦ будет работать только со списков долгов и обязательств, которые должник сам укажет в заявлении. Если какая-либо задолженность не указана в заявлении, ее не спишут после завершения банкротства.

Чтобы сохранить возможность взыскания, в период внесудебного банкротства кредитор может:

• запрашивать и проверять сведения об имущественном положении должника — например, если у должника появится недвижимость по сведениям ЕГРН, можно требовать передачи документов на судебное банкротство;
• можно оспаривать факт возбуждения банкротного дела и передачи материалов в арбитраж, если у должника есть имущество, ранее не выявленное приставами — если добиться передачи дела в арбитраж, то кредиторы смогут рассчитывать на погашение долгов после реализации активов;
• подавать возражения в МФЦ, если должник допустил ошибки в заявлении — например, если неправильно указаны сумма задолженности по каким-либо обязательствам.

По итогам дела МФЦ выносит решение без привлечения суда. В решении будет указано, от каких долгов освобождается банкрот, а какие обязательства сохранят силу.

Что будет с долгами после внесудебного банкротства

МФЦ списывает долги банкротом по тем же правилам, что и арбитражный суд. Лишь некоторые виды обязательств сохранят свою силу (алименты, выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью и т.д.). По ним кредиторы смогут продолжить взыскание по общим правилам. Также не теряется право на взыскание по текущим долгам, возникшим после возбуждения дела в МФЦ.

Если у вас возникли вопросы, как взыскать долг с банкрота, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты