После смерти человека его родственники могут получить в наследство не только ценное имущество, но и его долги. А потому кредит после смерти заемщика придётся платить родственникам. Что делать, если муж умер, но остался кредит? Действительно ли после смерти родителей кредит переходит детям? Разберемся в юридических тонкостях наследования кредита.

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принимая имущество усопшего, будут расплачиваться и по его долгам.

Иначе это называют универсальным правопреемством: нельзя взять себе только ценности, а от обязательств наследодателя отказаться. Наследники или получают всё целиком, или от всего отказываются.

Потому кредит в случае смерти заёмщика будет обязан платить его ребёнок, родители, супруг или иные родственники, являющиеся законными наследниками. 

Если гражданин оставил после себя завещание, где он решил имущество будет передаваться не родственнику, то платить будет правопреемник по завещанию.

Но, если кредит в случае смерти заемщика платить придется, от некоторых долгов наследники всё же освобождены. Ст. 1112 ГК РФ указывает, какие долги нельзя «повесить» на правопреемников:

• компенсации вреда, причинённые здоровью или жизни других граждан наследодателем;
• алиментные обязательства;
• иные обязательства, имеющие неразрывную связь с личностью умершего.

Важно! Единственная возможность не платить кредит за покойного — это полностью отказаться от наследства. Право наследников отказаться от имущества и долгов умершего закреплено в ст. 1157 ГК РФ. Отказаться от наследства можно как в пользу других правопреемников, так и не указывая их. Если на имущество более 6 месяцев никто не будет претендовать, то по правилам ст. 1151 ГК РФ оно будет считаться выморочным.

Как поступить родственникам?

Ипотека в случае смерти заёмщика, как и другие займы, передаются наследникам. Но отвечать по обязательствам умершего граждане будут только в пределах стоимости имущества, которое они получили от наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

В то же время важно, чтобы на кредит в случае смерти заёмщика не начислялись пени, штрафы и неустойка, поскольку погашения обязательств не происходит. Потому наследникам рекомендуется предпринять следующие шаги:

1. Изучить документы покойного, постараться найти его кредитные договоры. Так правопреемники смогут понять, какие долги по кредитам накопил усопший, сколько придётся их гасить наследникам.
2. Обратиться в банки, где были оформлены кредитные обязательства, направив им свидетельство о смерти заемщика. Даже если наследники еще не приняли имущество умершего, финансовые организации могут пойти им навстречу и не начислять штрафные платежи, дождавшись урегулирования ситуации.
3. Если после того, как человек умер, непонятно, кому нужно выплачивать кредиты, нужно к нотариусу, который сделает нотариальный запрос о запросе кредитной истории умершего.

Если человек взял кредит и умер, обратиться в БКИ имеет право нотариус (ст. 15 закона № 4462-1 от 11 февраля 1993 года).

Образец заявления Образец заявления в банк о смерти заемщика

Если ваш родственник, выплачивающий кредит, скончался, а банк никаким образом не идёт к вам навстречу, то разработать дальнейшую стратегию действий помогут наши юристы. Они разъяснят, когда платить кредит наследники не обязаны.

0 юристов онлайн 0 + активных клиентов ЕЮС

Оцени шансы на успех — задай вопрос бесплатно

Срок исковой давности после смерти должника

Кредиторы также должны оперативно решить вопрос, как взыскать долг с умершего должника, связавшись с его наследниками.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В противном случае они не смогут вернуть деньги, поскольку суд не встанет на их сторону и сочтет «опоздавшими».

Судебная практика о взыскании долга с наследников умершего

В постановлении Пленума ВС РФ № 9 от 29 мая 2012 года с п. 58 по 63 определен ответ на вопрос, что делать, если заемщик умирает, кто платит кредиты. В таблице приведены главные особенности того, что происходит с кредитом после смерти заемщика.

Ситуация	Позиция ВС РФ
Банк заставляет наследников досрочно погасить долг	Смерть должника не повод, чтобы обязывать наследников досрочно возвращать кредит. Правопреемники вправе продолжать платить по тому же графику, что изначально был в договоре, без каких-либо изменений. Исключение — если банк и граждане сами договорятся об изменении сроков исполнения обязательств.
Наследник сам досрочно платит кредит, если человек умер	Наследник не лишается возможности досрочно выплачивать долги. Однако ему придётся предупредить банк о своём решении за 30 дней. В договоре может быть предусмотрен более короткий период уведомления финансовой организации. Досрочное исполнение обязательств после смерти заемщика без согласия банка возможно только в случае, если кредит оформлялся для домашнего, семейного или личного использования. Если наследодатель был, например, ИП, и оформил заём в бизнес-целях, то его досрочный возврат возможен только при согласии банка.
Течение исковой давности после смерти заемщика	Исковая давность будет течь с момента, когда должник допустил просрочку платежа, тем самым нарушив условия договора. Смерть заемщика на течение исковой давности никак не влияет. Соответственно, исковая давность течет со дня нарушения законных интересов финансовой организации. Открытие наследственного дела никак не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

Пример

Кирилл оформил кредит в банке на 300 тыс. руб. на 5 лет, ежемесячно он должен возвращать финансовой организации по 10 тыс. руб., включая проценты. В течение 2 лет он добросовестно вносил платежи, а потом стал допускать просрочки.

Первая просрочка была допущена 18 мая 2017 года, когда день платежа по договору — 17 мая. В апреле 2020 года Кирилла настигла гибель: он умер во время пожара.

Поскольку по действующему законодательству долги родителей переходят на детей, если они являются их ближайшими наследниками, должницей перед банком осталась дочь Кирилла. Но она о кредите отца ничего не знала, имущество родителя приняла фактически, без похода к нотариусу.

Банк предъявил иск к дочери Кирилла в январе 2021 года, решив, что она тот человек, кто гасит кредит после смерти заемщика. Однако из-за того, что банк пропустил срок исковой давности, который истек 18 мая 2020 года (исчисляется со дня просрочки), суд отказал взыскивать задолженность.

Что делать созаемщику и поручителю?

Если созаемщику или поручителю остался кредит, что делать им после смерти основного должника? Возможно несколько вариантов:

1. Если основной заемщик умер, фактически его место займёт созаемщик. В этом случае наследование кредитов умершего и других его долгов не произойдёт. Исключение — если созаемщик и есть правопреемник. Созаемщик может продолжать погашать кредит на договорных условиях или закрыть задолженность досрочно.
2. Если наследования кредита не произошло, то по долгам покойного будет отвечать его поручитель. Его обяжут погасить как сумму основного долга, так и начисленные проценты и штрафы. Избавить себя от нежелательной задолженности поручитель сможет, если продаст имущество основного заёмщика и за его счет выплатит кредит.

Какие еще долги переходят по наследству?

Если кредит был застрахован

Если до смерти заемщик побеспокоился о том, чтобы оформить страховку, то сумма страхового возмещения может покрыть долги по кредиту. Подробные условия перехода задолженности страховщику обычно указываются в страховом полисе. Страховыми случаями могут быть:

• смерть заемщика;
• серьёзная болезнь, из-за которой должник получил II или I группу инвалидности;
• госпитализация;
• серьезные травмы, требующие долгосрочного лечения.

Однако не во всех случаях страховая компания будет выплачивать компенсацию.

Пример

Карина взяла автокредит и застраховалась на случай болезни или смерти. Однажды она вела машину в состоянии алкогольного опьянения и попала в аварию. В ДТП у нее повредился позвоночник и внутренние органы, и впоследствии она скончалась. Однако страховщик отказался платить компенсацию по кредиту вместо наследников, поскольку травмы Карина получила по своей вине, пьяной сев за руль.

Также страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если заемщик по кредиту совершил самоубийство, умер в результате хронической болезни, обнаруженной еще до оформления полиса. Наследники также должны обратить внимание на срок действия страховки: если полис просрочен, то оплаты по нему не предвидится.

Частые вопросы

Наследодатель до смерти допустил просрочку по кредитам, и банк начислил большую неустойку. Могут ли наследники не платить её? +

По кредиту с наследников взыскивают как основную сумму долга после смерти заёмщика, так и проценты вместе с неустойкой.

При принятии имущества заемщика отказаться от этого обязательства нельзя. Однако размер неустойки можно уменьшить в судебном порядке. Ст.

333 ГК РФ позволяет снизить сумму неустойки, если она несоразмерна нарушению, которую совершила одна из сторон договорных обязательств.

Умерший накопил большие долги по ипотеке. В каких случаях стоит отказаться от наследства? +

Наследникам в первую очередь нужно проверить, какую сумму задолженности после смерти оставил заемщик. Если у правопреемников достаточно иного имущества покойного, чтобы заплатить по долгам, то стоит принять наследство.

Если же есть вероятность, что выплатить ипотеку можно, лишь продав квартиру или дом, и остаться с «нулем», или же если придется тратить собственные средства, то от наследства лучше отказаться.

В случае, если наследники не против выплачивать ипотеку сами, из своих средств, то имущество также можно принять в свою собственность.

Может ли банк продать кредит умершего коллекторам? +

Такая возможность существует, но при условии, что она прописана в договоре о кредитовании. В частности, судебная практика исходит из принципа согласия заемщика на переуступку долгов коллекторским агентствам. Например, в деле № 67-КГ19-2, которое рассмотрел ВС РФ, суд обязал банки согласовывать передачу задолженности третьим лицам с заемщиками.

Ссылаясь на Закон о защите прав потребителей, высшая инстанция напомнила, что без согласия должника заём может быть передан только другой финансовой организации, имеющей право заниматься банковской деятельностью. В остальных случаях (в том числе при передаче кредита коллекторам) согласие клиента обязательно.

Смерть должника в этом правиле ничего не меняет.

Заключение эксперта 

Долги после смерти заемщика по общему правилу переходит к наследникам. Исключение составляют случаи, когда граждане отказываются от имущества после смерти наследодателя, или покойный застраховал риски на случай своей гибели. После смерти гражданина за него также могут отвечать по долгам поручители или созаемщики.

Публикуем только проверенную информацию

Получите консультацию юриста прямо сейчас

Получить консультацию

Переходят ли кредитные долги умершего по наследству и как их избежать? Незаконные требования коллекторов

Получение наследства в некоторых случаях может омрачаться наличием у наследодателя долговых обязательств. В этом случае родственникам умершего стоит принять важное решение: готовы ли они взять обязательства по кредитам и долгам покойного.

С учетом того, что сегодня у каждого второго россиянина есть непогашенный кредит, вопросы относительно того, передаются ли долги по наследству, являются достаточно актуальными.

Переходят ли долги по наследству

Многие россияне полагают, что со смертью наследодателя его непогашенная задолженность по кредиту аннулируется и обязательства по погашению основного долга на наследников не переходят. Но на самом деле это утверждение является ошибочным.

В состав наследственной массы, помимо имущества покойного (такого, как недвижимость, сбережения, акции, транспортные средства и пр.), входят и долги. Гражданский кодекс не расшифровывает такое понятие, как долги наследодателя, но обратившись к его отдельным положениям, можно составить такой список наследуемых долгов:

• задолженность по кредитам;
• микрозайм от МФО;
• долги перед третьими лицами (физлицами, подтвержденные официально, например, распиской);
• обязательства по договорам ренты или договорам аренды;
• обязательства по гражданско-правовым сделкам;
• долги и коммунальные услуги ЖКХ;
• налоговая задолженность;
• штрафы и пени, образовавшиеся при жизни наследодателя.

Долги переходят на наследников, которые получили имущество по нормам закона или завещания в пределах их доли. Наиболее простой является ситуация, когда все имущество наследует одно лицо, тогда как при распределении долгов между наследниками нередко возникает немало споров.

Стоит учитывать, что некоторые разновидности долговых обязательств не переходят по наследству после смерти наследодателя. К ним относятся те, которые Гражданский кодекс (ст. 418) именует как «неразрывно связанные с личностью должника». Это:

• задолженность по алиментам, уплачиваемых в пользу детей наследодателя;
• суммы, подлежащие к уплате в качестве возмещения ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица (обязательство по судебным искам);
• другие права и обязанности, которые не переходят по нормам гражданского права или семейного права (например, обязанность закончить книгу к определенному сроку по авторскому соглашению).

Ответственность по долгам, связанных с личностью наследодателя, прекращается сразу после смерти плательщика. Все остальные долги наследуются.

Наследники могут принять наследство, только если согласятся на исполнение обязательств в части долгов. Ответственность наследников по отношению к долгам наследодателя является субсидиарной, т. е. равной с ним.

Долги переходят на наследников пропорционально их долям. Если один из наследников единолично погасит все долги наследодателя, то он вправе рассчитывать на получение компенсации своих издержек от остальных.

Если наследники отсутствуют, то их права и обязанности переходят к государству (имущество признается выморочным).

При наследовании долговых обязательств наследникам стоит учитывать одну важную гражданско-правовую норму, которая направлена на защиту их интересов: стоимость унаследованного имущества не может быть меньше размера долговых обязательств. Это значит, что наследники не могут получить одни лишь долги или жертвовать своим имуществом для оплаты долгов покойного родственника.

Если наследник умирает до вступления в права наследования, то имущество распределяется по правилу трансмиссии (ст. 1156 ГК). Долги в данном случае не передаются по наследству вместе с имуществом.

Когда долг переходит на родственников?

Долговые обязательства передаются по наследству независимо от порядка вступления в наследство: по нормам закона или по завещанию. Гражданский кодекс не содержит исключения относительно отдельных категорий наследников, которые могут рассчитывать на освобождение от принятия в наследства долгов. Они могут быть унаследованы как наследниками первой очереди, так и восьмой.

Кредиты и другие долги могут перейти как от родителей к детям, так и наоборот. Несовершеннолетние дети наследодателя также могут получить от своего родителя долги по кредитам в наследство. Но платить по ним должны будут их совершеннолетние опекуны, попечители и родители.

Если ребенку еще нет 14 лет, то наследство принимается его родителями, в возрасте от 14 лет ребенок делает это самостоятельно с письменного согласия родителей. Эти меры необходимы для того, чтобы уберечь ребенка от принятия необдуманных решений.

Редко когда долги включаются в состав завещания, поэтому на наследников по завещанию они переходят редко. Но такая ситуация, когда все имущество покойного достанется перечисленным в завещании лицам, а родственникам отойдут только долги, в принципе невозможна.

Сроки предъявления требований по долгам

Среди наследников бытует еще одно заблуждение о том, что они должны погашать задолженность за наследодателя только после того, как будет получено свидетельство о праве на наследство.

Обязанности в части догов переходят на наследников в момент открытия наследства, а именно в день смерти наследодателя.

Поэтому нередки случаи доначисления штрафных санкций на наследников за просрочку по платежам.

Но наследники не всегда знают о том, что у наследодателя были непогашенные долги, поэтому они могут обжаловать начисленные неустойки в судебном порядке.

Нередко суд готов принять смерть основного заемщика как уважительную причину для просрочки.

В этом случае суд выносит постановление о необходимости уплаты задолженности в том размере, в каком она была на момент смерти наследодателя.

По окончанию трехлетнего периода кредиторы уже не вправе заявлять о своих претензиях к наследникам. Долги наследодателя списываются кредиторами на убытки.

Особенности наследования кредитов умершего

Судебная практика показывает, что по вопросам наследования кредитов суд обычно встает на сторону кредитора. По общим правилам долги по кредитам передаются наследникам, так как банковским организациям все равно, кто именно будет погашать основной долг и проценты, и они не соглашаются в добровольном порядке аннулировать кредит (если только речь не идет о небольшой сумме).

Задолженность наследодателя по кредиту может быть взыскана с наследников:

• в добровольном порядке;
• через суд по исполнительному листу.

В последнем случае банк может добиться удовлетворения требования о конфискации унаследованного имущества для погашения задолженности из средств от его продажи. Но такая ситуация возможна при одновременном соблюдении двух условий:

1. Стоимость конфискуемого имущества соразмерна размеру задолженности. Так, квартиру за 5 млн. р. за долг по кредиту 100 тыс. р. не отберут.
2. Наследников могут обязать платить по кредиту только в размере стоимости унаследованного имущества. Например, если задолженность по кредиту составила 500 тыс. р., а стоимость унаследованного имущества – 150 тыс. р., то платить наследнику предстоит не более 150 тыс. р. Личное имущество наследника отобрать для погашения кредита наследодателя не могут.
3. Размер задолженности по кредиту распределяется между всеми наследниками пропорционально их долям. Так, если каждый наследник получил по 1/3 доли в наследстве, то и кредит они погашают в пределе своей доли в 1/3.

Часто наследники добровольно соглашаются на погашение кредита наследодателя. Обычно такая ситуация возникает, если размер кредита достаточно невелик, а стоимость наследуемого имущества в разы его превышает.

Например, от наследодателя остался кредит в 100 тыс. р. и квартира за 8 млн. р. Наследники не могут отказаться от кредита и принять в наследство лишь недвижимость, поэтому соглашаются на выплаты за наследодателя.

В этом случае порядок их действий должен быть следующий:

1. Получить свидетельство о смерти в ЗАГСе.
2. Вместе с ним при личном визите уведомить банк о смерти основного заемщика.
3. Написать заявление о переходе долга в свою пользу.
4. Подписать новый договор с банком на тех условиях, на которых он был заключен с заемщиком (банк не вправе в одностороннем порядке изменять условия договора).
5. Получить новый график платежей и погашать задолженность в соответствии с ним.

Если банк не согласится на добровольное уменьшение задолженности в части начисленных пени и штрафов после смерти наследодателя, то наследник может обратиться в суд с иском об уменьшении неустойки.

Существенная часть кредитов сегодня выдается на условиях страхования жизни и здоровья заемщика. В идеальном варианте при наступлении страхового случая (смерти) страховая компания должна возместить банку весь размер задолженности.

Но на практике страховщики всячески стремятся избежать выплаты: например, стремятся отнести смерть заемщика к нестраховым случаям: например, смерти от хронических заболеваний, от экстремальных видов спорта, по собственной вине и пр.

Поэтому вопросы выплаты страхового возмещения нередко становятся предметом длительных судебных разбирательств.

Нередко полученного страхового возмещения оказывается недостаточно для погашения всей задолженности, поэтому какую-то часть приходится доплатить наследникам.

Немало вопросов вызывает процедура наследования, если по кредиту предусмотрен залог и поручительство (обычно это ипотечные кредиты и автокредиты).

Если наследники хотят продать залоговое имущество для погашения кредита, то они предварительно должны заручиться поддержкой от банка.

В том случае, когда наследники заинтересованы в том, чтобы оставить залог у себя, им следует продолжать выплаты за наследодателя. Только после полного погашения задолженности обременение в виде залога снимут с имущества.

Если же наследники не заявят о своих правах на наследство, то банк вправе наложить взыскание на залог и реализовать его в счет покрытия задолженности.

Поручители по кредиту оказываются после смерти заемщика в наиболее невыгодном положении: они не вправе претендовать на наследство, при этом несут равную ответственность с наследодателем по кредитному договору. В их обязанности входит оплата основного долга, начисленных штрафных санкций и процентов.

Но дальше поручитель вправе претендовать на имущество наследодателя в счет погашения его убытков (только если наследники отказались от него) либо взыскать с наследников все понесенные издержки на оплату кредита.

Особенности наследования долгов по коммунальным платежам

Вместе с наследуемым имуществом нередко переходят долги по коммунальным платежам.

Наследнику следует учитывать, что в случае принятия наследства он должен погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме. При этом не имеет значения, проживали ли наследники в квартире в момент образования коммунальной задолженность.

Законодательство не содержит условий для уменьшения задолженности по коммунальным услугам за унаследованную квартиру.

Стоит учитывать, что аналогичным образом обстоят дела с налоговой задолженностью. Так, в общем случае долги перед бюджетом аннулируются со смертью физлица, но если у него есть наследники, то они обязаны оплатить такой долг.

Как избежать перехода долга при наследовании

Наследники на законных основаниях могут отказаться от выплаты долгов за наследодателя. Для них предусмотрено три варианта:

1. Отказаться от наследства в установленном порядке.
2. Не предпринимать мер по вступлению в наследство в течение полугода.
3. Инициировать процедуру банкротства в отношении наследодателя.

Гражданский кодекс предусмотрел возможность отказа от наследства. Такой вариант может быть целесообразен, если размер долговых обязательств превышает стоимость наследуемого имущества.

При оформлении отказной стоит учитывать два принципиальных момента:

1. Отказаться можно только от всего наследства: нельзя оформить отказную на долги и одновременно унаследовать активы в виде имущества.
2. Отказная не имеет обратной силы: после ее подписания заявить о своих правах на наследство не получится.

Оформить отказную необходимо у нотариуса в течение полугода после смерти наследодателя.

Также с 2015 года за физическими лицами была закреплена возможность банкротиться. Заявить о признании определенного гражданина банкротом наследники могут уже после его смерти. После прохождения процедуры все долговые обязательства списываются.

Перед тем как решиться на вступление в наследство, стоит уточнить информацию об имеющихся долгах наследодателя, а также сопоставить размер задолженности и наследуемого имущества. В зависимости от того, насколько пропорциональны и соразмерны эти две величины, и должно приниматься решение о вступлении в наследство или отказе от него.

В 2014 году были внесены изменения в законодательство, которые призваны защитить права наследников и уберечь их от наследования активов вместе с долгами. Теперь в рамках нотариального производства нотариусы могут проверять состав наследственной массы и делать соответствующие запросы в БКИ об имеющихся долгах наследодателя перед банками.

Бюро кредитных историй должно обработать запрос нотариуса в течение 3 дней после его поступления.

Незаконные требования коллекторов

Достаточно часто банки в целях минимизации убытков продают задолженность по кредитам коллекторам. Те зачастую используют полулегальные схемы воздействия на наследника и пытаются вынудить его погасить долги за наследодателя всеми способами.

В случае если наследник не вступал в права наследования, не являлся поручителем по кредиту или отказался от наследства, требования погасить долг не имеют под собой правовых оснований.

В такой ситуации нужно пригрозить коллекторам обращением в правоохранительные органы и попросить их предоставить требования в письменной форме (обычно на это они не соглашаются, так как понимают, что действуют незаконно).

Если звонки продолжаются, то нужно постараться их записать и позаботиться о присутствии свидетелей при разговоре. Затем можно обратиться в прокуратуру с заявлением о вымогательстве.

Таким образом, долги и кредиты наследодателя входят в наследственную массу вместе с другим имуществом.

В обязанности наследников входит оплата по долгам наследодателя: таких, как кредиты и займы, задолженность по ЖКХ и прочие доли, которые не связаны с личностью покойного (алименты и компенсации вреда).

Долги наследуются в пределах стоимости унаследованного имущества. За наследниками закреплено права отказа от наследства и вместе с ним – от долгов.

Наследование кредитных долгов в 2023

Процедура наследования ассоциируется у граждан с переходом принадлежащего покойному имущества. Казалось бы, подобные обстоятельства способны только обогатить правопреемников. Однако вместе с собственностью производится и наследование долгов по кредиту. Законно ли это и можно ли избежать выплат за чужой заем.

https://www.youtube.com/watch?v=c45YB3JkdpU\u0026pp=ygVB0J_QtdGA0LXRhdC-0LQg0LTQvtC70LPQsCDQsdCw0L3QutGDINC_0L7RgdC70LUg0YHQvNC10YDRgtC4IDIwMjM%3D

Рекомендуем обратить внимание на услугу списания долгов для физических лиц.

Наследники отвечают по долгам!

Если в составе наследственной массы числятся задолженности по кредитным обязательствам, то она автоматически переходят к вступившим в наследство лицам после смерти заемщика. Поэтому если наследник согласился на принятие имущества по заявлению, взыскание долгов также адресуется ему. Подобное правило вытекает из 1175 статьи ГК РФ.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Поэтому при вступлении в наследство родственникам следует узнать, не достались ли им от умершего долги. Желательно сделать это прежде, чем инициировать вступление в наследство: принятие имущества автоматически переводит задолженность по кредиту на наследника. И не платить по займу, оформленного на покойного не получится.

Однако наследники рискуют потерять только полученное от умершего имущество. Своей собственностью они фактически не рискуют. Больше полученного платить не нужно.В некоторых случаях не придется расставаться с наследуемым имуществом. Речь идет о квартире, которая получена от наследодателя и фактически является единственным жильем правопреемника.

Даже судебные приставы, имеющие на руках решение суда о взыскании с наследника имущества в счет полученного от покойного кредита не могут изъять подобную недвижимость. Исключение составляет ипотечная квартира. Право собственности до полного погашения банковской ссуды принадлежит банку. Поэтому при неуплате переход жилья к банку неизбежен.

Утверждение вытекает из ФЗ №102-ФЗ, принятого 16 июля 1998 года.

Способы избежать выплаты долга

Принявшие наследство граждане в любом случае вместе с имуществом умершего получают и его задолженности по банку и кредитам.

Поэтому единственный способ навсегда избавиться от выплат по кредитам умершего — оформить отказ от всей наследственной массы.

 Но если отказываться от имущества, оставшегося после смерти гражданина, родственникам не хочется, можно попробовать если не полностью избежать выплаты, то хотя бы уменьшить размер долговых обязательств. Это можно сделать несколькими способами.

Прибегнуть к судебному разбирательству.

Статья 333 ГК РФ сообщает, что суд вправе уменьшить выплату неустойки, если их сумма несоразмерна ответственности гражданина. Поэтому наследник может обратиться в указанный орган с заявлением о перерасчете долга.

Поскольку кредит принадлежит не наследнику, а умершему, орган власти может пойти навстречу и избавить от необходимости уплачивать начисленные проценты и штрафы за несвоевременное погашение займа.

Однако тело кредита выплачивать придется даже после проведения разбирательства.

Заключить соглашение о разделе.

Подобный вариант применяется, если наследников у наследодателя несколько. Претендующие на имущество граждане подписывают соглашение о разделе и принимают долги, соразмерные полученным долям имущества покойного. В бумаге отображается:

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:

1. Список наследников, между которыми заключается договор.
2. Полный перечень имущества, входящего в наследственную массу.
3. Доли, переходящие к каждому участнику сделки.

4. Отметки о согласии с условиями и подписи сторон.
5. Печать нотариуса, удостоверившего документ.

Однако если имеет место наследование по завещанию, подписать документ не получится, так как доли каждого упомянутого в бумаге лица уже обозначены бывшим собственником имущества.

Найти страховщика

Сначала нужно узнать, страховал ли наследодатель свою жизнь при оформлении кредита. Если отсутствует договор об оформлении займа, подобные сведения предоставляет исключительно страховая компания или банк.

И если первую при отсутствии документации еще нужно найти, то финансовая организация, выдавшая кредит, наверняка обладает подобной информацией.Если страховка присутствует, наследники получат предусмотренную компенсацию за смерть и могут за ее счет погасить кредит или его часть.

Сложности возникают только если обстоятельства лишения жизни наследодателя не попадают под страховой случай. Обычно страховщики не выплачивают денежные средства, если имеет место:

• самоубийство
• смерть от хронической болезни, если умерший заранее не уведомил страховую компанию о ее наличии
• приведшая к летальному исходу ВИЧ-инфекция

В подобных случаях компании, осуществляющие страхование жизни и здоровья, могут отказать в выплате компенсации наследникам клиента. Но только если подобное право обозначено в страховом договоре.

Обратиться к поручителям

В положениях статьи 367 ГК РФ, обозначено, что смерть кредитополучателя не влечет за собой прекращение кредитных обязательств в отношении указанные в договоре о выдаче займа доверительных лиц.

То есть по факту кредитор может потребовать возврата выданных умершим средств в полном размере как от поручителя, так и от наследников. И даже обратиться  к указанным категориям лиц единовременно. Но кто по закону должен погашать кредит в подобной ситуации.

Чтоб разобраться, нужно обратиться к тексту договора поручительства. Если в нем имеется пункт о выплате кредита подписавшим соглашение доверительным лицом заемщика в случае смерти последнего, то погасить кредит поручитель обязан.

Но в дальнейшем он может требовать от наследников возврата средств.Существуют еще несколько важных положений:

1. Штрафы и пени, начисленные в период принятия наследства, то есть за 6 месяцев, следующих за днем смерти заемщика, аннулируются.
2. Если неустойка возникла до момента ухода из жизни взявшего кредит лица, то их выплата может ложиться на поручителей.
3. Отсутствие наследников ведет к полному прекращению обязательств по уплате кредита, если иное не предусмотрено договором поручительства. Подобное правило вытекает из 416 статьи ГК РФ.

Рассчитать сроки давности

Требования кредиторов и обращение в суд по поводу долгов умершего правомерны, если не прошло 3 лет с момента взаимодействия финансовой организации и преемника умершего. В случае, если разбирательство инициировано, когда срок давности прошел, наследник может не выплачивать кредит на законных основаниях.

Если имущество наследуется несовершеннолетними

Дети от родителей наследуют чаще всего. Но правила перехода остаются неизменными. Даже если ребенок является несовершеннолетним, кредитные долги передаются по наследству. Но погасить наследуемые займы человек до 18 лет точно не сможет.

https://www.youtube.com/watch?v=c45YB3JkdpU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Прежде чем требовать выплаты кредита с ребенка, финансовым организациям следует определиться, кто наследует долги в действительности. Принятое в России законодательство устанавливать, что подобные обязательства ложатся на законных представителей детей.

А имущество передается во владение непосредственно несовершеннолетнему.Ситуация осложняется тем, что отказаться от положенного по закону или завещанию имущества опекуны ребенка могут только после получения разрешения органов опеки и попечительства.

Но чтобы дети не вступали в наследство нужны веские основания, поэтому заручиться согласием представителей подобной организации сложно.

Советы наследникам

Как избежать выплат по задолженности умершего. И что делать, если наследуемые долги все-таки настигли правопреемника — платить ли по кредиту. Юристы дают несколько рекомендаций:

1. Постарайтесь узнать о наличии долга заранее. И уточните его точную величину.
2. Если размер кредита превышает стоимость полученного имущества, лучше сразу оформлять отказ от наследства.
3. Постарайтесь уменьшить долговые обязательства, обратившись в суд или привлекая к выплате займов третьих лиц.

И помните: получение наследства — это зачастую не только приобретение, но и дополнительные траты.

Консультация юриста по вопросам задолженности по кредиту

Ответить на любые Ваши вопросы по кредитным долгам могут наши дежурные юристы. Заполните форму ниже для получения консультации.

УслугаСтоимость

Консультация по Банкротству физических лиц	Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ»	от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство)	Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»	от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ	15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ	15000 руб.
Анализ сделок за три года	15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное

Юрист объяснила, что делать, если вам оставили долги в наследство — Газета.Ru | Новости

Вместе с имуществом наследники всегда получают в наследство и долги наследодателя. При этом наследник не может принять наследство частично, а единственный шанс избежать выплаты долгов умершего – отказаться полностью от полученного имущества. Об этом «Газете.Ru» рассказала юрист и советник по наследственному планированию, управляющий партнер ЮС КОГЕНС Светлана Корабель.

По словам эксперта, долги наследодателя – это все имеющиеся долги погибшего на момент открытия наследства.

«Есть долги, которые не придется выплачивать наследникам. К ним относятся долги, неразрывно связанные с личностью должника, например, алименты. Обязательство выплачивать этот долг прекращается в момент смерти наследодателя. Если же долг может быть исполнен без личного участия должника, с его смертью он не прекращается и переходит наследникам», – сообщила юрист.

Так, например, если наследодатель взял кредит в банке, а потом умер, тогда наследник обязан по кредитному договору возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Что важно: никак не раньше. При этом банк не имеет права устанавливать дополнительные условия, начислять пени, штрафы и проценты, пока наследополучатель не вступил в наследство – по общему правилу, спустя 6 месяцев после смерти наследодателя.

«Долги наследуют все наследники, принявшие наследство. Они должны отвечать по долгам наследодателя солидарно – то есть все вместе. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. То есть, больше, чем унаследовано, кредиторы от наследника потребовать не могут», – констатировала Светлана Корабель.

Если же наследник и сам умер, не успев вступить в наследство, будет действовать наследственная трансмиссия – переход права наследования. Так, право на принятие причитавшегося наследства переходит к наследникам умершего наследника.

Таким образом, наследник, ставший таковым в результате наследственной трансмиссии, наследует и долги первоначального наследодателя.

Но если, к примеру, у умершего наследника были свои долги, его собственный наследник не обязан их погашать из имущества, полученного в результате наследственной трансмиссии.

«Простой пример: дед умер, оставив наследство и долги сыну. Сын тоже умер, оставив наследство и собственные долги внуку, не успев принять наследство после его открытия от деда. Дальше в дело вступает трансмиссия.

Внук получает наследство и долги деда, а также наследство и долги сына – то есть своего отца.

Внук платит по долгам деда из наследства деда, а по долгам сына из наследства сына», – объяснила советник по наследственному планированию.

Она отметила, в каждом из случаев, будь то наследственная трансмиссия или обычное наследование, наследники отвечают по этим долгам только в размере полученного в наследство имущества. Но если совершенно точно понятно, что размер унаследованных долгов превышает стоимость полученного имущества, есть простой выход – не вступать в наследство.

«Это значит не только не обращаться к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но и не совершать действий, которые могут быть расценены как фактическое вступление в наследство.

Также нужно учесть, что наследник не может принять наследство частично, только полностью – таков закон. Кроме того, по долгам наследодателя не могут отвечать отказополучатели, не являющиеся наследниками.

Отказополучатели это лица, которым имущество наследодателя должно перейти по наследству, назначенные в завещании», – отметила юрист.

Ранее специалист по недвижимости Писанкова объяснила, как заемщику выбрать необходимую ипотеку.